Wie viel Geld brauchen Sie, um bequem in den Ruhestand zu gehen?

Wie die meisten Menschen, Sie haben sich wahrscheinlich schon gefragt, „Wie viel Einkommen benötige ich im Ruhestand?“ Sie haben sich wahrscheinlich auch gefragt, warum Sie nie eine Antwort auf diese allgegenwärtige Frage finden. Wie viel brauchen Sie also, um bequem in Rente gehen zu können?

Definition eines „bequemen Ruhestands“

Es gibt endlose Informationen über den Bau eines Notgroschens und fast nichts darüber, wie groß dieser Notgroschen sein sollte. Zwei häufige Gründe, warum die Größe Ihres Notgroschens Gegenstand endloser Debatten ist, sind:

• Die Höhe ist für jeden unterschiedlich, denn ein „komfortabler“ Ruhestand ist ganz subjektiv
• Niemand kann sich einig sein, wie viel von Ihrem Notgroschen Sie jedes Jahr ausgeben können, um einen komfortablen Ruhestand zu erhalten

Als Einzelner, der erste Grund ist einfach und lässt sich relativ leicht beantworten. Allein, oder mit Hilfe eines Finanzberaters, Sie können eine Schätzung mit etwas Back-of-the-Envelope-Mathematik entwickeln.

Bestimmen, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen

Zunächst müssen Sie entscheiden, was Sie als „komfortablen“ Ruhestand bezeichnen. Diese Antwort ist, selbstverständlich, für jeden anders. Aber mit ein wenig Addition und einfacher Multiplikation Sie haben jetzt eine einigermaßen genaue Schätzung Ihres erforderlichen jährlichen Einkommensbedarfs im Ruhestand.

Einige grundlegende Dinge, die Sie bei der Berechnung Ihres Rentenbedarfs berücksichtigen sollten, sind:

• Grundbedürfnisse :Wenn Sie ein Grundeinkommen wünschen, um diesen Bedarf zu decken, dann sollten Sie Ihren monatlichen Bedarf ermitteln und mit 12 multiplizieren. Dazu gehören:Hypothek, Lebensmittel, Versicherung, Versorgungsunternehmen, Autozahlungen, und sonstige Ausgaben.
• Luxus hinzugefügt :Wenn Sie mehr Luxus wünschen, Sie sollten die spezifischen gewünschten Aktivitäten definieren und deren ungefähre Kosten basierend auf der Häufigkeit abschätzen, benötigte Ausrüstung, oder andere verwandte. Diese Kosten sollten Ihrem monatlichen Budget hinzugefügt werden. Beispiele für diesen Luxus können Hobbys, ein Ferienhaus, ein Boot, und Reisen.
• Inflation :Zusätzlich, Sie müssen die Inflation berücksichtigen. Es gibt viele Informationen, die helfen, eine vernünftige Inflationsschätzung zu erstellen, 3-4% ist jedoch eine gute langfristige Inflationszahl, die Sie für Ihre Berechnungen verwenden können.

Die „4%-Regel“

Seit mehr als 20 Jahren, Finanzprofis haben sich lose an der sogenannten 4%-Regel orientieren. Wenn Sie diese Regel befolgen, Sie ziehen im ersten Jahr der Pensionierung 4% Ihres Portfolios ab und ziehen dann jährlich denselben Dollarbetrag ab, inflationsbereinigt, für die nächsten 30 Jahre. Die Idee ist, dass, wenn Sie diese Regel befolgen, Sie minimieren Ihre Chancen, dass Ihnen im Ruhestand das Geld ausgeht.

Obwohl diese Regel ein guter Ausgangspunkt ist, es wurde seit seiner Gründung heiß diskutiert. Einige argumentieren, dass es zu konservativ ist. Andere argumentieren, dass das heutige Niedrigzinsumfeld und die längere Lebenserwartung es zu riskant machen. Inzwischen, Ihre finanzielle Zukunft hängt in der Schwebe. Wenn die Regel zu konservativ ist, dann haben Sie Ihren Ruhestandslebensstil unnötig eingeschränkt. Wenn die Regel zu riskant ist, Ihnen könnte das Geld ausgehen, wenn Sie es am dringendsten brauchen.

Altersvorsorge planen und kalkulieren:Die Herausforderungen der Zukunftsprognose

Zur Altersvorsorge gehört mehr. Jedoch, es ist oft nicht so einfach zu berechnen. Um zu entscheiden, wie viel Sie jedes Jahr für Ihren Ruhestand ausgeben können, Sie müssen wissen, wie lange Sie im Ruhestand leben und wie viel Ihr Anlageportfolio einbringen wird. Wenn Sie mit 65 in Rente gehen und mit 80 sterben, Sie benötigen ein Einkommen für 15 Jahre. Was passiert, wenn Sie 100 Jahre alt werden? Sie wollen nicht 20 Jahre ohne Ressourcen leben. So, Wie viel wird Ihr Anlageportfolio verdienen? Das hängt von den Börsen-/Konjunkturbedingungen und dem Asset-Mix in Ihrem Portfolio ab. Sie müssen auch andere individuelle Faktoren berücksichtigen, wie lange Sie arbeiten werden, Sozialversicherung, Renten, Eigenheimkapital und selbstverständlich, Finanzmarktzyklen während Ihrer Rentenjahre. Sie können kostenlose Finanzplanungstools wie den Ruhestandsplaner von Personal Capital verwenden, um einige dieser Szenarien basierend auf Ihrem aktuellen Portfolio und dem erwarteten Wachstum zu projizieren.

Jetzt können Sie sehen, warum die Frage nach dem „Wie viel“ endlose Debatten auslöst. Wie lange Sie leben und wie viel Ihr Portfolio verdienen wird, sind einfach unbeantwortbare Fragen. Während die Debatte tobt, Auf die Frage gibt es eine einwortige Antwort:Flexibilität.

Und obwohl es praktisch wäre, eine magische Zahl zu haben, auf die man schießen kann, Diese Zahl wird während Ihres gesamten Lebens aufgrund einer Vielzahl von Faktoren ständig schwanken. So, Die beste Antwort ist, Ihre Flexibilität zu bewahren – beginnend in jungen Jahren, indem Sie sicherstellen, dass die Entscheidungen, die Sie treffen, Ihnen mehr Flexibilität im Ruhestand ermöglichen.

Empfohlene nächste Schritte für Sie

1. Melden Sie sich für Personal Capital’s an KOSTENLOSE Finanzinstrumente , wo Sie auf den Ruhestandsplaner zugreifen können, ein umfassender Rentenrechner, der Ihnen bei der Planung mehrerer Szenarien hilft.
2. Überprüfen Sie Ihren Rentenplan mindestens einmal jährlich, damit Sie bei Bedarf Kurskorrekturen vornehmen können.
3. Rücksprache mit a treuhänderischer Finanzberater .