Die besten Sparkonten für Kinder haben keine Gebühren, niedrige Mindestbeträge und kinderfreundliche Funktionen. Das sind unsere Favoriten

Es ist nie zu früh, Ihrem Kind den Wert des Geldes beizubringen oder sich auf zukünftigen finanziellen Erfolg vorzubereiten.

"Sparen, Ausgeben und Investieren – Sie möchten, dass sie zu jedem eine gesunde Beziehung haben", sagt Rita-Soledad Fernandez Paulino, Schöpferin von Wealth Para Todos.

Genauso wie die Wahl des besten Sparkontos für Sie das Sparen erleichtern und dabei Zinsen verdienen kann, können Sparkonten für Kinder einige wichtige Vorteile beim Geldmanagement bieten.

Das richtige Sparkonto bietet Ihrem Kind die Möglichkeit, sich finanzielle Ziele zu setzen, sei es ein neues Spielzeug oder eine Reise nach Disney World, und es sich zur Gewohnheit zu machen, im Laufe der Zeit Geld beiseite zu legen, um es zu erreichen.

Und da die Zinssätze von den Pandemietiefs wieder steigen – und die Banken die APYs auf Sparkonten entsprechend erhöhen – könnte jetzt ein guter Zeitpunkt sein, ein Konto für Ihr Kind zu eröffnen. Außerdem ist es eine Gelegenheit, finanzielle Ziele zu setzen und die Gewohnheit zu üben, im Laufe der Zeit Geld beiseite zu legen, um sie zu erreichen.

Hier sind unsere Tipps für die derzeit besten Sparkonten für Kinder und weitere Möglichkeiten, wie Sie Ihrem Kind helfen können, noch heute mit dem Sparen zu beginnen.

Die besten Sparkonten für Kinder

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Sparkontos für Ihr Kind die Funktionen, die den Sparprozess vereinfachen und Ihnen dabei helfen, einige persönliche Finanzlektionen zu vermitteln.

Sie möchten Details wissen, wie Sie das Geld einzahlen möchten und welches finanzielle Ziel Ihr Kind für seine Ersparnisse hat, sagt Andrea Woroch, Expertin für Verbraucherfinanzierung.

Die besten Sparkonten für Kinder verfügen über kinderfreundliche Funktionen zum Lernen sowie einen einfachen Zugang für Eltern, um mit ihren Kindern Geld einzuzahlen und abzuheben, ohne an Bedingungen geknüpft zu sein.

Alliant Kids Saving Account:Gut für jüngere Kinder

Die Alliant Credit Union bietet ein Kindersparkonto für Kinder bis 12 Jahre an (wenn Ihr Kind 13 Jahre oder älter ist, können Sie bei Alliant ein reguläres Sparkonto mit hoher Rendite für es eröffnen). Sie können 0,75 % APY verdienen, müssen aber ein durchschnittliches tägliches Guthaben von 100 $ oder mehr haben. Alliant bietet Ihnen auch Mobile Banking an, damit Sie Geld von Ihrem Konto auf das Sparkonto Ihres Kindes überweisen können.

Es gibt eine Mindestersteinzahlung von $5, die jedoch von Alliant übernommen wird, wenn Sie das Konto eröffnen. Sie müssen auch zu Ihrem Online-Konto gehen und sich von automatischen Papierauszügen abmelden, wenn Sie das Konto eröffnen, damit Ihnen die Gebühr von 1 US-Dollar für Papierauszüge nicht berechnet wird. Es gibt keine weiteren monatlichen Gebühren und kein Mindestguthaben (über das Minimum von 100 USD hinaus, um Zinsen zu verdienen).

Eltern können gemeinsames Eigentum haben, aber Elternteil und Kind müssen beide Alliant-Mitglieder sein. Es gibt bestimmte Beschäftigungs- und Standortanforderungen, um Mitglied zu werden, aber Alliant bietet auch die Möglichkeit, beizutreten, wenn Sie Mitglied der gemeinnützigen Partnerorganisation Foster Care to Success werden.

Capital One Kids Savings Account:Gut für elternfreundliche Kontofunktionen

Das reguläre Hochzins-Sparkonto von Capital One gehört bereits heute zu unseren bevorzugten Hochzins-Sparkonten. Das Kindersparkonto der Bank kommt mit 0,30 % APY und ein paar zusätzlichen Funktionen, die uns gefallen.

Wenn Ihr Kind eine Zulage verdient, können Sie festlegen, dass es in regelmäßigen Schritten von Ihrem verknüpften Bankkonto auf seinem Sparkonto landet. Capital One bietet auch Online-Banking und persönliche Transaktionen in den Filialen von Capital One an. Nachdem Ihr Kind 18 Jahre alt wird, wird das Konto automatisch auf ein 360-Sparkonto hochgestuft, die standardmäßige Sparoption mit hoher Rendite von Capital One.

Für das Sparkonto des Kindes fallen keine monatlichen Kontoführungsgebühren an, und es gibt kein Mindestguthaben oder eine Einzahlung. Nur ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter darf ein Capital One Kindersparkonto für Kinder unter 12 Jahren eröffnen. Kinder können sich jederzeit einloggen und ihr Konto einsehen, aber nur ein Elternteil kann Geld ein- oder auszahlen.

Tycoon-Konto der ersten Internetbank von morgen:Gut für eine größere Eröffnungseinlage

Das Tomorrow’s Tycoon-Konto der First Internet Bank für Kinder erfordert eine Mindesteinzahlung von 100 $. Aber nach dieser anfänglichen Anforderung sind keine monatlichen Wartungsgebühren oder ein Mindestguthaben erforderlich, um Gebühren zu vermeiden. Außerdem verdient das Konto 0,25 % APY. Ihrem Kind werden sechs Transaktionen pro Monat erlaubt, aber unbegrenzte Einzahlungen.

Wenn Ihr Kind 18 Jahre alt wird, wird sein Konto auf ein kostenloses Sparkonto bei der First Internet Bank übertragen, der Standard-Sparkontooption der Bank mit hoher Rendite.

Zusammenfassung der besten Sparkonten für Kinder

Wie wir diese Banken ausgewählt haben

Wir haben die besten Optionen für Kindersparkonten anhand einiger Kriterien eingegrenzt, darunter Banktyp, Verfügbarkeit, Anforderungen an Einlagen und Guthaben, andere Funktionen und Gebühren.

Wir begannen mit der Zusammenstellung einer Liste basierend auf den 25 größten Geschäftsbanken laut Federal Reserve, Banken auf unserer Gesamtliste der besten Sparkonten und anderen häufig überprüften und gesuchten Online- und traditionellen Banken.

Um unsere Top-Auswahl einzugrenzen, haben wir uns auf Banken konzentriert, die Sparkonten speziell für Kinder anbieten, anstatt Depotkonten für finanzielle Geschenke oder Konten, die es Kindern ermöglichen, den Konten ihrer Eltern hinzugefügt zu werden, um sicherzustellen, dass unsere Auswahl auf Kinder zugeschnitten ist und Finanzkompetenz. Wir haben Banken eliminiert, die strenge Zulassungsvoraussetzungen oder Standortbeschränkungen haben, die eine große Anzahl von Personen disqualifizieren.

Wir haben nur Konten mit Mindesteinzahlungsanforderungen von 100 $ oder weniger aufgenommen, und keines der Konten auf unserer Liste erhebt monatliche Service- oder Wartungsgebühren. Wir legen auch Wert auf Transparenz, deshalb haben wir alle Banken eliminiert, die die Preise und Gebühren auf ihren Websites nicht leicht zu finden sind. Wir haben keine Mindestgrenze für die jährliche prozentuale Rendite festgelegt, aber ein Konto mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihren Kindern dabei zu helfen, ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit zu steigern.

Schließlich haben wir sichergestellt, dass jedes Finanzinstitut FDIC- oder NCUA-versichert ist, um sicherzustellen, dass das Geld Ihres Kindes sicher ist.

Warum ein Sparkonto für Ihr Kind eröffnen?

Die Eröffnung eines Sparkontos mit Ihrem Kind ist ein Schritt, um ihm zu helfen, finanziell versierter zu werden, sagt Woroch, „ob es darum geht, Geld beiseite zu legen oder Geld abzuheben, um bestimmte Einkäufe zu bezahlen, die es tätigen möchte. Die Angewohnheit des frühen Sparens zu entwickeln, ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Kind darauf vorzubereiten, auch als Erwachsener mit dem Sparen fortzufahren.“

Und Sie können klein anfangen:Sprechen Sie mit Ihrem Kind über seine Ziele und ermutigen Sie es, sich etwas auszudenken, wofür es sparen möchte. Wenn Ihr Kind dann Geld für einen Geburtstag oder Urlaub erhält, kann es es auf ein Sparkonto einzahlen und sehen, wie sein Guthaben mit der Zeit wächst. Oder wenn Sie ihnen eine regelmäßige Zulage gewähren, können Sie gemeinsam einen Prozentsatz festlegen, den Sie zum Sparen beiseite legen.

Ein weiterer guter Grund, ein Sparkonto zu eröffnen, anstatt Geld in ein Sparschwein zu stecken, ist die Möglichkeit, Zinsen zu verdienen. Wenn Sie sich für ein hochverzinsliches Sparkonto bei einer Online-Bank entscheiden, können Sie mehr Zinsen verdienen als mit einem herkömmlichen Sparkonto.

Wenn Ihr Kind beispielsweise heute 1.000 $ auf ein Sparkonto mit einem Zinssatz von 0,30 % einzahlt, kann es 3 $ verdienen und sein Guthaben innerhalb eines Jahres auf 1.003 $ erhöhen. Auch wenn die Zinsen anfangs nicht hoch erscheinen mögen, können sich selbst kleine Beträge im Laufe der Zeit summieren.

Auswahl des richtigen Sparkontos für Ihr Kind

Das richtige Sparkonto für Ihr Kind kann von einer Reihe von Faktoren abhängen, darunter sein Alter, die Vorteile und Funktionen, die ihm beim Lernen helfen können, und wie es das Geld in Zukunft verwenden möchte. Hier sind ein paar Dinge, nach denen Sie suchen sollten:

• Jede Mindesteinzahlungsanforderung
• Mindestguthabenanforderungen
• Ob das Konto monatliche Gebühren erhebt
• Der APY des Kontos
• Von der FDIC oder NCUA versicherte Bank oder Kreditgenossenschaft

Woroch empfiehlt, sich von Sparkonten fernzuhalten, die eine hohe Mindesteinzahlung erfordern. Wenn Ihr Kind gerade erst mit Geld von seinem Geburtstag oder einem Taschengeld beginnt, verfügt es möglicherweise nicht über die erforderlichen Mittel für ein Konto mit einem hohen Mindestbetrag.

Weitere zu beachtende Faktoren sind zusätzliche Gebühren, die Anzahl der monatlich erlaubten Abhebungen und Einzahlungen und wie Ihr Kind selbst auf das Geld zugreifen kann oder nicht. Sie möchten auch genau wissen, wie viel Zugriff Sie als Elternteil oder Erziehungsberechtigter auf das Konto haben und wie einfach es für Sie oder Ihr Kind ist, Überweisungen durchzuführen – haben Sie Zugang zu Geldautomaten, tätigen Sie hauptsächlich online Transaktionen oder haben Sie die Möglichkeit in eine Bankfiliale gehen?

Vergessen Sie nicht, auch andere Vergünstigungen oder kinderfreundliche Funktionen in Betracht zu ziehen. Bei einigen Banken können Sie beispielsweise eine wöchentliche oder monatliche Zulage direkt auf das Sparkonto einzahlen, und andere haben Spartracker, die Ihrem Kind zeigen, wie viel es im Laufe der Zeit spart.

Sobald Sie ein Konto eingegrenzt haben, das für Sie und Ihr Kind am besten geeignet ist, fragen Sie Ihre Bank nach Optionen, die möglicherweise verfügbar sind, wenn Ihr Kind kein Kindersparkonto mehr hat. Einige Banken erlauben Ihnen möglicherweise, das Konto zu behalten, stellen aber ab einem bestimmten Alter mehr Optionen zur Verfügung, wie z. B. ein Girokonto. Andere können das Konto des Kindes zu einem regulären Sparkonto mit hoher Rendite oder einer Kombination aus beidem aufwerten.

Profi-Tipp

Achten Sie vor der Eröffnung des Sparkontos Ihres Kindes auf Mindestguthabenanforderungen oder monatliche Gebühren, die das Kontoguthaben ausgleichen können. Es gibt viele Banken, die diese Anforderungen nicht haben, was die Verwaltung des Kontos im Laufe der Zeit kostengünstiger machen kann.

Weitere Optionen für Kindersparkonten

Erkundigen Sie sich bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft

Die Optionen für Kindersparkonten auf unserer Liste sind alle weit verbreitet und für eine Vielzahl von Lesern zugänglich. Aus diesem Grund haben wir keine Konten von Kreditgenossenschaften mit eingeschränkter Beschäftigung oder Standort oder regionalen und lokalen Banken aufgenommen, die möglicherweise eine persönliche Unterschrift erfordern -UPS.

Wenn Sie sich jedoch qualifizieren, haben diese Institutionen auch wettbewerbsfähige Optionen für Kinder. Einige Kreditgenossenschaften bieten Kindersparkonten mit niedrigen oder keinen Mindestguthabenanforderungen, hohen APYs und kinderfreundlichen Geldverwaltungsfunktionen im Vergleich zu anderen Bankoptionen an.

Zum Beispiel hat BECU ein großartiges Early Saver-Konto für Kinder, das sehr hohe 4,07 % APY auf die ersten 500 $ bietet, dann 0,02 % APY. Es gibt keine monatlichen Servicegebühren und kein Mindestguthaben. Sie müssen jedoch Mitglied der Kreditgenossenschaft sein, um ein Konto zu eröffnen, und die Mitgliedschaft ist weitgehend auf Einwohner des Bundesstaates Washington und Umgebung beschränkt.

Denken Sie daran, dass Ihre örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft möglicherweise nur wenige Filialen hat und möglicherweise einige Funktionen wie eine mobile App fehlen.

Eröffnen Sie ein reguläres Sparkonto

Eine weitere Option, die Sie als Elternsparkonto für Ihr Kind in Betracht ziehen sollten, ist die Eröffnung eines regulären Sparkontos mit hoher Rendite, wobei Sie das Guthaben für Ihr Kind behalten. Sie sind vielleicht der einzige, der etwas zu dem Konto beitragen kann, aber Sie können Ihrer Kreativität freien Lauf lassen, wie Sie es als persönliches Finanzinstrument verwenden, um Ihren Kindern das Setzen von Zielen beizubringen.

Beispielsweise können Sie sich dafür entscheiden, nur das Geld hinzuzufügen, das Ihr Kind von seinem eigenen Freibetrag oder geschenkten Bargeld zurücklegen möchte. Oder Sie können das Konto verwenden, um Ihr eigenes Sparguthaben für die Zukunft Ihres Kindes beizusteuern – oder eine Kombination aus beidem.

Hochverzinsliche Sparkonten bei Online-Banken werden Ihnen auch helfen, zu den höchsten Renditen zu gehören, die heute verfügbar sind, wobei viele mehr als das 10-fache des nationalen Durchschnitts bieten. Achten Sie wie bei einem für Kinder konzipierten Konto auf Details wie Mindesteinzahlungs- oder Guthabenanforderungen, Gebühren und mobilen Kontozugriff.

So spenden Sie auf ein Kindersparkonto

Bevor Sie ein Sparkonto für Ihr Kind eröffnen, kann es hilfreich sein, einen Plan zu entwickeln, wie Sie, Ihr Kind und möglicherweise andere Erwachsene in ihrem Leben einen Beitrag zum Konto leisten können. Hier sind einige Optionen:

Beiträge von Kindern

Ein Sparkonto ist eine gute Möglichkeit, Ihren Kindern beizubringen, wie man Geld für einen zukünftigen Kauf beiseite legt. Wenn Sie ihnen ein regelmäßiges Taschengeld geben oder sie Geldgeschenke von Verwandten erhalten, können sie sich angewöhnen, zumindest einen Teil dieses Geldes für längerfristige Ziele zu sparen.

Suchen Sie nach einer Bank, die Ihrem Kind verschiedene Optionen und Flexibilität bietet, um Geld beizusteuern, z. B. Geldautomaten in der Nähe, Filialen oder Online-Banking, damit es problemlos Schecks oder Bargeld einzahlen kann.

Profi-Tipp

Wenn Ihre Kinder älter sind oder bereits ein Sparkonto haben, sollten Sie eine andere Sparoption in Betracht ziehen, z. B. eine CD, ein Tagesgeldkonto oder den Aufbau eines Anlageportfolios. Die richtige Art von Konto hängt von Ihrem Ziel ab, davon, wie lange Ihr Kind das Geld verwenden möchte, und von anderen Bankanforderungen für Minderjährige.

Beiträge der Eltern

Es ist nichts falsch daran, Beiträge zu leisten, um das Sparguthaben Ihres Kindes zu erhöhen, aber zuerst ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie finanzielle Sicherheit für sich selbst aufbauen, sagt Paulino. Sie sollten einen Notfallfonds haben, einen Plan zur Tilgung bestehender Schulden haben und bereits in den Ruhestand investieren, bevor Sie anfangen, zusätzliche Mittel beizusteuern.

„Oft möchten wir als Eltern unseren Kindern alles geben, was wir nicht hatten“, sagt Paulino. „Aber wir vergessen, wie finanzielle Sicherheit Eltern die Freiheit gibt, mit ihren Kindern präsent zu sein.“

Und wenn Sie ein spezifischeres oder langfristigeres Ziel für das Geld haben, das Sie für Ihr Kind beiseite legen, überlegen Sie, ob ein Sparkonto der beste Ort dafür ist. Wenn Sie beispielsweise für Studiengebühren sparen, können Sie ein 529-Konto oder ein Roth IRA wählen, um langfristig eine höhere Rendite zu erzielen.

Depotkonten

Einige Banken bieten Depotkonten an, um Eltern und anderen Familienmitgliedern dabei zu helfen, Ersparnisse für ihre Kinder aufzubauen. Der Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) und der Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) sind beides gängige Methoden, um Depotkonten zu identifizieren, die Sie oder Familienmitglieder Ihren Kindern schenken können.

Sie können das Konto im Namen Ihres Kindes erhalten und es als Elternteil verwalten, bis es erwachsen ist. Aber wenn Sie ein Sparkonto verwenden, um Ihrem Kind etwas über persönliche Finanzen beizubringen und eine Spargewohnheit aufzubauen, ist diese Art von Konto möglicherweise nicht die beste. Je nach Bank kann Ihr Kind erst mit 18 oder 21 Jahren darauf zugreifen.

Zugang zum Kindersparkonto

Der Zugang Ihres Kindes zu seinem Sparkonto hängt von der Bank und seinem Alter ab.

Einige Banken erlauben Kindern nur, ihre Konten und ihren Kontostand einzusehen, ohne dass sie Geld ein- oder auszahlen können. Auf der anderen Seite erlauben einige Banken Kindern, Geld einzuzahlen, aber nicht abzuheben. Wenn Ihr Kind Geld abheben kann, können Sie von der Bank verlangen, wie viel Geld abgehoben werden kann.

Ein Konto mit einigen Abhebungs- und Überweisungsbeschränkungen kann Ihrem Kind mehr Grenzen setzen, wenn es lernt, wie man mit Geld umgeht, ohne dass es allein dafür verantwortlich ist, wohin das Geld fließt. Aber auch Sie als Eltern sollten vollen Zugriff haben.

Die meisten Sparkonten für Kinder sind mit Ihrem Konto verknüpft, um die Kontoaktivitäten zu verfolgen. Wenn Ihre Bank über Online-Banking verfügt, können Sie möglicherweise Benachrichtigungen erhalten, wenn Ihr Kind eine Überweisung tätigt. Überprüfen Sie vor der Eröffnung die Bedingungen des Kontos, um festzustellen, welchen Zugriff und welche Einschränkungen Sie möglicherweise haben.

Zahlen Sie Steuern auf Kindersparkonten?

Laut IRS können die Zinsen, die Ihr Kind auf einem Sparkonto verdient, als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet werden. Im Allgemeinen gilt dies, wenn ihre Kontozinsen oder andere unverdiente Einkünfte 2.200 USD übersteigen und sie unter 18 Jahre alt sind. Wenn das einzige Einkommen, das Ihr Kind verdient, Zinsen und Dividenden sind und es weniger als 11.000 USD beträgt, können Sie dies möglicherweise in Ihrer eigenen Steuererklärung angeben anstatt für Ihr Kind eine separate einzureichen.

Suchen Sie zu Beginn der Steuersaison nach einem Formular 1099 von Ihrer Bank, um Einzelheiten darüber zu erfahren, wie viel Zinsen das Konto Ihres Kindes im vergangenen Steuerjahr verdient hat.

Abhängig von Ihrer individuellen finanziellen Situation können andere Einkommens- oder Altersanforderungen die Steuererklärung für Ihr Kind beeinflussen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, fragen Sie Ihren Steuerberater und behalten Sie in der Zwischenzeit den Überblick über alle Unterlagen. Sie können auch entscheiden, ob Sie das Konto in Ihrer eigenen Steuererklärung aufführen oder eine separate Erklärung für Ihr Kind einreichen sollten.

Auswahl der richtigen Sparbank

Kreditgenossenschaften, traditionelle und Online-Banken bieten Sparkonten für Kinder an. Abhängig von Ihren Zielen kann eine für Sie die bessere Option sein als eine andere.

Wenn Ihr Kind hauptsächlich sein eigenes Geld auf sein Sparkonto einzahlt, können Sie eine Bank mit einer Filiale in der Nähe wählen, wenn Sie möchten, dass es seine Transaktionen persönlich abwickelt, sagt Paulino. Denken Sie daran, dass große, nationale Banken mit vielen Standorten im Allgemeinen traditionelle Sparkonten anbieten, die viel geringere Zinsen auf Ihr Guthaben einbringen.

„Aber gehen Sie nicht einfach zu den großen [Banken], an die Sie gewöhnt sind“, sagt Woroch. Es gibt viele andere Optionen, die möglicherweise mehr robuste Funktionen und höhere APYs bieten als eine stationäre Bank.

Kreditgenossenschaften sind eine gute Option, weil sie weniger Gebühren haben, sagt Paulino. Und manchmal können Kreditgenossenschaften im Vergleich zu größeren, bekannten Banken bessere Zinssätze anbieten. Erkundigen Sie sich bei Kreditgenossenschaften und lokalen Banken in Ihrer Nähe, für die Sie möglicherweise in Frage kommen, um zu sehen, welche Optionen für Sie und Ihre Familie verfügbar sind.

Online-Banken sind eine weitere Option und bieten in der Regel die höchsten Zinssätze. Denken Sie daran, dass die Überweisungen und Abhebungen Ihres Kindes über eine mobile App oder die Website der Bank erfolgen. Einige Online-Banken bieten Zugang zu Geldautomaten, um die Überweisung von Bargeld auf Ihr Sparkonto zu vereinfachen.

Unabhängig davon, für welche Art von Bank Sie sich entscheiden, denken Sie daran, die Sparziele und das Geldmanagement Ihres Kindes im Auge zu behalten. Letztendlich ist es am wichtigsten, mit dem Sparen zu beginnen und die guten Gewohnheiten zu vermitteln, mit denen Ihr Kind als Erwachsener sparen, investieren und Geld ausgeben kann.