Was ist eine Roth-IRA? Wie Roth IRAs funktionieren,

Ein Roth IRA ist eine der beliebtesten Möglichkeiten für Einzelpersonen, für den Ruhestand zu sparen. und es bietet einige große Steuervorteile, einschließlich der Möglichkeit, Ihr Geld im Ruhestand steuerfrei abzuheben. Eigentlich, viele Experten halten die Roth IRA für die beste verfügbare Altersvorsorgeoption.

So funktioniert die Roth IRA:was es bietet und wie es im Vergleich zu einer traditionellen IRA ist.

Wenn Sie bereits wissen, dass Sie eine Roth IRA wollen, Es ist enorm einfach, einen zu öffnen und loszulegen.

Die Roth IRA bietet große Steuervorteile

Wie sein Cousin, die traditionelle IRA, a Roth IRA bietet Einzelpersonen die Möglichkeit, steuerbegünstigt für den Ruhestand zu sparen. Sie können Geld nach Steuern auf das Konto einzahlen, bauen Sie dieses Geld auf und nehmen Sie es dann im Ruhestand (Alter 59 1/2 oder älter) heraus und zahlen Sie niemals Steuern darauf. Der ganze Teil „für immer steuerfrei“? Das ist, was Köpfe verdreht, aber die Roth IRA bietet andere Vergünstigungen.

Der steuerfreie Charakter macht die Roth IRA besonders attraktiv, wenn das Konto wahrscheinlich weitergegeben wird, da es den Erben erhebliche Steuern sparen kann. Plus, Sie sind nie zu alt, um in eine Roth IRA zu investieren, damit du dein ganzes Leben lang Geld dort verstecken kannst, solange Sie sich qualifizieren (siehe unten).

Die Roth IRA ist flexibel. Sie können Ihre Beiträge jederzeit steuerfrei abheben (da Sie diese bereits versteuert haben). Wenn Sie die Einnahmen vorzeitig abziehen, obwohl, Sie können mit Steuern auf die Gewinne belastet werden, obwohl einige Verwendungen, wie zum Beispiel für qualifizierte Ausbildungskosten, kann Ihnen helfen, Steuern zu vermeiden. Neben den Steuern auf Ihre Gewinne, eine vorzeitige Auszahlung kann zu einer 10-prozentigen Bonusstrafe führen.

Was sind die anderen Regeln?

Bei der Pensionierung können Sie alle Beiträge und Einkünfte steuerfrei beziehen, mit nur einer Bedingung:seit Ihrem ersten Beitrag zu einem Roth IRA müssen fünf Jahre vergangen sein, und die Uhr beginnt am 1. Januar des Jahres, in dem Sie es gemacht haben. Es ist wichtig, sich an die Fünfjahresregel zu erinnern, und es bedeutet, dass Sie früher eine Roth IRA eröffnen und ein bisschen im Voraus planen müssen.

Im Jahr 2021, Sie dürfen bis zu $6 beitragen, 000 jährlich an Ihre Roth IRA. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, Sie können einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 1 USD leisten, 000 pro Jahr.

Der Roth IRA ist auch eine großartige Rollover-Option, wenn Sie einen Roth 401 (k) als Ruhestandskonto haben. Sie können das Geld vom vom Arbeitgeber gesponserten Konto rollen, die eine erforderliche Mindestausschüttung im Ruhestand hat, an die Roth IRA, wo es keine erforderlichen Verteilungen gibt.

Wer kann eine Roth IRA eröffnen?

Im Allgemeinen, Jeder mit Erwerbseinkommen (hier ist was zählt) in einem bestimmten Jahr kann zu einer Roth IRA beitragen. Sie können den Höchstbetrag des Jahresbeitrags oder Ihren Verdienst zum jeweils niedrigeren Betrag addieren.

Es gibt eine Ausnahme, jedoch, und es heißt die Ehegatten-IRA. Wenn Ihr Ehepartner Geld verdient, Sie und Ihr Ehepartner jeweils bis zum Höchstbeitrag oder Ihrem Jahresgesamteinkommen beitragen können, was auch immer weniger ist.

Zusätzlich, die Roth IRA legt Einkommensgrenzen fest, wer direkt beitragen kann, obwohl Sie Möglichkeiten haben, das zu umgehen. Die Grenzwerte für 2021 umfassen:

• Wenn Sie ein einzelner Antragsteller sind, können Sie den Höchstbetrag einzahlen, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen unter 125 USD liegt. 000. Das Limit wird reduziert und läuft bis zu einem Einkommen von 140 USD aus, 000.
• Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen, Sie können den Höchstbetrag einzahlen, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen unter 198 USD bleibt, 000. Das Limit wird reduziert und läuft bis zu einem Einkommen von 208 $ aus, 000.

Wenn Sie über diesen Beträgen verdienen, Sie können immer noch eine Roth IRA eröffnen, aber die Route ist ein bisschen mehr Kreisverkehr mit einer sogenannten Backdoor Roth IRA. Kurz gesagt, Sie können eine traditionelle IRA eröffnen und das Konto dann in ein Roth umwandeln. aber hier sind die vollständigen details.

Roth IRA vs. traditionelle IRA

Die andere Hauptart des individuellen Rentenkontos ist das traditionelle IRA, und das kann ein wertvolles Sparinstrument für den Ruhestand sein, auch. Im Gegensatz zur Roth IRA, die traditionelle IRA ermöglicht es Ihnen, Beiträge auf Vorsteuerbasis zu leisten, d.h. Sie erhalten dieses Jahr eine Steuererleichterung für Ihre Einzahlungen. Bei Pensionierung (Alter 59 ½ oder älter) Sie zahlen regelmäßige Steuern auf alle Abhebungen.

Die traditionelle IRA hat Einkommensgrenzen, Wenn Sie also zu viel verdienen, können Sie dafür kein Vorsteuergeld verwenden. Aber Sie können das Konto in eine Roth IRA umwandeln und auf diese Weise einen Steuervorteil erhalten. Die traditionelle IRA verlangt Mindestausschüttungen im Ruhestand.

Dies sind einige der wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden IRAs – hier ist der vollständige Überblick.

Endeffekt

Aufgrund seiner Fähigkeit, Ertragssteuern für immer abzuschirmen, die Roth IRA ist eine der beliebtesten Altersvorsorgeoptionen. Aber übersehen Sie nicht die anderen wertvollen Funktionen der Roth IRA, einschließlich keiner erforderlichen Mindestausschüttungen und attraktiver Nachlassplanungsvorteile.

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