Was ist Zinseszins?

Albert Einstein bezeichnete den Zinseszins als das achte Weltwunder und die stärkste Kraft im Universum.

Doch viele Anleger steigen in den Aktienmarkt ein, ohne wirklich zu verstehen, was damit gemeint ist. Sie wissen, dass sie einen soliden Geldbetrag investieren sollten, und sie haben wahrscheinlich gehört, dass sie am besten dran sind, wenn sie früh anfangen, aber viele von ihnen sind sich nicht ganz sicher, warum.

Die Wahrheit ist, sobald Sie die wahre Kraft dieses unglaublichen Konzepts kennen, Sie sollten sofort mit dem Investieren beginnen, damit der Zinseszins so schnell wie möglich für Sie arbeiten kann.

Zinseszins:Eine Definition

Zinseszinsen sind Zinsen, die sich aus dem anfänglichen Kapitalbetrag einer Anlage zuzüglich der bereits auf einer Einlage angesammelten Zinsen berechnen. Mit anderen Worten, Zinseszinsen sind „Zinsen auf Zinsen“, die über mehrere Jahre anfallen. Je länger der Zeitraum, desto höher sind die Zinsen, die Sie anhäufen.

Sie können Zinseszinsen aus einer Vielzahl von Einlagen und Anlagen sammeln, wie Bankkonten, klassische Sparkonten, Hochzinssparkonten (HYSA), Einlagenzertifikate (CD), Geldmarktkonten, Indexfonds, Investmentfonds, ETFs, und einzelne Aktien, die Dividenden zahlen.

Grundsätzlich, solange Sie ein Konto oder einen Fonds haben, der eine Rendite verspricht, Sie werden Zinsen sammeln. Und im Laufe der Zeit, Zinsen werden Ihren gesamten Geldhaufen vermehren und erhöhen.

Die besten Zinssätze finden

Einer der Hauptgründe, warum Anleger den Zinseszins nicht maximieren, ist, dass sie nicht die besten Zinssätze auf dem Markt nutzen. Leider, viele Leute verwenden Konten mit Zinssätzen zwischen 0,01% und 0,05% APY, oder prozentualer Jahresertrag. Eigentlich, Viele Anleger denken nicht einmal daran, nach höheren Zinsen Ausschau zu halten.

Wenn mehr Leute dies priorisieren, Sie würden wahrscheinlich in der Lage sein, ein Finanzinstitut zu finden, das tägliche Zinseszinsen zusammen mit einem soliden jährlichen Prozentsatz bietet.

Vergleichen Sie einen Zinssatz von 0,01 % APY mit einem Zinskonto von 0,50 % oder 0,60 % APY, und der Unterschied im Zinseszins im Laufe der Zeit kann einen erstaunlichen Einfluss auf Ihren Kontostand haben. Gewährt, HYSAs bieten variable Raten. Aber auch in Abschwungphasen sie sind immer noch viel höher als die Zinssätze traditioneller Banken.

CDs bieten auch ausgezeichnete Zinssätze. Tun sie, jedoch, erfordern, dass Sie Ihr Geld für einen beträchtlichen Zeitraum (zwischen 3 Monaten und 10 Jahren oder mehr) sperren. Wenn Sie viel in CDs investieren möchten, erwägen Sie die Verwendung von CD-Leitern, Dies gibt Ihnen die Flexibilität, Geld zu verschieben oder Ihr Geld in verschiedenen Intervallen auf leistungsstärkere Konten zu übertragen. Dies kann dazu beitragen, dass Sie sich nicht an unterdurchschnittliche Zinssätze festsetzen, die den Barwert Ihres Geldes im Wesentlichen unterdrücken.

So, Schauen Sie sich um und versuchen Sie, Sparkonten und Anlageangebote zu finden, die Ihnen die Kombination aus bester Flexibilität bei der Liquidation Ihres Geldes und den bestmöglichen Zinssätzen bieten. So kommen Sie mit Zinseszinsen voran und verdienen mit der Zeit viel Geld.

Wie der Zinseszins funktioniert

Wenn Sie selbst Zinseszinsen berechnen möchten, Es gibt eine Formel für diejenigen, die gerne mathematische Probleme selbst lösen.

Zinseszinsformel

A =P (1 + r/n) ^ n*t

Bei dieser mathematischen Aufgabe A ist der Gesamtbetrag, mit dem Sie enden werden. P ist Ihr Hauptbeitrag (die Ersteinzahlung). R ist Ihr jährlicher Zinssatz als Dezimalzahl. N ist die Anzahl der Aufzinsungsperioden pro Jahr. Und T ist die Anzahl der Jahre, die Ihr Geld zusammensetzt.

Tipp:Compounding-Perioden verstehen

Verstehen Sie, dass die Zinsen auf verschiedenen Frequenzplänen erhöht werden können. Zum Beispiel, Zinsen können sich kontinuierlich erhöhen, Täglich, monatlich, und jährlich.

Achten Sie bei der Aufnahme eines Kredits oder bei einer Einlage oder Anlage unbedingt auf die Häufigkeit der Aufzinsung. Dies bestimmt letztendlich, wie viel Sie im Laufe der Zeit bezahlen oder erhalten.

Verwenden Sie einen Zinseszinsrechner

Wenn Mathematik nicht deine Stärke ist, Es gibt viele kostenlose Finanzrechner im Internet, mit denen Sie den zukünftigen Wert des Zinseszinses bestimmen können.

Eines der besten Tools ist der Zinseszinsrechner von Investor.gov. Füllen Sie verschiedene Felder aus – einschließlich Anfangsbetrag, erwarteter monatlicher Beitrag, Dauer in Jahren, geschätzte Zinssätze, Zinsvarianzspanne, und zusammengesetzter Zeitplan – um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Geld Sie über einen bestimmten Zeitraum generieren könnten.

Sie sollten auch erwägen, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihnen helfen kann, den Gesamtwert Ihrer Investitionen zu verstehen, wenn Sie sie tätigen. Finanzberater können Ihnen Anleitungen und Tipps geben, die Ihnen helfen, den langfristigen Wert Ihrer Anlagen zu erkennen.

Erfahren Sie mehr:Diese einfachen Zinseszinsdiagramme werden Sie umhauen

So profitieren Sie vom Zinseszins

Nachdem Sie nun ein grundlegendes Verständnis der Funktionsweise des Zinseszinses haben, Es ist an der Zeit, sich auf einige Möglichkeiten zu konzentrieren, wie Sie von dieser Strategie profitieren können.

Um das Orakel von Omaha zu paraphrasieren, Warren Buffett, Anleger sollten Zinseszinsen nutzen und vermeiden, sich vom Sirenengesang des Marktes faszinieren zu lassen. Die Zeit ist dein Freund, Buffett sagt, und Impuls ist dein Feind.

Ein Grund dafür, dass die Einziehung von Zinseszinsen für frühe Anleger so schwierig ist, liegt darin, dass die Zinsen viel Zeit in Anspruch nehmen. Es kann ein Jahrzehnt oder länger dauern, bis die Zinsen zusammengestellt sind und die anfängliche Investition deutlich übersteigen. Aber im Laufe von 20 bis 30 Jahren Zinsen können bis zu dem Punkt kompensieren, an dem sie die anfängliche Investition in den Schatten stellen.

Die Kraft des Compoundierens

Gibt es etwas Schöneres, als mit eigenem Geld Geld zu verdienen?

Die 72-Regel verstehen

Die 72er-Regel ist eine Strategie, mit der Sie bestimmen können, wie lange es dauert, bis sich eine Investition verdoppelt. Dies kann auf Anlagen angewendet werden, die einen festen jährlichen Zinssatz haben.

Um die 72er-Regel zu berechnen, Alles, was Sie tun müssen, ist 72 durch die Jahresrendite zu dividieren.

So, wenn Sie 1 $ mit einem jährlichen Festzinssatz von 20 % angelegt haben, Es würde 3,6 Jahre dauern, bis die Investition 2 USD erreicht. Wenn der Zinssatz 10 % beträgt, dann würde es 7,2 Jahre dauern, um 2 $ zu erreichen.

Fühlen Sie sich frei, Zahlen im obigen Beispiel zu ersetzen, wenn Sie über Ihre nächste Investition nachdenken.

Vermeidung von Zinseszinsen bei Kreditkarten

Hier ist der Haken am Zinseszins:Es kann Ihnen helfen, aber es kann dich auch beißen.

Wenn Sie nicht vorsichtig sind, Kredite von Kreditgebern aufzunehmen und Kreditkarten zu verwenden, Der Zinseszins kann genauso gegen Sie arbeiten wie er Ihnen nützen kann.

Das ist erschreckend, wenn man bedenkt, dass 124 Millionen Amerikaner Kreditkartenschulden haben, ohne dass sich dieser Trend in absehbarer Zeit umkehren wird. Viele Amerikaner sind überfordert, weil sie bei der Eröffnung eines Kreditkontos nicht verstanden haben, wie der Zinseszins funktioniert. Und jetzt zahlen sie dafür.

So, Seien Sie sehr vorsichtig beim Einziehen von Kreditkartenschulden. Versuchen Sie immer, Ihr Kreditkartenguthaben am Ende jedes Zyklus auszugleichen, um Zinseszinsen zu vermeiden. Wenn Sie ausstehende Zahlungen haben, Es ist in Ihrem besten Interesse, sie so schnell wie möglich abzuzahlen. Andernfalls, die aufgelaufenen Zinsen könnten sich bis zu einem Punkt erhöhen, an dem der Gesamtbetrag außer Kontrolle gerät und Sie die Kredite konsolidieren müssen, nur um Ihre monatliche Zahlung zu leisten.

Haben Studentendarlehen Zinseszinsen?

Studienkredite haben einen schlechten Ruf als unfair gegenüber Investoren. Jedoch, Die Leute sind oft überrascht zu erfahren, dass Studentendarlehen in der Regel einfache Zinsen anstelle von Zinseszinsen verwenden. Eigentlich, alle Bundesstudiendarlehen müssen einfach in der Natur sein.

Hier ist der Unterschied:Bei einfachen Krediten wird nur der Kapitalbetrag verzinst, während der Zinseszins die Zinsen auf den Kapitalbetrag sowie aufgelaufene unbezahlte Zinsen umfasst.

Davon profitieren Kreditnehmer, denn ein Kredit mit Zinseszins ist teurer als ein Kredit mit einfachen Zinsen. Natürlich, Es gibt einige Studienkredite, die Zinseszinsen anbieten, aber die überwiegende Mehrheit ist einfach.

Häufig gestellte Fragen

Wie funktioniert ein prozentualer Jahresertrag?

Die jährliche prozentuale Rendite (APY) bezieht sich auf die tatsächliche Rendite, die im Laufe eines Jahres nach Aufzinsung der Zinsen erzielt wird.

Der Zinseszins aus einem APY wird auf eine Gesamtinvestition geheftet, Erhöhung des Gesamtsaldos Ihres Bankkontos oder Ihres Anlageportfolios. Als solche, Es ist wichtig, immer Konten zu wählen, die die stärksten Zinssätze bieten.

Was ist, wenn mein Konto keine Zinszahlungen anbietet?

Wenn das von Ihnen verwendete Konto keinen relativ hohen Zinssatz bietet, dann sollten Sie den Zweck dieses Kontos stark berücksichtigen. Es könnte an der Zeit sein, nach einem besseren Angebot mit einer höheren Rendite zu suchen.

Nur Sie können diese Entscheidung treffen. Aber der Sinn des Sparens und Investierens besteht darin, Ihr Geld zu vermehren. Wenn ein Konto Ihnen keine Zinsen bietet, oder wenn es sehr niedrige Zinsen bietet, Sie könnten sich im Laufe der Zeit um einen erheblichen Betrag Ihres Einkommens betrügen.

Wie hoch ist die durchschnittliche Rendite für APY?

Die durchschnittliche Börsenrendite beträgt jährlich etwa 10 %. Dies ist seit etwa 100 Jahren der Fall. Als solche, Die Börse ist ein ausgezeichnetes Instrument, um zu investieren und eine gesunde Rendite zu erzielen.

Das gesagt, wenn Sie erwägen, den Aktienmarkt für Investitionen zu nutzen, Dann müssen Sie sich der Marktvolatilität bewusst sein. Die meisten erfolgreichen Investoren werden Ihnen sagen, dass Sie es vermeiden sollten, häufig Geld zu bewegen und sich stattdessen auf das langfristige Spiel zu konzentrieren.

Schauen Sie sich Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) an. Dieser Weg, Sie können Ihre Anlagen für eine vorgefertigte Diversifikation über einen größeren Bereich verteilen, die Auswirkungen des Auf und Ab des Marktes etwas abzuflachen.

Kann ich mein Geld im zweiten Jahr einer Investition verdoppeln?

Sie können Ihr Geld im ersten oder zweiten Jahr einer Investition technisch verdoppeln. Aber Sie bräuchten einen exorbitant hohen Zinssatz. Es ist nicht unmöglich, dies zu tun. Aber wenn du es versuchst, es wird Sie wahrscheinlich in gefährliche Gewässer ziehen, weil Sie nach Randinvestitionsmöglichkeiten suchen müssen, die ein viel höheres Renditepotenzial bieten, zusammen mit höheren Risiken.

Denken Sie daran, beim Investieren immer die 72er-Regel zu beachten. die Ihnen sagt, wie lange Sie mit der Verdoppelung Ihrer Anfangsinvestition rechnen können. Viele Anleger werden Ihnen raten, langsam reich zu werden, indem Sie in sichere oder konservative Aktien investieren, die im Laufe der Zeit moderate Renditen bieten.

Wenn eine Investition zu schön erscheint, um wahr zu sein, es ist wahrscheinlich. Aber das kannst nur du selbst bestimmen.

Kann der Zinseszins zu exponentiellem Wachstum führen?

Der Zinseszins ist der Weg zu exponentiellem Wachstum, wenn Sie Geld anlegen oder einzahlen.

Diese Strategie erfordert viel Geduld und eine kluge Entscheidung, wo Sie Ihr Kapital parken. Wenn Sie die richtigen Entscheidungen treffen, Sie können im Laufe von etwa 20 bis 30 Jahren mit einem exponentiellen Wachstum rechnen. So, wenn Sie gerade erst ins Berufsleben einsteigen, Sie können davon ausgehen, dass Sie die vollen Vorteile des Zinseszinses erhalten, wenn Sie sich Ihren goldenen Jahren nähern – genau zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung.

Häufiges Aufzinsen kann Ihnen helfen, Ihr Geld weit über Ihre anfängliche Investition hinaus zu steigern. Deshalb lieben es viele Anleger.

Können Geldmarktkonten Zinseszinsen anbieten?

Einige Geldmarktkonten bieten wettbewerbsfähige Zinssätze, die mit Hochzinssparkonten (HYSA) vergleichbar sind. Jedoch, einige können auch sehr geizig sein in dem, was sie den Verbrauchern anbieten. Wenn Sie erwägen, ein Geldmarktkonto zu nutzen, Schauen Sie sich nach einem Konto um, das Ihnen den bestmöglichen Preis bietet.

Die Quintessenz

Wie du siehst, Der Zinseszins ist ein sehr leistungsfähiges Konzept, das Ihr Gesamtportfolio über mehrere Jahrzehnte hinweg verbessern oder zerstören kann.

Anleger, die sich dafür entscheiden, den Zinseszins zu maximieren und den schlechten Zinseszins zu minimieren, neigen dazu, viel besser abzuschneiden, wenn es darum geht, ihre allgemeinen persönlichen Finanzziele zu erreichen.

Letzten Endes, die kleinen Entscheidungen, die Sie täglich treffen – wie z. B. ein paar zusätzliche Dollar für Ersparnisse, Kreditkartenschulden tilgen oder vermeiden, und an der Börse investieren, wird im Laufe der Zeit massive Renditen bringen. Es ist nicht immer möglich, im täglichen Leben das große Ganze zu sehen, Deshalb geraten Anleger in Schwierigkeiten.

Denken Sie daran:Zeit ist das mächtigste Werkzeug beim Investieren. Treffen Sie kluge Entscheidungen und lassen Sie die Zeit den Trick und Sie sind am Ende fast garantiert an der Spitze. Wofür Sie sich auch entscheiden, Ich werde dich anfeuern.