So erkennen Sie, ob Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen

Es gibt einen Grund, warum die meisten Menschen den Kauf eines Eigenheims mit dem Wohnen gleichsetzen. Der Kauf eines Eigenheims bedeutet im Allgemeinen, dass Ihr Leben stabil ist, Ihr Job ist nicht in Gefahr und Sie sind wahrscheinlich verheiratet oder in einer ernsthaften Beziehung. Wenn Sie dieses Erwachsenenalter erreicht haben, es bedeutet, dass Sie wahrscheinlich eine Vorstellung davon haben, was Sie vom Leben wollen.

Im Idealfall, es bedeutet auch, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind.

Aber so sehr Sie auch aufhören möchten zu mieten und zu besitzen, Der Immobilienkaufprozess ist nichts für schwache Nerven. Darüber hinaus, Wohneigentum bringt eine Vielzahl potenzieller Probleme und Ausgaben mit sich, über die sich Mieter wahrscheinlich keine Sorgen machen müssen. Ein Eigenheim ist auch der größte Kauf, den die meisten Menschen in ihrem Leben tätigen – sind Sie also bereit für diese Art von Engagement?

Herausfinden, Hier ist ein Rechner für die Erschwinglichkeit von Eigenheimen und einige schwierige Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie mit einem Makler sprechen.

Bist du finanziell abgesichert?

Bevor Sie anfangen, HGTV zu sehen und Farbsplitter herauszusuchen, Fragen Sie sich folgendes:Haben Sie einen Notfallfonds? Wenn ja, wie viele monatliche Ausgaben sind darin enthalten? Ein Notfallfonds deckt die Rechnungen, wenn Sie Ihren Job verlieren, eine Operation benötigen oder zur Beerdigung eines Familienmitglieds reisen müssen. Es ist ein entscheidender erster Schritt zur Finanzstabilität.

Mit einem gut gefüllten Notfallfonds, Sie werden keine Hypothekenzahlung verpassen, weil Sie nicht arbeiten können. Es ist Ihre letzte Verteidigung gegen den Verlust Ihres Zuhauses aufgrund von Umständen, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen. Wenn Sie keine soliden Ausgaben von drei bis sechs Monaten auf einem Sparkonto haben, Vielleicht möchten Sie daran weiterarbeiten, bevor Sie ein Haus kaufen.

Die nächste zu prüfende Frage ist, ob Sie Schulden haben oder nicht. und wie viel. Wenn Sie zu hohe Schulden haben, Sie haben keinen Anspruch auf eine Hypothek. Kreditgeber prüfen Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, um festzustellen, ob Sie über genügend verfügbares Einkommen verfügen, um sie jeden Monat zurückzuzahlen. Kennen Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis nicht? Dafür gibt es eine App! Schauen Sie sich die neueste App Turbo von Intuit an, um Ihr Finanzprofil aus der Sicht eines Kreditgebers anzuzeigen und Ihren kostenlosen Kredit-Score zu ermitteln.

Wenn Ihr Job stabil ist, Sie haben genügend Ersparnisse und wenig Schulden, dann ist ein Eigenheim wahrscheinlich das Richtige für Sie. Wenn Sie immer noch mit anhaltenden Geldproblemen zu tun haben, Konzentrieren Sie sich zuerst darauf, Ihre Finanzen zu straffen.

Wie lange möchten Sie in der Gegend bleiben?

Beim Hauskauf, Sie zahlen mehrere Gebühren im Voraus, inklusive Gutachtengebühren, Inspektionskosten und Kreditvergabegebühren. Diese Gebühren werden wahrscheinlich mehrere tausend Dollar kosten, wenn nicht mehr. Dies bedeutet, dass, im Allgemeinen, Sie müssen fünf bis sieben Jahre im Haus bleiben, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Wenn Sie Ihr Haus vor diesem Zeitpunkt verkaufen, Der Wert des Hauses ist möglicherweise nicht genug gestiegen, um die Schließungskosten zu decken.

Wenn Sie umziehen oder für ein Unternehmen arbeiten möchten, das Sie möglicherweise in eine andere Stadt versetzt, Ein Eigenheim zu kaufen macht wenig Sinn. Schauen wir uns ein mögliches Szenario an. Sie kaufen im März ein Haus, Und im November sagt Ihr Chef, dass die Filiale geschlossen wird und Sie in eine andere Stadt versetzt werden. Sie können ablehnen und eine neue Stelle an Ihrem Wohnort finden, oder Sie nehmen das Angebot an.

Du magst dein Job, damit nehmen Sie das Angebot des Unternehmens an. Aber jetzt müssen Sie Ihr Haus in den zwei Wochen vor Ihrem Umzugstermin verkaufen. Weil dieses Datum so nah an Thanksgiving liegt, Sie erhalten nicht viele Knabbereien in der Auflistung. Am Ende dauert es zwei Monate, bis Ihr Haus verkauft ist, während Sie sowohl Ihre Hypothek als auch Ihre neue Miete bezahlen müssen.

Szenarien wie dieses sind häufiger als man denkt, und veranschaulichen, warum Wohneigentum nicht immer die beste Wahl ist – auch wenn Sie es sich leisten können.

Sind Sie bereit für Eigenheim?

Wohneigentum sieht äußerlich einfach aus, aber die Realität sieht ganz anders aus als bei einem Home Depot-Werbespot. Wenn Sie Ihr ganzes Leben lang gemietet haben, Sie hatten immer einen Vermieter, der Sie anrufen konnte, wenn es ein Problem mit der Immobilie gab. Sie mussten sich noch nie Sorgen machen, undichte Rohre zu reparieren oder die Klimaanlage auszutauschen, wenn sie bricht. Als Hausbesitzer, das Geld hört bei dir auf.

Experten sagen, dass Sie jedes Jahr 1% des Kaufpreises des Hauses für Reparaturen sparen sollten. oder 1 US-Dollar pro Quadratfuß. Damit werden sowohl kleinere Probleme abgedeckt, wie neuer Mörtel auf deinem Äußeren, und wichtige Probleme wie das Ersetzen Ihres Daches.

Es ist nicht nur teuer, Ihr Haus zu reparieren, wenn etwas schief geht, es ist auch zeitaufwendig. Anstatt den Vermieter anzurufen und die Verantwortung zu übertragen, Es liegt an Ihnen, einen Auftragnehmer zu finden, Holen Sie mehrere Angebote ein und nehmen Sie sich eine Auszeit von der Arbeit, um das Problem zu lösen. Dabei ist der Stress noch nicht einmal erwähnt.

Wenn Ihr Budget nicht in der Lage ist, ein paar Hundert Dollar zusätzlich pro Monat für Reparaturen auszugeben – oder Sie sich überhaupt nicht mit Reparaturen zu Hause befassen möchten – sind Sie wahrscheinlich nicht bereit, ein Haus zu kaufen. Eigentlich, manche Leute entscheiden sich gerne dafür, ihr ganzes Leben zu vermieten, das Geld, das sie für ein Haus verwenden würden, für andere Investitionen verwenden. Es gibt keine Regel, die besagt, dass Sie ein Haus besitzen müssen, um finanziell stabil zu sein.

Welche Art von Zuhause möchten Sie?

Bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen, Sie müssen herausfinden, wonach Sie in einem Zuhause wirklich suchen. Es ist leicht zu denken:"Ich werde es wissen, wenn ich es sehe, “ aber diese Einstellung führt normalerweise zu einem langen, langwierigen Suchprozess. Wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, Sie sind bereit, konkret zu werden.

Die grundlegenden Fragen sind einfach – wie viele Schlafzimmer möchten Sie, Welche Viertel magst du und welche Art von Garten passt zu deinem Lebensstil, zum Beispiel. Dann, es wird komplizierter. Müssen Sie in der Nähe der Arbeit sein oder stört es Sie, zu pendeln? Haben Sie Kinder, und wenn ja, müssen Sie ein Haus in einem bestimmten Schulbezirk kaufen? Suchen Sie einen bestimmten Baustil?

Wenn Sie verheiratet sind oder in einer ernsthaften Beziehung sind, Sprechen Sie mit Ihrem Partner darüber, was für ein Zuhause er sich vorstellt. Überlegen Sie, ob es sich um ein Einsteigerhaus oder Ihr Traumhaus handelt. Die Antwort auf diese Frage wird das Gesuchte weiter eingrenzen.

Können Sie für eine Anzahlung sparen?

Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, Sie müssen eine Zahlung hinterlegen, die als Anzahlung dient. Die Anzahlung gibt Ihnen sofortiges Eigenkapital im Haus und beweist dem Hypothekengeber, dass Sie in der Lage sind, zu sparen.

Sie benötigen eine Anzahlung von mindestens 3-5% für ein konventionelles Darlehen und 3,5% für ein FHA-Darlehen. Neben der Anzahlung, Sie müssen auch die Abschlusskosten des Darlehens bezahlen, die in der Regel zwischen 2-5% des Kaufpreises liegen. Das Geld muss auf Ihrem Bankkonto sein, wenn Sie zum ersten Mal eine Hypothek beantragen. Du kannst kein Darlehen von deinen Eltern oder jemand anderem als Anzahlung verwenden, weil der Kreditgeber es als Schulden behandeln wird.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, für die Anzahlung zu sparen, Sie können sich wahrscheinlich nicht für die Hypothek qualifizieren. Einige Kredite, wie VA- oder USDA-Darlehen, Menschen ermöglichen, ein Haus ohne Anzahlung zu kaufen. Es gibt auch einige Programme für Erstkäufer von Eigenheimen, die Menschen helfen, für eine Anzahlung zu sparen. Sehen Sie sich diese also an, wenn Sie Probleme haben.

Was ist Ihre Kreditwürdigkeit?

Eine gute Bonität ist für den Kauf eines Eigenheims und die Bewilligung einer Hypothek unerlässlich. Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich für einen konventionellen Kredit zu qualifizieren, aber einige Kreditgeber verlangen eine Punktzahl von 700 oder höher. Ein Kredit-Score von 580 ist für FHA-Darlehen ausreichend. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, eine Forderung, die sich noch in Inkasso befindet, oder eine kürzliche Insolvenz, Sie könnten sich überhaupt nicht qualifizieren.

Bevor Sie an einem Tag der offenen Tür teilnehmen oder sich für Benachrichtigungen auf Zillow anmelden, Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft unter AnnualCreditReport.com. Der Bericht zeigt Ihre gesamte Kredithistorie und zeigt alle roten Flaggen, wie verspätete Zahlungen oder überzogene Konten.

Nächste, Rufen Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos über die Turbo-App ab. Diese Punktzahl ist nicht die genaue Zahl, die ein Hypothekengeber sieht, wenn er Ihren Kredit abzieht. aber es ist eine gute Annäherung.

Wenn Ihre Punktzahl niedriger als 700 ist, Schauen Sie sich mögliche Probleme an, die es nach unten ziehen könnten. Verbrauchen Sie jeden Monat einen großen Teil Ihres Guthabens? Haben Sie in letzter Zeit eine Reihe harter Anfragen? Ist Ihre Kredithistorie zu kurz? Turbo zeigt Ihnen, warum Ihre Punktzahl niedrig ist und gibt sogar Ideen, wie Sie das Problem beheben können.

Eine hohe Kreditwürdigkeit zahlt sich auch aus, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Hypothek erhalten. Sich jetzt an einen niedrigen Zinssatz zu binden, wird sich auf lange Sicht auszahlen, weil Sie während der Laufzeit des Darlehens Tausende oder mehr sparen.

Der Kauf eines Eigenheims ist eine der größten finanziellen Entscheidungen, die Sie jemals treffen werden. es muss also das richtige sein. Springen Sie auf nichts ein, weil alle Ihre Freunde ein Haus kaufen oder Ihre Eltern sich fragen, wann Sie es endlich tun werden. Stellen Sie sich diese Fragen und Sie wissen, wann der richtige Zeitpunkt gekommen ist.