Was ist Risikotoleranz,

Risikotoleranzdefinition

Risikotoleranz ist Ihre Fähigkeit und Bereitschaft, einen Wertverlust Ihrer Anlagen zu ertragen. Wenn Sie versuchen, Ihre Risikotoleranz zu bestimmen, Fragen Sie sich, wie wohl Sie sich fühlen werden, Ihre Positionen zu halten, wenn der Aktienmarkt starke Kursverluste erlebt.

Es gibt ein altes Wall Street-Sprichwort, das besagt:"Man kann gut essen oder gut schlafen." Gut essen bezieht sich auf die Beobachtung, dass über lange Zeithorizonte Das Halten von Vermögenswerten mit höherem Risiko (z. B. Aktien) ermöglicht es Anlegern, erhebliches Vermögen anzuhäufen. Jedoch, das hat seinen Preis, da Aktien sehr volatil sein können, dazu führen, dass Anleger den Schlaf verlieren.

Warum Risikotoleranz so wichtig ist

Ihre Risikotoleranz spielt eine entscheidende Rolle in Ihrem Spielplan, um Ihr Geld zu steigern, ohne sich täglich darum zu kümmern.

Wenn Sie nicht den Mut haben, mit den Risiken des Verlustes Ihres Auftraggebers umzugehen, auch vorübergehend, Sie müssen sich mit risikoärmeren Investitionen und den damit verbundenen geringeren Renditen zufrieden geben. Anlagen mit dem Potenzial für höhere Renditen sind oft mit einem höheren Potenzial für plötzliche Abschläge oder einen vollständigen Verlust verbunden.

Mit einem Verständnis Ihrer Risikobereitschaft, Sie können eine Strategie für Ihre Investitionen erstellen, die Ihnen hilft, die Sorgen der Volatilität mit dem Potenzial für höhere Renditen in Einklang zu bringen, wenn Sie das Gesamtbild betrachten.

Wie Risikotoleranz funktioniert

Jeder kann eine hohe Risikotoleranz haben, wenn die Aktien steigen. Jedoch, Der beste Zeitpunkt, um Ihre Risikotoleranz wirklich einzuschätzen, ist, wenn der Markt fällt.

Denken Sie zurück an den März 2020. Der Markt hat getrunken. Die Arbeitslosenzahlen stiegen in die Höhe. Die Welt war mit einem beispiellosen Maß an Unsicherheit konfrontiert, fragen sich, ob COVID-19 die Wirtschaft zerstören würde.

Wie hoch war Ihre Risikobereitschaft damals? Haben Sie diese schweren Zeiten durchgehalten? Wenn Sie inmitten der Panik Aktien verkauft haben, Ihre Risikobereitschaft war gering. Oder, Waren Sie bereit, mehr zu investieren, um vom Marktausverkauf zu profitieren? Wenn ja, Ihre Risikobereitschaft war hoch, und es hat Ihnen gute Dienste geleistet, da die Börse Rekordzahlen aufstellt.

Arten der Risikotoleranz

Es gibt verschiedene Arten von Risikotoleranz:

• Konservative Risikotoleranz: Mit dieser Denkweise, ein Investor ist auf den Erhalt des Kapitals und die Vermeidung von Verlustrisiken ausgerichtet. Das bedeutet geringere Renditen, aber der Anleger wird sich damit begnügen, wenn er sich von wilden Wertschwankungen fernhält. Ein älterer Anleger, der kurz vor dem Ruhestand steht, wird wahrscheinlich eine ziemlich konservative Risikotoleranz haben.

• Moderate Risikotoleranz: Moderate Risikotoleranz hält sich in zwei Lagern:konservativ und aggressiv. Ein klassisches Beispiel ist die traditionelle 60/40-Allokation zwischen Aktien und Anleihen. Dies schafft ein Gleichgewicht zwischen etwas Geld, das für Wachstum (Aktien) investiert wird, während gleichzeitig die Stabilität für die Einkommensgenerierung (Anleihen) im Auge behalten wird.

• Aggressive Risikotoleranz: Mit einer aggressiven Risikotoleranz, Der Großteil des Portfolios eines Anlegers ist riskanteren Vermögenswerten wie Aktien und Immobilien zugeordnet. Diese bieten im Laufe der Zeit die Aussicht auf höhere Renditen. Diese Zeitkomponente ist ein wichtiger Bestandteil, obwohl. Die Investition hat eine größere Chance, zwischenzeitlich an Wert zu verlieren.

So ermitteln Sie Ihre Risikobereitschaft

Die Bestimmung Ihrer Risikotoleranz hängt von der Beantwortung einiger wichtiger Fragen ab:

• Was sind Ihre Anlageziele? Investieren Sie regelmäßig und möchten den Wert Ihres Notgroschens steigern? Oder haben Sie bereits ein anständiges Notgroschen und ziehen es nicht an, Möchten Sie es erhalten und von den Einnahmen leben, die es generiert? Jeder wird eine andere Toleranz für das Abwärtspreisrisiko vermitteln.
• Wann brauchen Sie das Geld? Ihr Zeithorizont ist ein entscheidender Teil der Gleichung. Je früher Sie das Geld brauchen, desto geringer sollte Ihre Risikobereitschaft sein. Das Geld, das Sie für eine Eigenheimanzahlung im nächsten Jahr benötigen, hat einen ganz anderen Zeithorizont als das Geld, das Sie für den noch Jahre entfernten Ruhestand ansammeln.
• Wie würden Sie reagieren, wenn Ihr Portfolio dieses Jahr 20 Prozent verliert? Um Ihre Risikotoleranz zu beurteilen, müssen Sie über hypothetische Herausforderungen und Worst-Case-Szenarien nachdenken. Wenn Ihre Investition 20 Prozent ihres Wertes verloren hat, würdest du nachts den schlaf verlieren und all deine gelder abziehen? Oder würden Sie es investiert lassen und erwägen, noch mehr Geld auf den Markt zu legen, um vom Rabatt zu profitieren?

Risikotoleranz vs. Risikofähigkeit

Es ist wichtig, Ihre Risikobereitschaft in Bezug auf Ihre Fähigkeit, Risiken einzugehen, einzuschätzen. Diese beiden Komponenten sollten aufeinander abgestimmt sein.

Zum Beispiel, wenn Sie über 20 Jahre alt sind und an Ihrem Arbeitsplatz für den Ruhestand sparen 401(k), Sie haben eine große Risikofähigkeit. Sie haben vielleicht 45 oder 50 Jahre bis zur Pensionierung, Das bedeutet, dass Sie es sich leisten können, aggressiv zu investieren und dem Potenzial für einen Wertverlust standzuhalten. Jedoch, Ihre Risikotoleranz entspricht möglicherweise nicht dem. Sie können ein nervöser Investor sein.

Über Risiken im großen Ganzen nachdenken

Wenn Sie am Anfang Ihrer Karriere stehen und anfangen zu investieren, Es ist wichtig, eine langfristige Vision zu haben. Es kann schwierig sein, mitzuerleben, wie Ihre Investitionen von einem Tag auf den anderen sinken. Jedoch, Wenn Sie dieses Geld nicht für morgen oder nächsten Monat investieren, Sie müssen erkennen, dass es das Endspiel ist, das wirklich zählt.

Der Aktienmarkt kann im Laufe der Zeit eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10 Prozent erzielen, aber es liefert nicht jedes Jahr diese 10-Prozent-Gewinne. Einigen Jahren, es kann um mehr als 30 Prozent gefallen sein, in der Erwägung, dass andere es könnte um mehr als 30 Prozent steigen. Messen Sie das Wachstum Ihrer Renditen im Laufe der Zeit – nicht jeden Tag. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, Dann müssen Sie Ihre Fähigkeit prüfen, mit Abwärtsrisiken umzugehen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Risikobereitschaft und Risikofähigkeit neu bewerten, um die notwendigen Anpassungen vorzunehmen.