So verwenden Sie ein 529-Konto, um für das College Ihres Kindes zu sparen

Elternschaft ist eine seltsame Verbindung von Inkongruenzen. Sobald Sie Ihr Kind aus dem Krankenhaus nach Hause bringen, Sie beginnen wahrscheinlich bereits, sich Gedanken darüber zu machen, wie Sie für ihre College-Ausgaben sparen können. Und da die Studiengebühren schneller steigen als die Inflation, Es liegt nicht falsch, ans College zu denken, während Ihr Kind noch in Windeln ist. In diesem Artikel, wir werden über 529 Pläne sprechen – was sie sind, wie man sie verwendet und warum dies eines der besten Mittel sein kann, um College-Kosten zu sparen.

Was ist ein 529-Plan?

Ein 529 College Savings Plan (normalerweise nur als 529 Plan bezeichnet) ist ein Vehikel, das in erster Linie von Eltern und Erziehungsberechtigten verwendet werden kann, um für die Hochschulkosten ihrer Angehörigen zu sparen. Sie ist nach § 529 der Abgabenordnung benannt und wurde erstmals in den 1990er Jahren eingeführt. Ein 529-Plan ist eine Kurzform, um sich auf eine von mehreren verschiedenen Arten von Konten für postsekundäre Bildungsausgaben zu beziehen.

Steuervorteile eines 529-Plans

Ein 529-Plan belegt die gleiche Spur wie ein Roth IRA für individuelle Altersvorsorge. Das heißt, Sie tragen zu Ihrem 529-Plan ein Einkommen nach Steuern bei. Dann, Das Geld auf Ihrem 529-Konto kann nach Belieben angelegt werden. Wenn Sie bereit sind, das Geld zu verwenden, Sie können den Hauptbetrag und allfällige Einkünfte steuerfrei beziehen, solange Sie diese für qualifizierte Ausbildungskosten verwenden.

Es gibt viele verschiedene 529 Pläne

529 Pläne wurden erstmals in den 1990er Jahren von den einzelnen Bundesländern und nicht vom Bund eingeführt. Dann als Teil des Small Business Job Protection Act von 1996 und des Taxpayer Relief Act von 1997, der Rahmen von 529 Plänen wurde in der Abgabenordnung festgeschrieben.

Immer noch, die meisten 529 Pläne werden von einzelnen Staaten verwaltet. Während die meisten staatlichen 529-Pläne ausländische Investoren zulassen, Es gibt oft staatliche Steuervorteile, wenn Sie den 529-Plan des Staates verwenden, in dem Sie leben. Ein Beispiel:Ohio erlaubt bis zu $4, 000 Beiträge pro Begünstigten, die von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen in Ohio abgezogen werden. Eine Sache, auf die Sie bei den verschiedenen 529-Plänen achten sollten, ist der Vergleich der verschiedenen Gebühren, die mit dem Konto verbunden sind. Wenn der 529-Plan Ihres Bundesstaates überdurchschnittliche Gebühren oder Fondsausgaben enthält, es kann sinnvoll sein, sich am Plan eines anderen Staates zu beteiligen, auch wenn Sie staatliche Steuererleichterungen verpassen.

Es mag zwar etwas überwältigend erscheinen, mehrere verschiedene Möglichkeiten zu haben, Es ist wichtig, dass Sie sich dadurch nicht davon abhalten, einen 529-Plan zu erstellen. Wenn Sie in einen 529-Plan investieren, werden Sie definitiv weit voraus sein, im Vergleich dazu, dieses Geld einfach auf einem zinsgünstigen Sparkonto zu halten.

Wer kann (und wie viel!) zu einem 529-Plan beitragen?

Es gibt kein festgelegtes Limit dafür, wie viel Sie zu einem 529-Plan beitragen können. obwohl einige individuelle Pläne ihre eigenen Grenzen für die jährlichen Beiträge haben. Wenn Sie einen Beitrag zu einem 529-Plan für einen Begünstigten leisten, der nicht von Ihnen abhängig ist (z. Zur Zeit, Sie (und Ihr Ehepartner) können $15 geben, 000 pro Jahr pro Begünstigten, ohne der Schenkungsteuer zu unterliegen.

Wofür können Sie einen 529-Plan verwenden?

Sie als Kontoinhaber können jederzeit Geld aus Ihrem 529-Plan abheben, steuerfrei, solange Sie es für qualifizierte Distributionen verwenden. Zu den förderfähigen Ausgaben gehören alle Ausgaben im Zusammenhang mit der Grund- oder Hochschulausbildung, inklusive Unterricht, Bücher, Computers, und sogar Unterkunft und Verpflegung. Ab Januar 2018, Sie können mit 529 Plänen auch den Unterricht ihrer Kinder an privaten Grund- und Oberschulen bezahlen.

Sie können den Begünstigten eines 529-Plans auch jederzeit ändern. Dies kann nützlich sein, wenn Sie mehrere Kinder haben. Sie können für jedes Ihrer Kinder Beiträge leisten (vielleicht verteilen Sie sie, um die Beschränkungen der Steuererleichterungen zu nutzen). Dann, Sie können den Begünstigten des Kontos dem Kind, das derzeit die Ausbildungskosten trägt, zusammenlegen oder zuordnen. Diese Strategie kann auch funktionieren, wenn Sie ein Kind haben, das sich entscheidet, nicht aufs College zu gehen. Anstatt das Geld abzuheben und eine Strafe von 10 % zu zahlen, Sie können den Begünstigten des 529-Kontos einfach ändern.

Ein weiterer Vorteil eines 529-Plans besteht darin, dass das Konto (und das Geld) auf Ihren Namen lauten. Das bedeutet, dass Sie die vollständige Kontrolle über das Konto haben. Dadurch wird verhindert, dass Ihr Kind das Geld ohne Ihre Zustimmung verwendet oder darauf zugreifen kann. Zusätzlich, Geld auf Ihren Namen wird bei der Ermittlung Ihres voraussichtlichen Familienbeitrags (EFC) für die finanzielle Unterstützung bevorzugt behandelt als Geld auf den Namen Ihres Studenten.

Hoffentlich, Diese Informationen werden Ihnen helfen, den besten Plan für die Finanzierung von College- und anderen Hochschulausgaben zu erstellen.