Wie viel Sie zu einem 401k . beitragen können

Wenn Sie einen Vollzeitjob haben, und Ihr Arbeitgeber einen 401k-Pensionsplan anbietet, dann sollte es ein Kinderspiel sein, es zu akzeptieren. Es ist eine großartige Möglichkeit, Geld zu verstauen und langfristige Steuervorteile zu erzielen. während gleichzeitig Arbeitgeber-Match-Beiträge (auch bekannt als kostenloses Geld) genutzt werden.

Hier ist eine seltsame Sache, Allerdings:Viele Arbeitnehmer maximieren heute die 401.000 Rentenbeiträge nicht. Eigentlich, Nur ein Drittel der Mitarbeiter trägt aktiv zu einem 401k-Plan bei.

Eines der Hauptprobleme, das Mitarbeiter davon abhält, ihre 401.000 Konten zu maximieren, ist, dass sie einfach nicht wissen, wie viel sie beitragen sollen.

So, Wie viel sollte man eigentlich zu einem 401k beitragen? Die kurze Antwort ist so viel wie möglich, Ihre tatsächliche Zahl hängt jedoch von einigen Faktoren ab, die Sie in diesem Beitrag erfahren.

Zuerst, Hier ist eine Auffrischung, wie 401ks funktionieren.

Was ist ein 401k?

Bevor Sie beginnen, in ein 401k-Konto zu investieren, Es ist eine gute Idee zu wissen, wie es funktioniert und was es bietet.

Ein 401k ist eine besondere Art von Altersvorsorgekonto, mit dem Mitarbeiter einen Teil ihres Gehalts für langfristige Investitionen zurücklegen können. In manchen Fällen, Sie können sogar von einem Firmenmatch profitieren, bis zu einem bestimmten Betrag.

Ein 401k hat Anspruch auf bestimmte Steuervorteile vom IRS, da es sich um einen beitragsorientierten (DC) Plan handelt. In den meisten Fällen, Mitarbeiter sind eingeschränkt, wann und wie sie ohne Strafen auf das Geld auf ihren Konten zugreifen können.

Warum ein 401k verwenden?

Einer der Hauptgründe, warum Mitarbeiter 401k-Konten verwenden, ist die Möglichkeit, von ihrem Arbeitgeber entsprechende Beiträge zu erhalten. zusätzlich zu ihrem Jahresgehalt. Ein Arbeitgeber kann sich dafür entscheiden, regelmäßig 401.000 Beiträge zu leisten, Bereitstellung zusätzlicher Möglichkeiten zur Erzielung von Einnahmen zusammen mit dem Potenzial zur Maximierung des Einkommens durch steuerbegünstigte Programme.

Die Verwendung eines 401k ist einer der einfachsten und lohnendsten Ruhestandspläne. und sollte ein Kinderspiel für Arbeiter sein, die aktiv Geld zur Seite legen, um ihre goldenen Jahre zu finanzieren.

Wie viel sollten Sie zu einem 401k beitragen?

Die meisten Finanzberater werden empfehlen, dass sich die Gesamtbeiträge auf etwa belaufen 10 bis 15 Prozent Ihres Gehalts . Jedoch, das ist vielleicht nicht das richtige für dich.

Zum Beispiel, wenn Sie gerade erst ins Berufsleben einsteigen, die Chancen stehen gut, dass Sie ein Studiendarlehen haben, Kreditkartenschulden, mieten, Autozahlungen, Lebensmittelrechnungen – die Liste geht weiter. Für einige Leute, Ein Beitrag von 15 Prozent zu einem 401k ist möglicherweise nicht realistisch, vor allem, wenn Sie genug Geld übrig haben wollen, um Ihr Leben zu genießen (und regelmäßige Konzerte zu finanzieren, Bar-Tabs, oder Roadtrips).

Einer der schwierigsten Aspekte bei der Rentenplanung ist die Entscheidung, ob Sie Ihrer Jugend Vorrang geben sollten, Viel Spaß in deinen besten Verdienstjahren, oder priorisieren Sie Ihre goldenen Jahre und seien Sie bei der Arbeit sparsam. Nur Sie können die richtige Balance bei Ihrer Vorsorgeplanung finden.

401k Beitragsgrenzen

Wenn Sie in der Lage sind, Ihre 401k zu maximieren, Das bedeutet, dass Sie heute und in Zukunft finanziell gut aufgestellt sind. Mit anderen Worten, Sie verdienen in Ihrem Vollzeitjob ordentlich Geld, und Sie können Ihr Geld für Ihr zukünftiges Ich anlegen.

Im Jahr 2021, Der maximale Betrag, den Sie in eine 401k einzahlen können, beträgt 19 US-Dollar. 500. Im Jahr 2022, der maximale Beitragsbetrag von 401k beträgt ebenfalls 19 US-Dollar, 500 nach dem IRS.

So investieren Sie, nachdem Sie Ihre 401k . maximiert haben

Eine Frage, die sich junge Anleger oft stellen, ist, wie sie investieren sollten, nachdem sie ihre 401k maximiert haben.

Die gute Nachricht ist, dass es möglich ist, nach Erreichen des Limits auf Ihrem 401k-Konto weiterhin Steuervorteile zu sparen und zu maximieren.

Hier sind drei Optionen zu berücksichtigen:

Traditioneller IRA

Ein traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) verhält sich ähnlich wie ein 401k. Der Unterschied besteht darin, dass es eine kleinere jährliche Beitragsgrenze gibt. Im Steuerjahr 2021 das ist $6, 000.

Mit einer traditionellen IRA, Sie erhalten einen Einkommensteueraufschub im Voraus und müssen sich bis zur Pensionierung keine Sorgen um die Zahlung von Steuern machen.

Roth IRA

Der Hauptunterschied zwischen einem Roth IRA und einem traditionellen IRA besteht darin, dass bei einem Roth, Sie haben das investierte Geld bereits versteuert, und Sie müssen Ihre Gewinne bis zum Rentenalter von 59 ½ Jahren nicht versteuern. Genau wie eine traditionelle IRA, die Beitragsgrenze für 2021 beträgt $6, 000.

Lebensversicherung

Die Leute sind oft überrascht, wenn sie erfahren, dass die Lebensversicherung als steuerfreundliches Ruhestandsinstrument verwendet werden kann.

Mit anderen Worten, die meisten Anleger entscheiden sich für den Abschluss einer Lebensversicherung mit minimalen monatlichen Prämien, und Sterbegeld. Es gibt jedoch bestimmte Geldkontopläne, mit denen Sie die Beiträge nach Steuern zu einem garantierten Zinssatz erhöhen können. Wie viel Sie verdienen können, hängt vom Anbieter ab, Sprechen Sie also mit Ihrem Finanzberater oder Lebensversicherungsmakler, ob diese Strategie für Sie sinnvoll ist.

Die wichtigste Botschaft hier ist, über die Beitragsgrenzen von 401.000 nicht zu erschrecken. Wenn Sie sich in einer Position befinden, in der Ihr Einkommen zugenommen hat, und Sie haben Ihre Arbeitgeberbeiträge bereits maximiert, Es gibt viele Möglichkeiten, weitere Altersvorsorgeoptionen zu finanzieren. Stöbern Sie herum und finden Sie einen Plan, der für Sie funktioniert.

Tipps, um Sparern das Leben zu erleichtern

Seien wir ehrlich:Die Planung für den Ruhestand und die Nutzung eines 401k ist nicht einfach. Aber es gibt Dinge, die Sie tun können, um die Auswirkungen der monatlichen Einlagerung von Geld zu reduzieren.

Vermeiden Sie Forderungsausfälle

Tun Sie alles, um Kreditkartenschulden zu vermeiden. Je mehr Kreditkartenschulden Sie anhäufen, desto schwieriger ist es, aus dem Loch herauszukommen. Eigentlich, Manche Leute machen in ihrer Jugend so viele Kreditkartenschulden, dass sie ihnen nie entkommen können – und verbringen den Rest ihrer Arbeitsjahre damit, um himmelhohe Mindestzahlungen zu kämpfen.

Der einfachste Weg, Kreditkartenschulden zu vermeiden, besteht darin, sich strikt an das zu halten, was Sie sich leisten können. Sie haben mehr Geld für Ihre 401k, und mehr für sich selbst ausgeben.

Diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Eine andere Sache, die Sie bei der Verwendung eines 401k beachten sollten, ist, dass Sie Ihr Konto möglicherweise aktiv verwalten müssen.

Je nach Plan Ihres Arbeitgebers, Sie haben möglicherweise mehrere Fonds zur Auswahl. Seien Sie vorsichtig, um die zugrunde liegenden Anlagen zu verstehen, aus denen der Fonds besteht, um das Risikoniveau mit Ihrer persönlichen Toleranz abzustimmen, und zur Diversifizierung, wenn der Fonds in einer einzelnen Branche oder Branche stark gewichtet ist.

Letztendlich, Ihr 401k-Konto ist Ihr Geld – Ihr Arbeitgeber trägt nur dazu bei. Daher ist es sehr wichtig, eine gewisse Verantwortung für die Gesamtleistung zu übernehmen.

Best Practices schlagen vor, Ihre Anlagen mit leistungsstarken Aktien zu diversifizieren, Indexfonds, ETFs, und Investmentfonds. Es ist auch wichtig, eine langfristige Wachstumsstrategie zu entwickeln, die Ihre Anlagerenditen maximiert.

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Ziehen Sie einen Finanzberater in Betracht

Es ist in Ordnung zuzugeben, dass Sie mit Ihren persönlichen Finanzen überfordert sind. Letztendlich, Sie sind kein Wall Street-Investor – nur ein durchschnittlicher Arbeiter, der versucht, Ihre Investitionen zu maximieren.

Wenn Sie nicht die Zeit oder Energie haben, die eigentliche Arbeit zu investieren, die Sie brauchen, um Ihre Finanzen zu besitzen, erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater – entweder über einen automatisierten Indexfonds, Robo Advisor-Konto, oder ein echter Mensch. Diese Dienstleistungen können Ihnen helfen, die Komplexität des Investierens zu bewältigen und die richtigen Entscheidungen zu treffen – entweder mit Ihnen oder in Ihrem Namen.

401k:Vor- und Nachteile

Vorteile

• Steuerfreies Wachstum
• Hohe Beitragsgrenze
• Einfacher Ansatz für die Altersvorsorge

Nachteile

• Kein Zugriff auf Ihr Geld vor der Pensionierung
• Es kann Sie bei anderen Investitionen faul machen
• Begrenzte Anlagemöglichkeiten

Häufig gestellte Fragen

Was bedeutet Vorsteuer?

Ein 401k-Konto wird mit Vorsteuerdollar finanziert. Mit anderen Worten, Ihr Arbeitgeber zahlt Sie, aber es werden keine Steuern abgezogen, weil das Geld auf das 401k Konto geht. Das bedeutet, dass Sie bis zur Rente keine Steuern zahlen müssen.

Die Leute sind manchmal verwirrt und denken, dass sie keine Steuern auf Geld zahlen müssen, das auf ein 401k-Konto geht. Das ist nicht wahr. Sie müssen schließlich Steuern zahlen, Allerdings wahrscheinlich zu einem niedrigeren Satz, da Ihr Einkommen (und Ihre Steuerklasse) niedriger sein sollte, wenn Sie in Rente gehen.

Was ist ein Nachholbeitrag?

Personen über 50 Jahren dürfen jährliche Nachholbeiträge auf ihr 401k-Konto einzahlen. Der Kongress erlaubte Nachholbeiträge aus Sorge, dass die Babyboomer mit ihren Altersvorsorgen im Rückstand waren.

Die Nachholbeitragsgrenzen für 2021 betragen bis zu 6 US-Dollar, 500 – eine Erhöhung von $6, 000 von 2015 bis 2019.

Braucht jeder ein Rentenkonto?

Zusamenfassend, Ja – alle Arbeitnehmer brauchen spezielle Mittel, um die Rente zu maximieren.

Der Grund dafür ist, dass Rentenkonten wie 401ks und IRA-Beiträge es Ihnen ermöglichen können, das zu versteuernde Einkommen erheblich zu reduzieren, da Beiträge und Gewinne nicht besteuert werden, bis Sie in Rente gehen und auf das Geld zugreifen. Als Ergebnis, Sie sollten die Vorteile des Zinseszinses und des passiven Vermögensaufbaus im Laufe der Zeit erleben.

Sie müssen kein Rentenkonto haben, um in Rente zu gehen. Aber, je mehr Geld Sie gespart haben, desto besser geht es dir, wenn du irgendwann das Handtuch wirfst und aufhörst zu arbeiten. Ohne Rentenkonto Ihr Renteneinkommen darf nur aus der Sozialversicherung stammen, was möglicherweise nicht ausreicht, um Ihre Ausgaben zu decken.

Reicht die Sozialversicherung für den Ruhestand?

Ein häufiger Einwand gegen die Altersvorsorge ist, dass Sie einfach von der Sozialversicherung leben können. Jedoch, Dies ist keineswegs unbedingt ein großartiger Plan.

Bedenken Sie, dass im Jahr 2020 die durchschnittliche Sozialversicherungszahlung betrug nur 1 US-Dollar, 514 pro Monat. Wenn das alles ist, was du reinkommst, Sie haben ein jährliches Bruttoeinkommen von nur 18 US-Dollar, 036.

Die Sozialversicherung basiert auch auf einer Vielzahl von Faktoren, die wichtigsten sind die Erwerbsgeschichte, Arbeitsgeschichte, Geburtsjahr, und das Alter beanspruchen. Oftmals, die Menschen verlassen sich darauf, gesunde Sozialversicherungszahlungen zu erhalten, nur um herauszufinden, dass sie viel weniger fällig sind als erwartet.

Unabhängig davon, wie viel Sie im Ruhestand von der Sozialversicherung verdienen können, Sie möchten nicht in einer Position sein, in der Sie auf staatliche Auszahlungen für Notwendigkeiten wie Miete und Lebensmittel angewiesen sind. Legen Sie Geld beiseite, während Sie arbeiten, um Komfort und Stabilität in Ihren späteren Jahren zu gewährleisten.

Ist ein 401k ein Notgroschen?

Ein 401k ist ein großartiges Beispiel für ein Notgroschen.

Ein Notgroschen bezieht sich auf einen beträchtlichen Geldbetrag, der wächst und im Laufe der Zeit eine ansehnliche Rendite bietet. Je länger Sie ein Notgroschen aufbewahren und hinzufügen, desto größer wird das Notgroschen.

Wenn Sie in jungen Jahren mit der Planung eines Notgroschens durch einen 401k beginnen, Es ist fast garantiert, dass es bis zu Ihrer Pensionierung eine beträchtliche Zahl erreicht.

Können Sie vor der Pensionierung auf einen 401k zugreifen?

Wenn Sie in finanzielle Not geraten, wie der Verlust des Arbeitsplatzes, oder ein medizinischer Unfall, Sie können möglicherweise vor dem Ruhestand auf Ihre 401k-Einkommen zugreifen. Jeder Plan hat andere Regeln dafür, wie viel Sie abheben können. In vielen Fällen, Sie müssen einen Kredit gegen Ihre 401k aufnehmen, um Strafen zu vermeiden.

Denken Sie daran, dass es kompliziert und nicht zu empfehlen ist, Ihren 401k-Plan frühzeitig anzuzapfen. Sie können am Ende eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent an die Bundesregierung zahlen.

Um dies zu verhindern, Erwägen Sie den Aufbau eines zusätzlichen Altersvorsorgeplans, auf den Sie zurückgreifen können, wenn Sie wirklich Geld benötigen. Dies verhindert, dass Sie Geld aus Ihrem 401k-Plan entnehmen oder einen Kredit aufnehmen müssen. Auch deshalb möchte man immer einen Notfallfonds auf einem Sparkonto verstaut haben.

Die Quintessenz

Die wichtigste Erkenntnis aus diesem Artikel lautet:Maximieren Sie Ihre 401.000 Beiträge, wenn Sie können. Das bedeutet also, $19 einzuzahlen, 500 für das Jahr 2021. Ihr Job könnte sogar den Arbeitnehmerbeiträgen entsprechen, was bedeutet, dass Sie jedes Jahr weit über 19 US-Dollar einzahlen können, 500.

Aber Sie sollten mehr tun, um für den Ruhestand zu planen.

Ein 401k-Konto ist ein ausgezeichnetes Ruhestandsinstrument. Jedoch, es ist nur ein Puzzleteil. Es gibt viele Arten von Investitionen zu berücksichtigen, und Möglichkeiten, Ihr Geld während Ihrer Arbeitsjahre zu vermehren.

So, Nachdem Sie Ihren 401k-Plan maximiert haben, Der nächste Schritt besteht darin, das übrig gebliebene Geld auf ein anderes strategisches Konto zu legen. Vertrau mir, du wirst es dir später danken!

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