3 Möglichkeiten, wie sich die Fed-Zinserhöhung auf Ihre Finanzen auswirken könnte

Steigende Zinssätze wirken sich auf viele Aspekte Ihres Unternehmens aus Finanzleben.

Schlüsselpunkte

• Die Federal Reserve hat am Mittwoch, den 4. Mai 2022, eine Zinserhöhung angekündigt.
• Der Anstieg ist der zweite seit 2018 und entspricht einem Sprung um einen halben Prozentpunkt.
• Es könnte Ihre Kreditkarten, Ersparnisse und Hypothekendarlehen beeinträchtigen.

Am Mittwoch, dem 4. Mai 2022, kündigte die Federal Reserve eine Zinserhöhung um einen halben Prozentpunkt an. Dies ist die größte Ratenerhöhung seit 2000 und die zweite Erhöhung seit 2018, wobei die erste Mitte März dieses Jahres stattfand.

Diese Zinserhöhung bringt den Federal Funds Rate auf 0,75 % bis 1,00 %, einen Anstieg von 0,25 % bis 0,50 % und deutlich über den Zinssatz nahe 0 % das Herz der Pandemie. Es überrascht nicht, dass ein starker Anstieg des Referenzzinssatzes erhebliche Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben könnte.

Aber wie genau wirken sich höhere Zinsen auf Ihr Geld aus? Hier sind drei große Wege.

1. Ihre Kreditkartenschulden könnten teurer werden

Kreditkarten haben fast immer variable Zinssätze. Der von Ihnen zu zahlende Zinssatz bewegt sich zusammen mit einem Finanzindex, der von Änderungen des Federal Funds Rate beeinflusst wird. Wenn die Federal Reserve eine deutliche Zinserhöhung ankündigt, werden Ihre Kreditkartenaussteller diesem Beispiel folgen und Ihre Zinsen wahrscheinlich innerhalb von ein oder zwei Abrechnungszyklen erhöhen.

Infolgedessen steigen die monatlichen Zinskosten erheblich, wenn Sie ein Guthaben haben. Ihre Mindestzahlung könnte höher sein, und es könnte länger dauern und Sie mehr kosten, Ihren gesamten Schuldensaldo zurückzuzahlen, da ein größerer Teil jeder monatlichen Zahlung in Zinsen fließt, anstatt Ihr Guthaben zu verringern.

Sie sollten ernsthaft eine Kreditkarte für die Saldoüberweisung in Betracht ziehen, wenn Sie sich für eine qualifizieren können. Dies würde es Ihnen ermöglichen, Ihr aktuelles Guthaben auf eine Karte zu verschieben, die für eine begrenzte Zeit, z. B. 12 Monate, einen Zinssatz von 0 % verspricht. Auch wenn Sie wahrscheinlich eine Vorabgebühr für die Überweisung eines Guthabens zahlen, kann es sich lohnen, wenn Sie Ihre Karten nicht schnell vollständig auszahlen können.

2. Ihnen könnte ein höherer Zinssatz für Ersparnisse angeboten werden

Wenn Sie viel Geld gespart haben, könnte die Zinserhöhung der Federal Reserve tatsächlich eine gute Nachricht sein. Die durchschnittliche Rendite für Online-Bankkonten stieg bereits im April um vier Basispunkte, nachdem die US-Notenbank Mitte März ihre Zinserhöhung angekündigt hatte, und diese Erhöhungen dürften sich mit der heutigen stärkeren Zinserhöhung beschleunigen.

Es ist eine gute Nachricht, dass Sparkonten bald etwas mehr zahlen werden, da die rekordhohen Inflationsraten in diesem Jahr die Kaufkraft der angesparten Gelder aufgebraucht haben. Dies ist besonders schwierig für Senioren und Personen mit festem Einkommen.

3. Die Hypothekenzinsen werden wahrscheinlich steigen 

Es gibt jedoch noch mehr schlechte Nachrichten. Es wird erwartet, dass die Hypothekenzinsen mit der Ankündigung der Federal Reserve weiter steigen werden – und die Zinsen sind im Vergleich zu den Rekordtiefstständen, die sie während der Pandemie erreichten, bereits erheblich gestiegen. Der durchschnittliche Zinssatz für ein 30-jähriges Festzinsdarlehen liegt jetzt deutlich über 5 %, gegenüber unter 3 % während des Herzens der Coronavirus-Pandemie.

Bei steigenden Hypothekenzinsen werden neue Kreditnehmer feststellen, dass es teurer wird, sich einen Wohnungsbaukredit zu sichern. Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz werden auch die monatlichen Zahlungen und die Gesamtzinskosten steigen. Und erschwingliche Refinanzierungsmöglichkeiten sind möglicherweise nicht mehr verfügbar.

Der einzige Lichtblick ist jedoch, dass steigende Hypothekenkosten möglicherweise dazu beitragen könnten, den heißen Immobilienmarkt abzukühlen. Die Preise waren aufgrund der hohen Nachfrage und des geringen Angebots während der Pandemie gestiegen, aber es gibt Hinweise darauf, dass die Verkaufspreise und der Verkauf neuer Häuser nun zu sinken beginnen. Wenn die Nachfrage sinkt und die Preise damit sinken, könnte dies mehr Kreditnehmern ermöglichen, Wohnungen zu finden, die sie sich leisten können, selbst wenn ihre Hypothekenzinsen höher sind.

Ob Sie Kreditnehmer oder Sparer sind, letztendlich wird die Zinserhöhung der Federal Reserve wahrscheinlich Sie betreffen. Der Schlüssel liegt darin, die Auswirkungen zu verstehen und fundierte Entscheidungen zu treffen, damit höhere Zinsen Ihre Finanzen nicht langfristig schädigen.