Wie hat sich die Pandemie auf die US-Sparquoten ausgewirkt?

Da die lokale Wirtschaft stillgelegt wird und die Dienstleistungsbranche ins Wanken gerät, sparen die Amerikaner laut neuen Daten einen größeren Prozentsatz ihres Geldes als je zuvor.

Aber hinter der insgesamt hohen US-Sparquote verbirgt sich eine tiefe Ungleichheit.

Während viele ihre Ausgaben einschränken und Bargeld horten wie nie zuvor, geben ärmere Amerikaner immer noch fast so viel Geld aus wie vor der Pandemie.

„Das Problem insbesondere in Amerika ist, dass ein sehr großer Teil der Bevölkerung von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebte. Sie konnten nicht genug sparen, um eine Zahlung zu verpassen oder 400 Dollar für einen Notfall beiseite zu legen“, sagt Sarah Nadav, Verhaltensökonomin im Expertennetzwerk des Weltwirtschaftsforums. „Also, wenn sie vorher kaum in der Lage waren, ihre Rechnungen zu bezahlen, dann haben sie jetzt nicht viel Spielraum, um zu sparen und zu sparen.“

Die persönliche Sparquote in den USA – der Prozentsatz des Einkommens der Menschen, der jeden Monat nach Steuern und Ausgaben verbleibt – stieg laut dem US Bureau of Economic Analysis von 12,7 % im März auf einen Rekordwert von 32,2 % im April. Gleichzeitig gingen die Verbraucherausgaben um 12,6 % zurück, da sich die Wirtschaft verlangsamte und die Arbeitslosigkeit stieg.

Daten der Federal Reserve Bank of St. Louis zeigen, dass die amerikanische Rekordsparquote im Mai 1975 bei 17,3 % lag, am Ende einer Rezession, die durch explodierende Gaspreise, Staatsausgaben für den Vietnamkrieg und einen Börsencrash an der Wall Street ausgelöst wurde . In den letzten 10 Jahren bewegte er sich im Bereich von 6-8 %.

Laut einem Bericht des Congressional Research Service aus dem Jahr 2018 steigt die Sparquote normalerweise, wenn die allgemeine Wirtschaftstätigkeit zurückgeht, kann aber schnell wieder fallen, wenn es positive Anzeichen für Wachstum gibt.

Im Juni fiel die Sparquote von Mai um 4,2 Prozentpunkte auf 19 %, teilte das Bureau of Economic Analysis am Freitag mit. Das ist ein Zeichen dafür, dass die Menschen begannen, mehr auszugeben, als die Unternehmen teilweise wiedereröffnet wurden, obwohl die Rate im Juli durch die Zunahme der COVID-19-Fälle und das Ende der zusätzlichen 600 $ an Arbeitslosengeld des Bundes beeinträchtigt werden könnte.

USA Persönliche Sparquoten im Jahr 2020

Hinweis:Sparquoten basieren auf Daten der Federal Reserve aus dem Jahr 2020.

Wer spart während der Pandemie?

Die Amerikaner haben in der Vergangenheit aus einer Reihe von Gründen damit gekämpft, Geld zu sparen. Laut einem Bericht der Federal Reserve aus dem Jahr 2019 wären vier von zehn Amerikanern nicht in der Lage, eine unerwartete 400-Dollar-Rechnung aus ihren Ersparnissen zu bezahlen.

Laut Alissa Quart, Geschäftsführerin des Economic Hardship Reporting Project und Autorin von „Squeezed:Why Our Families Can’t Afford America“, ist ein typischer bürgerlicher Lebensstil in den USA 30 % teurer als vor 20 Jahren.

Und während die Pandemie Amerikaner aller Einkommensstufen vor finanzielle Herausforderungen gestellt hat, haben sich diese Schwierigkeiten für Menschen mit geringerem Einkommen verschärft.

Laut einer aktuellen Studie einer in Harvard ansässigen Forschungsgruppe schadet das Coronavirus Amerikanern mit niedrigem Einkommen überproportional. Diese Gruppe gibt immer noch fast so viel aus wie vor der Pandemie, obwohl die persönliche Sparquote im April ein Rekordhoch erreichte.

Die Ergebnisse zeigen, dass Amerikaner mit hohem Einkommen für den größten Teil der Reduzierung der Verbraucherausgaben verantwortlich sind, insbesondere in Gebieten mit hohen COVID-19-Infektionsraten und in Sektoren, die physische Interaktion erfordern.

Profi-Tipp

Machen Sie etwas Mathe; Schauen Sie sich an, was Sie schulden und was Sie tun können, um jetzt Bargeld zu bekommen. Erstellen Sie eine Notfallversion Ihres Budgets und halten Sie sich genau daran, um in diesen unsicheren Zeiten so viel wie möglich zu sparen.

Laut der Studie reduzierten Haushalte mit hohem Einkommen ihre Ausgaben um 17 %, während Haushalte mit niedrigem Einkommen ihre Ausgaben bis zum 10. Juni nur um 4 % reduzierten. Fast 70 % der Geringverdiener, die in den Postleitzahlen mit den höchsten Mieten arbeiten, verloren während der anfänglichen Schließung ihren Arbeitsplatz.

Wo die Menschen während der durch das Coronavirus verursachten Rezession ihre Ausgaben gekürzt haben, unterscheidet sich stark von früheren Rezessionen. In früheren Abschwüngen haben die Menschen aufgehört, für kostspielige Dinge wie Autos und Häuser auszugeben, während sie immer noch für allgemeine Dienstleistungen ausgaben. Diesmal ist es das Gegenteil; Die Ausgaben gingen am stärksten für Dienstleistungen zurück, die eine persönliche Interaktion erfordern, wie Restaurants und Friseursalons.

Yelena Maleyev, Associate Economist bei der Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsfirma Grant Thornton, sagt, es sei wichtig, die Korrelation zwischen wohlhabenderen und älteren Haushalten zu beachten. Die Babyboomer haben im Vergleich zu den anderen Generationen den größten Reichtum.

„Die wohlhabenderen Haushalte gaben bereits mehr für Dienstleistungen als für Waren aus. Schneller Vorlauf zur Pandemie, sie werden zu keinem dieser Orte gehen, weil sie geschlossen sind. Außerdem sind sie mit größerer Wahrscheinlichkeit älter und damit auch anfälliger für das Virus“, sagt Maleyev.

Während also die persönliche Sparquote in den letzten Monaten gestiegen ist, zeigen Untersuchungen und Daten, dass nicht alle Amerikaner während der Pandemie mehr sparen.

USA Persönliche Sparquoten in historischer Perspektive (2000-2020)

Hinweis:Sparquoten basieren auf Daten der Federal Reserve von 2000-2020. NextAdvisor berechnete die kumulierte durchschnittliche Sparquote für jedes Jahr in den letzten 20 Jahren. Der kumulierte Durchschnitt kann stärker schwanken und Prozentsätze ergeben aufgrund von Rundungen möglicherweise nicht 100.

Wie lange kann es dauern?

Viele Experten gehen davon aus, dass dieser Drang zum Sparen langfristig bestehen bleibt, während andere sagen, dass es sich um einen vorübergehenden Trend handelt, der von Unsicherheit getrieben wird.

„Vor der Pandemie begannen wir zu sehen, wie die Rate langsam von den historischen Tiefstständen in den frühen 2000er Jahren anstieg, was irgendwie mit dem Immobilienboom zusammenfiel“, sagt Maleyev. „Also haben wir diesen Trend bereits gesehen; es wurde durch diese Pandemie und die Tatsache, dass die Rezession eine dienstleistungsgetriebene Rezession ist, nur noch verschärft. Es ist sehr einzigartig. Das haben wir noch nie gesehen.“

Die Verbraucherausgaben machen fast 70 % der US-Wirtschaft aus, sodass das Sparen auf individueller Ebene anstelle von Ausgaben – obwohl es unglaublich vorteilhaft ist – langfristig auch ein Risiko für die Erholung der Wirtschaft darstellen könnte, sagen Experten.

„Amerika ist im Allgemeinen eine verbraucherorientierte Wirtschaft, und das wird nicht wirklich ohne einige ernsthafte langfristige Veränderungen verschwinden. Das sind größere Fragen, die wiederum dazu beitragen werden, wie wir Geld ausgeben oder sparen“, sagt Maleyev.

Wie man die Ersparnisse während der Pandemie erhöht

Angesichts eines hohen Prozentsatzes arbeitsloser Amerikaner und einer sich abschwächenden Wirtschaft fragen Sie sich vielleicht, wie Sie während einer globalen Gesundheitskrise überhaupt daran denken können, Geld zu sparen.

„Im Großen und Ganzen haben die Leute wirklich Angst. Sie haben wahrscheinlich nicht so viel gespart, wie sie hätten oder sollen“, sagt Nadav. „Wenn Menschen Angst haben, fangen sie an, Geld zu sparen und es beiseite zu legen, in der richtigen Annahme, dass sie es brauchen werden.“

Viele traditionelle Finanzratschläge gelten in diesen beispiellosen Zeiten nicht, aber es gibt Möglichkeiten, wie Sie das Geld, das Sie haben, sparen können – ab sofort – unabhängig davon, wie viel es ist.

Es mag im Moment schwierig sein, zu sparen, aber es ist nicht unmöglich, und dies könnte der Weckruf sein, den Sie brauchen, um Spargewohnheiten zu entwickeln, die über die aktuelle Krise hinaus Bestand haben.

Spare, anstatt Schulden abzuzahlen

Der Versuch, Schulden abzuzahlen und gleichzeitig Ersparnisse aufzubauen, kann frustrierend sein. Pam Capalad, eine zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von Budget and Brunch, empfiehlt, dass Sie jetzt lieber sparen als Schulden tilgen.

„Es ist eine unkonventionelle Beratung, aber es ist die Beratung, die ich meinen Kunden trotzdem gebe. Wenn Sie Ersparnissen Vorrang vor Schulden einräumen, bedeutet dies, dass Sie am Ende trotzdem Ersparnisse haben und Ihre Schulden zurückzahlen“, sagt Capalad.

Ohne etwas Geld in diesen unsicheren Zeiten zu sparen, könnten Sie einfach Kredite aufnehmen und Ihrem Teller weitere Schulden hinzufügen, um Ihre wichtigen Rechnungen oder unerwartete Kosten zu bezahlen, sagt sie.

„Besonders jetzt, wenn es darum geht, Nahrung, Unterkunft und geistige Gesundheit zu priorisieren, machen Sie sich jetzt keine Sorgen, wenn Sie Schulden haben, die Sie zurückzahlen wollen. Egal, ob es sich um Studentendarlehensschulden oder Kreditkartenschulden handelt, die Priorität liegt derzeit darin, Geld auf die Bank zu bringen“, sagt Capalad.

Sie sollten nach Möglichkeit Mindestzahlungen für Ihre hochverzinslichen Schulden leisten, aber es gibt zahlreiche Arten von Schulden, von denen Capalad sagt, dass sie wahrscheinlich vorerst verschoben oder zumindest verhandelt werden können. Dazu gehören Kreditkartenschulden, Steuernachzahlungen und sogar staatliche Studentendarlehen, die bis zum 1. Oktober pausieren.

Berechnen Sie Ihre Sparquote

Eine Sparquote kann für eine Volkswirtschaft als Ganzes oder auf persönlicher Ebene berechnet werden. Zu wissen, wie viel Sie im Verhältnis zu Ihren Ausgaben nach Hause bringen, kann Ihnen eine klarere Vorstellung von Ihrer finanziellen Situation geben und Ihnen helfen, mit dem Sparen zu beginnen. So können Sie Ihre eigene Sparquote in fünf einfachen Schritten berechnen:

1. Berechnen Sie Ihr Einkommen für einen bestimmten Zeitraum (z. B. einen Monat)

2. Berechnen Sie Ihre Ausgaben für denselben Zeitraum

3. Ziehen Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen ab

4. Teilen Sie die in Schritt drei berechnete Zahl durch Ihr Einkommen

5. Mit 100 multiplizieren.

Denken Sie daran, dass Ihr Einkommen nach Steuern angegeben werden sollte, da Sie sonst riskieren, Ihre Ersparnisse zu hoch anzusetzen.

Priorisieren Sie Ihre wesentlichen Ausgaben

Jetzt ist es an der Zeit, Budgets zu erstellen, insbesondere wenn Sie befürchten, Ihren Job zu verlieren. Sie müssen herausfinden, wo Sie Kosten vollständig senken oder Ausgaben reduzieren können, wenn das Geld knapp wird, und alle Ihre Ausgaben verfolgen – das heißt jeden Kaffee, jeden Haushaltsartikel und jede Mahlzeit zum Mitnehmen.

Priorisieren Sie in Ihrem „Nur-Essentials“-Budget Ihre wichtigen Ausgaben (Lebensmittel, Unterkunft usw.) und sehen Sie sich Ihre diskretionären Ausgaben an, um zu sehen, wo Sie sparen können. Ihre Lebensstil- und Ermessenskategorien bieten wahrscheinlich die größte potenzielle Entlastung, aber Sie sollten auch Ihre Fixkosten, einschließlich Ihrer Miete oder Hypothek, genau unter die Lupe nehmen.

Wenn Sie Ihren Mietvertrag kündigen können, könnten Sie erwägen, wieder nach Hause zu ziehen, wenn Sie sich finanziell zu sehr unter Druck gesetzt fühlen. Tatsächlich sind Millionen von Amerikanern wieder bei ihren Eltern eingezogen, um während der Pandemie Geld zu sparen, wie ein kürzlich veröffentlichter Zillow-Bericht ergab. Notieren Sie sich außerdem alle Abonnement- oder Jahresgebühren, die Sie pausieren oder streichen könnten.

Verhandeln Sie Ihre Rechnungen

Wenn Sie finanzielle Probleme haben, ist jede Rechnung verhandelbar. Viele Kreditkartenunternehmen, Versorgungsunternehmen und Mobilfunkanbieter bieten während der Pandemie Unterstützung an, also rufen Sie sie so bald wie möglich an, um zu sehen, welche Möglichkeiten Sie haben. Denken Sie daran, dass die meisten Unternehmen keine vollständige Vergebung anbieten – Sie müssen schließlich alle Rechnungen bezahlen, die Sie überspringen.

Finden Sie heraus, welche Anrufe Sie tätigen müssen und welche Art von Unterstützung Sie ungefähr in Dollarbeträgen suchen würden. Versuchen Sie, sich darauf zu konzentrieren, Ihre wesentlichen Ausgaben wie Ihre Miete oder Hypothek zu bezahlen, wenn Sie können.

Bemühen Sie sich um Regierungshilfe

Wenn Sie es noch nicht getan haben, nutzen Sie die staatlichen Erleichterungen. Das zusätzliche wöchentliche Arbeitslosengeld von 600 US-Dollar läuft bald aus, aber Sie können immer noch über das individuelle System Ihres Staates eine Arbeitslosenversicherung beantragen. Jeder Staat hat unterschiedliche Anforderungen und Vorteile, also nutzen Sie diese Ressource, um mehr über das Programm Ihres Staates zu erfahren. Selbst wenn Sie nur das Nötigste an Arbeitslosenversicherung bekommen, ist alles besser als nichts.

Der Kongress verhandelt derzeit über ein weiteres Hilfspaket, das die zusätzliche Arbeitslosenhilfe verlängern könnte, allerdings wahrscheinlich bei weniger als 600 Dollar. Möglicherweise ist auch ein weiterer Coronavirus-Stimulus-Check unterwegs.

Sie könnten auch mit einem Kreditberater zusammenarbeiten, der Sie in Bezug auf Ihr Geld und Ihre Schulden beraten kann. Viele gemeinnützige Kreditberater bieten häufig kostenlose erste Sitzungen zur Budgetierung an. Um einen Kreditberater zu finden, können Sie es bei der Financial Counseling Association of America oder der National Foundation for Credit Counseling versuchen.

Wenn Sie glauben, dass Sie wegen des Coronavirus mit Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug geraten könnten, kann eine Nachsicht nach dem CARES-Gesetz eine Option sein, die Sie in Betracht ziehen sollten. Das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung finanziert auch Wohnungsberatungsagenturen im ganzen Land, die kostenlose Beratung zu Mieten, Zahlungsausfällen, Zwangsvollstreckungen und Kreditfragen anbieten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, oder mehr über Ihre Optionen erfahren möchten, werfen Sie einen Blick auf diese umfassende Liste mit finanziellen Ressourcen.