So korrigieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit in 6 Schritten

Es gibt viele Gründe, den Weg zur Kreditreparatur einzuschlagen. Der Hauptgrund ist, dass Sie jeden Tag von Krediten betroffen sind. Bei schlechter Kreditwürdigkeit Sie können möglicherweise keine Genehmigung für neue Kreditprodukte wie Kreditkarten erhalten. Es wirkt sich auch auf die Zinssätze aus, die Sie für Kreditkarten und Kredite zahlen. einschließlich Hypotheken, und kann zu höheren Kautionen für Mieten führen. Im Vergleich zu einem Kreditnehmer mit guter Bonität, jemand mit geringer Kreditwürdigkeit kann durchschnittlich 50 US-Dollar zahlen, 000 weitere Zinsen für eine Hypothek. Ein ganzes Leben lang, Sie könnten am Ende mehr als 200 US-Dollar bezahlen, 000 weitere unnötige Zinsen nur wegen schlechter Kreditwürdigkeit.

Schlechte Kreditwürdigkeit gilt als jede Punktzahl unter 560 im FICO-Punktesystem. Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand einer Reihe von Faktoren bestimmt, z. einschließlich Ihrer Zahlungshistorie, Kreditausnutzungsgrad und Kreditdauer. Es gibt keine schnelle Lösung für Ihr Guthaben. Negative, aber genaue Informationen (wie Zahlungsverzug und Zahlungsrückstände) verbleiben 7 bis 10 Jahre in Ihrer Kreditauskunft.

Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit ganz alleine reparieren können. Es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um eine positivere Kredithistorie aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern. Es erfordert nur ein wenig Know-how und Geduld. Wenn Sie sich im Laufe der Zeit gute Gewohnheiten aneignen, Die Festsetzung Ihres Kredits erfolgt automatisch und fortlaufend. Hier sind sechs Schritte zum Aufbau einer besseren Kreditwürdigkeit.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Um ein besseres Verständnis Ihrer Kreditwürdigkeit zu erhalten und was Kreditgeber sehen können, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Zu Ihrem Bericht, Sie sehen Ihre Kredithistorie, einschließlich etwaiger Kreditkartenschulden, Kredite, und Konten, die an Inkassobüros und rechtliche Schritte wie Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzen gesendet wurden.

Darüber hinaus sind Gläubigerinformationen, die die meisten Ihrer Berichte ausmachen. Die Informationen, die zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden, sind in fünf Hauptbereiche unterteilt:

• Zahlungshistorie, das sind 35 % Ihres FICO-Scores
• Kreditausnutzung, das sind 30 % Ihrer Punktzahl, und zeigt an, wie viel Schulden Sie im Verhältnis zu Ihrem Kreditrahmen haben
• Länge der Kredithistorie, oder Kreditalter, das 15% Ihrer Punktzahl beträgt, und zeigt an, wie lange Sie bereits aktive Kreditkonten haben
• Kreditarten, das sind 10 % Ihrer Punktzahl, und zeigt die Vielfalt Ihrer Konten
• Kreditanfragen, das sind 10 % Ihrer Punktzahl, und zeigt die Anzahl der Anfragen zu Ihrem Kreditprofil an

Wenn Sie falsche Informationen finden, Sie können eine Streitigkeit einreichen. Einzelheiten zum Beheben von Fehlern in Ihren Berichten finden Sie unter So bestreiten Sie Fehler in der Kreditauskunft hier.

Nicht alle Kreditprobleme betreffen jedoch Fehler in Ihren Kreditauskünften. So, Der nächste Schritt – ob Sie Fehler anfechten müssen oder nicht – besteht darin, gesunde Kreditkonten zu führen.

2. Verbessern Sie Ihr Zahlungsverhalten

Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor in Ihrer FICO-Kreditbewertung und macht 35 % der meisten Bewertungen aus.

Zusätzlich zur Meldung der Fehler in Ihrer Kreditauskunft, Sie sollten sich darauf konzentrieren, überfällige Salden auf Ihren Konten zu bezahlen. Jedoch, sobald eine Zahlung mehr als 30 Tage überfällig ist, Gläubiger und Kreditgeber können Ihr Konto bei den Auskunfteien melden – was sich letztendlich auf Ihren Score und Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Je länger Ihre Zahlung überfällig ist, desto schlimmer ist es für Ihre Kreditwürdigkeit. Verspätete Zahlungen können 7 bis 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Daher ist es wichtig, sie eher früher als später abzubezahlen.

Ihre Punktzahlen berücksichtigen auch die Größe und Aktualität Ihrer Schulden. Je größer Ihre Schulden sind und je jünger Ihre ausgefallenen Zahlungen sind, desto schlechter wird Ihr Ergebnis sein. Um das Warten auf eine bessere Kreditwürdigkeit zu vermeiden, Aufrechterhaltung gesunder Konten, indem Sie die Konten nach Möglichkeit auf laufenden Konten bringen und Schulden pünktlich begleichen.

3. Finden Sie heraus, wann Ihr Emittent den Zahlungsverlauf meldet

Selbst wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat abbezahlen (und das sollten Sie), wenn Ihre Zahlung nach dem Meldestichtag eingeht, Ihr gemeldetes Guthaben könnte hoch sein – und das wirkt sich negativ auf Ihre Punktzahl aus, da Ihr Verhältnis überhöht erscheint. Rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller an und fragen Sie, wann Ihr Guthaben an die Kreditauskunfteien gemeldet wird. Dieser Tag ist oft das Abschlussdatum (oder der letzte Tag des Abrechnungszeitraums) für Ihr Konto. Denken Sie daran, dass sich dies vom „Fälligkeitsdatum“ auf Ihrer Abrechnung unterscheidet.

Bezahlen Sie Ihre Rechnung also kurz vor dem Stichtag. Dieser Weg, Ihr gemeldetes Guthaben wird niedrig oder sogar null sein. Die FICO-Methode verwendet dann den niedrigeren Saldo, um Ihre Punktzahl zu berechnen. Dies senkt Ihre Auslastung und steigert Ihren Score.

4. Schulden strategisch abbauen

Wenn Sie mehrere Salden zu begleichen haben, Es gibt zwei Hauptansätze. Sie können entweder das Konto mit dem höchsten Zinssatz auszahlen , B. eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 14,5%, bevor Sie ein Guthaben mit nur einem effektiven Jahreszins von 7% bezahlen.

Oder, Sie können Bezahlen Sie Ihr Konto zuerst mit dem niedrigsten Saldo , der Saldo wird also nicht mehr verzinst. Zum Beispiel, wenn Sie eine neue Kreditkarte mit einem Guthaben von nur 400 USD haben, es kann von Vorteil sein, diesen Betrag vollständig zu zahlen, anstatt ein kontinuierliches Interesse auf diesem Konto aufzubauen. Durch die Auszahlung eines Kontos in einer Pauschale, Sie haben auch ein Konto weniger, über das Sie nachdenken und sich Sorgen machen müssen. Na sicher, Sie möchten immer noch mindestens die Mindestzahlungen auf Ihren anderen Konten leisten.

5. Schließen Sie keine älteren Konten

Das Alter Ihrer Kreditkonten ist ein weiterer Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Es macht etwa 15% der meisten Kredit-Scores aus. Es ist auch ein Teil Ihrer Kreditausnutzung, was einige Kredite besser macht als keine Kredite.

Das Alter Ihres Guthabens wird anhand des Alters Ihres ältesten Kontos und des Durchschnittsalters aller Ihrer Konten berechnet. Wenn das Kreditalter Ihre Ergebnisse beeinträchtigt, da kannst du nicht wirklich viel machen. Sie machen, jedoch, möchten, dass Ihre ältesten Konten nach Möglichkeit nicht geschlossen werden.

Wenn Sie Ihr Kreditprofil verbessern möchten, Beachten Sie, dass das Schließen von Kreditkarten die Arbeit erschweren kann. Das Schließen einer Kreditkarte bedeutet, dass Sie das Kreditlimit dieser Karte verlieren, wenn Ihre gesamte Kreditausnutzung berechnet wird. was zu einer niedrigeren Punktzahl führen kann. Halten Sie die Karte offen und verwenden Sie sie gelegentlich, damit der Aussteller sie nicht schließt.

6. Beantragen und eröffnen Sie neue Kreditkonten nur nach Bedarf

In manchen Fällen, Die Beantragung einer neuen Kreditlinie könnte Ihnen eine bessere Kreditauslastung bringen, da Sie jetzt über eine größere Gesamtkreditlinie verfügen. Jedoch, Seien Sie vorsichtig, wenn Sie zu viele Kreditlinien beantragen.

Jeder Kreditantrag wird in Ihrer Kreditauskunft als „harte Anfrage“ aufgeführt und wenn Sie innerhalb von zwei Jahren zu viele haben, Ihre Kreditwürdigkeit wird darunter leiden. Harte Anfragen treten auf, wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, eine Hypothek, ein Autokredit, oder eine andere Form des neuen Kredits. Die gelegentliche harte Untersuchung wird wahrscheinlich nicht viel bewirken. Aber viele von ihnen können in kurzer Zeit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Banken könnten es so verstehen, dass Sie Geld brauchen, weil Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten und daher ein größeres Risiko darstellen. Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, Es kann am besten sein, eine neue Kreditbeantragung für eine Weile zu vermeiden.

Im Allgemeinen, Ein Verbraucher mit guter Kreditwürdigkeit kann mehrmals im Jahr einen Kredit beantragen, bevor dies seine Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Wenn Sie bereits mit unterdurchschnittlichem Guthaben beginnen, jedoch, Diese Anfragen können einen größeren Einfluss auf Ihre Punktzahl haben und Ihr endgültiges Ziel, Ihre Kreditwürdigkeit steigen zu sehen, verzögern.

Immer noch kein Glück? Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder eine fehlende Kreditwürdigkeit haben, Eine gesicherte Kreditkarte kann Ihnen helfen, Ihr Guthaben zu reparieren und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Diese erfordern eine Einzahlung, die in der Regel als Ihr Kreditlimit dient. Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen, der Kartenherausgeber kann das Depot abheben. Sie verwenden es wie eine normale Kreditkarte, und Ihre pünktlichen Zahlungen helfen Ihrem Kredit. Wenn Sie eine dieser Karten öffnen, Es ist wichtig, pünktliche Zahlungen zu leisten und Ihre Kreditausnutzung im Auge zu behalten. Wählen Sie eine gesicherte Karte, die Ihre Kreditaktivitäten allen drei Kreditauskunfteien meldet.

Wenn Ihre Schulden zu hoch sind, Gläubiger sind weniger bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, und Sie scheinen keinen eigenen Zahlungsplan zu entwickeln, Die Verbraucherkreditberatung ist eine Möglichkeit, wieder auf Kurs zu kommen. Wenn Sie mehr über finanzielle Gesundheit erfahren möchten, schau dir diesen Blogbeitrag an!

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