Die jüngste Fed-Zinserhöhung ist die größte seit 28 Jahren. Hier ist der Silberstreif am Horizont für Sparer

Die Federal Reserve hat gerade nach ihrer FOMC-Sitzung im Juli eine weitere Zinserhöhung angekündigt. Sehen Sie sich das Neueste von Experten darüber an, wie Sparer die Rendite maximieren können, wenn die Zinsen steigen.

Die Fed hat gerade ihre größte Zinserhöhung seit fast 30 Jahren angekündigt und verstärkt ihre Bemühungen, die außer Kontrolle geratene Inflation zurückzudrängen.

Für Kreditnehmer bedeutet dies, dass die Kosten für den Kauf eines Eigenheims oder das Mitführen eines Guthabens auf einer Kreditkarte bald noch teurer werden. Aber es gibt einen Silberstreif am Horizont für Sparer:Höhere Bundeszinsen können zu mehr Zinsen auf Ihrem Sparguthaben führen.

Das Federal Open Market Committee erhöhte diese Woche seinen Zielbereich für den Federal Funds Rate von 0,75-1 % auf 1,5-1,75 %. Das ist ein Sprung von drei Viertel Prozent gegenüber der im Mai festgelegten Rate und die größte Einzelerhöhung seit 1994.

Es ist auch die dritte Zinserhöhung in diesem Jahr. Die Fed begann im März mit Zinserhöhungen, um die diesjährigen Inflationsrekorde auszugleichen. Zuvor lagen die Zinssätze seit Beginn der Pandemie nahe Null.

Hier erfahren Sie mehr darüber, was die Entscheidung der Fed für Ihre Sparzinsen bedeutet und wie Sie die diesjährigen steigenden Zinsen ausgleichen können:

Was die Zinserhöhungen der Fed für Sparer bedeuten

Wenn die Federal Reserve ihren Leitzinssatz anhebt, neigen die Banken dazu, diesem Beispiel zu folgen.

„Es ist nicht so eng miteinander verbunden, wie die Leute denken“, sagt Sophia Bera Daigle, CFP und Gründerin der Finanzplanungsfirma Gen Y Planning – was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich keine sofortige Erhöhung der Zinsen um 0,75 % auf Ihre Ersparnisse sehen werden. Aber im Allgemeinen wird erwartet, dass die Zinssätze für Einlagenkonten wie Sparkonten, Geldmarktkonten und CDs steigen

„Banken tun dies, um mehr Kunden anzuziehen, die den Banken mehr Cashflow zur Verfügung stellen“, sagt Delyanne Barros, Geldexpertin und Gründerin von Delyanne the Money Coach.

Obwohl es wahrscheinlich ist, dass viele Banken die Zinsen erhöhen werden, können Sie davon ausgehen, dass einige Banken die APYs schneller und um einen größeren Betrag als andere erhöhen werden. Beispielsweise dürfen große, nationale stationäre Banken mit traditionellen Sparkonten ihre Zinssätze, wenn überhaupt, nur minimal erhöhen. Viele dieser Banken haben es einfach nicht eilig, die APYs im Moment aufzubringen, sagt Barros.

„Deshalb ist es wichtig, sich nach einem Sparkonto mit hoher Rendite umzusehen und nicht unbedingt das Konto zu nutzen, das bei der Bank angeboten wird, bei der Sie Ihre Schecks aufbewahren“, sagt Bera Daigle.

Um wie viel werden die Sparzinsen steigen?

Die größten Zinserhöhungen dürften eher von Online-Banken kommen, die hochverzinsliche Sparkonten anbieten. Die besten Zinssätze unter diesen Konten bieten bereits mehr als das 10-fache des nationalen Durchschnittszinssatzes und waren in der Vergangenheit die ersten, die ihre APYs erhöhten, nachdem die Fed ihren Zielbereich erhöht hatte.

Heute liegen die besten hochverzinslichen Sparzinsen zwischen 0,70 % und über 1 % APY.

„Vor der Pandemie zahlten einige Online-Banken 2 bis 3 % Zinsen“, sagt Barros. „Es ist schwer zu sagen, ob wir diese Zahlen dieses Jahr wieder sehen werden, aber es ist möglich, dass sie irgendwann zurückkehren, wenn die Fed die Zinsen weiter erhöht und die Inflation nicht gemildert wird. Banken könnten auch motiviert sein, die Zinssätze zu erhöhen, da sie dieses Jahr auch mit I Bonds konkurrieren, die viele Sparer angezogen haben.“

Warum jetzt ein guter Zeitpunkt zum Sparen ist

In ihrer Veröffentlichung am Mittwoch nannte die Fed die „erhöhte“ Inflation, die durch den Krieg in der Ukraine, COVID-bedingte Sperren in China und anderen Lieferketten- und Preisdruck verschärft wurde, als Hauptfaktor für ihre Entscheidung. Dies folgt auf die anhaltende Diskussion unter Experten über einen Bärenmarkt für Aktien und eine mögliche drohende Rezession.

Da die Inflation weiterhin Rekordhöhen erreicht und die Amerikaner höhere Schulden aufnehmen, ist es eine gute Zeit, damit zu beginnen, Ihren Notfallfonds zu stützen oder den Betrag, den Sie gespart haben, erneut zu überprüfen.

Im Allgemeinen empfehlen Experten, die Ausgaben für mindestens drei bis sechs Monate in einem Notfallfonds auf einem zugänglichen Hochzinssparkonto zu halten. Den Betrag, mit dem Sie sich am wohlsten fühlen, können jedoch nur Sie bestimmen, basierend auf Ihren monatlichen Ausgaben, der Sicherheit Ihres Einkommens, eventuellen Angehörigen und anderen individuellen Faktoren.

Profi-Tipp

„Es ist immer eine gute Idee, einen Notfallfonds zu haben, unabhängig davon, was in der Wirtschaft vor sich geht“, sagt Barros. Sie empfiehlt drei bis sechs Monate als allgemeines Ziel, sagt aber, dass es ratsam sein kann, das auf neun Monate zu erhöhen, wenn Sie einem höheren Risiko ausgesetzt sind, in einer Rezession Einkommen zu verlieren. „Denken Sie daran, dass dies Ihre notwendigsten Ausgaben decken soll, nicht alle Ausgaben, die Sie derzeit haben. Nehmen Sie sich also die Zeit, um zu entscheiden, welche das sind, und setzen Sie sich ein Sparziel.“

Aber nachdem Sie Ihren Notfallfonds angespart haben, lassen Sie sich nicht aus Angst dazu bringen, all Ihr zusätzliches Geld auf Ihrem Bankkonto zu horten.

Auch in unsicheren Zeiten ist es eine gute Idee, weiterhin für langfristige Ziele wie den Ruhestand in ein diversifiziertes Anlageportfolio zu investieren. Wenn Sie Bargeld und einen sicheren Notfallfonds haben, empfiehlt Bera Daigle, automatische Beiträge zu einem Maklerkonto einzurichten und Ihre IRA oder Roth IRA zu maximieren.

„Sobald der Notfallfonds angespart ist, empfehle ich dringend, auch während einer Baisse weiter zu investieren“, stimmt Barros zu. „Das Beste, was man tun kann, ist, den Dollarkostendurchschnitt einzuhalten und geduldig zu sein. Der beste Weg, um Sparen und Investieren in Einklang zu bringen, besteht darin, automatische Überweisungen auf Ihre Konten einzurichten, damit Sie alle Emotionen wie Angst oder Angst aus diesen Entscheidungen entfernen können.“