Kurzfristige Kredite:Ein vollständiger Finanzleitfaden

Manchmal passieren unerwartete Dinge. Ungeplante Autoreparaturen, Pandemien und medizinische Notfälle können verheerende Auswirkungen auf die persönlichen oder geschäftlichen Finanzen haben. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben oder die Ausgaben einfach zu hoch sind, sind kurzfristige Darlehen eine Option, mit der Sie die Ausgaben decken können.

Was ist ein kurzfristiger Kredit?

Kurzfristige Darlehen sind eine Finanzierungsart, die keine Sicherheiten erfordert und innerhalb von 12 Monaten oder weniger zurückgezahlt werden muss. Manche haben sogar Laufzeiten von nur wenigen Wochen.

Diese Darlehen sind nicht auf eine bestimmte Art beschränkt. Dabei kann es sich um einen Rahmenkredit oder einen kurzfristigen Ratenkredit handeln. Bei einem Rahmenkredit leihen Sie sich Geld nach Bedarf, während bei einem Ratenkredit feste monatliche Raten zu zahlen sind.

Auch kurzfristige Kredite können für mehrere Zwecke verwendet werden, aber sie werden normalerweise aufgenommen, um eine Notfallausgabe zu decken. Wenn Sie Bargeld benötigen, um eine unerwartete Wurzelkanalbehandlung oder kleinere geschäftliche Liquiditätsprobleme zu decken, könnte ein kurzfristiges Darlehen eine mögliche Lösung sein.

Wie funktionieren Kurzzeitkredite?

Die Aufnahme eines Kurzzeitkredits erfolgt in der Regel über die Beantragung eines Kredits bei einem Kreditgeber oder die Inanspruchnahme einer bestehenden Kreditlinie. Der Kreditgeber fordert Sie auf, das Darlehen gemäß den vereinbarten Bedingungen zurückzuzahlen. Obwohl sie einige Ähnlichkeiten mit anderen gängigen Arten von Darlehen aufweisen, gibt es einige wichtige Unterschiede, die Sie beachten sollten.

• Darlehensbetrag: Der Betrag, den Sie mit einem kurzfristigen Darlehen aufnehmen können, variiert je nach Darlehensprodukt und Bundesstaat, in dem Sie leben. Beispielsweise haben einige Kreditgeber für Privatkredite unterschiedliche Mindestdarlehensbeträge, je nachdem, wo Sie leben. Bei einigen Kreditgebern für Privatkredite können Sie Kredite bereits ab 100 US-Dollar aufnehmen, während andere Kreditgeber einen höheren Mindestkreditbetrag haben.
• Rückzahlungsbedingungen: Kurzfristige Darlehen können von nur einer Woche bis zu 12 Monaten dauern. Je nach verwendetem Kreditprodukt kann ein Kurzzeitkredit jedoch länger dauern. Beispielsweise kann eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins einen zinsfreien Aktionszeitraum von bis zu 18 Monaten haben.
• Zinssätze: Wenn Sie einen kurzfristigen Kredit bei einem Kreditgeber aufnehmen, werden Ihnen höchstwahrscheinlich Zinsgebühren berechnet, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine zinslose Förderung. Um mehr Geld zu verdienen, berechnen Kreditgeber in der Regel höhere Zinsen für kurzfristige Kredite. Dies gilt insbesondere für Zahltag Kreditgeber. Ihr Zinssatz hängt von einigen Faktoren ab, aber der wichtigste Faktor ist Ihre Kreditwürdigkeit.
• Sicherheiten: Die meisten kurzfristigen Kredite sind unbesichert, aber einige besicherte Optionen erfordern möglicherweise Sicherheiten. Ein kurzfristiger Kredit könnte mit so etwas wie einem Fahrzeugtitel abgesichert werden. Gewöhnlich werden besicherte Kredite mit niedrigeren Zinsen als unbesicherte Kredite gewährt, aber Sie riskieren, Ihre Sicherheiten zu verlieren, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen.

Arten der kurzfristigen Finanzierung

Es gibt verschiedene Formen von kurzfristigen Krediten, die in Betracht gezogen werden sollten. Anhand der nachstehenden zusätzlichen Informationen können Sie mehr über die verschiedenen Arten von Kurzzeitkrediten erfahren, um festzustellen, welche für Ihre Situation am besten geeignet ist:

Ratenkredite

Ein Ratenkredit wird Ihnen pauschal vom Kreditgeber gewährt. Wenn Sie den Kredit zurückzahlen, überweisen Sie dem Kreditgeber feste monatliche Ratenzahlungen. Im Gegensatz zu einer Kreditkarte hat das Darlehen ein klares Enddatum und Ihre monatliche Zahlung ist jeden Monat gleich.

Wenn Sie diese Art von Darlehen nutzen, stellen Sie sicher, dass Sie sich die monatlichen Raten leisten können. Das Versäumen einer Zahlung oder das Nichtbezahlen des Darlehens kann Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaften Schaden zufügen.

Barvorschüsse

Ein Barkredit ist ein kurzfristiger Kredit, mit dem Sie sich mit Ihrer Kreditkarte Bargeld leihen können. Es ist ein einfacher Vorgang, der den Besuch eines Geldautomaten und die Eingabe Ihrer PIN beinhaltet. Dies kann nützlich sein, wenn Sie sofort Bargeld benötigen.

Aber bevor Sie zum nächsten Geldautomaten eilen, um etwas Bargeld zu holen, denken Sie daran, dass diese Option teuer ist. Sie müssen Transaktionsgebühren und möglicherweise einen höheren Zinssatz als den normalen Kaufsatz Ihrer Karte zahlen. Außerdem werden Ihnen normalerweise ab dem Datum Ihrer Auszahlung Zinsen berechnet, selbst wenn Sie Ihren Kontoauszug vollständig bezahlen.

Zahltagdarlehen

Ein Zahltagdarlehen ist eine Art kurzfristiges Darlehen, das bis zum nächsten Zahltag zurückgezahlt werden soll. Diese Darlehen können einen effektiven Jahreszins (APR) von bis zu 400 % haben. Der effektive Jahreszins misst, wie teuer ein Darlehen ist, indem es den Zinssatz zusammen mit etwaigen Gebühren berücksichtigt.

Zahltagdarlehen sind berüchtigt für ihre räuberischen Rückzahlungsbedingungen, einschließlich hoher Zinssätze und Gebühren, daher ist es eine gute Idee, sich von diesen Darlehen fernzuhalten und sie nur als letzten Ausweg zu nutzen.

Autotiteldarlehen

Ein Autotiteldarlehen ist eine Art besichertes Darlehen, das das Fahrzeug des Darlehensnehmers als Sicherheit verwendet. Wenn Sie ein Fahrzeug besitzen, können Sie es als Sicherheit für einen kurzfristigen Kredit verwenden. Die meisten Kreditgeber sehen für die Kreditsumme nur 25 – 50 % des Autowertes vor. Viele Autotiteldarlehen können auch räuberische Bedingungen haben, also sollten Sie vorsichtig sein, bevor Sie sich für eines anmelden. Wenn Sie die Kreditbedingungen nicht erfüllen, kann der Kreditgeber Ihr Auto wieder in Besitz nehmen.

Überbrückungsdarlehen

Überbrückungskredite werden oft bei einem Umzug in Anspruch genommen und können helfen, Übergangs- und Last-Minute-Kosten während des Umzugsprozesses zu decken. Ein Überbrückungsdarlehen kann als Möglichkeit zum Kauf eines neuen Eigenheims verwendet werden, bevor Sie Ihr bestehendes Eigenheim verkauft haben.

Möglicherweise können Sie die Erlöse aus einem Überbrückungsdarlehen verwenden, um Abschlusskosten oder eine Anzahlung für Ihr neues Zuhause zu decken, und es dann zurückzahlen, wenn Sie Ihr bestehendes Zuhause verkaufen.

Kreditlinien

Eine weitere sinnvolle Möglichkeit ist es, den Kreditrahmen Ihrer Kreditkarte als eine Art Kurzzeitkredit zu nutzen. Beispielsweise haben Sie möglicherweise eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 10.000 US-Dollar in Ihrer Brieftasche. Wenn Sie diese Art von Darlehen verwenden, leihen Sie sich Geld nach Bedarf und haben keinen festgelegten Rückzahlungsplan.

Darüber hinaus können Sie auch eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) verwenden, um Geld zu leihen. Auch bei dieser Option zahlen Sie nur Zinsen auf den tatsächlich benötigten Betrag. Denken Sie jedoch daran, dass Sie Ihr Zuhause verlieren können, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.

Alternativen zu kurzfristigen Krediten bei schlechter Kreditwürdigkeit

Neben einem Zahltagdarlehen gibt es alternative Möglichkeiten, wie Sie Notfallkosten decken können:

• Finanzielle Unterstützung durch Freunde oder Familie — Vielleicht können Sie Ihre Situation vertrauenswürdigen Freunden oder Familienmitgliedern erklären und Hilfe bekommen.
• Crowdfunding — Abhängig von den Umständen, warum Sie einen kurzfristigen Kredit benötigen, können Sie möglicherweise eine Crowdfunding-Plattform nutzen.
• Kirchen oder gemeinnützige Organisationen — Wenn Sie einer Kirche angehören, stehen dort möglicherweise Mittel zur Verfügung, um Gemeindemitgliedern zu helfen, die kurzfristig in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Lokale Wohltätigkeitsorganisationen können ebenfalls helfen.
• Zahltagdarlehensalternative von einer Bundesgenossenschaft — Mit einem alternativen Zahltagdarlehen von einer staatlichen Kreditgenossenschaft können Kreditnehmer bis zu 2.000 $ zu maximal 28 % Zinsen bei einer Darlehenslaufzeit von 1–12 Monaten erhalten.

Alternativen zu kurzfristigen Krediten bei schlechter Kreditwürdigkeit

Neben einem Zahltagdarlehen gibt es alternative Möglichkeiten, wie Sie Notfallkosten decken können:

• Finanzielle Unterstützung durch Freunde oder Familie — Vielleicht können Sie Ihre Situation vertrauenswürdigen Freunden oder Familienmitgliedern erklären und Hilfe bekommen.
• Crowdfunding — Abhängig von den Umständen, warum Sie einen kurzfristigen Kredit benötigen, können Sie möglicherweise eine Crowdfunding-Plattform nutzen.
• Kirchen oder gemeinnützige Organisationen — Wenn Sie einer Kirche angehören, stehen dort möglicherweise Mittel zur Verfügung, um Gemeindemitgliedern zu helfen, die kurzfristig in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Lokale Wohltätigkeitsorganisationen können ebenfalls helfen.

Zahltagdarlehensalternative von einer Bundesgenossenschaft — Mit einem alternativen Zahltagdarlehen von einer Bundesgenossenschaft können Kreditnehmer bis zu 2.000 $ zu maximal 28 % Zinsen bei einer Darlehenslaufzeit von 1–12 Monaten erhalten.

So erhalten Sie einen kurzfristigen Kredit

Sie sollten alle Möglichkeiten prüfen, bevor Sie einen Kurzzeitkredit beantragen. Sobald Sie bereit sind, einen kurzfristigen Kredit zu erhalten, gehen Sie wie folgt vor:

1. Finden Sie einen Kreditgeber

Zunächst sollten Sie einen Kreditgeber finden, den Sie verwenden können. Es gibt eine Vielzahl verschiedener Arten von Kreditgebern, die in Betracht gezogen werden sollten:

• Neobanken (auch Online-Kreditgeber genannt)
• Traditionelle Banken
• Kreditgenossenschaften
• Zahltagdarlehensgeber

Sie sollten jede der oben genannten Arten recherchieren und mehrere Kundenbewertungen lesen, bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden.

2. Preise und Bedingungen vergleichen

Es ist üblich, dass Kreditgeber verschiedene Arten von kurzfristigen Kreditprodukten anbieten. Bevor Sie einen Antrag stellen, ist es eine gute Idee, die Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen für jede Art von Darlehen bei mehreren verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen.

Es ist auch wichtig, das Kleingedruckte eines kurzfristigen Darlehens zu überprüfen, bevor Sie irgendwelche Unterlagen unterschreiben. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie und wann Ihr Darlehen zurückgezahlt werden muss.

3. Senden Sie eine Bewerbung

Nachdem Sie sich für einen Kreditgeber und eine bestimmte kurzfristige Kreditart entschieden haben, müssen Sie einen Privatkredit beantragen. Die genauen Dokumente, die Sie vorlegen müssen, variieren je nach Kreditgeber. Es ist wahrscheinlich, dass Sie Kontoauszüge, Führerschein oder Personalausweis, Gehaltsabrechnungen und möglicherweise Steuerformulare vorlegen müssen.

4. Erhalten Sie einen Pauschalbetrag

In den meisten Fällen wird der Kreditgeber das Geld nach der Genehmigung höchstwahrscheinlich direkt auf Ihr Bankkonto einzahlen. Normalerweise geschieht dies am selben Werktag, an dem Ihr Antrag genehmigt wird.

Das Endergebnis

Obwohl die Verwendung eines kleinen Privatdarlehens zur Deckung von Notfallausgaben eine gute Idee sein kann, recherchieren Sie zuerst. Während es legitime kurzfristige Kreditgeber gibt, können viele kurzfristige Kreditgeber für diese Art von Darlehen räuberische Gebühren und hohe Zinssätze verlangen. Diese Gebühren können es schwierig machen, sich aus einem Kreislauf zu befreien, in dem Sie einen neuen kurzfristigen Kredit benötigen, um Ihren letzten kurzfristigen Kredit zurückzuzahlen.