Die Fed hat Zinserhöhungen für 2022 signalisiert. Hier erfahren Sie, wie sich das auf die Verbraucher auswirken könnte

Die Verbraucherpreise könnten steigen das kommende Jahr, das sowohl gut als auch schlecht sein kann.

Schlüsselpunkte

• Obwohl die Federal Reserve keine Verbraucherzinssätze festlegt, beeinflusst sie sie.
• Die Kreditaufnahme könnte im kommenden Jahr teurer werden, aber die Banken könnten beginnen, etwas mehr zu zahlen.

Es ist ein verbreiteter Irrglaube, dass die Federal Reserve die Zinsen diktiert, die Verbraucher für Kredite und Kreditkarten zahlen, und die Zinsen, die sie für ihre Ersparnisse bei der Bank erhalten. Die Federal Reserve ist für die Festlegung des Federal Funds Rate zuständig, das ist der Satz, den Banken sich gegenseitig für kurzfristige Kredite berechnen.

Aber wenn der Federal Funds Rate steigt, wirkt sich das tendenziell auf die Verbraucherzinsen aus. Und genau das könnte im kommenden Jahr passieren.

Die Federal Reserve plant, die Drosselung ihres Anleihekaufprogramms im nächsten Jahr zu beschleunigen. Das könnte dann zu einem Anstieg des Federal Funds Rate führen und auch die Verbraucherzinsen beeinflussen. Hier sind einige der Änderungen, auf die sich Verbraucher angesichts dessen einstellen sollten.

1. Höhere Hypothekenzinsen

Hypothekenzinsen werden nicht von der Federal Reserve festgelegt, aber sie werden von der allgemeinen Wirtschaft beeinflusst. Diejenigen, die im kommenden Jahr ein Eigenheim kaufen möchten, könnten mit höheren Kreditkosten konfrontiert werden, als dies für Hypothekenbewerber heute der Fall ist.

Allerdings befinden sich die Hypothekenzinsen im Moment in der Nähe historischer Tiefststände. Eine bescheidene Zinserhöhung macht die Kreditaufnahme für ein Eigenheim nicht unbedingt unbezahlbar. Dennoch ist dies ein Trend, auf den potenzielle Käufer achten sollten – insbesondere angesichts der heutigen extrem hohen Eigenheimpreise.

Darüber hinaus könnten Hausbesitzer, die eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, sehen, dass ihre Kreditkosten im kommenden Jahr zu steigen beginnen. Diejenigen, die sich Sorgen über eine signifikante Zinserhöhung machen, sollten über eine Refinanzierung in ein festes Darlehen nachdenken, das vorhersehbare monatliche Zahlungen bietet.

2. Höhere Kreditkartenzinsen

Kreditkarten haben üblicherweise einen variablen Zinssatz. Das heißt, wenn Sie ein Guthaben auf Ihren Karten haben, kann der Zinsbetrag, den Sie dafür bezahlen, schwanken.

Sobald die Federal Reserve ihre Zinsen anhebt, könnten wir sehen, dass die Kreditkartenzinsen diesem Beispiel folgen. Das wäre eine schlechte Nachricht für Verbraucher, die im Urlaub Guthaben anhäufen oder vorhandene Guthaben ins neue Jahr mitnehmen. Sie sollten versuchen, Ihre aktuellen Schulden zu reduzieren, bevor dies geschieht.

3. Höhere Sparkontensätze

Steigende Hypotheken- und Kreditkartenzinsen könnten den Verbrauchern schaden. Aber ein Bereich, in dem sie leicht profitieren könnten, ist ein Anstieg der Sparkonto- und CD-Zinsen.

Im Moment sind Sparkonto- und CD-Kurse größtenteils miserabel. Und die Entscheidung der Federal Reserve könnte die Zinsen nur ein wenig nach oben bewegen. Dennoch wird den Verbrauchern empfohlen, das angesparte Geld für Notfälle auf einem Sparkonto aufzubewahren, auf dem das Kapital geschützt ist. Wenn Sie einen Haufen Bargeld in Ersparnissen haben, könnten Ihre Zinserträge im nächsten Jahr ganz leicht steigen.

Bereiten Sie sich auf einige Änderungen vor

Alle oben genannten Änderungen werden nicht über Nacht im neuen Jahr wirksam, sodass Sie angesichts dieser Änderungen nicht in Panik geraten müssen. Aber es könnte sich lohnen, Ihre finanzielle Situation zu beurteilen und zu sehen, ob es sich lohnt, Maßnahmen zu ergreifen, sei es die Refinanzierung Ihrer Hypothek oder die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden durch eine Saldoübertragung und das Festlegen eines Einführungs-APR von 0 %, während Sie diese Summe aggressiv abtragen.