Die vollständige Liste der Vergebungsprogramme für Studentendarlehen

Der durchschnittliche College-Student hat einen Studienkredit von 38.000 $. Und insgesamt schulden die Kreditnehmer von Studentendarlehen in den USA mehr als 1,4 Billionen US-Dollar.

Der typische Amerikaner braucht 21 Jahre, um seine Studienkreditschulden zurückzuzahlen. Viele Menschen haben jedoch Anspruch auf Erlassprogramme für Studentendarlehen und könnten diese Schulden viel früher loswerden.

Was ist ein Studentendarlehenserlass?

Der Erlass von Studentendarlehen liegt vor, wenn der Saldo Ihrer College-Schulden auf Null gesetzt wird, unabhängig davon, wie viel Sie noch haben. Der Kreditgeber erwartet keine weiteren Zahlungen von Ihnen.

Als Faustregel gilt, dass die meisten Menschen, die einen Studentendarlehenserlass erhalten, Bundesdirektdarlehen haben. Aber auch für bestimmte Privatdarlehen sind Programme zum Erlass von Studentendarlehen möglich.

Wenn Sie unter einem Berg von Schulden aus Studiendarlehen begraben sind, könnten Sie sich für einen Erlass von Studiendarlehen qualifizieren. Sehen Sie sich die vollständige Liste der Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen unten an, um zu sehen, welche die beste Option für Sie ist.

Zahlung nach Erwerb (PAYE)

PAYE ist ein bundesstaatliches Rückzahlungsprogramm für Studentendarlehen, das entwickelt wurde, um Kreditnehmern von Studentendarlehen zu helfen, die Schwierigkeiten haben, ihre Zahlungen für Studentendarlehen zu begleichen. Mit PAYE sind Ihre monatlichen Zahlungen auf 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens begrenzt.

Nach 20 Jahren ununterbrochener Zahlungen wird das verbleibende Studentendarlehensguthaben erlassen. Sie können PAYE unter StudentLoans.gov beantragen.

Anforderungen

Um berechtigt zu sein, müssen Ihre Zahlungen mit PAYE niedriger sein als bei einem standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplan.

Sie müssen Ihre Kredite nach dem 1. Oktober 2007 aufgenommen haben. Außerdem müssen Sie nachweisen können, dass Sie sich in einer „teilweisen Notlage“ befinden. Das bedeutet, dass Ihre Schulden wesentlich höher sind als Ihr Einkommen.

Kredite, die qualifiziert sind

Die folgenden Darlehen qualifizieren sich für PAYE:

• Direkt subventionierte Darlehen
• Direkte nicht subventionierte Darlehen
• Direkte PLUS-Darlehen
• Subventionierte FFEL-Stafford-Darlehen
• Unsubventionierte FFEL Stafford-Darlehen
• FFEL PLUS-Darlehen
• FFEL-Konsolidierungsdarlehen
• Federal Perkins-Darlehen

RÜCKZAHLUNG

REPAYE ist eine überarbeitete Version von PAYE, die von Präsident Obama herausgebracht wurde. Außerdem können Kreditnehmer von Studentendarlehen ihre monatlichen Zahlungen auf 10 % ihres Einkommens begrenzen.

Aber anders als bei PAYE spielt es keine Rolle, wann der Kredit aufgenommen wurde oder ob Sie gerade in einer finanziellen Notlage sind. Sie können REPAYE unter StudentLoans.gov beantragen.

Anforderungen

Wenn Sie qualifizierte Studiendarlehen des Bundes haben, haben Sie Anspruch auf REPAYE. Für Kreditnehmer im Grundstudium werden Ihre Kredite nach 20 Jahren ununterbrochener Zahlungen erlassen. Kreditnehmer mit Hochschulabschluss sind nach 25 Jahren berechtigt.

Zugelassene Kredite

Die folgenden Darlehen qualifizieren sich für REPAYE:

• Direkt subventionierte Darlehen
• Direkte nicht subventionierte Darlehen
• Direkte PLUS-Darlehen
• Subventionierte FFEL-Stafford-Darlehen
• Unsubventionierte FFEL Stafford-Darlehen
• FFEL PLUS-Darlehen
• FFEL-Konsolidierungsdarlehen
• Federal Perkins-Darlehen

einkommensabhängige Rückzahlung (IBR)

IBR-Pläne begrenzen Ihre monatlichen Zahlungen auf 10 bis 15 % Ihres frei verfügbaren Einkommens. Nach 20 bis 25 Jahren ununterbrochener Zahlungen haben Sie Anspruch auf einen Darlehenserlass.

IBR senkt Ihre monatlichen Zahlungen, verhindert jedoch nicht, dass Zinsen anfallen, wenn Ihre Zahlungen zu niedrig sind. Wenn Ihr Einkommen also steigt, könnte Ihr Darlehenssaldo höher sein als vor Beginn des Programms.

Sie können sich jederzeit dafür entscheiden, sich vom Programm abzumelden, aber wenn Sie dies tun, verlieren Sie die Option auf Erlass von Studentendarlehen. Sie können IBR unter StudentLoans.gov beantragen.

Anforderungen

Sie sind berechtigt, wenn Ihre IBR-Zahlungen niedriger sind als bei einem standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplan. Um einen Erlass des Studentendarlehens mit IBR zu erhalten, müssen Sie 20 bis 25 Jahre lang aufeinanderfolgende Zahlungen leisten. Und Sie müssen Ihren Studentendarlehensverwalter informieren, wenn Sie den Job wechseln oder sich Ihr Einkommen ändert.

Kredite, die qualifiziert sind

Die folgenden Darlehen qualifizieren sich für IBR:

• Direkt subventionierte Darlehen
• Direkte nicht subventionierte Darlehen
• Direkte PLUS-Darlehen
• Subventionierte FFEL-Stafford-Darlehen
• Unsubventionierte FFEL Stafford-Darlehen
• FFEL PLUS-Darlehen
• FFEL-Konsolidierungsdarlehen
• Federal Perkins-Darlehen

Ertragsbedingte Rückzahlung (ICR)

ICR-Pläne erfordern nicht, dass Sie ein bestimmtes Einkommensniveau beibehalten. Stattdessen wird Ihre monatliche Zahlung auf 20 % Ihres frei verfügbaren Einkommens festgesetzt. Nach 25 Jahren aufeinanderfolgender Zahlungen haben Sie Anspruch auf Erlass des Studentendarlehens. Sie können ICR unter StudentLoans.gov beantragen.

Anforderungen

Wenn Sie qualifizierte Studiendarlehen des Bundes haben, haben Sie Anspruch auf ICR.

Zugelassene Kredite

Die folgenden Darlehen qualifizieren sich für ICR:

• Direkt subventionierte Darlehen
• Direkte nicht subventionierte Darlehen
• Direkte PLUS-Darlehen
• Subventionierte FFEL-Stafford-Darlehen
• Unsubventionierte FFEL Stafford-Darlehen
• FFEL PLUS-Darlehen
• FFEL-Konsolidierungsdarlehen
• Federal Perkins-Darlehen

Erlass öffentlicher Darlehen (PSLF)

Das Programm „Public Service Loan Forgiveness“ (PSLF) bietet jedem, der Vollzeit im öffentlichen Dienst arbeitet, einen Darlehenserlass. Sie sind nach 120 aufeinanderfolgenden Zahlungen berechtigt.

Um den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst zu beantragen, füllen Sie das Beschäftigungsbestätigungsformular aus und senden es ab. Sie müssen dieses Formular jedes Jahr und bei jedem Stellenwechsel erneut einreichen.

Anforderungen

Um für den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst in Frage zu kommen, müssen Sie mindestens 30 Stunden pro Woche bei einer lokalen, staatlichen oder föderalen Regierungsbehörde oder einer qualifizierten gemeinnützigen Organisation arbeiten. Und Sie müssen 120 Zahlungen über einen der folgenden Rückzahlungspläne leisten:

• Standard-10-Jahres-Rückzahlungsplan
• IBR
• ICR
• ZAHLEN
• RÜCKZAHLUNG

Zugelassene Kredite

Alle direkten Bundesdarlehen qualifizieren sich für PSLF.

Kündigung des Perkins-Darlehens

Wenn Sie eine Stelle im öffentlichen Dienst haben, haben Sie nach fünf Jahren Anspruch darauf, dass Ihnen alle Perkins-Darlehen erlassen werden. Im Gegensatz zu PSLF konzentriert sich dieses Vergebungsprogramm ausschließlich auf Perkins-Darlehen.

Es ist jedoch ein ziemlich entgegenkommendes Programm zur Vergebung von Studentendarlehen. Auch wenn Sie nur ein Jahr in einem öffentlichen Dienst arbeiten, erhalten Sie einige der Leistungen für Ihre Zeit dort.

Nach dem ersten und zweiten Dienstjahr haben Sie Anspruch auf Erlass von 15 % Ihrer Darlehen. Nach den Jahren drei und vier haben Sie Anspruch auf weitere 20 % Erlass. Und nach fünf Jahren im öffentlichen Dienst können Sie sich die restlichen 30 % kündigen lassen.

Wenn Sie interessiert sind, müssen Sie sich an das Finanzhilfebüro Ihrer Alma Mater wenden und mit ihm über das Perkins Loan Cancellation Program sprechen.

Anforderungen

Wenn Sie Feuerwehrmann, Lehrer, Polizist, Krankenpfleger oder Bibliothekar sind, qualifizieren Sie sich für dieses Programm. Sie können sich auch qualifizieren, wenn Sie beim Militär sind oder in einer anderen Art von Position im öffentlichen Dienst arbeiten.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie Perkins-Darlehen aufgenommen haben und Vollzeit in einem öffentlichen Dienst arbeiten. Und Sie müssen mindestens fünf Jahre in einem öffentlichen Dienst arbeiten, um einen vollständigen Darlehenserlass zu erhalten.

Welche Berufe qualifizieren sich für einen Studentendarlehenserlass?

Erlass von Militärdarlehen

Wenn Sie nach dem College-Besuch zum Militär gehen, haben Sie aufgrund Ihres Dienstes möglicherweise Anspruch auf Erlass eines Studentendarlehens. Wie viel Sie sich qualifizieren, hängt davon ab, wie lange Sie gedient haben und welchen Rang Sie erreichen.

Die Armee, die Marine und die Luftwaffe bieten alle Darlehensrückzahlungsprogramme für Armeeärzte, Angehörige der Streitkräfte und Veteranen an.

Vergebungsprogramme für Studentendarlehen für Lehrer

Sowohl PSLF als auch Perkins Loan Cancellation sind beliebte Programme für Lehrer. Aber es gibt andere Programme zum Erlass von Studentendarlehen, die für Lehrer verfügbar sind, wie das Programm zum Erlass von Lehrerdarlehen.

Dieses Programm bietet Lehrern, die an einer qualifizierenden Schule arbeiten, eine teilweise Vergebung. Die Höhe des Darlehenserlasses, den Sie erhalten, hängt davon ab, welche Klasse und welches Fach Sie unterrichten.

Ihre Kredite müssen einwandfrei sein, und nur direkte Kredite und Federal Stafford-Darlehen kommen für einen Krediterlass infrage. Und nur Darlehen, die nach dem 1. Oktober 1998 aufgenommen wurden, sind förderfähig.

Und viele Staaten bieten Lehrern Unterstützung bei der Rückzahlung von Studentendarlehen an. Beispielsweise bieten mehrere Bundesländer Unterstützung für Lehrer an, die in Bereichen arbeiten, in denen Lehrermangel herrscht. Und einige Staaten bieten Unterstützung für Lehrer an, die bereit sind, gefragte Fächer wie Mathematik und Naturwissenschaften zu unterrichten.

Vergebungsprogramme für Studentendarlehen für Krankenschwestern

Krankenschwestern haben auch Zugang zu vielen Kredithilfe- und Rückzahlungsprogrammen. Und viele dieser Programme haben minimale Anforderungen und stehen Krankenschwestern in den USA zur Verfügung. Und wie Lehrer bieten viele Staaten Rückzahlungshilfeprogramme für Krankenschwestern an.

Das NURSE Corps-Darlehensrückzahlungsprogramm steht Krankenschwestern zur Verfügung, die in unterversorgten Gemeinden arbeiten. Wenn Sie bereit sind, mindestens zwei Jahre in diesem Job zu bleiben, können Ihnen bis zu 60 % Ihrer Kredite erlassen werden. Wenn Sie das dritte Jahr bleiben, werden Ihnen weitere 25 % erlassen.

Bewerbungen werden nur einmal im Jahr akzeptiert, daher müssen Sie das Fälligkeitsdatum überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie sich rechtzeitig bewerben.

Rückzahlung des Studentendarlehens für Ärzte und Angehörige der Gesundheitsberufe

Das National Health Service Corps (NHSC) bietet qualifizierten Gesundheitsberufen Hilfe bei der Rückzahlung von Darlehen an. Das Programm bietet zugelassenen Ärzten, Zahnärzten und/oder Klinikern, die sich bereit erklären, mindestens zwei Jahre lang in einer geeigneten Position zu arbeiten, einen Darlehenserlass in Höhe von 50.000 $.

Das Student-to-Service-Programm steht Ärzten im letzten Jahr des Medizinstudiums zur Verfügung. Sie verpflichten sich, mindestens drei Jahre in einer qualifizierten Position zu arbeiten. Im Gegenzug erhalten Sie einen Darlehenserlass von bis zu 120.000 $.

Das Darlehensrückzahlungsprogramm für indische Gesundheitsdienste gewährt einen Darlehenserlass von bis zu 40.000 USD. Im Gegenzug verpflichten sich die Ärzte, zwei Jahre lang in einer indianischen oder alaskischen Ureinwohnergemeinschaft zu arbeiten. Und sobald diese zwei Jahre abgelaufen sind, haben Sie die Möglichkeit, Ihren Vertrag zu verlängern und einen zusätzlichen Darlehenserlass zu erhalten.

Wenn Sie hauptsächlich in einer Forschungsposition arbeiten, sollten Sie sich das Kreditrückzahlungsprogramm der National Institutes of Health (NIH) ansehen. Das Militär bietet Ärzten und Angehörigen der Gesundheitsberufe auch einen Krediterlass an. Und es gibt staatliche Programme im ganzen Land.

Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen für Anwälte

Der Besuch einer Berufsschule ist nicht billig, aber es gibt viele Kreditrückzahlungsprogramme für Anwälte. Möglicherweise finden Sie ein lokales oder staatliches Hilfsprogramm. Und einige juristische Fakultäten helfen ihren Absolventen sogar, ihre Studiendarlehen zurückzuzahlen.

Das Studentendarlehensrückzahlungsprogramm für Rechtsanwälte des Justizministeriums ist eine gute Option für Anwälte, die im Justizministerium arbeiten möchten. Wenn Sie dort mindestens drei Jahre arbeiten, erhalten Sie bis zu 60.000 US-Dollar an Darlehenserlass. Sie müssen mindestens 10.000 US-Dollar an Bundesdarlehen haben, um sich zu qualifizieren, obwohl das für die meisten Anwälte eine ziemlich niedrige Messlatte ist.

Das Rückzahlungsprogramm für Studentendarlehen von John R. Justice wurde für Anwälte entwickelt, die im öffentlichen Sektor tätig sind. Zum Beispiel könnten öffentliche Verteidiger 10.000 $ an Darlehenserlass pro Jahr für maximal sechs Jahre verdienen.

Andere Optionen für den Erlass von Studentendarlehen

Wenn keine der oben genannten Möglichkeiten für Sie funktioniert, gibt es andere Möglichkeiten, Ihre Studiendarlehen erlassen zu bekommen. Nachfolgend sind drei Situationen aufgeführt, in denen ein Erlass des Studentendarlehens möglich ist.

1. Ihre Schule schließt unerwartet: Wenn Sie am College eingeschrieben sind und es unerwartet schließt, bevor Sie Ihr Studium abschließen, haben Sie Anspruch auf einen Darlehenserlass. Sie sind auch berechtigt, wenn Sie innerhalb von 120 Uhr nach Abschluss zurückgezogen haben.
2. Insolvenz: Der Erlass von Studentendarlehen ist im Konkurs sehr schwer zu erreichen. Viele Kreditnehmer, die sich auf diesem Weg um Vergebung bemühen, verlieren vor Gericht, und es gibt nur sehr wenige Erfolgsbeispiele.
3. Sie werden extrem krank oder behindert: Wenn Sie sehr krank werden oder eine dauerhafte Behinderung haben, können Sie einen Krediterlass erhalten. Aber selbst wenn Ihre Darlehen erlassen werden, gelten sie als steuerlich absetzbar.

Die meisten Menschen entscheiden sich stattdessen für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan. Ihre monatlichen Zahlungen könnten so niedrig wie 0 $ sein, und dann verdienen Sie sich in 20 bis 25 Jahren Vergebung.

Ressourcen zum Erlass von Studentendarlehen

Krediterlass ist ein großes Thema und es gibt immer mehr zu lernen. Wenn Sie noch Fragen haben oder mehr erfahren möchten, finden Sie auf den Websites des Bildungsministeriums und der Federal Student Aid eine Menge Informationen, die Sie sich ansehen können.