Investieren:Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?

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Egal, ob Sie jemanden zu einem Date einladen oder über eine große berufliche Veränderung nachdenken, wir alle haben Momente, in denen wir entscheiden müssen, ob das Risiko die Belohnung wert ist.

Wann immer Sie Geld in ein Anlageprodukt investieren, seien es Aktien, Anleihen, Immobilien oder sogar Gold, gehen Sie ein gewisses Risiko ein. Ob die potenzielle Belohnung – Geld verdienen – dieses Risiko wert ist, hängt von Ihrer persönlichen Risikobereitschaft ab.

Was ist Risikotoleranz?

In der Welt des Investierens bezieht sich die Risikotoleranz darauf, wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen, wenn es um Ihre Anlagestrategie geht, und wie wohl Sie sich fühlen, wenn der Wert Ihrer Investition möglicherweise sinkt. Nicht alle Anlageprodukte sind gleich und einige Arten von Anlagen unterliegen einer höheren Volatilität als andere.

Stellen Sie sich die Risikotoleranz als ein Spektrum vor.

Auf der einen Seite stehen aggressive Investoren. Sie haben eine hohe Risikotoleranz und tendieren dazu, Anlagen zu wählen, die viele Wachstumschancen bieten – aber auch viele Möglichkeiten, Geld zu verlieren. Hohes Risiko, hohe Belohnung.

Am anderen Ende des Spektrums stehen konservative Anleger. Diese Anleger haben eine geringe Risikotoleranz und suchen daher nach Anlagen, die wahrscheinlich nicht so viel Wachstum verzeichnen, aber tendenziell weniger Geld verlieren. Geringes Risiko, aber auch geringe Belohnung.

In der Mitte befinden sich gemäßigte Anleger, die damit einverstanden sind, ein bescheidenes Risiko einzugehen. Ihre Anlageportfolios enthalten oft eine Mischung aus einer Vielzahl unterschiedlicher Arten von Anlagen mit unterschiedlichen Risikoniveaus, die ihre Gesamtvolatilität relativ gering halten.

Warum ist Risikobereitschaft wichtig?

Es ist wichtig, Ihre Risikotoleranz zu kennen, da sie Ihnen dabei hilft, Ihre Strategie für Ihr gesamtes Anlageportfolio zu bestimmen, einschließlich aller Altersguthaben, die Sie haben.

Wenn Sie Ihre Risikotoleranz kennen, können Sie eine Strategie auswählen, an der Sie sich realistisch halten werden. Sie sollten vermeiden, aggressiver zu investieren, als Ihnen lieb ist, da Sie Entscheidungen eher auf der Grundlage von Angst treffen, was Ihrem Wachstum schaden kann.

Wenn Sie beispielsweise anfangen, aggressiv zu investieren und Ihr ganzes Geld in risikoreichere Anlagen investieren, aber Angst bekommen, wenn der Markt einbricht, und Ihr gesamtes Geld genau dann aus dem Markt ziehen, wenn er am Tiefpunkt ist, sind Sie nicht nur Sie geben das Geld auf, das Sie bereits verloren haben, aber Sie verpassen auch die potenziellen zukünftigen Gewinne, wenn der Markt wieder anzieht.

Obwohl aggressive Anleger von Zeit zu Zeit einen Wertverlust ihrer Anlagen feststellen können, insbesondere während einer Marktkorrektur oder Rezession, setzen sie darauf, dass sie diese Anlagen am Markt halten und sogar mehr Geld investieren, während der Markt auf einem Tiefpunkt ist Sie werden dieses Geld zurückbekommen und noch mehr, wenn sich der Markt erholt. Diese Strategie funktioniert jedoch nur, wenn Sie bereit sind, die Tiefpunkte zu überwinden und zu sehen, wie Ihr Vermögen an Wert verliert.

Nicht jeder kann das, und nur weil Sie zuversichtlich sind, wenn der Markt gut läuft, bedeutet das nicht, dass Sie keine verständliche emotionale Reaktion auf den Verlust von Geld haben und etwas Unüberlegtes tun, das Sie langfristig kosten könnte.

Indem Sie ehrlich bewerten, was Sie als akzeptables Risiko einschätzen, und realistisch einschätzen, wie viel Sie gewinnen oder verlieren können, werden Sie weniger wahrscheinlich Entscheidungen aus Angst treffen, die Ihrer langfristigen Strategie zuwiderlaufen und Sie möglicherweise kosten mehr, als wenn Sie an Ihrer ursprünglichen Strategie festhalten oder eine konservativere Strategie wählen würden.

Welche Faktoren beeinflussen die Risikobereitschaft?

Abgesehen von Ihren persönlichen Gefühlen und Reaktionen auf die Marktvolatilität ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung der Risikotoleranz einer Person ihr Zeithorizont.

Der Zeithorizont ist die Zeit, die Sie erwarten, dass Ihr Geld auf dem Markt bleibt. Dies wird oft von Ihrem Alter bestimmt, sowie von Ihren Zielen für Ihr Geld.

Viele Menschen nutzen Geldanlagen, um ihren Ruhestand zu finanzieren. Für langfristige Ziele wie dieses haben Sie in der Regel einen längeren Zeithorizont, als wenn Sie für ein mittelfristigeres Ziel investieren würden, wie z. B. das Sparen für die Studiengebühren Ihres Kindes.

Junge Menschen, die gerade erst in ihre Karriere starten, haben einen längeren Zeithorizont für ihre Ruhestandsziele als diejenigen, die seit einigen Jahrzehnten im Erwerbsleben stehen.

Was hat das mit Risikobereitschaft zu tun? Je näher Sie dem Ende Ihres Zeithorizonts kommen, desto konservativer sollten Sie mit Ihren Investitionen umgehen. Wenn Sie einen sehr langen Zeithorizont haben, haben Ihre Anlagen mehr Zeit, die Höhen und Tiefen des Marktes zu überstehen. Wenn Sie sich Ihrem Ziel nähern, haben Sie immer weniger Zeit, sich zu erholen, wenn Ihre Investitionen einen Rückschlag erleiden sollten.

Wenn es beispielsweise um Investitionen für den Ruhestand geht, wird jungen Menschen in der Regel geraten, aggressivere Portfolios zu haben. Wenn Sie älter werden und sich dem Ruhestand nähern, stellen Sie möglicherweise fest, dass es sinnvoller ist, Ihr Geld in konservativere, weniger riskante Anlagen zu investieren.

Wenn Sie Ihr Geld in Investitionen investieren, kann es besser wachsen und mit der Inflation Schritt halten, als wenn Sie es auf einem einfachen Sparkonto halten würden. Der Nachteil ist, dass Sie riskieren, bei einer Investition Geld zu verlieren, insbesondere kurzfristig.

Aus diesem Grund wird das Investieren normalerweise nicht für kurzfristige Ziele wie das Sparen für ein Auto oder eine Anzahlung für ein Haus empfohlen. Wenn Ihre Investitionen an Wert verlieren, kurz bevor Sie dieses Geld benötigen, haben Sie keine Zeit zu warten, bis der Markt diesen Wert wieder aufgebaut hat.

Auch wenn Ihr Zeithorizont ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung Ihrer allgemeinen Risikotoleranz ist, ist es wichtig, auch sicherzustellen, dass Sie innerhalb Ihres eigenen Komfortniveaus investieren.

Risikoarme Investitionen vs. Hochriskante Investitionen

Wie wählen Sie Anlagen aus, die Ihrer Risikobereitschaft entsprechen?

Wenn Sie mit einem auf Anlagen spezialisierten Finanzberater oder einem Maklerunternehmen zusammenarbeiten, das Ihr Portfolio für Sie verwaltet, erhalten Sie personalisierte Empfehlungen, die auf Ihrer Risikotoleranz, Ihren Zielen und Ihrem Zeithorizont basieren.

Wenn Menschen an das relative Risiko bestimmter Anlagen denken, denken sie oft an Aktien im Vergleich zu Anleihen.

Die Anlage in Aktien wird tendenziell als riskanter angesehen und bietet höhere potenzielle Renditen, aber auch mehr Volatilität. Anleihen werden oft als zuverlässiger und weniger volatil angesehen und bieten gleichzeitig moderatere Renditen.

Ihre Risikotoleranz bestimmt die Allokation verschiedener Arten von Vermögenswerten innerhalb Ihres Portfolios.

Zum Beispiel könnte jemand mit einer höheren Risikotoleranz eine Portfolioallokation mit 80 % in Aktien und 20 % in Anleihen haben, während jemand mit geringer Risikotoleranz sich dafür entscheiden könnte, mehr Geld in Anleihen und weniger in Aktien zu investieren.

Obwohl Aktien und Anleihen die Anlageklassen sind, die die meisten Menschen mit Investitionen in Verbindung bringen, stehen Anlegern andere Anlageklassen zur Verfügung, die unterschiedliche Risiko- und Ertragsniveaus bieten.

Am unteren Ende des Risikospektrums befinden sich Produkte wie Einlagenzertifikate. Diese Konten funktionieren eher wie Sparkonten, bieten jedoch in der Regel höhere Zinssätze als bei einem herkömmlichen Sparkonto. Der Nachteil ist, dass diese Konten mit Regeln ausgestattet sind, die festlegen, wann Sie Geld abheben können und welche Strafen für vorzeitige Abhebungen gelten.

Das obere Ende des Risikospektrums umfasst Dinge wie Sammlerstücke und Waren. Diese Arten von Vermögenswerten unterliegen in der Regel einer hohen Volatilität, was sie für Anleger riskant macht. Zu den Rohstoffen, in die Sie investieren können, gehören Dinge wie Metalle oder Öl. Sammlerstücke sind Dinge wie Kunst und Antiquitäten.

Was ist meine Risikotoleranz?

Wie hoch ist also Ihre persönliche Risikotoleranz? Es gibt keine richtige oder falsche Antwort. Es hat damit zu tun, wie Sie mit Risiken umgehen und wie lange Sie die Höhen und Tiefen der Wirtschaft abwarten müssen.

Denken Sie bei der Entscheidung über Ihre Anlagepläne daran, dass Sie bei der Wahl einer zu konservativen Strategie möglicherweise erhebliche Renditen verpassen, während Sie bei einer zu aggressiven Strategie am Ende das investierte Geld verlieren könnten.

Ihre Risikotoleranz wird nicht für jedes Ziel und jede Lebensphase gleich sein.

Bleiben Sie bei langfristigen Zielen wie dem Ruhestand proaktiv und wenden Sie sich an Ihren Portfolioberater, um Ihr Geld in weniger riskante Anlagen zu investieren, wenn Sie sich dem Ende Ihres Zeithorizonts nähern.

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