Ein Leitfaden zum Sparen für den Ruhestand

Sofern Sie nicht das Glück haben, in einem Bereich zu arbeiten, in dem nach 30 Jahren eine klare Ausstiegsstrategie mit einer Rente und einem Golfplatz auf Sie wartet, Ruhestand mag wie ein fernes und nebulöses Ziel erscheinen.

Wie bei den meisten Dingen im Leben, Ziele, die Sie sich nicht vorstellen können, sind schwer – wenn nicht sogar unmöglich – zu planen. Es ist daher nicht verwunderlich, dass viele Menschen leise in ihre goldenen Jahre gehen, ohne einen wirklichen Plan zur Finanzierung ihres Ruhestands zu haben. Eigentlich, 40% der älteren Amerikaner verlassen sich jetzt ausschließlich auf Sozialversicherungsleistungen für das Renteneinkommen.

Sie können dieses Schicksal vermeiden, indem Sie im Voraus planen und jetzt beginnen. In diesem Artikel wird genau erklärt, wie das geschieht.

So erstellen Sie einen Ruhestandsplan

1. Führen Sie eine persönliche Finanzprüfung durch
2. In den Ruhestand investieren
3. Für den Ruhestand sparen
4. Bleib auf Kurs
5. Starte eine Nebenbeschäftigung

Zusamenfassend, Ein Ruhestandsplan ist eine Ausstiegsstrategie aus Ihrem normalen Arbeitsleben. Es ist eine Roadmap, um zu einem Punkt zu gelangen, an dem Sie beginnen können, Ihr Leben zu Ihren eigenen Bedingungen zu führen. Und denken Sie daran, dass dies nicht bedeuten muss, dass Sie bei der Arbeit kalt werden. Sie könnten zu einem Brückenjob wechseln, wo Sie weniger Stunden oder für weniger Geld arbeiten, aber etwas tun, das Sie wirklich lieben.

Die meisten Menschen verbinden den Ruhestand mit einem bestimmten Alter. Jedoch, Der Ruhestand hat wenig mit dem Alter zu tun, außer wenn Ihnen bestimmte Mittel zur Verfügung stehen, auf die ich gleich noch eingehen werde.

An diesem Punkt, Sie sollten eine grundsätzliche Vorstellung davon haben, wann Sie im Leben in Rente gehen möchten, und wie viel Sie auf der Bank haben möchten.

Der nächste Schritt besteht darin, einen Plan in die Tat umzusetzen.

1. Führen Sie eine persönliche Finanzprüfung durch

Bevor Sie etwas tun, Nehmen Sie sich etwas Zeit, um eine persönliche Finanzprüfung durchzuführen. Finden Sie heraus, wo sich Ihr gesamtes Geld befindet und wie hoch Ihr Nettowert ist (d. h. der Betrag, den Sie besitzen, im Vergleich zu dem, was Sie schulden).

Wenn Sie seit mehreren Jahren arbeiten, Es ist möglich, dass Sie einen erheblichen Geldbetrag auf der Bank haben. Oder Sie können nicht. Es kann nur darum gehen, Ihre Gelder zu organisieren und auf die richtigen Konten zu verteilen.

Jetzt ist es an der Zeit, Ihren 401(k) zu überprüfen, um zu sehen, wie viel Sie angesammelt haben. und wie das Konto funktioniert. Sie werden vielleicht angenehm überrascht sein, was Sie finden.

Wenn Sie gerade erst ins Berufsleben einsteigen, Dies ist ein guter Zeitpunkt, um Ihre Optionen zu bewerten und auf dem richtigen Weg zu beginnen.

2. Investieren Sie in den Ruhestand

Der nächste Schritt besteht darin, Geld für steuerfreies oder steuerbegünstigtes Wachstum zur Seite zu legen, damit Sie ein Notgroschen bauen können. Dies wird Ihr primärer Geldpool sein, aus dem Sie ziehen, wenn Sie in Rente gehen.

Wenn Sie jung sind, Best Practices legen eine stärker auf wachstumsstarke Aktien ausgerichtete Asset-Allokation nahe, und so etwas wie der Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) kann Ihnen eine sofortige Diversifizierung über eine Reihe von Aktien und Branchen ermöglichen. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, Viele Menschen neigen dazu, ihr Vermögen in stabilere Anlagen zu verlagern (z. Fesseln).

Wenn Sie sich Ihre Anlagekonten ansehen, Ihre Optionen umfassen steuerpflichtig und steuerbegünstigt. Hier ist der Unterschied zwischen den beiden Typen.

Steuerpflichtige vs. steuerbegünstigte Konten

Steuerpflichtige Konten bieten keinen Steuerschutz für Anleger. Zum Beispiel, Broker-Konten ermöglichen Ihnen den Kauf einer Vielzahl von Aktien, Fesseln, Indexfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs), und Investmentfonds, Sie müssen jedoch auf alle Gewinne oder Dividendenausschüttungen, die Sie einnehmen, Einkommenssteuern zahlen.

Auf der anderen Seite, Steuerbegünstigte Konten können Sie davor schützen, Steuern im Voraus auf Gewinne zu zahlen, die Sie durch Investitionen erzielen. Sie können von steuerbegünstigtem oder steuerfreiem Wachstum profitieren, in Kombination mit Zinseszins, die das Wachstum Ihrer Fonds an der Börse während Ihrer besten Erwerbsjahre maximiert.

Arten von steuerbegünstigten Alterskonten

Individuelles Rentenkonto (IRA)

Eine der gebräuchlichsten Arten von steuerbegünstigten Ruhestandskonten ist heute ein individuelles Ruhestandskonto (IRA). die Sie ganz einfach über eine Maklerfirma wie Schwab oder Fidelity einrichten können.

Es gibt drei gängige Arten von IRAs zur Auswahl.

Traditioneller IRA

Eine traditionelle IRA ermöglicht steuerlich absetzbare Einlagen und steueraufgeschobenes Wachstum, während das Geld auf Ihrem Ruhestandskonto ist.

Im Rentenalter, der IRS behandelt Ihre Auszahlungen als normales Einkommen, was bedeutet, dass Sie darauf Einkommensteuern zahlen müssen. Eine traditionelle IRA ist ideal für Anleger, die davon ausgehen, im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein.

Roth IRA

Ein Roth IRA funktioniert etwas anders. Mit einer Roth IRA, Sie zahlen die Steuern im Voraus, wodurch ein sofortiger Steuerabzug entfällt. Jedoch, das Geld wächst dann steuerfrei auf Ihrem Konto bis zum Rentenalter, und Sie müssen keine Steuern zahlen, wenn Sie das Geld abheben.

Ziehen Sie eine Roth IRA in Betracht, wenn Sie glauben, dass Sie im Rentenalter in einer höheren Steuerklasse sein werden.

Sowohl traditionelle als auch Roth IRAs haben eine kombinierte jährliche Beitragsgrenze von $6, 000 für das Steuerjahr 2021.

Mehr erfahren:

• Roth vs. traditionelle IRAs

SEP IRA

Wenn Sie selbstständig sind und mehr Geld für den Ruhestand zurücklegen möchten, Schauen Sie sich ein vereinfachtes Arbeitnehmerrentenkonto (SEP IRA) an. Unter einer SEP-IRA, Sie können bis zu $58 einzahlen, 000 für das Steuerjahr 2021.

401(k)

Eine weitere gängige Art von Rentenkonto ist ein 401 (k), auf die Sie über einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan zugreifen können.

Ein 401 (k) kann wie ein IRA steueraufgeschobenes oder steuerfreies Wachstum bieten. und es hat eine höhere Beitragsgrenze von 19 US-Dollar, 500 für das Steuerjahr 2021. Plus, Arbeitgeber bieten oft Übereinstimmungen für 401 (k), bieten eine Möglichkeit, mehr Geld mit Ihrem Job zu verdienen.

Traditionell 401(k)

Mit einem traditionellen 401(k) Sie leisten Beiträge mit Vorsteuer-Dollar. Genau wie bei einer traditionellen IRA, Sie erhalten eine sofortige Steuererleichterung und steueraufgeschobenes Wachstum bis zur Pensionierung.

Roth 401(k)

Gleichfalls, Mit einer Roth IRA können Sie Beiträge mit Nachsteuerdollars leisten, Das heißt, Sie können auf steuerfreies Wachstum zugreifen und vermeiden, Steuern auf der ganzen Linie zu zahlen.

So funktionieren 401(k)-Rollover

Die Chancen stehen gut, dass Sie nicht für immer für denselben Arbeitgeber arbeiten werden. Millennials zögern heute im Allgemeinen nicht, den Job zu wechseln, wenn sich eine bessere Gelegenheit ergibt. und so können Sie im Laufe Ihrer Karriere mehrere Jobs haben.

Wenn Sie ein Unternehmen verlassen und über diese Organisation ein 401(k) erhalten, Sie haben normalerweise die Möglichkeit, Ihr Konto entweder offen zu halten oder einen 401(k)-Rollover durchzuführen.

Ein 401(k)-Rollover beinhaltet die Übertragung eines 401(k) in einen neuen Plan oder in eine IRA. Der IRS gibt Ihnen 60 Tage Zeit, um das Geld auf ein neues steuerbegünstigtes Konto zu überweisen.

TIPP:Ziehen Sie in Betracht, einen direkten Rollover auszuwählen, statt indirekt. Mit einem direkten Überschlag, Ihr 401(k)-Anbieter überweist das Geld automatisch auf ein neues Konto, ohne dass Ihre Beteiligung erforderlich ist. Wenn Sie eine indirekte Überweisung durchführen, das Unternehmen kann 20% für Steuern einbehalten – und Sie müssen den Restbetrag aufbringen oder riskieren, Ihren steuerlich begünstigten Status zu verlieren. Es ist viel einfacher und kostengünstiger, einen direkten Rollover durchzuführen.

Alternative steuerbegünstigte Konten, die in Betracht gezogen werden sollten

Die Mehrheit der Investoren entscheidet sich für die Einrichtung von IRAs und 401(k)-Plänen. Jedoch, Es gibt andere Arten von Konten, die Sie für eine steuerbegünstigte Rentenerhöhung verwenden können.

Hier sind einige davon:

Lebensversicherung: Einige Lebensversicherungen bieten mehr als nur eine Todesfallleistung, Anlegern ermöglicht, steueraufgeschobenes Wachstum zu maximieren.

Wenn Sie eine Familie haben, Lebensversicherung ist wichtig. Sprechen Sie mit einem Versicherungsagenten darüber, wie Sie eine Lebensversicherung abschließen können, die Ihre Begünstigten schützt und Ihnen gleichzeitig ermöglicht, Ihr Geld für langfristiges Wachstum anzulegen.

Denken Sie nur daran, dass diese Art von Plänen oft erfordern, dass Sie sich zu einem bestimmten Zeitpunkt auszahlen lassen, bevor Sie sterben. Wenn Sie mit der Auszahlung warten, bis Sie sterben, das Unternehmen kann Ihr Geld absorbieren. Stellen Sie sicher, dass Sie über alle Regeln informiert sind, die mit Ihrer Lebensversicherungspolice einhergehen, und ziehen Sie in Betracht, sie von einem Anwalt überprüfen zu lassen, um das Kleingedruckte zu erklären.

Im Großen und Ganzen, Ich empfehle, die meisten Ihrer Altersvorsorgemittel in langfristige Aktienanlagen und nicht in Lebensversicherungskonten zu investieren.

HSA: Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt (HDHP) haben, Sie haben möglicherweise Anspruch auf ein Gesundheitssparkonto (HSA). Dies ist eine Art steuerbegünstigtes medizinisches Sparkonto, mit dem Sie Ihre Gesundheitskosten bezahlen können. Geld, das Sie bei einer HSA einzahlen, ist nicht steuerpflichtig, selbst wenn Sie Ausschüttungen für qualifizierte Ausgaben vornehmen.

Einer der besten Aspekte von HSA ist, dass Sie im Alter von 65 Jahren Sie können aus jedem Grund Geld von Ihrem HSA nehmen. Es muss nicht für medizinische Zwecke sein, Das bedeutet, dass das Konto als IRA fungieren kann.

529 Bildungsplan: Ein 529-Bildungsplan ist eine Art steuerbegünstigter Plan, mit dem Sie Geld zur Finanzierung der Bildung Ihrer Kinder beiseite legen können. Ein 529-Plan bietet steueraufgeschobenes Wachstum, und das Geld ist bei der Auszahlung nicht steuerpflichtig.

529 Pläne sind flexibel, Auch wenn Ihr Kind nicht aufs College geht, können Sie das Geld entweder an ein anderes Familienmitglied überweisen, um die Schule zu bezahlen, oder oder Sie können eine Strafe von 10 % zahlen und selbst auf das Geld zugreifen.

Denken Sie daran, dass Hochschulen 529 Einsparungen einsehen können, Das heißt, sie werden es berücksichtigen, wenn sie Ihnen finanzielle Hilfe anbieten. Aus diesem Grund, Viele Eltern entscheiden sich für geschützte Pläne, um sich während des FAFSA-Prozesses zu schützen und mehr finanzielle Mittel zu erhalten.

3. Sparen Sie für den Ruhestand

Die oben genannten Strategien sind hauptsächlich für Investitionen gedacht. Es ist auch wichtig, Geld für sicheres Wachstum beiseite zu legen.

Zuallererst, Der Aktienmarkt ist volatil. Sie könnten möglicherweise Fehlinvestitionen tätigen und an der Börse Geld verlieren. Investieren kann schwer sein, vor allem wenn du nicht weißt was du tust. Menschen, die versuchen, den Markt zu timen oder sich Aktien als Lotterielose vorstellen, anstatt eine kleine Beteiligung an einem Unternehmen, an das sie glauben, neigen dazu, mehr Geld zu verlieren, als sie verdienen.

Was ist mehr, Wenn Sie planen, mit 40 oder 50 vorzeitig in Rente zu gehen, haben Sie einen langen Weg vor sich, bis Sie auf Ihre steuerbegünstigten Konten oder sogar auf die Sozialversicherung zugreifen können. die im Alter von 62 Jahren einsetzt.

Hier sind einige Möglichkeiten zum langfristigen Sparen.

High-Yield-Sparkonto (HYSA)

Ein HYSA ähnelt einem traditionellen Sparkonto. Diese Art von Konto wird in der Regel mit einem Zinssatz geliefert, der deutlich über dem nationalen Durchschnitt liegt.

HYSAs sind flexibel, Das heißt, Sie können jederzeit darauf zugreifen, ohne dass Sie beim Abheben Steuern oder Strafen zahlen müssen. Jedoch, Sie müssen weiterhin Steuern auf alle Zinsgewinne zahlen, die Sie über eine HYSA erzielen.

Mehr erfahren:

• Die besten High-Yield-Sparkonten

Die größten Nachteile bei der Verwendung von HYSAs sind, dass sie normalerweise nicht mit einer Debitkarte oder einem Zugang zum Geldautomaten ausgestattet sind. sie haben variable Zinsen und können ohne Vorankündigung schwanken, und sie verfügen nicht immer über einen robusten Kundensupport. Immer noch, Sie sind eine großartige Alternative zu den niedrigen Zinsen, die Banken normalerweise für Sparkonten anbieten.

Einzahlungsscheine (CDs)

Wenn Ihnen die Idee schwankender Zinssätze für einen HYSA nicht gefällt, Sie könnten in Erwägung ziehen, CDs für Ihre Altersvorsorge einzurichten.

Durch das Einrichten einer CD, Sie können einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festlegen. CDs können nur einen Monat lang sein, oder so lange wie 10 Jahre oder mehr. Sie können auch CD-Leitern aufstellen, Konten in unterschiedlichen Intervallen in verschiedene Pläne zu überführen.

Seien Sie beim Einrichten von CDs vorsichtig, weil Sie nicht auf Ihr Geld zugreifen können, wenn es gebunden ist. Wenn Sie versuchen, auf Ihr Geld zuzugreifen, während es auf einer CD gespeichert ist, Sie könnten mit einer Strafe rechnen, die Zinsgewinne zunichte machen könnte.

4. Bleiben Sie auf Kurs

Die Altersvorsorge ist nicht einfach. Dies könnte eine Anpassung des Lebensstils erfordern, auf die viele junge Menschen einfach nicht bereit sind – insbesondere diejenigen mit festen oder begrenzten Gehältern, die nicht viel verdienen.

Aus diesem Grund, Es ist wichtig, sich zu organisieren, bevor Sie einen aggressiven Ruhestandsplan beginnen, damit Sie auf dem Weg nicht ins Stocken geraten.

Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Altersvorsorge einfacher zu gestalten.

Erstellen Sie ein Budget

Analysieren Sie Ihren Cashflow und Ihre Ausgaben, und werfen Sie einen genauen Blick darauf, wo Ihr Geld täglich hinfließt. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie bestimmte Ausgaben eliminieren können, ohne den Unterschied wirklich zu bemerken.

Zum Beispiel, Denken Sie an die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, die Sie nie nutzen, oder an den Musik-Abo-Service, der seit Monaten ruht. Erwägen Sie, Dinge zu stornieren, die Sie nicht brauchen, und stecken Sie Geld zurück in die Rentenerhöhung.

Ein Budget ist wie ein Fahrplan für den Ruhestand. Es kann einfacher zu planen und voranzukommen.

Disziplin bewahren

Sobald Sie unterwegs sind und den Ruhestand planen, Es wird verlockend sein, zu versuchen, auf Ihr Geld zuzugreifen – insbesondere, wenn sich das Geld ansammelt.

Als Faustregel gilt, dass Sie Ihre Altersvorsorge nicht anfassen. Sie zahlen Vorfälligkeitsentschädigungen, und eventuell Steuern. Plus, Sie werden Ihrem zukünftigen Ich Geld wegnehmen.

Disziplin bewahren, und Anpassungen vornehmen, um mit der Altersvorsorge auf Kurs zu bleiben. Es ist nicht einfach, aber es wird sich auf lange Sicht lohnen, wenn Sie hoffen, eines Tages in Rente zu gehen.

5. Starte eine Nebenbeschäftigung

Eines der besten Dinge, die Sie tun können, um die Schmerzen der Altersvorsorge zu lindern, besteht darin, eine Nebenbeschäftigung zu beginnen, um Ihren monatlichen Cashflow und Ihre Sparquote zu erhöhen.

Bei einem Side Hustle geht es im Grunde um das Streben nach einer Nebeneinkommensquelle. Zum Beispiel, Sie können Unternehmen mit SEO helfen, bei Google einen höheren Rang zu erreichen, du kannst babysitten, oder arbeiten Sie Gelegenheitsjobs in Ihrer Nähe.

Indem Sie eine Nebenbeschäftigung beginnen, Sie können mehr Geld für steuerfreies Wachstum zur Seite legen und gleichzeitig das Sparen erleichtern. Zum Beispiel, Wenn Sie monatlich 500 US-Dollar für die Altersvorsorge anlegen, ein Nebenjob könnte es Ihnen leicht ermöglichen, doppelt so viel zu sparen, aber nur, wenn du streikst.

Stellen Sie nur sicher, dass Ihre Nebenbeschäftigung nicht mit Ihrem Hauptarbeitgeber kollidiert. Überprüfen Sie Ihren Vertrag auf Klauseln, die Sie daran hindern könnten, nebenbei Geld zu verdienen. Vielleicht möchten Sie auch mit einem Anwalt sprechen. Allgemein gesagt, Die meisten Nebenbeschäftigungen sollten in Ordnung sein, wenn Sie nicht direkt mit Ihrem Hauptarbeitgeber konkurrieren.

Sobald Sie grünes Licht bekommen, dann beginne eine Nebenbeschäftigung – oder zwei, oder drei – und fangen Sie so schnell wie möglich an, mehr Geld einzubringen. Sie sollten auch unbedingt in Erwägung ziehen, mit Ihrem Chef über eine Gehaltserhöhung zu verhandeln.

Was bedeutet Ruhestand für Sie?

Der erste Schritt besteht darin, sich hinzusetzen und sich Ihren Ruhestand vorzustellen. Diese Übung hilft bei zwei wichtigen Aufgaben.

Zuerst, es hilft, einen akzeptablen Lebensstil im Ruhestand zu bestimmen. Denken Sie an das Haus, in dem Sie leben werden, das Essen, das Sie essen werden, das Auto, das du fährst, oder sogar der Strand, an dem Sie sitzen werden.

Sekunde, es ermöglicht Ihnen, einen Zeithorizont oder Ihr voraussichtliches Zieldatum für den Ruhestand zu bestimmen – und dieser Teil ist wichtig.

Die Wahrheit ist, die meisten Menschen arbeiten mindestens 30 bis 40 Jahre und verbringen nur 10 oder 20 gesunde Jahre im Ruhestand. Und manche halten nicht einmal so lange durch, bis sie wieder arbeiten müssen oder krank werden.

Wenn Sie entsprechend planen, indem Sie sparen, investieren, und lebe mit deinen Mitteln, während du jung bist, Sie können Ihr Rentenalter um viele Jahre vorziehen und mehr Freude aus Ihren arbeitsfreien Jahren herausholen.

Tipps für die Altersvorsorge

Hier sind einige zusätzliche Dinge, die Sie jetzt tun können, um im Voraus für den Ruhestand zu planen.

Schauen Sie in Immobilien

Immobilien können stabile, langfristiges Wachstum, während Sie gleichzeitig Ihr Anlageportfolio diversifizieren. Es kann auch mit einigen großen Steuervorteilen verbunden sein.

Zum Beispiel, Angenommen, Sie beginnen damit, $20 zu setzen, 000 bis 30 $, 000 auf eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie. Dies könnte zu einem monatlichen Rest-Cashflow führen, damit Sie Ihre Hypothek abbezahlen können.

Wenn Sie sich den mühsamen Umgang mit direkten Immobilien ersparen möchten, Schauen Sie sich Real Estate Investment Trusts (REITs) an, die Sie wie normale Aktien kaufen können. Diese Option ist mit einer viel niedrigeren Eintrittsbarriere verbunden als traditionelle Immobilienanlagen.

Arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen

Es gibt nichts Schlimmeres, als fünf oder zehn Jahre Karriere zu machen und zu erkennen, dass Sie vom Weg in den Ruhestand abgekommen sind.

Sie können jederzeit Anpassungen vornehmen, um das Wachstum zu maximieren, aber verlorene zeit kann man nicht wieder gutmachen. Zum Beispiel, Vielleicht blicken Sie zurück und wünschen sich, dass Sie in Ihren 20er oder 30er Jahren aggressiver beim Investieren waren. Wenn Sie Ihre späte Karriere erreichen, Sie werden wahrscheinlich weniger investieren wollen, um sich vor Marktvolatilität zu schützen.

Ziehen Sie in Erwägung, mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten, um den Überblick zu behalten.

Vorantreiben mit steuerpflichtigen Konten

Verfangen Sie sich nicht so sehr mit der Planung der Altersvorsorge, dass Sie vergessen, mittelfristig mit einem Brokerkonto zu investieren.

Sie müssen Einkommensteuern auf das Geld zahlen, das Sie bei Ihrem Broker einzahlen, aber es wird immer noch weitaus bessere jährliche Renditen erzielen als ein Sparkonto. Sie können auch relativ einfach auf Ihr Geld zugreifen, Ihnen mehr Geld zu geben, mit dem Sie während Ihrer besten Erwerbsjahre herumspielen können.

Sie müssen auch unbedingt einen Notfallfonds haben, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken.

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine Beitragsgrenze?

Der IRS beschränkt, wie viel Sie jährlich auf ein Rentenkonto einzahlen können. Für 2021, das Limit ist $19, 500 für einen 401 (k), $6, 000 kombiniert für traditionelle und Roth IRAs, und $58, 000 für SEP-IRAs.

Wenn Sie die jährlichen Beitragsgrenzen für Altersvorsorgekonten überschreiten, Sie müssen eine Verbrauchsteuer zahlen.

Die wichtigste Erkenntnis dabei ist, dass es Grenzen gibt, wie viel Sie auf steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten sparen können. wie IRAs und 401ks, Aber es gibt keine Grenzen, wie viel Sie auf Ihrem Bankkonto oder Brokerage-Konto sparen können.

Arbeiten Menschen im Ruhestand?

Die Menschen arbeiten heute mehr denn je im Ruhestand. In den meisten Fällen, Das liegt daran, dass sie nicht genug Geld beiseite gelegt haben. In anderen Fällen, das liegt vor allem an Langeweile. Deutlich sein, Es ist nichts falsch daran, weiterzuarbeiten, wenn Sie das gerne tun.

Wieder, Im Ruhestand zu arbeiten ist kein Weltuntergang. Das Ziel sollte sein, die Freiheit zu haben, zu arbeiten, falls Sie es wollen, im Gegensatz zu einem Job, um über die Runden zu kommen.

Wenn Sie im Ruhestand arbeiten, Wäre es nicht cooler, Ihrer Community zu helfen, oder ein persönliches Ziel erreichen? Es könnte die letzte Chance im Leben sein, sich einen Namen zu machen und Ihr Vermächtnis zu prägen.

Nutzen Sie dies als Motivationsfaktor, wenn Sie den Ruhestand planen. Überlegen Sie, was Sie im Ruhestand erreichen möchten, und arbeiten daran, dass dies Wirklichkeit wird. Zum Beispiel, Vielleicht schreiben Sie einen Bestseller oder leisten einen großen Beitrag zu einer lokalen Wohltätigkeitsorganisation.

Kann die Sozialversicherung ein ausreichendes Renteneinkommen bieten?

Die Sozialversicherung bietet Rentnern nicht annähernd genug, um ein glückliches und erfülltes Leben zu führen. Es soll neben den IRA-Beiträgen eine zusätzliche Einnahmequelle sein. eine Pension, oder ein 401(k).

Es sei denn, Sie planen ein extrem sparsames Leben zu führen, Machen Sie nicht den Fehler zu glauben, dass Sie im Rentenalter von der Sozialversicherung befreit werden. Es kann, aber Sie werden die Erfahrung wahrscheinlich nicht genießen.

Sie arbeiten hart für Ihr Geld und investieren viel Mühe in Ihren Job – geben Sie sich selbst etwas zurück, indem Sie Geld für den Ruhestand zurücklegen. Ich kann die Bedeutung dieses Ziels nicht unterschätzen.

Die Quintessenz

Unterm Strich muss die Planung für den Ruhestand kein schmerzhafter Prozess sein. Indem Sie einen Spielplan erstellen, Sie können genug Geld beiseite legen, ohne Ihr Leben zu sehr zu beeinträchtigen. Je früher Sie beginnen, desto besser.

Denken Sie daran, dass die Rentenplanung ein Marathon und kein Sprint ist. Möglicherweise müssen Sie Ihren Ansatz zu verschiedenen Zeiten anpassen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ruhestandsziele erreichen.

Je mehr Sie jetzt für den Ruhestand tun, desto besser geht es dir auf lange Sicht.