Fünf Gründe, Sofortkredite zu vermeiden

Von Debra Pangestu

Notfälle passieren oft, wenn Sie es am wenigsten erwarten, und wenn Sie finanziell nicht vorbereitet sind, wenn eine Katastrophe eintritt, Das Beste, was Sie für sich – und Ihre Finanzen – tun können, ist, Zahltagdarlehen vermeiden , egal wie hart es um Geld geht.

Heutzutage, Es gibt viele Online-Zahltagdarlehensgeber und direkte Zahltagdarlehensgeber, mit denen Sie sofort Zahltagdarlehen am selben Tag erhalten können. Das Konzept von Zahltagdarlehen ist ziemlich einfach:Sie leihen sich den benötigten Bargeldbetrag zuzüglich einer zusätzlichen Gebühr, und Sie zahlen diesen Betrag zurück, wenn Ihr nächster Gehaltsscheck eintrifft. Wenn Sie das Darlehen bis zum nächsten Zahltag zurückzahlen können und es Ihnen nichts ausmacht, die zusätzliche Gebühr zu zahlen, ein Zahltagdarlehen wird Ihnen nicht viel Schaden zufügen, vorausgesetzt, Sie machen es sich nicht zur Gewohnheit, sich jedes Mal, wenn Sie knapp bei Kasse sind, an diese schnellen Kredite zu wenden.

Obwohl Zahltagdarlehen eine bequeme Möglichkeit sind, schnell an Bargeld zu kommen – dies sind Kredite ohne Bonitätsprüfung, und Sie müssen kein Bewerbungsverfahren durchlaufen – Sie kommen auch schnell in finanzielle Schwierigkeiten, wenn du nicht aufpasst. Wenn Sie erwägen – oder in Betracht gezogen haben – zu bekommen Zahltagdarlehen in Kanada , Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um diese zu betrachten Gründe, Sofortkredite zu vermeiden .

Schnelle Zahltagdarlehen kommen mit hohen Zinssätzen

Einer der wichtigsten Gründe, kein Zahltagdarlehen zu erhalten hat mit ihren hohen Zinsen zu tun, die oft höher sind als die Zinssätze für Privatkredite und Kreditkarten.

Die meisten Zahltag-Kreditgeber berechnen eine Gebühr für jede geliehene $100, die zwischen 15 und 30 US-Dollar liegen kann. Beispielsweise, Wenn jemand ein Zahltagdarlehen in Höhe von 100 USD aufnimmt, sie müssten 115 Dollar mit ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückzahlen. Eine Gebühr von 15 USD für das Ausleihen von 100 USD kann wie 15% Zinsen erscheinen, aber wenn du nachrechnest, es entspricht tatsächlich einem Jahreszins von 390 %, das ist mehr als das Zehnfache des typischen Preises einer Hochzinskreditkarte.

Obwohl Zahltagdarlehen als kurzfristige Lösung gedacht sind, wenn Sie jetzt Bargeld benötigen, die Realität ist, dass mit der kurzen Bearbeitungszeit (Kreditnehmer haben bis Zahltag zur Rückzahlung des Darlehens) und die hohen Darlehenszinsen, Viele Kreditnehmer sind nicht in der Lage, den vollen Betrag zurückzuzahlen. Anstatt mit ihrem Darlehen in Verzug zu geraten, Viele Kreditnehmer entscheiden sich für eine Verlängerung des Kredits, und in einigen Fällen wird das Darlehen so oft verlängert, dass die Kreditnehmer am Ende fast so viel zahlen können wie das Darlehen selbst, nur an Gebühren.

Zahltag-Kreditgeber berechnen kostspielige Gebühren

Diese einfachen Kredite sind mit einer kurzen Bearbeitungszeit verbunden und oft ist der Kreditnehmer nicht in der Lage, das Darlehen zurückzuzahlen, sobald der Zahltag herumläuft. Dadurch bleiben dem Kreditnehmer zwei Möglichkeiten:Der Kreditnehmer kann mit dem Kredit in Verzug geraten und das Risiko eingehen, in Inkassounternehmen geschickt zu werden, oder der Kreditnehmer kann eine zusätzliche Gebühr zahlen, um das Darlehen für weitere zwei Wochen zu verlängern. Und, wie wir sehen werden, diese Gebühren sind noch eine andere Grund, Zahltagdarlehen zu vermeiden .

Wenn das Darlehen verlängert wird, Die meisten Zahltagunternehmen erheben eine Gebühr zusätzlich zum ausstehenden Saldo. Verwenden Sie also unser vorheriges Beispiel, wenn Sie ein Darlehen in Höhe von 100 USD am selben Tag aufnehmen – das sich mit der Anfangsgebühr als 115-Dollar-Darlehen herausstellt – und das Darlehen erneuern möchten, weil Sie dies nicht können Zahltagdarlehen abbezahlen bis zum nächsten Zahltag, Sie können damit rechnen, dass Sie etwa 130 US-Dollar schulden, abhängig von den Kosten der Verlängerungsgebühr.

Was als schnelle Lösung und relativ überschaubare Verschuldung beginnt, kann aufgrund der anfallenden Gebühren schnell eskalieren. Je mehr sich die Kreditsumme erhöht, desto schwieriger wird die vollständige Rückzahlung des Darlehens, was dem Kreditnehmer keine andere Wahl lässt, als den Kredit weiter zu verlängern und weitere Schulden anzuhäufen.

Viele Menschen, die ihren Kredit nicht endgültig zurückzahlen können, geraten oft in einen endlosen Kreislauf, weil sie ihren Kredit weitertragen müssen. oder sie nehmen am Ende einen anderen Zahltagdarlehen von einem anderen Kreditgeber, um einen bestehenden zu tilgen, was wir weiter unten genauer untersuchen werden.

Sich auf schnelles Bargeld zu verlassen kann zu einem Schuldenzyklus führen

Auch wenn die meisten Zahltagdarlehen in Kanada innerhalb von zwei Wochen zurückzuzahlen sind, Berichte haben gezeigt, dass der durchschnittliche Zahltag-Kreditnehmer für einen viel längeren Zeitraum verschuldet bleibt. Aufgrund der hohen Gebühren und Zinsen es ist leicht, in einen sich wiederholenden Zyklus zu geraten, in dem das Darlehen für weitere zwei Wochen verlängert wird. oder einen anderen Zahltagkredit aufnehmen, um alte Kredite abzubezahlen.

Beispielsweise, Nehmen wir an, ein Notfall kam und Sie brauchten 200 US-Dollar in bar. Wenn Ihre Kreditkarten ausgeschöpft sind und Sie nicht genug Geld auf Ihrem Scheck- oder Sparkonto haben, Sie wenden sich an einen Zahltagvorschuss-Kreditgeber, um das Geld zu erhalten. Gegen Gebühr, Sie bekommen das Geld vor Ort, was Ihnen eine vorübergehende Erleichterung bringt. Aber komm Zahltag, Sie stellen fest, dass Sie nicht genug Geld haben, um Ihre täglichen Ausgaben zuzüglich der Kreditkosten zu decken.

So, Sie haben mehr Geld angelegt, um den Kredit zu verlängern, die Sie bis zum nächsten Zahltag zurückzahlen möchten. Jedoch, zu diesem Zeitpunkt hat sich der Betrag, den Sie schulden, erhöht, Dadurch wird es noch schwieriger, den Kredit vollständig abzubezahlen. So, Sie verlängern das Darlehen erneut, um mehr Zeit für die Rückzahlung des Darlehens zu gewinnen. Und, So beginnt der Schuldenzyklus. Während der Zyklus fortschreitet, wächst Ihr Gleichgewicht weiter, und es könnte einen Punkt erreichen, an dem Sie mehr Gebühren schulden als für das ausstehende Darlehen.

Sofortiges Bargeld hat einen Preis, in Form von hohen Gebühren und Zinsen. Diese Methode, Geld zu leihen, kann teuer werden, vor allem, wenn Sie es sich zur Gewohnheit gemacht haben, Zahltagdarlehen nur um Ihre täglichen Ausgaben zu decken. Die Aufnahme eines Zahltagdarlehens kann Ihnen helfen, einen finanziellen Engpass zu überwinden. aber es ist nur eine vorübergehende Lösung für ein ernsteres zugrunde liegendes Problem.

Sich auf Zahltagdarlehen zu verlassen, erleichtert ungesundes Finanzverhalten

Es ist bequem und einfach, ein Zahltagdarlehen zu erhalten, Die Kehrseite des einfachen Bargelds ist jedoch, dass es eine vorübergehende Lösung für ein langfristiges finanzielles Problem darstellt. Bis Sie das zugrunde liegende Problem beheben können, Zahltagdarlehen zu erhalten, stärkt nur ungesunde Spar- und Ausgabegewohnheiten, was in Zukunft zu finanziellen Schwierigkeiten führen wird.

Es mag keine große Sache sein, einen Notfallkredit aufzunehmen, Aber die Realität ist, dass immer mehr Menschen zu schnellen Zahltagdarlehen greifen, um die täglichen Lebenshaltungskosten zu decken. wie Lebensmittel, Nebenkosten und Miete. Diese Art der Kreditaufnahme ist besonders schädlich, denn je mehr Sie es gewohnt sind, schnelle Barkredite aufzunehmen, wenn Sie Geld brauchen, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie lernen, Ihre Finanzen richtig zu verwalten.

Die Verwaltung Ihrer Finanzen und das Wissen, wie Sie für Notfälle budgetieren und sparen können, ist für die finanzielle Freiheit von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie es gerade schaffen, hier und da mit ein paar Zahltagdarlehen durchzukommen, ein externes Ereignis – wie ein Arbeitsplatzverlust, eine Krankheit oder eine größere Hausreparatur – kann Ihre Finanzen wirklich belasten. Dabei besteht die Gefahr, dass Sie sowohl für den Notfall als auch für Ihren Lebensunterhalt auf Zahltagdarlehen zurückgreifen können. was Sie in einen Schuldenkreislauf stürzen könnte, aus dem Sie nur schwer herauskommen.

Wenn Sie einen Sofortkredit aufnehmen, um die Grundkosten zu decken, Dies ist eine rote Flagge, die signalisiert, dass Ihre Finanzen eine Überarbeitung gebrauchen könnten. Anstatt sich an Geldverleiher zu wenden, wenn Sie Geld brauchen, es kann zu Ihrem Vorteil sein, sich stattdessen an einen Kreditberater zu wenden. Meistens, wir brauchen ein Zahltagdarlehen, weil wir nicht wissen, wie wir Geld einplanen sollen, wie man spart, und wie wir im Rahmen unserer Möglichkeiten leben können, Und dabei kann Ihnen ein akkreditierter Kreditberater helfen.

Vermeiden Sie es, zu direkten Zahltag-Kreditgebern zu gehen, da es erschwinglichere Möglichkeiten gibt, an Bargeld zu kommen

Was manche Leute nicht wissen, ist, dass Scheckdarlehen keine Lösung für finanzielle Engpässe sein müssen – es zahlt sich aus, buchstäblich, andere Optionen in Betracht zu ziehen. Anfangen, wenn Sie ein anständiges Verhältnis zu Ihren Gläubigern haben, Es schadet nicht, sie zu fragen, ob sie bereit sind, Ihren Fälligkeitstermin zu verlängern. Wenn Sie wissen, dass Sie Ihre Zahlung nicht rechtzeitig leisten können, ruf sie an und lass sie so schnell wie möglich wissen. Wenn du fragst, Die meisten Gläubiger sind bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um Ihr Fälligkeitsdatum zu verlängern oder eine Zahlungsvereinbarung zu treffen, damit Sie eine Reihe kleinerer Zahlungen leisten können.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss auf Ihren Gehaltsscheck zu bitten. Wenn Sie für ein kleines Unternehmen mit flexiblen Richtlinien arbeiten, sie sind vielleicht bereit, dir ein zu geben Zahltagvorschuss , das ist im Prinzip das gleiche wie ein Zahltagdarlehen, aber ohne die überhöhten Gebühren. Jedoch, Sie müssen auch bedenken, dass der Erhalt eines Gehaltsvorschusses auch Ihren nächsten Gehaltsscheck senkt.

Das Ausleihen von Ihrer Familie oder engen Freunden ist eine weitere Möglichkeit, um Geld zu bekommen Kurzfristige Kredite . Sie müssen Ihren Stolz schlucken, indem Sie Ihre Nächsten um Hilfe bitten. aber es wird nicht annähernd so teuer wie zu einem Zahltag-Kreditgeber. Aber, bekommen ein Darlehen von einem Freund oder Familienmitglied kann schwierig sein, denn wenn Sie den Kredit nicht wie vereinbart zurückzahlen, es könnte lebenslange Beziehungen beschädigen. So, wenn Sie sich entscheiden, Geld von Familie oder Freunden zu leihen, Seien Sie mit der Rückzahlung des Geldes genauso ernst, wie Sie es der Bank oder einem Geschäftskreditgeber zurückzahlen würden.

Wenn Sie eine Kreditkarte mit verfügbarem Guthaben haben, Sie können damit für den Notfall bezahlen oder eine Vorauszahlung . Obwohl Sie für die Barauszahlung auf Ihrer Kreditkarte weiterhin Gebühren und Zinsen zahlen müssen, Es wird weniger kostspielig sein als ein Zahltagdarlehen. Beachten Sie, dass Barvorschüsse hohe Zinsen haben (durchschnittlich etwa 30% jährlicher Zins), Achten Sie also darauf, dass Sie die Kreditkarte nicht weiter belasten und den Restbetrag so schnell wie möglich begleichen.

Wenn Sie alle diese Möglichkeiten ausgeschöpft haben und immer noch knapp bei Kasse sind, Es ist an der Zeit, Ihr Budget zu überprüfen. Sie können Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren, indem Sie Dinge wie Lebensmittel und Lebensmittel reduzieren (ein Mittagessen für die Arbeit einpacken oder Fleisch gegen ein billigeres Protein wie Tofu oder Eier tauschen), Minimierung der Transportkosten (mit öffentlichen Verkehrsmitteln, Fahrgemeinschaft, Besorgungen auf einer einzigen Fahrt machen, um unnötiges Fahren zu vermeiden), und Reduzierung der Unterhaltung (DVDs aus der Bibliothek ausleihen, einen Spieleabend veranstalten, anstatt ins Kino zu gehen). Hier sind weitere Möglichkeiten, wie Sie Geld sparen und Schulden abbezahlen können.

Um Ihren Cashflow weiter zu steigern, können Sie in Erwägung ziehen, Überstunden bei der Arbeit einzuplanen oder einen Nebenjob anzunehmen. Die Einkommenssteigerung hilft Ihnen nicht nur, Ihr Zahltagdarlehen abzubezahlen, Es wird Ihnen auch dabei helfen, Geld zu sparen, damit Sie sich nicht wieder an Zahltagdarlehen wenden müssen. Wenn Sie ein Hobby oder eine gefragte Fertigkeit haben – zum Beispiel Backen oder Fotografieren – können Sie Ihre Dienste gegen Geld anbieten. Ebenfalls, wenn Sie eine Garage voller Haushaltsgegenstände haben, die Sie nicht mehr benötigen, Sie können sie auf Websites wie Craigslist oder Kijiji verkaufen. Sie erhalten nicht nur eine Geldquelle, aber Sie werden auch in Ihrem Zuhause Unordnung beseitigen.

Sich an Ressourcen der Community zu wenden, um Hilfe zu erhalten, ist eine weitere Option, die es wert ist, in Betracht gezogen zu werden. Tafeln und Suppenküchen gibt es in Gemeinden aus einem bestimmten Grund:Sie sind dazu da, Menschen zu helfen, die in einer angespannten finanziellen Situation sind und ums Überleben kämpfen. Viele Menschen haben sich an diese Ressourcen gewandt, wenn sie Hilfe brauchten, und wenn Sie Hilfe brauchen, Diese Ressourcen sind für Sie da. Wenn Sie eine Mahlzeit aus einer Suppenküche oder ein paar Dosen Essen an der Tafel bekommen, können Sie zusätzliche 20 US-Dollar sparen, um Ihnen zu helfen Zahltagdarlehen abbezahlen , Es ist sicherlich ein Schritt, den es wert ist.

Alternativen zum Privatkredit für Menschen mit schlechter Bonität

Der Ausstieg aus dem Zahltagdarlehenszyklus braucht Zeit, Planung und Engagement

Heutzutage ist es einfach, Zahltagdarlehen zu erhalten, sei es über einen stationären Kreditgeber oder über eine Website, die anbietet Online-Zahltagdarlehen . Jedoch, Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es keine schnelle Lösung gibt, wenn es um finanzielle Schwierigkeiten geht. Wenn Sie ein Zahltagdarlehen erhalten, geraten Sie nicht in eine finanzielle Talfahrt. Vorausgesetzt, Sie können Ihr Darlehen und die Gebühren bis zu unserem nächsten Zahltag vollständig abbezahlen. Aber in vielen Fällen, Zahltagdarlehen werden oft verlängert und auf ein anderes Darlehen übertragen, was zu einem endlosen Kreditzyklus führen kann.

Wenn Sie dem ein Ende setzen wollen Zahltagdarlehen Kreislauf, Sie müssen sich zuerst fragen, warum Sie überhaupt zu einem Zahltag-Kreditgeber gehen mussten. Sobald Sie die Antwort auf diese Frage kennen, du wirst einen Schritt in Richtung des Herausfindens gemacht haben wie komme ich aus dem Zahltagdarlehen heraus .

Der beste Weg, um Hilfe beim Zahltagdarlehen zu erhalten

Der beste Weg zu Hilfe beim Zahltagdarlehen ist, einen Termin bei einem akkreditierten, gemeinnütziger Kreditberater. Die Aufnahme eines Zahltagdarlehens ist eine vorübergehende Lösung für ein oft seit langem bestehendes finanzielles Problem. und es ist etwas, auf das Sie in Zukunft zu leben lernen sollten. Ein Kreditberater kann Ihnen helfen herauszufinden, welche Bereiche Ihrer Finanzen gestärkt und umstrukturiert werden müssen, damit Sie mit den Zahlungen Schritt halten und gleichzeitig Ihre Grundausgaben decken können. Sie helfen Ihnen nicht nur bei der Erstellung eines Budgets, ein Kreditberater erklärt Ihnen auch, welche Maßnahmen Sie ergreifen können Zahltagdarlehen vermeiden für immer, und sie bieten Ihnen auch verschiedene Optionen, damit Sie Ihre Finanzen wieder in Ordnung bringen können.