Wie man einen 401k Rollover bei Vanguard durchführt

Ich habe vor kurzem einen 401k-Plan von meinem ehemaligen Arbeitgeber-gesponserten Plan in einen Rollover-IRA bei Vanguard umgewandelt. Einen 401k in eine IRA zu rollen ist kein schwieriger Prozess, aber es braucht ein wenig zeit und vorbereitung.

Ich habe diese visuelle Anleitung zusammengestellt, um Sie durch den Prozess eines 401k-Rollovers in eine IRA zu führen. Obwohl dieses Tutorial zeigt, wie es bei Vanguard geht, der Prozess sollte bei anderen Maklern oder Finanzinstituten ziemlich ähnlich sein. Ich habe mich für Vanguard entschieden, weil ich seit mehr als einem Jahrzehnt bei ihnen bin und ich es vorziehe, meine Konten so konsolidiert wie möglich zu halten.

Wählen Sie den besten IRA-Verwahrer für Ihre Bedürfnisse. Sie müssen nicht mit Vanguard gehen; Es gibt viele Institutionen, die als Ihr IRA-Verwahrer dienen können. Hier sind weitere Tipps zum Eröffnen einer IRA, und worauf Sie beim Öffnen einer IRA achten sollten.

Die Entscheidung, einen 401k in einen IRA zu rollen

Das erste, was Sie tun müssen, ist zu entscheiden, ob Sie einen 401k in einen IRA umwandeln sollten. Normalerweise können Sie einen 401k-Rollover erst durchführen, nachdem Sie nicht mehr bei dem Unternehmen angestellt sind, das den Plan gesponsert hat [Einige Personen über 59½ haben möglicherweise Anspruch auf eine 401k-Verteilung im Dienst und führen einen 401k-Rollover durch, während sie noch arbeiten].

In vielen Fällen ist ein Rollover eine gute Idee, da Sie so die volle Kontrolle darüber haben, wie und wo Sie Ihr Vermögen anlegen. während viele 401k-Pläne begrenztere Investitionsmöglichkeiten haben. Es gibt andere Optionen für Ihren 401k als einen Rollover IRA, Informieren Sie sich also unbedingt über die Optionen für Ihren 401k, wenn Sie Ihren Job aufgeben.

Sobald Sie sich für einen Rollover IRA entscheiden, Sie müssen eine Rollover-IRA öffnen. Bei Vanguard können Sie Ihre IRA rollen und den größten Teil des Prozesses online abschließen. Sie können ein IRA-Transfer-Kit herunterladen und von Hand ausfüllen, oder Sie können den Kundendienst anrufen, um Hilfe zu erhalten. Die Vanguard CS-Abteilung gehört zu den besten, mit denen ich je zu tun hatte, und sie haben mich durch den gesamten Prozess auf der Vanguard-Website geführt. habe dann eine Telefonkonferenz mit meinem 401k-Verwalter und mir gemacht, um die Übertragung abzuschließen. Der Vorgang dauerte etwa 30 Minuten, Anfang bis Ende.

Wie man bei Vanguard einen 401k in eine IRA überführt

Der grundlegende Prozess ist einfach, Öffnen Sie eine Rollover-IRA, Überweisen Sie dann Ihr Geld an die Rollover IRA. Na sicher, Es gibt noch ein paar Details, die wir abdecken werden. Bevor Sie mit Vanguard beginnen, sollten Sie sich an Ihren aktuellen Verwahrer des 401k-Plans wenden, um zu erfahren, wie Sie eine Übertragung an einen anderen Verwahrer veranlassen können. Manche Unternehmen verlangen mehrere unterschriebene Formulare, während die Firma, von der ich mein Rentenkonto überwiesen habe, das Geld nur über einen Anruf (und die erforderlichen Sicherheitsfragen) freigab. Ausgestattet mit diesen Informationen, Sie sind bereit, den Übertragungsprozess zu starten.

Schritt 1:Rollover IRA-Finanzierungsmethode

Sobald Sie sich bei Ihrem Vanguard-Konto anmelden oder ein neues Konto eröffnen, Sie können den Vorgang starten. Die erste Information, die Vanguard benötigt, ist ein ungefährer Betrag Ihrer Rollover-IRA-Überweisung. ob es ein Roth 401k ist oder nicht, und den Standort der Gelder (z. B. sind sie noch in Ihrem 401k-Plan enthalten, oder haben Sie einen Scheck über das Geld erhalten).

Die Antwort auf den Standort Ihres Geldes ändert den Vorgang geringfügig; Wenn Sie bereits einen Scheck erhalten haben, müssen Sie den ehemaligen Verwahrer nicht einbeziehen. Jedoch, Sie müssen Ihrerseits mehr Papierkram erledigen und laufen Gefahr von Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn Sie die Transferüberweisung nicht rechtzeitig vornehmen. Persönlich, Ich denke, es besteht ein geringeres Risiko, wenn die Finanzinstitute die Transaktion abschließen, ohne Ihnen die liquidierten Mittel zu senden.

Der nächste Schritt besteht darin, Vanguard mitzuteilen, welche Informationen Ihre aktuelle 401k-Verwahrstelle benötigt, um die Übertragung abzuschließen. Die aktuellen Optionen sind unten aufgeführt. Meine ehemalige Depotbank benötigte die folgenden Informationen:Rollover IRA-Kontonummer, an wen der Scheck ausgestellt werden soll, und die Adresse. Wenn Sie Ihre aktuellen Plananforderungen nicht kennen, Die Kundendienstmitarbeiter von Vanguard oder die Kundendienstmitarbeiter Ihrer derzeitigen Depotbank sollten Ihnen diese Informationen geben können.

Schritt 2:Wählen Sie Ihre Investitionen

Hier wählen Sie aus, wie Sie Ihre Rollover-Mittel verteilen möchten. Es ist eine gute Idee zu wissen, in welche Art von Fonds Sie investieren möchten, bevor Sie den 401k-Rollover-Prozess starten oder Ihr Geld überweisen. So gerät Ihre Asset Allocation nicht aus dem Ruder, und Sie müssen keine Stunde damit verbringen, zu entscheiden, in welchen Fonds Sie investieren möchten.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Fondsart für Sie am besten geeignet ist, Ziehen Sie dann in Erwägung, Ihr Geld in den Vanguard Prime Money Market Fund einzuzahlen. oder einen ähnlichen risikoarmen Fonds, bis die Übertragung abgeschlossen ist und Sie mehr Zeit haben, eine vollständige Vermögensallokation durchzuführen. Sobald Ihr Konto eröffnet ist, können Sie zusätzliche Vanguard-Investmentfonds auswählen. (Wenn Sie diesen Vorgang bei einem anderen Investmentfondshaus oder Online-Brokerage durchführen, dann ein Äquivalent zum Vanguard Money Market-Fonds in Betracht ziehen, zumindest bis Sie Zeit haben, Ihr Anlageportfolio neu auszurichten).

Schritt 3:Kontoinformationen

Wenn Sie bereits Vanguard-Kunde sind, Dieser Teil ist einfach, da Sie sich zu Beginn des 401k-Rollover-Prozesses anmelden können und Ihre Informationen automatisch ausgefüllt werden. Wenn Sie noch kein Vanguard-Konto haben, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt eines eröffnen. Es ist 7 oder 8 Jahre her, seit ich mein Vanguard-Konto eröffnet habe. daher kann ich dir nicht sagen wie lange es dauert. Aber basierend auf anderen Konten, die ich kürzlich eröffnet habe, es sollten nicht mehr als 10-15 Minuten länger sein.

Schritt 4:Überprüfen Sie Ihr neues Rollover-IRA-Konto

Der letzte Schritt ist ein standardmäßiger Überprüfungs- und Abschlussprozess. Sie sollten Ihre Informationen durchgehen, um die Richtigkeit zu überprüfen, Ihren Antrag elektronisch unterschreiben oder ausdrucken, um ihn zu unterschreiben und einzusenden und Ihren Begünstigten zu benennen. Der Begünstigte wird automatisch gesetzlich festgelegt, wenn Sie die Angabe einer anderen Person ablehnen.

Obwohl ich bereits ein Vanguard-Konto habe, wurde ich aufgefordert, meine Adresse zur Überprüfung einzugeben. aber alle anderen Informationen wurden automatisch ausgefüllt.

Sie verwenden Vanguard nicht?

Ich habe diese Rezension geschrieben, weil ich bei Vanguard einen 401k in eine IRA gerollt habe, weil ich seit fast einem Jahrzehnt ein Anlagekonto bei ihnen habe. Die meisten großen Finanzinstitute sollten einen ähnlichen Prozess haben, obwohl es in einigen Punkten abweichen kann. Die gute Nachricht ist, dass viele Unternehmen Sie beim Rollover-Prozess unterstützen. Wählen Sie das Finanzinstitut, bei dem Sie sich am wohlsten fühlen und das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, Rufen Sie dann den Kundendienst an, wenn Sie irgendwelche Probleme haben.

Müssen Sie ein Unternehmen auswählen, um eine Rollover-IRA zu eröffnen? Hier sind einige der Top-Empfehlungen .