Stichtagsfonds:Was sie sind und wie sie funktionieren

Was ist ein Target-Date-Fonds?

Ein Zieldatumsfonds ist ein Investmentfonds (oder börsengehandelter Fonds), der Vermögenswerte schrittweise neu ausbalanciert und umschichtet, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. In der Regel wird der Großteil der Vermögenswerte von riskanteren Anlagen wie Aktien in konservativere – oder festverzinsliche – Anlagen wie Anleihen und Bargeld umgeschichtet. Der Fonds ist als One-Stop-Investment-Shop mit einem diversifizierten Satz von Anlageklassen konzipiert. Stichtagsfonds werden immer beliebter:Ende 2020 Sie hielten Vermögenswerte in Höhe von 2,8 Billionen US-Dollar, laut Morningstar.

So funktionieren Zielfonds

Zieldatumsfonds sollen die Daueraufgabe einer erfolgreichen Anlagestrategie erleichtern:die Neuausrichtung und Optimierung der Asset Allocation. Einige Studien haben gezeigt, dass bis zu 90 Prozent der Rendite eines Anlegers davon abhängt, wie das Geld auf verschiedene Anlageklassen aufgeteilt wird. aus Aktien wie inländischen und globalen Aktien, zu festverzinslichen Anlagen wie Anleihen und Bargeld. Fonds mit Zieldatum bieten Anlegern die Möglichkeit, Vermögenswerte vom ersten Tag an automatisch im Fonds zuzuweisen.

Erwägen, zum Beispiel, ein Fonds mit Zieldatum 2060, die sich an Anleger richtet, die bis 2060 in Rente gehen wollen. Vermögenswerte sind auf höhere Risiken ausgerichtet, lohnendere Vermögenswerte wie Aktien. Wenn sich der Fonds seinem Zieljahr nähert, Das Risiko wird durch ein konservativeres Portfolio von festverzinslichen Anlagen zurückgedrängt.

Dieser Wechsel von aggressiv zu konservativ geschieht nicht über Nacht. Stattdessen, ein Fonds mit Zieldatum operiert auf einem Gleitpfad. Denken Sie an ein Flugzeug, das im Endanflug auf Land sinkt. Der Gleitpfad eines Fonds mit Zieldatum verfolgt ein ähnliches Prinzip – er erleichtert dem Anleger im Ruhestand ein sicheres finanzielles Ziel.

Vorteile von Stichtagsfonds

Sie können Ihre Investitionsaktivitäten auf Autopilot stellen

Ein Fonds mit Zieldatum macht eine ständige Überwachung und Anpassung Ihres Portfolios überflüssig und reduziert den Stress, der mit der Finanzplanung bis zum Eintritt in den Ruhestand verbunden ist. Der Fonds hat bei der Allokation von Vermögenswerten im Portfolio eine definierte Trajektorie.

Sie können bei Bedarf Anpassungen vornehmen

Wenn sich Ihr Zeithorizont ändert, Sie können zu einem geeigneteren Fonds wechseln. Wenn Sie feststellen, dass Sie weitere fünf Jahre arbeiten werden, Sie können Ihr Geld in den Stichtagsfonds 2065 einbringen.

Nachteile von Stichtagsfonds

Fondsausgaben können sich summieren

Um für den Ruhestand zu sparen, müssen Sie etwas Geld ausgeben. Stichtagsfonds haben alle Kostenquoten, und es ist wichtig, diese zu vergleichen, bevor Sie eines für Ihr Geld auswählen. Sie werden möglicherweise feststellen, dass einige Zieldatumsfonds höhere Gebühren erheben als die darin enthaltenen Indexfonds. Halten Sie diese Ausgaben so gering wie möglich, um Ihr potenzielles Einkommen zu maximieren.

Kein Verdienst ist garantiert

Stichtagsfonds sind Investitionen, und alle Investitionen haben das Potenzial, an Wert zu verlieren. Es ist eine einfache Realität des Sparens für den Ruhestand:Sie müssen ein gewisses Risiko eingehen, wenn Sie für den Ruhestand investieren.

Sind Zielfonds eine gute Investition?

Ein Fonds mit Zieldatum kann eine intelligente und einfache Möglichkeit sein, Ihr Geld auf Anlagen zu verteilen, die Ihrem Alter und Ihren Altersvorsorgezielen entsprechen. Aber nicht alle Fonds des gleichen Zieldatums werden gleich geschaffen. Zum Beispiel, ein 2060-Fonds eines Anbieters kann mit mehr Geld in Aktien aggressiver sein als ein anderer 2060-Fonds eines anderen Anbieters. Um festzustellen, ob der Fonds mit Zieldatum eine gute Investition für Ihre Bedürfnisse ist, Lesen Sie den Prospekt des Fonds und überprüfen Sie die aktuelle Portfoliostruktur und Gebührenstruktur.

Denken Sie daran, dass das Zieldatum den Beginn eines anderen Kapitels in Ihrem Leben darstellt. Der Fonds macht Sie fit für den Ruhestand, Sie benötigen aber auch einen Plan, wie Sie Ihr Geld nach dem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben einsetzen können. Nachdem der Fonds sein Zieldatum erreicht hat, es verschiebt sich in eine Pensionskasse. An diesem Punkt, Ziehen Sie in Erwägung, einen Teil des Geldes im Fonds zu behalten, während Sie einen Teil des Geldes anderen Investitionen zuordnen, um regelmäßige Einnahmen aus Ihren Ersparnissen zu erzielen.