So führen Sie einen einfachen IRA-Rollover zu einem Roth IRA durch

Können Sie einen einfachen IRA in einen Roth IRA umwandeln?

Als jemand, der arbeitet, um für den Ruhestand zu sparen, haben Sie wahrscheinlich gehört, dass Sie versuchen sollten, ungefähr 1 Million Dollar oder mehr zu sparen, um sich wohl zu fühlen. Ein ansehnlicher Notgroschen kann dabei helfen, genug Geld zum Leben zu erwirtschaften.

Wenn Sie über Ihren ehemaligen Arbeitgeber Geld in eine einfache IRA gesteckt haben, sollten Sie einen einfachen IRA-Rollover auf eine Roth IRA in Betracht ziehen. Können Sie einen einfachen IRA in einen Roth-IRA umwandeln? Die Antwort ist ja, aber es gibt einige Regeln, die Sie befolgen müssen, um einen einfachen IRA in einen Roth-IRA umzuwandeln.

Die Antwort auf die Frage, ob Sie eine einfache IRA in eine Roth IRA umwandeln können, lautet ja, aber Sie müssen mindestens zwei Jahre warten, nachdem Sie zum ersten Mal mit der Teilnahme am einfachen IRA-Plan Ihres Arbeitgebers begonnen haben. Wenn Sie nicht warten, wird der Betrag als Ausschüttung gezählt. Dies bedeutet, dass Sie es in Ihr Einkommen einbeziehen und eine Strafe von 25 Prozent zahlen müssen, es sei denn, Sie sind älter als 59 1/2 Jahre.

Wie man einen einfachen IRA in einen Roth IRA umwandelt

Um eine einfache IRA in eine Roth IRA umzuwandeln, sollten Sie sich zuerst an den Planverwalter für die einfache IRA wenden, um sicherzustellen, dass Sie die zweijährige Verjährungsfrist überschritten haben. Planadministratoren verwenden unterschiedliche Daten, um zu berechnen, wann Sie die Anforderungen der Regel erfüllt haben.

Sie sollten nicht versuchen, vor diesem Datum einen einfachen IRA-Rollover auf einen Roth-IRA durchzuführen. Wenn Sie dies tun, zählt der IRS den Betrag, den Sie zu Ihrem Roth IRA beitragen, als Ausschüttung. Dies bedeutet, dass Sie den gesamten Betrag, den Sie überweisen, als gewöhnliches Einkommen anrechnen müssen, das Sie in eine höhere Steuerklasse werfen könnte. Sie können auch die jährlichen Beitragsgrenzen für aRoth IRA überschreiten. Wenn Sie unter 59 1/2 Jahre alt sind, müssen Sie schließlich eine Strafe von 25 Prozent zahlen.

Sobald Sie die Zweijahresregel erfüllt haben, wird die Antwort auf die Frage, ob Sie eine einfache IRA in eine Roth umwandeln können, einfacher. Sie können ein Roth IRA-Konto eröffnen und dann mit dem Administrator Ihres einfachen IRA Papierkram ausfüllen, der den Plan anweist, einen Scheck direkt an Ihren neuen Roth-Plan zu senden. Sie möchten nicht, dass der Plan direkt einen Scheck an Sie sendet, da dies möglicherweise als Verteilung gewertet wird und Ihnen eine Strafe auferlegt wird.

Einfache IRA-Rollover:Die simpleIRA-Rollover-Regeln

Der IRS hat eine Reihe einfacher IRA-Rollover-Regeln aufgestellt. Wie bereits erwähnt, können Sie in den ersten zwei Jahren ab dem Datum Ihrer ursprünglichen Einzahlung auf kein anderes Rentenkonto einen einfachen IRA-Rollover abschließen, mit Ausnahme eines neuen einfachen IRA. Wenn Sie versuchen, während der zwei Jahre einen einfachen IRA-Rollover durchzuführen, zählt der IRS den vollen Betrag als Ausschüttung. Dies kann zu folgenden Konsequenzen führen:

• Der gesamte abgehobene Betrag wird als Teil Ihres Jahresbruttoeinkommens angerechnet;
• Ihnen wird eine zusätzliche Steuer in Höhe von 25 % des von Ihnen überwiesenen Betrags auferlegt; und
• Der Beitrag zu Ihrem neuen Roth-Konto kann das Beitragslimit überschreiten und Ihnen eine Strafgebühr von 6 % auferlegen, bis Sie ihn korrigieren.

Wenn Sie mit der Umwandlung einer einfachen IRA in eine Roth IRA bis nach Ablauf der zwei Jahre warten, müssen Sie die zusätzlichen Steuern nicht zahlen. Die Beträge, die in einfachen IRA-Rollovers enthalten sind, werden nicht auf Ihre jährliche Beitragsgrenze angerechnet. Der steuerpflichtige Teil des Rollovers wird in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für das Jahr enthalten sein.

Gründe für die Umwandlung einer einfachen IRA in eine Roth-IRA

Wenn Sie eine IRA in eine Roth IRA umwandeln, gibt es mehrere Vorteile. Während Sie Steuern zahlen müssen, wenn Sie eine IRA in eine Roth umwandeln, kann das Geld, das auf Ihrem Roth-Konto gehalten wird, steuerfrei wachsen. Sie müssen auch keine obligatorischen Ausschüttungen vornehmen, wenn Sie das Alter von 70 1/2 Jahren erreichen, und Sie müssen keine Steuern auf die Ausschüttungen zahlen, die Sie im Ruhestand in Anspruch nehmen möchten.

Wenn Ihre aktuelle Steuerklasse niedrig ist, kann das Ausfüllen eines einfachen IRArollover sinnvoll sein, wenn Sie glauben, dass Ihre zukünftige Steuerklasse im Ruhestand höher sein könnte. Da Sie von Ihrem Roth-Konto keine Ausschüttungen entgegennehmen müssen, können Sie es auch als Vermächtnis für Ihre Familienmitglieder behandeln.

Was ist eine einfache IRA?

Ein einfaches IRA ist eine Art Rentenkonto, das von Arbeitgebern zugunsten ihrer Mitarbeiter eingerichtet wird. Es kann von kleinen Unternehmen verwendet werden, die keine 401(k)-Pläne haben, einschließlich Einzelunternehmen und Partnerschaften.

Bei dieser Art von Plan leisten Arbeitgeber entsprechende Beiträge in die IRA. Die Beiträge, die die Mitarbeiter leisten, werden auf Vorsteuerbasis geleistet, was bedeutet, dass sie Steuern zahlen müssen, wenn sie mit der Entnahme von Ausschüttungen beginnen.

Was ist ein Roth IRA?

Ein Roth-Konto ist eine Art steuerbegünstigter IRA. Beiträge, die Sie zu dieser Art von IRA leisten, werden zu dem Zeitpunkt besteuert, zu dem sie getätigt werden, sodass Ihre Investitionen auf dem Konto steuerfrei wachsen können. Wenn Sie in Rente gehen, werden die Ausschüttungen, die Sie erhalten, nicht besteuert.

Sie können 6.000 $ pro Jahr zu einem Roth beitragen, und die Beiträge können zusätzlich zu den Beträgen sein, die Sie in einem 401.000 sparen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie Nachholbeiträge in Höhe von zusätzlichen 1.000 USD pro Jahr leisten.

Einfache IRA vs. Roth IRA

Beim Vergleich eines einfachen IRA mit dem Roth IRA sind mehrere Unterschiede offensichtlich. Eine einfache individuelle Altersvorsorge ist eine IRA, die von einem Arbeitgeber im Namen seiner Mitarbeiter eröffnet wird. Wie bei herkömmlichen IRAs werden einfache Planbeiträge auf Vorsteuerbasis geleistet, was bedeutet, dass Sie auf die Abhebungen, die Sie im Ruhestand tätigen, besteuert werden. Sie müssen auch mit den obligatorischen Abhebungen von Ihrem einfachen Konto beginnen, wenn Sie 70 1/2 Jahre alt sind.

Eine einfache IRA wird im Gegensatz zu einer Roth IRA von Ihrem Arbeitgeber gehalten. Wenn Sie Ihr Arbeitsverhältnis verlassen, können Sie wählen, ob Sie es zurücklassen oder auf ein neues Rentenkonto übertragen möchten. Da die Roth-Beiträge bei ihrer Leistung besteuert werden, kann Ihr Geld steuerfrei auf dem Konto wachsen. Sie werden auch nicht auf die Ausschüttungen, die Sie nehmen, besteuert, und es gibt keine obligatorischen Ausschüttungen. Das bedeutet, dass Sie die Gelder in Ihrer Roth, wenn Sie sie nicht benötigen, nach Ihrem Tod an Ihre Lieben weitergeben können.

Können Sie einen traditionellen IRA in einen Roth-IRA umwandeln?

Sie können eine IRA in eine Roth IRA jeder Art umwandeln. Sie können eine traditionelle IRA in eine Roth-IRA umwandeln, unabhängig von der IRS-Regel für einen Rollover pro Jahr, einschließlich mehrerer IRAs. Übertragungen einer traditionellen IRA auf Rothaccounts sind von der Einjahresregel ausgenommen.

In der Vergangenheit haben einige Leute in 401.000-Konten, einfache Pläne und traditionelle IRAs investiert, weil sie die Roth-Einkommensgrenzen überschritten haben. Aufgrund ihres höheren Einkommens konnten sie sich nicht qualifizieren, einen IRA in einen Roth IRA umzuwandeln, einen Betrag von 401.000 in einen Roth umzuwandeln oder einen einfachen IRA in einen Roth IRA umzuwandeln. Die Regeln haben sich jedoch geändert. Die Einkommensgrenzen für Roth-Beiträge gelten nicht mehr für Personen, die Roth IRA-Umwandlungen abschließen. Dies ermöglicht Personen mit höherem Einkommen, ihre 401.000-Konten, traditionellen IRAs und SimpleIRAs zu verlängern, um steuerfreie Ausschüttungen im Ruhestand zu nutzen.

Wie man einen traditionellen IRA in einen Roth IRA umwandelt

Um einen IRA-Rollover auf ein Roth-Konto abzuschließen, ist es wichtig, dass Sie bestimmten Schritten folgen. Sie sollten ein Roth-Konto bei Ihrem bevorzugten Broker eröffnen. Sie müssen sich dann an Ihren traditionellen IRA-Plan wenden und dem Administrator mitteilen, dass Sie einen IRA in Ihren neuen Roth IRA umwandeln möchten.

Sie müssen einige Unterlagen ausfüllen, die den Verwalter Ihres traditionellen IRA anweisen, die Gelder auf Ihrem Konto direkt an Ihren Makler zu senden, um Ihr Roth zu finanzieren. Trustee-to-Trustee Roth IRA-Umwandlungen sind unkompliziert.

Roth IRA-Rollover-Regeln und Rothconversion-Altersgrenzen

Um einen einfachen IRA in einen Roth IRA umzuwandeln oder einen IRA-Rollover eines traditionellen Kontos abzuschließen, müssen Sie die Roth-IRA-Rollover-Regeln kennen und wissen, ob es irgendwelche Altersgrenzen gibt. Im Gegensatz zu anderen Arten von IRAs, einschließlich traditioneller und einfacher Konten, gibt es keine Altersgrenzen für Roth IRA-Konvertierungen.

Sie können eine Roth IRA-Umwandlung mit einem IRA-Rollover in jedem Alter abschließen, auch wenn Sie sehr alt sind. Sie können auch über das Alter von 70 1/2 Jahren hinaus weiterhin Beiträge auf ein Roth-Konto leisten, solange Sie die Anforderungen für verdientes Einkommen und die jährliche Einkommensgrenze erfüllen. Wenn Sie einen IRA-Rollover eines einfachen Plans abschließen möchten, müssen Sie einfach die RothIRA-Rollover-Regeln und die einfachen IRA-Rollover-Regeln befolgen.

Roth IRA-Konvertierung

Können Sie einen einfachen IRA in einen Roth umwandeln? Ja, du kannst. Sie können auch einen IRA oder einen vom Arbeitgeber finanzierten Plan wie 401(k), 403(b) oder a457(b) in ein Roth-Konto umwandeln. Wenn Sie planen, eine IRA in eine Roth zu übertragen, stellen Sie sicher, dass Sie die Übertragung direkt von Institution zu Institution arrangieren.

Wenn Sie versuchen, eine IRA zu verlängern, indem Sie sich einen Scheck zusenden lassen, behält der Planadministrator 20 Prozent für Steuern ein. Das bedeutet, dass Sie die 20 Prozent durch Ihre Ersparnisse ersetzen und das Geld innerhalb von 60 Tagen auf Ihr neues Roth-Konto einzahlen müssen. Wenn Sie nicht über die Mittel verfügen, um die 20 Prozent zu ersetzen, zählt die IRS dies als Ausschüttung. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise besteuert werden und möglicherweise auch eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen.

Sie können dieses potenzielle Problem vermeiden, indem Sie den Planadministrator anweisen, eine direkte oder Treuhänder-zu-Treuhänder-Übertragung durchzuführen, wenn Sie eine IRA auf ein Roth-Konto übertragen. Sie werden auf den Beiträgen besteuert, die Sie an Ihre frühere IRA geleistet haben, die auf einer Vorsteuerbasis geleistet wurden, aber Sie werden nicht mit einer Vorfälligkeitsentschädigung konfrontiert.

Was ist eine traditionelle IRA?

Ein traditionelles individuelles Rentenkonto ist eine Art Konto, das Sie bei einem Broker eröffnen können. Wenn Sie diese Art von IRA eröffnen, können Sie anweisen, dass Ihre Beiträge auf Vorsteuerbasis geleistet werden. Auf diese Weise können Ihre Investitionen auf steuerbegünstigter Basis wachsen, bis Sie in Rente gehen und Ausschüttungen entgegennehmen.

Wenn Sie mit der Entnahme von Ausschüttungen beginnen, werden diese mit Ihrem zu diesem Zeitpunkt üblichen Einkommensteuersatz besteuert. Wenn Sie glauben, dass Ihre Steuerklasse wahrscheinlich höher sein wird, wenn Sie in Rente gehen, ist es sinnvoll, eine IRA auf aRoth zu übertragen. Roth-Beiträge können Sie jetzt zwar noch nicht absetzen, dafür aber zukünftig Steuern sparen.

Was ist ein 401k-Rollover?

Ein 401(k)-Rollover tritt auf, wenn Sie sich dafür entscheiden, die Gelder, die Sie in den 401(k)-Plänen Ihres früheren Arbeitgebers zurückgelassen haben, zu verlängern. Das Abschließen dieser Art von Rollover ist aus mehreren Gründen eine gute Idee.

Menschen wechseln heute im Laufe ihres Lebens durchschnittlich 12 Mal die Stelle. Wenn Sie bei mehreren ehemaligen Arbeitgebern in 401(k)-Pläne eingezahlt haben, kann es schwierig werden, den Überblick über alle Ihre Investitionen zu behalten. Die in 401(k)-Plänen erlaubten Investitionen sind oft begrenzt und sie können Unternehmensaktien beinhalten. Wenn Ihr ehemaliger Arbeitgeber untergeht, können Ihre Ersparnisse mitgehen.

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M1 Finance ist eine kostenlose Anlageplattform, die es jedem ermöglicht, ohne Provisionen oder Verwaltungsgebühren zu investieren. Sie können bei M1 Finance eine IRA oder eine 401(k) auf eine Roth, Traditional oder SEP IRA übertragen. Wenn Sie ein Konto eröffnen, können Sie Ihre eigenen Aktien und Fonds auswählen, um ein individuelles Portfolio aufzubauen, oder aus fast 100 Expertenportfolios wählen, die auf Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeithorizont zugeschnitten sind.

Beiträge zu Ihrem Rentenkonto werden automatisch in Ihr Portfolio investiert, sodass Sie den manuellen Handel und die Berechnung überspringen können. Außerdem bietet die Plattform dynamisches Rebalancing und automatische Wiederanlage von Dividenden, um Ihr Portfolio automatisch auf Kurs zu halten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Neben Rentenkonten bietet M1 Finance auch Einzelkonten, Gemeinschaftskonten und Treuhandkonten an.

Vorteile einer Investition mit M1Finance

Es gibt mehrere Vorteile, wenn Sie mit M1 Finance investieren. Das Unternehmen wurde für seine Innovation von mehreren nationalen Publikationen wie Forbes ausgezeichnet. Die Plattform kombiniert das Beste aus traditionellen Brokern und Robo-Advisors, sodass Sie automatisch und kostenlos in das investieren können, was Sie wollen.

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