Der Millennial-Leitfaden zum Sparen für den Auszug

Wenn Sie bereits Ihr Studium abgeschlossen haben und noch bei Ihren Eltern wohnen, du bist nicht allein. Eigentlich, satte 15 % aller Millennials lebten 2016 bei ihren Eltern, nach Angaben des Pew-Forschungszentrums. Das ist ein Anstieg von nur 12 % im Jahr 2010 und ein 5-Punkte-Sprung gegenüber vergleichbar gealterten Gen Xern ein Jahrzehnt zuvor.

Die Statistik sollte nicht allzu überraschend sein. Millennials heiraten später als andere Generationen vor ihnen, und sie sind langsamer darin, ihren eigenen Haushalt zu gründen. Sie sehen sich auch mit lähmenden Studienkreditschulden konfrontiert (ungefähr 1,5 Billionen US-Dollar), und es hält ihre finanziellen und langfristigen Träume in Schach.

Immer noch, es bedeutet nicht, dass die Aussichten hoffnungslos sind. Es bedeutet nur, dass, wenn junge Amerikaner diese Hürden überwinden und sich schließlich selbstständig machen (entweder allein mieten oder ein Haus kaufen), dann bewusst sparen, Investitionen und Budgetierung werden entscheidend sein.

Sie möchten Ihren Traum vom Auszug aus dem Elternhaus wahr werden lassen? Dann betrachten Sie dies als Ihren Ratgeber.

Fang an zu sparen

Ob Sie ein Haus kaufen oder eine Wohnung mieten, Sie benötigen eine gesunde Menge an Ersparnissen, um dies zu erreichen. Mieten sind mit Anzahlung, Haustiergebühren und andere Ausgaben, beim Kauf eines Eigenheims bedeutet dies eine hohe Anzahlung plus Schließungskosten.

Um Ihre Sparziele anzukurbeln, Beginnen Sie damit, Ihre bestehenden Schulden zu begleichen. Da Sie zu Hause wohnen und wahrscheinlich weniger Ausgaben haben, Sie sollten einen guten Teil Ihres Einkommens für die Rückzahlung Ihrer Studienkredite und anderer Schulden verwenden, während Sie dort sind. Je schneller Sie diese Guthaben begleichen können, desto einfacher und schneller können Sie für Ihre Ziele sparen. Nehmen Sie eine Nebenbeschäftigung auf, wie für Uber zu fahren oder mit Favor Besorgungen zu machen, kann eine großartige Möglichkeit sein, zusätzliches Geld zu verdienen, um Ihre Schulden zu begleichen.

Als netter kleiner Bonus, Die Rückzahlung dieser Schulden kann Ihrer Kreditwürdigkeit helfen – was sowohl bei einem Mietantrag als auch bei einem Hypothekendarlehen hilfreich sein kann.

So starten Sie Ihre Ersparnisse:

Öffnen Sie ein Sparkonto

Zuallererst, Sie möchten ein Konto mit einem hohen Zinssatz, da Sie dadurch mehr von dem verdienen, was Sie sparen. Wenn Sie gerade erst anfangen, Es ist auch wichtig, ein Konto ohne Mindestguthaben wie das Bank- und Sparprogramm von American Express zu wählen. Auf diese Weise können Sie sofort mit dem Sparen (und Verdienen) beginnen, sowie Gebühren vermeiden, wenn Ihr Guthaben unter einen bestimmten Punkt fällt.

Erstellen Sie ein persönliches Budget

Wenn Sie Ihre Ausgaben minimieren, wird mehr Geld für Einsparungen freigesetzt. Generell, verpflichten Sie sich, niemals mehr auszugeben, als Sie verdienen (dies führt nur zu mehr Schulden), und beginnen Sie mit der Erstellung von Budgets für einzelne Ausgaben. Apps wie Mvelopes oder Mint können dabei helfen.

Sie können auch eine der vielen automatischen Spar-Apps verwenden, die es gibt. wie Chime, Kapital, Ziffer und Eicheln. Eicheln können Ihnen sogar helfen, mit diesen Ersparnissen Geld zu verdienen, indem Sie es in verschiedene Portfolios investieren.

Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel Sie sparen müssen, auch, da dies Ihnen hilft, Ihre Mittel zu budgetieren und einen Zeitplan für Ihre Ziele festzulegen. Mit diesem Sparrechner können Sie genau ermitteln, wie viel Sie täglich und monatlich sparen sollten, um Ihren Umzug in die Tat umzusetzen.

Bauen Sie Ihr Guthaben auf

Egal, ob Sie ein Haus kaufen oder eine Wohnung mieten, Ihr Guthaben wird bei Ihrem Umzug eine Rolle spielen – und wie viel es Sie kosten wird. Wenn Sie Ihre Immobilienauswahl treffen und Ihre Kosten als Käufer oder Mieter minimieren möchten, Eine erstklassige Kreditwürdigkeit kann helfen.

Die Begleichung Ihrer Schulden wird Ihrer Kreditwürdigkeit einen schönen Schub geben. aber es gibt auch andere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können. Du kannst auch:

• Holen Sie sich Kreditkarte (falls Sie noch keine haben), und verwenden Sie es nur für kleine Einkäufe. Verpflichten Sie sich, es jeden Monat vollständig und pünktlich abzubezahlen.
• Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf dem Konto deiner Eltern oder einer anderen Person mit einer etablierten Kredithistorie.
• Rufen Sie Ihre Kreditauskunft ab . Nur um sicher zu sein, Ziehen Sie Ihre jährliche Kreditauskunft von Experian, TransUnion oder Equifax. Bei Fehlern oder Ungenauigkeiten, melden und adressieren lassen. Es könnte eine ernsthafte Verbesserung der Punktzahl bedeuten, sobald sie korrigiert wurde.

Nachdem Sie einen Kontostand beglichen haben, schließe es nicht aus. Die Kredithistorie ist ein wichtiger Faktor für Ihre Punktzahl, Daher ist es von entscheidender Bedeutung, diese älteren Konten in Ihren Unterlagen zu behalten.

Bis zur Miete sparen

Wenn du schneller aus Mama und Papa rauskommen willst, Dann ist es am besten, einen Platz zu mieten. Nicht nur die Vorlaufkosten sind viel geringer, dies gilt jedoch auch für Versorgungsunternehmen und andere damit verbundene Ausgaben. In vielen Wohnungen und Mietwohnungen Wasser, Elektrizität, Gas und andere Dienstleistungen sind sogar in der Miete enthalten, Das macht es noch einfacher zu budgetieren und zu sparen.

Um mit dem Sparen für Ihre zukünftige Anmietung zu beginnen, Informieren Sie sich über die Mietkosten in Ihrer Nähe. Generell, Sie möchten nicht, dass Ihre Miete mehr als 30 Prozent Ihres monatlichen Nettolohns kostet. Nachdem Sie die Höhe Ihrer Miete festgelegt haben, addieren Sie weitere 30 Prozent zu diesen Kosten, um die Lebenshaltungskosten zu berücksichtigen. Dazu gehören Dinge wie:

• Wasser
• Kabel
• Elektrizität
• Gas
• Rentenversicherung
• Internetdienst

Sie sollten auch prüfen, ob für die von Ihnen in Betracht gezogenen Mieteinheiten eine Kaution erforderlich ist. Viele Vermieter verlangen Kautionen, erste und letzte Monatsmiete, und Haustierablagerungen, wenn du einen pelzigen Freund mitbringst. Auch Umzugskosten sind zu berücksichtigen:Verpackungsmaterial, Kästen, U-Haul-Vermietung und die Kosten eines Umzugsunternehmens, wenn Sie eines nutzen möchten.

Verwenden Sie eine Tabelle, um all diese Ausgaben zusammenzufassen und festzustellen, 1) was Ihr Umzug Sie im Voraus kostet und 2) was die Miete auf monatlicher Basis kostet. Versuchen Sie, mindestens Ihre Vorlaufkosten und drei Monate Miete + Ausgaben zu sparen, bevor Sie das Nest verlassen.

Sparen bis zum Kaufen

Wenn Sie planen, ein Haus zu kaufen, Sie benötigen deutlich mehr Einsparungen für Ihren Umzug. Der Kauf eines Hauses erfordert eine sogenannte Anzahlung – fast wie eine Kaution für das Haus. Die Gesamtkosten einer Anzahlung variieren je nach Hypothekendarlehen, das Haus, das Sie kaufen und Ihr Guthaben, Sie können jedoch im Allgemeinen damit rechnen, zwischen 3 und 20 Prozent des gesamten Eigenheimpreises zu zahlen. Bei $200, 000 Haus, das würde eine Anzahlung von $6 bedeuten, 000 bis 40 $, 000.

Obwohl diese Zahlen auf den ersten Blick atemberaubend erscheinen mögen, sie sind nicht ganz außer Reichweite, egal wie Ihre Gehaltsschecks aussehen könnten. Sie müssen nur:

• Bestimmen Sie Ihre voraussichtliche Anzahlung. Ziehen Sie in Erwägung, mit einem Kreditsachbearbeiter bei einer örtlichen Bank oder einem Hypothekenkreditgeber zu sprechen, um sich diesbezüglich beraten zu lassen.
• Nageln Sie Ihren Zeitrahmen fest. Wann möchten Sie kaufen? Dies bestimmt, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um dorthin zu gelangen.
• Budget für diese Einsparungen. Sobald Sie wissen, was Sie monatlich sparen müssen, Sie können damit beginnen, Ihre Ausgaben zu budgetieren, um das zusätzliche Geld freizugeben.
• Automatisieren Sie Ihre Einsparungen. Erwägen Sie die Einrichtung automatischer Spareinlagen (von Ihrem Gehaltsscheck oder Ihrem Girokonto) oder verwenden Sie eine Spar-App, um Ihre Sparziele auf Kurs zu halten.
• Bank diese Glücksfälle. Weihnachtsgeld bei der Arbeit bekommen? Eine große Steuerrückerstattung? Ein Erbe von einem geliebten Menschen? Widmen Sie diesen Teil des Geldes – vollständig – für Ihren Hausfonds.
• Bauen Sie Flexibilität ein. Manchmal fallen zusätzliche Kosten an, oder Sie bringen weniger Geld ein, als Sie dachten. Stellen Sie sicher, dass Sie ein kleines Polster (sowohl finanziell als auch zeitlich) haben, falls etwas aus dem Ruder läuft.

Denken Sie daran, dass die Anzahlung nicht Ihre einzigen Kosten ist, wenn Sie ein Haus kaufen möchten. Sie haben auch Abschlusskosten, die in der Regel zwischen 2 und 5 Prozent des gesamten Kreditsaldos ausmachen, sowie Gebühren für Inspektionen, Gutachten, private Hypothekenversicherung und mehr. Viele Kreditgeber werden auch verlangen, dass Sie über genügend Bargeld verfügen, um die Hypothekenzahlungen für mindestens 3 bis 6 Monate zu decken. auch.

Andere Optionen

Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, aber die Kosten zu hoch erscheinen, es gibt mehrere Ansätze, die Sie verfolgen können. Zuerst, wenn du bereit bist, Sie können einen Mitbewohner mitbringen, um die Kosten des Hauses mit Ihnen zu teilen. Dies hilft sowohl im Voraus als auch auf monatlicher Basis.

Sie können auch ein Haus in Betracht ziehen, das auf der kleineren Seite ist, wie ein Reihenhaus oder eine Eigentumswohnung. Diese kommen mit viel kleineren Anzahlungen, Hypothekenkosten und in vielen Fällen, auch monatliche Nebenkosten.

Schließlich, Sie können auch Kredite mit geringer Anzahlung prüfen. VA- und USDA-Darlehen erfordern keine Anzahlung, wenn Sie berechtigt sind. und FHA und konventionelle Kredite erfordern nur 3 bis 3,5 % weniger. Es gibt auch Anzahlungs- und Abschlusskostenhilfeprogramme, die möglicherweise die Vorlaufkosten für den Kauf eines Hauses ausgleichen können.

Jedenfalls, ob Sie ein Haus kaufen möchten, Eigentumswohnung oder einfach nur für eine Weile mieten, Ein solider Sparplan ist der Schlüssel, um dorthin zu gelangen. Jetzt anfangen, und Sie werden sich in kürzester Zeit von Chateau Mom-and-Dad verabschieden.