Life-Cycle-Fonds mit Stichtag:Wie funktionieren sie?

Zieltermin Lebenszyklusfonds sind eine Anlageform, die die Altersvorsorge vereinfachen soll. Die Idee hinter dieser Art von Fonds ist, dass Sie ein Datum wählen können, an dem Sie in Rente gehen möchten. Sie wählen das Datum, und der Anlagemix wird für Sie entwickelt. Sie werden weiter investieren, und die richtigen Wertpapiere, die zu Ihrem Mix passen, werden für Sie ausgewählt. Diese Fonds werden bei denjenigen sehr beliebt, die ihr Portfolio nicht aktiv verwalten möchten. Hier sind die Grundlagen von Lifecycle-Fonds mit Zieldatum.

Anlagemix im Wandel

Stellen Sie sich vor, Sie möchten in 40 Jahren in Rente gehen und wählen daher einen Fonds mit einem Zieldatum in 40 Jahren. Wenn Sie beginnen, in den Fonds zu investieren, der Großteil davon wird aus Aktien bestehen. Dies geschieht, weil Sie einen langen Zeitraum haben, in dem Sie investieren können. Sie haben viele Jahre Zeit, um Anlagefehler auszugleichen, indem Sie mehr Geld verdienen. Wie die Zeit vergeht, Der Anlagemix wird sich automatisch ändern. Nach einer bestimmten Zeit, der Anlagemix wird sich von allen Aktien auf eine Mischung aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren ändern. Danach, der Anlagemix wird sich auf einen Großteil der festverzinslichen Wertpapiere ändern.

Vorteile

Der große Vorteil eines Life-Cycle-Fonds mit Zieldatum besteht darin, dass der Prozess der Anlage für den Ruhestand eher zu einem "Hände weg"-Unterfangen wird. Sie müssen sich nicht um individuelle Anlageentscheidungen kümmern. Der Fondsmanager wählt die einzelnen Anlagen aus und wählt für Sie den Anlagemix aus. Wenn Sie in diesen Fonds investieren, Sie müssen sich nur um die Wahl des Rentendatums kümmern, bevor Sie investieren.

Nachteile

Obwohl diese Art der Investition die Dinge einfacher machen kann, es hat ein paar Nachteile zu beachten. Zum Beispiel, Wenn Sie in diese Art von Fonds investieren, Sie werden sich nicht entscheiden können, in welche Wertpapiere Sie Ihr Geld anlegen möchten. Sie überlassen alles dem Fondsmanager. Wenn Sie die Art von Person sind, die gerne eine gewisse Kontrolle über Ihr Portfolio hat, Dies ist möglicherweise nicht die beste Option für Sie.

Ein weiterer Nachteil dieser Anlageform ist, dass Sie einige Gebühren für die Verwaltung zahlen müssen. Diese Art der Investition erfordert ein hohes Maß an professionellem Management. Um die Verwaltungskosten des Fonds zu decken, müssen Sie eine Aufwandsentschädigung zahlen. Wenn Sie Fondsanteile kaufen, Sie müssen auch eine bestimmte Verkaufsgebühr bezahlen. Einige Fonds berechnen Ihnen auch einen bestimmten Geldbetrag, wenn Sie Ihre Anteile verkaufen.