Beispiel für einen Finanzplan, der Ihnen hilft, Ihren zu erstellen

Ein Finanzplan sagt Ihnen, wohin Ihr Geld gehen soll. Es ist ein Plan für Ihr Geld und für Sie, um zu visualisieren, wie Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen werden. Ihr Finanzberater kann Ihnen ein Beispiel für einen Finanzplan zeigen, aber jeder Plan ist persönlich und anders.

So, Was gehört zur Erstellung eines Finanzplans? Unser Beispiel für einen persönlichen Finanzplan hilft Ihnen bei der Erstellung Ihres eigenen, damit Sie wissen, welche Maßnahmen Sie ergreifen müssen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen!

Was ist ein Finanzplan?

Ein Finanzplan ist ein Gesamtüberblick über Ihre Finanzen und ist der Schlüssel zum Finanzplanungsprozess. Es umfasst Ihr Vermögen, Schulden, finanzielle Ziele, und plant, diese zu erreichen. Es gibt keinen richtigen oder falschen Weg, dies zu tun. Ihr Plan sollte auf Ihre finanziellen Bedürfnisse zugeschnitten sein.

Damit ist gesagt, Kommen wir zu einem Beispiel für einen Finanzplan.

Beispiel für einen Finanzplan

Ein persönlicher Finanzplan enthält in der Regel die folgenden Basisdaten:

• Ihre persönlichen Daten z.B. Alter, Einkommen, Status der Steuererklärung, Kinder, etc
• Ihre finanziellen Ziele und der Gesamtüberblick (Vermögenswerte, Schuld, etc)
• Ein Entschuldungsplan
• Ein Investitionsplan (um Vermögenswerte aufzubauen)
• Personenversicherung
• Ein Nachlassplan
• Einkommensteuerstrategien

Sie können diese Informationen verwenden, um Ihr eigenes Beispiel für einen Finanzplan zu erstellen. Gehen wir die einzelnen Elemente genauer durch:

Finanzielle Ziele und Gesamtüberblick

Ohne Ziele kann man nicht planen. Ihre finanziellen Ziele sollten heute abdecken, die nächsten Jahre, und in den Ruhestand. Wie hoch sind Ihre aktuellen Vermögenswerte und Schulden? Wie möchten Sie Ihr Vermögen vermehren? Wie schnell können Sie arbeiten, um schuldenfrei zu werden?

Sie möchten auch über eine Beschäftigung nachdenken. Wie lange wirst du arbeiten? Wille, Sie auf ein Einkommen reduzieren, um eine Familie zu gründen?

Nächste, an den Ruhestand denken. Wann planen Sie in Rente zu gehen? Wird es früh sein, oder möchten Sie bis zum ordentlichen Rentenalter arbeiten? Was willst du mit deinem Geld machen?

Wenn Sie daran denken, ein Haus zu kaufen, Wagen, oder das College bezahlen, Sie benötigen diese Informationen in Ihrem Plan, genau wie in unserem Beispiel eines Finanzplans. Jedes bisschen Einkommen und Geld, das Sie benötigen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, ist für Ihren Finanzplan notwendig.

Ein Entschuldungsplan

Sie werden feststellen, dass unser Beispiel für einen Finanzplan alle Ihre Schulden auflistet. Die Erstellung einer Strategie zum Schuldenabbau ist ein wichtiger Bestandteil Ihres Finanzplanungsprozesses. Wenn Sie zinsgünstige Schulden haben, Sie können mit den Zahlen herumspielen und sehen, wo Sie die Nase vorn haben. Typischerweise Sie sollten hochverzinste Schulden abbezahlen, bevor Sie investieren.

Wenn Sie eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins oder sogar eine Karte mit einem Tarif unter 5 % haben, Sie können erwägen, es zu behalten und stattdessen Ihr Geld zu investieren, aber das ist eine persönliche entscheidung. Im Idealfall, Sie sind schuldenfrei und können mit Ihrem Geld andere Entscheidungen treffen, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können.

Ein Investitionsplan

Sind Ihre aktuellen Investitionen ausreichend, um Ihre Ziele zu erreichen, oder müssen Sie Änderungen vornehmen? Investieren Sie zu aggressiv oder zu konservativ?

Ein Beispiel für einen persönlichen Finanzplan sollte einen Ruhestandsplan beinhalten. Vergessen Sie nicht, dass Sie für den Ruhestand sparen müssen. Wenn Sie für jemanden arbeiten, Schauen Sie sich Ihre 401K-Optionen an.

Sie sollten in der Lage sein, Ihre Einzahlungen zu automatisieren, Sie zahlen also regelmäßig in Ihre Altersvorsorge ein. Das aufgeschobene Einkommen senkt auch Ihre Steuerschuld, Es gibt also Vorteile, Geld für die Zukunft beiseite zu legen.

Wenn Sie nicht für jemanden arbeiten oder mehr Geld haben, um für den Ruhestand zu sparen, erwägen, eine IRA zu eröffnen. Es gibt zwei Möglichkeiten:

Traditioneller IRA

Mit einer traditionellen IRA, du schiebst jetzt das einkommen auf, Sie zahlen die Steuern nur, wenn Sie sie im Ruhestand beziehen.

Roth IRA

Mit einer Roth IRA, Sie spenden Geld nach Steuern. Ihre Beiträge und Einnahmen wachsen steuerfrei, und Sie schulden keine Steuern, wenn Sie das Geld im Ruhestand beziehen.

Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie Ihre Beiträge maximiert haben. Wenn Sie Ihre Beiträge in letzter Zeit nicht erhöht haben, Überprüfen Sie Ihr Budget und sehen Sie, wie viel Sie es erhöhen können.

Personenversicherung

Sind Sie über- oder unterversichert? Müssen Sie Änderungen vornehmen, um sicherzustellen, dass Sie geschützt sind? Dazu gehören Lebensversicherungen, Krankenversicherung, Autoversicherung, Invalidenversicherung, usw.

Sehen Sie sich Ihren aktuellen Versicherungs- und zukünftigen Bedarf an. Benötigen Sie eine Risikolebensversicherung? Oder passt eine Lebensversicherung besser zu Ihren Bedürfnissen? Reichen Ihre Auto- und Hausratversicherung aus?

Vergessen Sie nicht die langfristigen Bedürfnisse wie die Pflegeversicherung und die Endkosten. Haben Sie Geld für Ihre letzten Ausgaben, oder brauchst du dafür auch versicherung? Ein Überblick über Ihre Versicherung, um sicherzustellen, dass Sie richtig geschützt sind, sollte in Ihrem persönlichen Finanzplanbeispiel enthalten sein.

Ein Nachlassplan

Es ist auch eine gute Idee zu entscheiden, was Sie Ihren Begünstigten hinterlassen möchten. Versuchen Sie, ein Erbe zu hinterlassen? Den Tod zu planen ist nicht etwas, das jeder gerne tut. Es ist jedoch notwendig, sicherzustellen, dass Ihre Begünstigten korrekt sind und Ihr Vermögen vor Nachlass und Steuern geschützt ist.

Ein Nachlassplan kann Ihnen dabei helfen. Dieser Plan dient im Wesentlichen als Richtlinie dafür, was mit Ihrem Vermögen passiert und wer was bekommt. Es kann auch medizinische und rechtliche Richtlinien enthalten, die auf Ihren Präferenzen basieren.

Einkommensteuerstrategien

Die Einkommensteuer spielt bei einem persönlichen Finanzplan eine große Rolle. Erarbeiten von Möglichkeiten, die Steuern jedes Jahr durch strategische Investitionen zu minimieren, Einkommen, und Rentenfonds helfen, mehr Geld in der Tasche zu behalten.

Um dies zu tun, Da sich die Steuergesetze häufig ändern, ist es ratsam, mit einem seriösen Steuerberater zusammenzuarbeiten, der Ihnen die nötige Beratung geben kann.

Wichtige Dinge, die Sie bei der Erstellung Ihres Finanzplans beachten sollten

Je früher Sie Ihren Finanzplan erstellen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen. Nachdem Sie nun ein Beispiel für einen Finanzplan haben, Hier sind einige wichtige Dinge, die Sie bei der Entwicklung Ihrer persönlichen Finanzplanvorlage beachten sollten.

Budgetiere dein Geld

Sobald Sie Ihre finanziellen Ziele kennen, Es ist Zeit, Ihr Geld zu budgetieren. Sie können keine Ziele erreichen, wenn Sie keine Pläne aufstellen, um daran zu arbeiten. So, in Ihrem Budget, Du brauchst Platz, um für deine Ziele zu sparen, sowohl kurzfristig als auch langfristig.

Dazu gehört, Geld auf Ihr Sparkonto zu legen und einen Teil Ihres Einkommens für den Ruhestand aufzuschieben. Am besten priorisieren Sie Ihre Ziele, So sparen Sie zuerst für die wichtigsten und unmittelbaren Ziele und arbeiten dann an Ihren längerfristigen Zielen.

Richten Sie einen umfangreichen Notfallfonds ein

Nichts stört einen persönlichen Finanzplan schlimmer als ein Notfall, auf den Sie finanziell nicht vorbereitet sind. Zumindest, Sparen Sie einen Notfallfonds mit Ausgaben im Wert von 3 bis 6 Monaten. Ein Notfallfonds sollte nur verwendet werden, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren, erkranken, oder verletzt werden und nicht arbeiten können.

Es ist kein Fonds, der Sie abdeckt, wenn Sie zu viel ausgeben oder etwas kaufen, das nicht in Ihr reguläres Budget passt. Der Notfallfonds hilft Ihnen, Schulden zu vermeiden und Ihre Finanzen auch im Notfall auf dem Laufenden zu halten. So, Stellen Sie sicher, dass Sie Mittel aus Ihrem Budget für unerwartete Ausgaben bereitstellen.

Verfolge deinen Fortschritt

Ein Budget zu erstellen ist eine Sache, aber wenn du es nicht durchziehen kannst, du wirst deine Ziele nicht erreichen. Die Verfolgung Ihres Fortschritts ist der einzige Weg, um festzustellen, ob Sie Ihre Ziele erreichen oder ob Sie nicht auf der Basis sind und Änderungen vornehmen müssen.

Ihren Fortschritt zu verfolgen muss nicht schwierig sein. Sie können eine kostenlose App wie Mint verwenden, eine von Ihnen erstellte Tabelle, oder sogar Stift und Papier! Verwenden Sie das, womit Sie sich wohl fühlen und das Sie häufig verwenden werden. Sehen Sie sich Ihre persönliche Finanzplanvorlage an, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihren Zielen auf dem richtigen Weg bleiben!

Wenn Sie feststellen, dass Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ziele zu erreichen, Suchen Sie nach Bereichen, um Änderungen vorzunehmen. Suchen Sie gezielt nach Bereichen, in denen Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um die Mittel den Bereichen zuzuweisen, die Aufmerksamkeit erfordern, damit Sie diese finanziellen Meilensteine ​​​​erreichen.

Nutzen Sie dieses Beispiel für einen Finanzplan, um Ihre Ziele zu erreichen

Haben Sie Geduld, wenn Sie Ihren Finanzplan erstellen. Wenn Sie sich ein Beispiel für einen Finanzplan ansehen, haben Sie möglicherweise das Gefühl, alle Antworten sofort zu benötigen. aber du nicht.

Denken Sie daran, dass die Finanzen jedes Einzelnen unterschiedlich sind, und es braucht Zeit, Korrekturen, und sogar einige Rückschläge. Aus diesem Grund ist es wichtig, eine persönliche Finanzplanvorlage zu erstellen, die auf Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten ist.

Im Laufe der Zeit mit regelmäßiger Verfolgung und Überprüfung Ihrer finanziellen Bedürfnisse, Sie werden den Weg einschlagen, der erforderlich ist, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es wird zwar nicht über Nacht passieren, mit Geduld und Zeit, Sie werden sehen, wie die Früchte Ihrer Arbeit zusammenkommen.