So öffnen Sie eine IRA:Verwenden Sie diese 5 einfachen Schritte

Zu lernen, wie man für den Ruhestand spart, geht über das bloße Anlegen von Geld hinaus. Sie sollten auch Konten nutzen, die Steuererleichterungen bieten, um Ihnen beim Sparen zu helfen. Einer davon ist eine IRA.

IRA steht für ein individuelles Rentenkonto. IRAs bieten Steuererleichterungen wie Arbeitsplatz 401(k)s, aber Sie können sie selbst eröffnen. Sie können einen zusammen mit Ihrem Arbeitsplatzplan verwenden. Oder Sie eröffnen eine, wenn Ihr Arbeitgeber keine Möglichkeit bietet, für den Ruhestand zu sparen.

Aber Sie müssen wissen, wie man eine IRA öffnet, um loszulegen. Dieser Leitfaden hilft Ihnen dabei, alles herauszufinden, was Sie wissen müssen, einschließlich der Auswahl des IRA-Kontos, das für Ihre finanziellen Ziele geeignet ist.

• Schritt 1:Wählen Sie zwischen einem traditionellen vs. Roth IRA
• Schritt 2:Wählen Sie aus, wo Sie ein Konto eröffnen möchten
• Schritt 3:Eröffnen Sie Ihr Konto
• Schritt 4:Geld auf Ihr Konto einzahlen
• Schritt 5:Wählen Sie Ihre Investitionen
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Schritt 1:Wählen Sie zwischen einem traditionellen vs. Roth IRA

Wenn Sie eine IRA eröffnen möchten, Sie müssen sich zuerst entscheiden, für welche Art. Für die meisten Menschen stehen zwei Haupttypen zur Verfügung:

• Ein traditioneller IRA
• Ein Roth IRA

Sie können beide öffnen, aber die Beitragsgrenze für sie wird zusammengefasst. Mit anderen Worten, 2020 und 2021, Sie dürfen insgesamt 6 $ beitragen, 000 oder $7, 000, wenn Sie 50 oder älter sind. Dies kann auf die beiden Konten aufgeteilt werden, oder haben zu dem einen oder anderen beigetragen – aber Sie können keine 6 $ setzen, 000 in eine traditionelle IRA und weitere $6, 000 in eine Roth IRA.

Mit einer traditionellen IRA, wenn Sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllen, Sie können Ihren IRA-Beitrag steuerlich absetzen. Wenn Sie also 6 US-Dollar investieren, 000 im Jahr 2020, Ihr steuerpflichtiges Einkommen würde um $6 reduziert werden, 000 für dieses Jahr. Sie vermeiden Steuern jedoch nicht ganz; Ein traditionelles IRA ist ein sogenanntes steuerbegünstigtes Konto. Das heißt, Sie zahlen Steuern, wenn Sie im Ruhestand Geld beziehen. Zusätzlich, Sie müssen mit der Durchführung obligatorischer Abhebungen (sogenannte erforderliche Mindestausschüttungen) beginnen, sobald Sie das 72. Lebensjahr erreicht haben.

Traditionelle IRAs haben eine Einkommensgrenze für steuerlich absetzbare Beiträge, wenn Sie einen betrieblichen Altersvorsorgeplan haben oder Ihr Ehepartner dies tut. jedoch keine Einkommensgrenze für nicht abzugsfähige Beiträge.

• Wenn Sie alleinstehend sind oder als Haushaltsvorstand angemeldet sind und einen Arbeitsplatzplan haben, Ab einem Einkommen von 66 US-Dollar beginnen die abzugsfähigen Beiträge auslaufen zu lassen. 000 im Jahr 2021 und es können keine abzugsfähigen Beiträge gezahlt werden, sobald Ihr Einkommen 76 USD beträgt, 000.
• Wenn Sie gemeinsam verheiratet sind und einen Arbeitsplatzplan haben, die Abzugsfähigkeit Ihrer Beiträge beginnt, sobald Ihr Einkommen 105 USD beträgt, 000 und Sie können keine abzugsfähigen Beiträge mehr leisten, sobald diese 125 USD erreicht haben. 000 im Jahr 2021.
• Wenn Sie gemeinsam verheiratet sind und keinen Arbeitsplatzplan haben, Ihr Ehepartner jedoch einen der Ausstieg beginnt bei 198 US-Dollar, 000 und Sie können bei einem Einkommen von 208 $ keine Beiträge abziehen, 000 oder mehr im Jahr 2021.
• Für verheiratete getrennte Filer, der Ausstieg beginnt bei 0 USD und es können keine Beiträge mehr geleistet werden, sobald Ihr Einkommen 10 USD erreicht. 000.

Mit einer Roth IRA, im Jahr der Beitragszahlung kein Steuerabzug möglich ist, aber Sie zahlen keine Steuern auf Geld, das Sie als Rentner beziehen, und Ihr Einkommen wächst auch steuerfrei. Es gibt keine RMDs mit einem Roth IRA. Und obwohl Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung droht, wenn Sie Gewinne vor dem Alter von 59 1/2 Jahren abziehen, Sie können Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe zurückziehen. Das ist bei einer traditionellen IRA nicht der Fall, wo praktisch alle vorzeitigen Abhebungen mit einer Strafe von 10 % belegt werden.

Roth IRA-Konten haben auch eine Einkommensgrenze, aber wenn Sie es überschreiten, gibt es überhaupt keine Möglichkeit, einen Beitrag zu leisten. Hier die Limits für 2021:

• Die Berechtigung beginnt für verheiratete Mitbewerber mit einem Einkommen von 198 US-Dollar abzulaufen. 000 und es können keine weiteren Beiträge mehr geleistet werden, sobald er 208 USD erreicht. 000.
• Wenn Sie verheiratet sind und getrennt einreichen, der Ausstieg beginnt bei 0 $, und bei einem Einkommen von 10 US-Dollar sind keine Beiträge zulässig, 000.
• Single Filer werden die Berechtigung sehen, einen Beitrag zu leisten, beginnend bei 125 US-Dollar, 000 und bei einem Einkommen von 140 USD können keine Beiträge geleistet werden, 000 oder mehr.

Um zu entscheiden, welcher Kontotyp am besten ist, Denken Sie an die möglichen Steuervorteile. Möchten Sie Ihre Steuerbelastung jetzt oder später im Ruhestand reduzieren? Dies könnte davon abhängen, ob Sie glauben, dass Sie jetzt oder später im Leben mehr Steuern schulden. Sie könnten auch darüber nachdenken, ob Sie Abhebungen nach einem vom IRS festgelegten Zeitplan vornehmen möchten (wie bei einer traditionellen IRA) oder die Freiheit und Flexibilität haben möchten, Ihr Geld so lange angelegt zu lassen, wie Sie möchten (wie Sie es mit a Roth IRA).

Schritt 2:Wählen Sie aus, wo Sie ein Konto eröffnen möchten

Sie haben viele Möglichkeiten, eine IRA zu eröffnen. Für die meisten Leute, Es kann sinnvoll sein, zumindest einen Teil Ihres Ruhestandsgeldes in Aktien zu investieren, Das bedeutet, dass Sie eine Maklerfirma auswählen möchten, die dies zulässt.

Wenn Sie Investitionen nicht selbst auswählen möchten, Viele beliebte Robo-Advisor ermöglichen es Ihnen, eine IRA zu eröffnen. Der Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass Sie nur ein paar Fragen zu Ihrem Alter beantworten, Ruhestandsziele, und Risikobereitschaft, und Ihr Geld wird in eine Mischung aus Vermögenswerten investiert, die auf Ihren Antworten und dem Zeitplan für den Ruhestand basieren. Der Nachteil ist, dass Sie normalerweise eine geringe Gebühr für Robo-Advising-Dienste zahlen müssen.

Wenn Sie nicht für einen Robo-Advisor bezahlen möchten oder lieber praktisch vorgehen und Ihr Geld selbst verwalten möchten, Es gibt eine Vielzahl von Discount-Brokern, die viele Anlagemöglichkeiten bieten, provisionsfreier Handel, und mehr.

Viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten auch IRAs an, einschließlich solcher, die es Ihnen ermöglichen, in CDs oder Sparkonten zu investieren. Die Funktionen dieser IRAs können von einem Finanzinstitut zum anderen erheblich variieren und Sie begrenzen möglicherweise die potenziellen Renditen, die Sie mit dieser Option erzielen können. Sie reduzieren auch Ihr Risiko, obwohl, Denn bei einer Anlage in Aktien besteht immer die Möglichkeit, Geld zu verlieren.

Schritt 3:Eröffnen Sie Ihr Konto

Nachdem Sie nach Optionen für Maklerfirmen oder Banken gesucht und eine gefunden haben, die gut aussieht, Sie können Ihr Konto eröffnen. Die spezifischen Anforderungen variieren, aber Sie müssen in der Regel Ihren vollständigen Namen angeben, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Kontaktdaten, und Ihre Finanzinformationen, um Ihr Konto zu finanzieren. Möglicherweise müssen Sie auch Ihren Führerschein vorlegen, und beantworten Sie vielleicht einige Fragen, um Ihre Identität zu überprüfen.

Schritt 4:Geld auf Ihr Konto einzahlen

Sobald Ihr Konto geöffnet ist, Der nächste Schritt ist, etwas Geld hineinzustecken. Und Sie haben verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun.

Wenn Sie eine alte 401(k) an einem früheren Arbeitsplatz haben, Sie könnten einen 401 (k) zu IRA Rollover machen. Dies beinhaltet das Ausfüllen einiger Formalitäten mit Ihrer aktuellen 401(k)-Verwaltung. Sie haben möglicherweise die Möglichkeit eines direkten Rollovers, wo das Geld direkt vom 401 (k) an Ihre neue IRA gesendet wird. Oder Sie erhalten einen Scheck, die Sie innerhalb von 60 Tagen in Ihrem neuen IRA hinterlegen müssen. Wenn Sie die Frist verpassen, Das Abheben des Geldes aus Ihrem 401(k) könnte als Abhebung behandelt werden. Dies würde bedeuten, dass Ihnen eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen auferlegt werden.

Wenn Sie Geld von einem 401 (k) übertragen, Sie möchten wahrscheinlich, dass die Kontotypen übereinstimmen. Mit anderen Worten, wenn Sie eine traditionelle 401 (k) haben, Sie möchten das Geld auf eine traditionelle IRA im Vergleich zu einer Roth IRA übertragen. Da Roth-Konten mit Dollar nach Steuern finanziert werden, Wenn die Kontotypen nicht übereinstimmen, Sie könnten am Ende Steuern auf die Gelder schulden, die Sie übertragen, was sehr teuer werden kann.

In manchen Fällen, Es kann sinnvoll sein, zu einem Roth zu wechseln (dieser Vorgang wird als "Roth-Konvertierung" bezeichnet), aber Sie müssen sicherstellen, dass Sie alle Konsequenzen davon verstehen. Ein Gespräch mit einem Finanz- oder Steuerberater bevor Sie dies tun, kann hilfreich sein.

Sie haben auch die Möglichkeit, Geld einfach einzuzahlen, indem Sie es entweder direkt von Ihrem Bank- oder Sparkonto abheben oder einen Scheck einreichen. In den meisten Fällen, Sie können nur Ihre Bankleitzahl und Kontonummer angeben und das Geld wird innerhalb weniger Tage kostenlos überwiesen.

Wenn Sie Ihren Beitrag leisten, Möglicherweise müssen Sie das Steuerjahr auswählen. Denn Sie haben bis zum Steuertag Zeit, für jedes Kalenderjahr Beiträge zu leisten. Zum Beispiel, wenn Sie für 2020 einen Beitrag leisten möchten, Du hättest bis zum 15. April Zeit, 2021, dies zu tun. Wenn Sie im Januar Geld in Ihre IRA einzahlen, Februar, März, oder Anfang April 2021, Sie können wählen, ob Sie den Beitrag für 2020 oder für 2021 leisten.

Wenn Sie einen Beitrag leisten, Achten Sie darauf, die jährlichen Beitragsgrenzen nicht zu überschreiten. Wieder, dies kann bis zu $6 sein, 000 für 2020 und 2021. Und diejenigen, die 50 oder älter sind, können zusätzlich 1 US-Dollar beitragen. 000 an Nachholbeiträgen in Höhe von insgesamt 7 US-Dollar, 000.

Wenn Sie die Chancen maximieren möchten, Ihr Limit zu erreichen, Erwägen Sie die Einrichtung automatisierter Einzahlungen. Die meisten Broker und viele Robo-Advisor ermöglichen Ihnen dies, sodass Geld nach einem festgelegten Zeitplan abgehoben wird. Wenn Sie sich dafür entscheiden, jeden Zahltag Geld von Ihrem Gehaltsscheck abzuziehen, können Sie Geld für Ihre Zukunft investieren, bevor Sie die Möglichkeit haben, es auszugeben.

Schritt 5:Wählen Sie Ihre Investitionen

Wenn Sie sich für einen Robo-Advisor entschieden haben, Sie müssen keine Anlageentscheidungen treffen – ein Algorithmus erledigt das für Sie. Aber wenn Sie eine andere Art von IRA ausgewählt haben, Dann müssen Sie auswählen, welche Vermögenswerte Sie mit Ihrem IRA-Geld kaufen möchten.

Die Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen hängen davon ab, wo Sie Ihre IRA geöffnet haben. Wenn Sie eine Bank ausgewählt haben, Sie werden normalerweise nicht viel Auswahl haben. Ihr Geld wird wahrscheinlich auf einem Geldmarkt- oder CD-Konto landen. Wenn Sie einen Broker ausgewählt haben, Sie können normalerweise in fast alles investieren, was sie anbieten, einschließlich Aktien, börsengehandelte Fonds, und Investmentfonds. Aktien von einzelnen Unternehmen könnten riskanter sein als Investitionen in ETFs oder Investmentfonds, die häufig Finanzindizes oder bestimmte Branchen nachbilden und mehr Diversifikation bieten.

Es gibt einige IRAs, die es Ihnen auch ermöglichen, alternative Investitionen zu tätigen. Zum Beispiel, Sie können möglicherweise in Gold oder Kryptowährung investieren oder eine IRA bei einem Peer-to-Peer-Kreditgeber eröffnen. Sofern Sie nicht sicher sind, dass Sie eine solide Anlagestrategie haben, jedoch, Vielleicht möchten Sie Ihr Ruhestandsgeld nicht für eher spekulative Anlagen aufs Spiel setzen.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel kostet es, eine IRA zu eröffnen?

Die meisten Broker erheben keine Gebühren für die Eröffnung einer IRA. Jedoch, Wenn Sie sich entscheiden, eine IRA mit einem Robo-Advisor zu eröffnen, Sie könnten Verwaltungsgebühren schulden. Mit den von Ihnen ausgewählten Investitionen können auch einige Kosten verbunden sein.