Auswählen, wie viel zu einem 529-College-Plan beigetragen werden soll

Für viele Menschen bedeutet die Schaffung von Generationenreichtum, dass sie die College-Kosten für ihre Kinder decken. Aber was bedeutet das eigentlich? Sie wollen weder zu wenig noch zu viel sparen. Wenn Sie sich jemals gefragt haben, wie viel Sie zu einem 529 beitragen sollen, ist dies der richtige Beitrag für Sie!

Wir werden untersuchen, was genau ein 529-College-Sparplan ist, und dann behandeln, was passiert, wenn Sie zu viel (oder zu wenig!) Sparen. Außerdem teilen wir eines unserer Lieblingstools, Lucky, um die Überwältigung zu beseitigen, die manchmal bei der Entscheidung, wie viel gespart werden soll, auftritt.

Was ist ein 529-College-Sparplan?

Bevor Sie bestimmen, wie viel Sie zu einem 529 beitragen sollen, ist es wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, was einer ist. Lass uns einen schnellen Crashkurs über alles rund um 529 machen!

Ein 529-College-Sparplan ist ein Sparinstrument, mit dem die Kosten für das College und andere qualifizierte Bildungsausgaben gedeckt werden können. 529 Pläne haben ihren Namen von dem Teil des IRS-Steuercodes, der detailliert beschreibt, wie diese Sparpläne funktionieren.

Die kurze und süße Version ist, dass diese speziellen Spartools es ermöglichen, dass das Geld, das Sie investieren, steuerfrei wächst. Wenn die Mittel für qualifizierte Bildungsausgaben zurückgezogen werden, müssen Sie keine Bundeseinkommenssteuern oder Strafen zahlen.

Beispiele für qualifizierte Bildungsausgaben sind:

• Studiengebühren und Gebühren
• Zubehör und Lehrbücher
• Unterkunft und Verpflegung
• Technologie wie Computer und zugehörige Ausrüstung
• Rückzahlung eines Teils der Studiendarlehen

529 sind nicht nur fürs College. Mit dem Geld können Sie tatsächlich die Berufsschule oder die Berufsschule bezahlen. Darüber hinaus können Sie die Mittel möglicherweise verwenden, um qualifizierende K-12-Studiengebühren zu bezahlen.

In einigen Staaten können Sie auch einen Einkommenssteuervorteil erhalten, indem Sie Beiträge zu 529-Plänen leisten. Es variiert je nach Staat, aber viele bieten entweder Einkommensabzüge oder staatliche Steuergutschriften an.

Erfahren Sie hier mehr über 529-Pläne und andere College-Sparoptionen.

Herausfinden, wie viel man zu einem 529-Plan beitragen sollte

Es ist keine leichte Aufgabe, herauszufinden, wie viel man zu einem 529-Plan beitragen sollte. Sie wollen nicht zu wenig sparen, aber auch nicht zu viel. Lassen Sie uns beide Enden des Sparspektrums untersuchen, bevor wir herausfinden, wie wir einen bequemen Mittelweg finden können.

Nicht genug zu einem 529-Plan beitragen

Der größte Nachteil, wenn Sie nicht genug zu einem 529-Plan beitragen, besteht darin, dass das College für Ihre Kinder möglicherweise unerreichbar wird.

Wir wollen niemanden beunruhigen, aber wenn Sie sich in letzter Zeit nicht mit einem College-Kostenrechner zusammengesetzt haben, könnte Ihnen ein böses Erwachen bevorstehen. Es ist eine Sache, sich Soundbits über steigende College-Kosten anzuhören, und eine ganz andere Sache, die kalten, harten Zahlen auf dem Bildschirm zu sehen.

Bei den Kosten für das Studium gibt es viele Variablen, wie zum Beispiel die Schulform und das aktuelle Alter Ihres Kindes. Um sich ein Bild davon zu machen, wie wichtig es ist, zu sparen, sollten Sie wissen, dass ein 5-jähriges Kind, das ein vierjähriges öffentliches College besuchen möchte, damit rechnen kann, etwa eine Viertelmillion Dollar für Studiengebühren und Unterkunft zu zahlen, wenn es das College besucht Die Inflation der Studiengebühren liegt weiterhin bei 7 % pro Jahr.

Huch!

Zu viel zu einem 529-Plan beitragen

Natürlich gibt es einiges zu beachten, wenn es darum geht, über zukünftige Studienkosten zu spekulieren. Die Schätzungen des Rechners sind atemberaubend.

Viele Leute argumentieren jedoch, dass die Hochschulbildung auf einen großen Umbruch zusteuert, der die Kosten in den Keller treiben könnte. Selbst wenn das nicht passiert, können die Studienkosten auch auf andere Weise gesenkt werden. Alles, von AP-Credits und Stipendien bis hin zu Arbeitsstudienprogrammen und Darlehen, kann dazu beitragen, den Aufkleberpreis für Studiengebühren weniger schockierend zu machen.

Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie zu einem 529 beitragen sollen, laufen Sie Gefahr, zu viel beizutragen. Das könnte bedeuten, dass Sie mit Strafen und Steuern belastet werden, wenn Sie Ihre 529-Gelder für andere Zwecke als qualifizierte Bildungsausgaben verwenden möchten.

Zum Glück gibt es ein Tool, das helfen kann! Glücklicherweise können Sie anhand Ihrer spezifischen Situation bestimmen, welcher Betrag am besten zu einem 529 beiträgt.

Sie betrachten Faktoren wie die Anzahl der Jahre, die das College entfernt ist, und kombinieren sie mit anderen Details, einschließlich Ihres aktuellen 529-Guthabens und der erwarteten jährlichen Kosten. Glücklicherweise werden auch Ihre anderen Ziele und Ihr aktueller Geldplan berücksichtigt, damit Sie bestimmen können, wie viel Sie zu Ihren 529 beitragen sollen.

Wie viel ist der richtige Betrag, um zu einem 529 beizutragen?

Sie wollen weder zu viel noch zu wenig sparen. Wie bestimmt man also die richtige Menge?

Das ist wirklich persönlich. Einige Familien streben danach, die vollen Kosten des Colleges für jedes ihrer Kinder zu decken. Andere Familien, wie unsere, wollen nur einen Teil der Kosten übernehmen.

Im Moment würden wir gerne die Hälfte der Ausgaben unseres Kindes übernehmen. Die restlichen Studienkosten können durch eine Kombination aus Stipendien und Teilzeitarbeit abgedeckt werden.

Wir möchten, dass sie etwas Haut im Spiel haben, und wir wissen auch, dass Studenten, die jede Woche ein paar Stunden arbeiten, tatsächlich tendenziell bessere Noten bekommen.

Vergessen Sie nicht, dass 529er flexibel sind

Denken Sie daran, dass 529er flexibel sind, um den Stress zu verringern, dass Sie Ihre Beitragsziele zu genau festlegen müssen.

Nehmen wir an, Ihr Kind verdient tatsächlich ein ziemlich hohes leistungsbasiertes Stipendium. Es schlägt einen großen Teil der College-Kosten weg. Sind all die Opfer und Ersparnisse, die in ihre 529 geflossen sind, jetzt umsonst?

Gar nicht. Studierende, die Stipendien erhalten, können den Stipendienbetrag straffrei von ihrem 529 abheben.

Es gibt andere Aspekte eines 529, die ihn flexibler machen, als Sie vielleicht zunächst glauben. Da Sie den Begünstigten auf einem 529 ändern können, können Sie das Geld tatsächlich an ein anderes Kind, eine Nichte, einen Neffen oder sogar ein Enkelkind weitergeben. Oder vielleicht würde die Graduiertenschule zu einer Gehaltserhöhung führen oder es Ihnen ermöglichen, in eine besser bezahlte oder befriedigendere Karriere einzusteigen. Sie können auch die 529-Fonds verwenden!

Nicht jedes Kind strebt den traditionellen vierjährigen College-Weg an. 529-Pläne können auch die Kosten der Berufsschule und andere qualifizierende Ausgaben abdecken.

Meine Frau hat das kürzlich gemacht. Sie ging zurück zur Schule, um Kosmetikerin zu werden. Mit unseren satten 529 Kassen wurden ihre Berufsschulkosten gedeckt!

Du willst immer noch nicht zu viel sparen in einem 529!

Wenn also 529-Pläne so viel Flexibilität bieten, warum nicht so viel beitragen, wie Sie können? Einfach ausgedrückt, Sie haben wahrscheinlich andere Ziele!

Denken Sie daran, dass Studiendarlehen immer eine Option sind, aber es gibt kein Rentendarlehen. Sie möchten sicherstellen, dass das Sparen für das College Ihrer Kinder Ihre Fähigkeit, in Ihren goldenen Jahren für sich selbst zu sorgen, nicht gefährdet.

Außerdem suchst du wahrscheinlich auch auf andere Weise nach Ausgeglichenheit. Sparen für das College ist ein unglaubliches Geschenk, das Sie Ihren Kindern machen können. Aber es gibt unzählige andere Erlebnisse, die Sie wahrscheinlich als Familie genießen möchten, während Ihre Kinder klein sind. Das ist gemeinsame Zeit, die Sie nie zurückbekommen werden!

Insgesamt ist es wichtig, genau darüber nachzudenken, wie College-Ersparnisse in Ihren übergreifenden Finanzplan passen können.

Wo man einen 529-Plan öffnet

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Sie zu einem 529-Plan beitragen möchten (denken Sie daran, dass unsere Familie die Hälfte anstrebt!), ist es an der Zeit, ein Konto zu eröffnen. Sie können einen 529-Plan mit vielen der beliebtesten Anlageplattformen und Brokern eröffnen. Allerdings möchten Sie wahrscheinlich ein paar Hausaufgaben machen, bevor Sie ein Konto eröffnen.

Da einige Staaten Steuervorteile für 529-Pläne anbieten, ist es wichtig, sich die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Kontos anzusehen, wenn Ihr Staat einer von ihnen ist. Wenn Sie Ihr Konto nicht korrekt eröffnen, könnten Sie es bereuen, wenn die Steuerzeit kommt!

Wenn Ihr Staat keine Steuervorteile bietet, haben Sie viel mehr Möglichkeiten zu erkunden. Viele Menschen wählen eine Investitionsplattform, mit der sie bereits vertraut sind. Hat Ihre Familie eine Roth IRA mit Vanguard? Dann möchten Sie sich vielleicht auch ihre 529 Optionen ansehen.

Da wir in Michigan leben, hat sich unsere Familie für unseren Michigan State Plan entschieden, da wir staatliche Steuerabzüge auf unsere Beiträge erhalten können.

Egal für welche Plattform Sie sich entscheiden, eine der wichtigsten Überlegungen bei der Eröffnung eines 529-Plans ist die Überprüfung der Gebühren. Gebühren können Ihre gesamten Ersparnisse schmälern. Indem Sie die mit der Kontoeröffnung verbundenen Kosten sorgfältig prüfen und feststellen, ob Verwaltungsgebühren anfallen, können Sie mehr von Ihrem Geld für die Zukunft Ihrer Kinder verwenden.

Letzte Gedanken darüber, wie viel man zu einem 529 beitragen sollte

Es gibt eine Menge zu beachten, wenn es darum geht, zu entscheiden, wie viel zu einem 529 beigetragen werden soll. Wie bei so vielen anderen Teilen der Familienfinanzen hängt die Antwort wahrscheinlich nur von Ihrer Familiensituation ab.

Wenn Sie etwas von dem Rätselraten beseitigen möchten, ist Lucky eine leistungsstarke Ressource. Sie erhalten fortlaufende Anleitungen, wie Sie für das College sparen und andere finanzielle Meilensteine ​​​​auf der Grundlage Ihrer Finanzen erreichen können. Es stimmt, dass es keine Kristallkugel gibt, wenn es darum geht, genau zu wissen, wie man seine Kinder auf das College vorbereitet. Aber zum Glück könnte das nächstbeste sein!