Checkliste für die Nachlassplanung:3 wichtige Schritte für einen erfolgreichen Plan

Es kann leicht übersehen werden, aber ein Nachlassplan ist für fast jeden unverzichtbar, ob Sie viel Geld haben oder nur wenig. Ein Nachlassplan sagt Ihren Erben und den Gerichten, wie Sie Ihr Vermögen aufteilen, aber es hilft auch, Ihre Lieben vor unnötigem Ärger und Kosten zu schützen – sowie möglicherweise Monate, sogar Jahre, an das Gerichtssystem gebunden, das Ihren Nachlass regelt.

„Die Erstellung eines soliden Nachlassplans kann für Sie und Ihre Lieben sehr vorteilhaft sein und wird dazu beitragen, den Nachlassprozess zu minimieren. Kosten, Verzögerungen, und Verlust der Privatsphäre, “ sagt Brett Gersack, Vermögensberater bei Halbert Hargrove in Bellevue, Washington. „Wenn es richtig gemacht wird, Der Nachlassplan kann dazu beitragen, die Steuern und Gebühren, die der Nachlass im Todesfall schuldet, erheblich zu reduzieren.“

Ein solider Nachlassplan kann relativ einfach erstellt werden, und in einigen Fällen, Sie können auch eine mit relativ geringen Kosten einrichten. Hier sind die Dinge, die Sie in einem Nachlassplan benötigen, sowie ein Bonuselement, das mehr Flexibilität bietet und Ihnen hilft, Ihren Nachlass schneller zu begleichen.

3 Dinge, die Sie in jedem guten Nachlassplan brauchen

Ein guter Nachlassplan hat mindestens drei Elemente – ein Testament, eine Vorsorgevollmacht und eine Patientenverfügung – und jede dient einem anderen Zweck:

Ein Wille

Das Testament ist der Eckpfeiler Ihres Nachlassplans, und es weist an, dass Ihr Vermögen nach Belieben verteilt wird. Jeder braucht einen Willen, auch wenn es einfach ist. Wenn Sie bei der Planung Ihres Nachlasses nichts anderes tun, zumindest ein Testament erstellen, damit Sie nicht ohne Testament sterben und die Entscheidung den Gerichten überlassen.

„Der größte Fehler, den man machen kann, ist, ohne Testament zu sterben, “ sagt Michael Landsberg, CPA, GFP, Schulleiter bei Homrich Berg, ein Vermögensverwalter in Atlanta. „Das wird teuer und zeitaufwendig [für Ihre Erben].“

Sie müssen an alles denken, um das Sie sich kümmern möchten, wenn Sie nicht mehr hier sind, sagt Landsberg. Stellen Sie sicher, dass alles so gut wie möglich buchstabiert ist und dass Sie alle Ihre Konten aufgelistet haben. „Du willst nicht, dass es eine große Schnitzeljagd wird, wenn du weg bist, " er sagt.

Während Finanzkonten sicherlich ein wichtiger Aspekt eines Testaments sind, es spezifiziert auch Ihre Pläne in anderen Bereichen, auch.

„Wenn Sie ein minderjähriges Kind haben, Einer der wichtigsten Schritte im Nachlassplan ist die Benennung eines Vormunds, der sich um sie kümmert. “, sagt Gersack. „Normalerweise der Vormund Ihres Kindes ist auch der Betreuer, der das Vermögen des Kindes bis zur Volljährigkeit verwaltet, entweder 18 oder 21 Jahre alt.“

Während komplexere Nachlässe einen Anwalt erfordern, Die Grundlagen eines Testaments sind einfach. Eigentlich, Es ist nicht besonders schwierig, ein Testament zu verfassen, und einige Online-Ressourcen helfen Ihnen dabei, es kostenlos zu machen.

Eine Vollmacht

Eine Vollmacht kann jemandem die Möglichkeit geben, sich zu Lebzeiten um Ihre Angelegenheiten zu kümmern. Eine Finanzvollmacht kann helfen, wenn Sie handlungsunfähig sind und nicht in der Lage sind, Ihre Finanzen zu verwalten oder Ihre Rechnungen zu bezahlen, zum Beispiel. Inzwischen, Eine medizinische Vollmacht kann einem geliebten Menschen helfen, Entscheidungen im Gesundheitswesen in Ihrem Namen zu treffen.

„Sie können einer Finanzvollmacht so viel oder so wenig Macht über Ihre Finanzangelegenheiten erteilen, wie Sie möchten, “, sagt Gersack. „Es ist wichtig, dass Sie bei der Erstellung dieses Dokuments ein Gespräch mit Ihrer Vollmacht führen, damit Sie im Falle einer Inanspruchnahme Sie haben ein gutes Verständnis dafür, was sie finanziell für Sie tun können und was nicht.“

Inzwischen, Eine Gesundheitsvollmacht ermöglicht es einer Person, Entscheidungen im Gesundheitsbereich zu treffen, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind.

„Ich rate allen meinen Klienten, dies mit der Person zu besprechen, bevor sie sie als medizinische Vollmacht auflisten, um sicherzustellen, dass sie die medizinischen Entscheidungen für Sie treffen können. “, sagt Gersack.

Eine Patientenverfügung

Eine Patientenverfügung klärt die medizinische Fachwelt, wie sie mit Ihren gesundheitsbezogenen Entscheidungen umgehen soll, wenn Sie nicht in der Lage sind, bewusst zu wählen oder zu kommunizieren. Zum Beispiel, Sie können im Voraus festlegen, ob eine Reanimation durchgeführt werden soll.

„Dies ist ein Rechtsdokument, das medizinische Behandlungen auflistet, die Sie möchten und nicht möchten. “, sagt Gersack. „Es wird auch als Leitfaden für Ihre Familie verwendet, um ihnen zu helfen, Entscheidungen nach Ihren Wünschen zu treffen. über die Erhaltung Ihrer Lebensqualität, Schmerztherapie, und Sterbebegleitung."

Ein Trust kann ein großartiges Instrument zur Nachlassplanung sein

Diese drei Dinge sind Mindestanforderungen für einen soliden Nachlassplan, aber vielleicht brauchst du mehr, abhängig von Ihren konkreten Umständen und wie Ihre letzten Wünsche erfüllt werden sollen.

Und hier kann Ihnen ein Trust helfen. Während ein Trust wie die Provinz der sehr Reichen klingen mag, sie können tatsächlich für bescheidenere Personen nützlich sein. Ein Experte schlägt vor, dass diejenigen mit einem geschätzten Nachlass von nur 150 US-Dollar, 000 könnten von der Verwendung eines Trusts profitieren.

Ein Trust kann helfen, einen Nachlass durch Nachlass zu beschleunigen, Minimierung von Ärger und Zeit. Sie können auch zusätzlich zu einem Testament verwendet werden, um Ihr Vermögen zu lenken, ob sie an geliebte Menschen gehen oder an ein wohltätiges Erbe gerichtet sind.

Ein Trust bietet auch die Möglichkeit zu kontrollieren, wie Ihr Geld oder Ihr Vermögen verteilt wird. Das ist wichtig, wenn der Begünstigte ein minderjähriges Kind ist oder jemand, der nicht richtig mit Geld umgehen kann.

Es gibt verschiedene Arten von Trusts, und jeder ermöglicht es Ihnen, die rechtliche Struktur zu verwenden, um ein bestimmtes Ziel zu erreichen. Bestimmte Trusts können es Ihnen ermöglichen, Erbschaftssteuern und Gerichtsgebühren zu minimieren, Schützen Sie Vermögenswerte vor Gläubigern oder vor Ex-Ehegatten und halten Sie Ihren Nachlass privat, indem Sie Nachlass vermeiden.

Trusts können komplexer sein als Testamente, und benötigen in der Regel die Hilfe eines Anwalts, insbesondere wenn Sie komplizierte Anforderungen haben, die über ein widerrufliches Grundvermögen hinausgehen. Sie sollten auch überlegen, wie Ihr Testament und ein Trust zusammenarbeiten könnten, um einen Nachlassplan zu erstellen, der für Ihre Erben einfacher ist.

5 Dinge, auf die Sie bei einem Nachlassplan achten sollten

Während Sie Ihren Nachlassplan erstellen, Sie möchten alles sorgfältig prüfen, und das bedeutet, dass es eine Weile dauern kann, bis Ihr Plan abgeschlossen ist. Hier sind fünf Dinge, auf die Sie unterwegs achten sollten.

1. Planen Sie jetzt Ihren Nachlass

„Zwei von drei Erwachsenen haben kein Testament, “ sagt Mark Kravietz, geschäftsführender Gesellschafter und Gründer von ALINE Wealth im Großraum New York City. „Ich habe viele Gespräche mit Erwachsenen geführt, die noch keine Planung gemacht haben, und sie sagen mir, ich werde es schaffen. Einige haben Angst, dass wenn sie die Planung machen, sie geben sich ihre Sterblichkeit zu.“

Natürlich, Nicht nur Alte und Gebrechliche brauchen einen Nachlassplan. Jeder braucht ein Testament, damit seine letzten Wünsche respektiert werden, wissen, dass das Unerwartete jederzeit passieren kann.

2. Geben Sie an, wer sich um Ihre Kinder kümmert

Während sich Testamente in der Regel darauf konzentrieren, was mit Ihren finanziellen Vermögenswerten passiert, Sie möchten auch angeben, was mit minderjährigen Kindern bei Ihrem Tod passiert. nämlich wer kümmert sich um sie.

„Wenn sie minderjährige Kinder haben, Sie müssen bestimmen, wer der Vormund für dieses Kind ist und wo dieses Kind leben wird, “, sagt Kravietz.

„Wenn Sie kein Testament haben, die Gerichte entscheiden, wer Ihre Kinder betreut, das kann ein Familienmitglied oder ein staatlich bestellter Vormund sein, “, sagt Gersack.

Wenn Sie nicht möchten, dass der Staat die Entscheidung trifft, Sie müssen Ihre Wünsche im Testament angeben.

3. Fragen Sie die Ausführenden, ob sie willens und in der Lage sind

Ein Testamentsvollstrecker führt Ihren Willen oder Ihr Vertrauen aus, und es kann eine große Aufgabe sein, wenn die Zeit gekommen ist. Es geht darum, Geld gemäß den Bestimmungen des Dokuments zu verteilen und sicherzustellen, dass der Nachlass ordnungsgemäß durch das Rechtssystem gesteuert wird.

Sie sollten also sicher sein, dass Sie einen oder mehrere Ausführende benannt haben, die der Aufgabe gewachsen sind. Das bedeutet, dass Sie mit ihnen sprechen und sicherstellen müssen, dass sie bereit und in der Lage sind, zu handeln.

4. Überlegen Sie, ob Sie alles Ihren Kindern überlassen möchten

„Viele junge Familien geben ihren Kindern einfach ihr ganzes Vermögen, “, sagt Gersack. „Das Problem mit dieser Strategie ist, wenn die Eltern sterben, wenn die Kinder klein sind, und sie gründen nicht die richtigen Trusts, die Kinder haben Zugriff auf das gesamte Geld, wenn sie volljährig sind, entweder 18 oder 21 Jahre alt. Dies könnte für einen jungen Erwachsenen ein erheblicher Geldbetrag sein, den er ohne Auflagen erben kann.“

„Ich sage meinen Kunden, dass sie wirklich darüber nachdenken sollen, wie viel sie ihren Kindern geben möchten und in welchem ​​​​Alter sie Zugang zu dem Geld haben, wenn ihnen etwas zustößt. “, sagt Gersack. „Dies sind die Fragen, die sie wirklich gründlich und lange überlegen müssen, um sicherzustellen, dass ihr Nachlassplan genau so ist, wie sie es sich gewünscht haben.“

5. Halten Sie Ihren Nachlassplan aktuell

Sie haben Ihren Nachlassplan erstellt und können loslegen? Brunnen, Es lohnt sich, Ihren Plan von Zeit zu Zeit zu überprüfen. Landsberg empfiehlt, alle fünf Jahre nachzusehen, ob alles noch so ist, wie man es sich vorstellt und sich die Steuergesetze zwischenzeitlich nicht geändert haben.

Ihr Plan könnte sehr veraltet sein, abhängig von den Änderungen seit dem ersten Entwurf.

„Bei der Überprüfung der Vollmacht eines Mandanten vor kurzem wir fanden heraus, dass er seine Ex-Frau aufgelistet hatte, von der er seit über 20 Jahren geschieden war, “, sagt Gersack. "Er war sehr überrascht, dass sie immer noch gelistet war und überprüfte und aktualisierte sofort alle seine Nachlassplandokumente mit seinem Anwalt."

Endeffekt

Für manche Personen kann es schwierig sein, einen Nachlassplan zu erstellen, weil es sie zwingt, über ihre eigene Sterblichkeit nachzudenken, was den meisten Menschen nicht leicht fällt. Aber die Nachlassplanung kann auch ein Prozess sein, bei dem Sie Freunden und Familie in Ihrem Leben zeigen, wie sehr Sie sich um sie kümmern und wie Sie sich mit bestimmten Vermögenswerten oder Objekten an sie erinnern. Es ist auch eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass Ihre Lieben nicht monatelang damit beschäftigt sind, Ihren Nachlass zu verwalten.

„Ihre Nachlassplanungsunterlagen sind nichts für Sie, sie sind für die Zurückgebliebenen, “, sagt Landsberg.