5 Tipps zum Sparen für Studium und Ruhestand

Das College ist teuer und die Eltern von heute lernen, dass sie früh und oft sparen müssen, um die Kosten zu decken. Als Ergebnis, Viele von ihnen stehen vor der Herausforderung, für einen komfortablen Ruhestand zu sparen und gleichzeitig ihrem Kind beim Studium zu helfen.

Die gute Nachricht ist, diese langfristigen finanziellen ziele schließen sich nicht gegenseitig aus. Mit ein wenig Planung und strategischer Entscheidungsfindung Sie können zur Zukunft Ihrer Kinder beitragen, ohne Ihre eigenen langfristigen Pläne zu opfern.

Bestimmen Sie Ihren finanziellen Bedarf

Um einen Plan aufzustellen, Sie müssen zunächst entscheiden, wie hoch Ihre finanziellen Bedürfnisse für jedes Ziel sind. Vieles davon hängt davon ab, wie Sie sich Ihren Lebensstil im Ruhestand vorstellen. Letztendlich, woher wissen Sie, wie viel Sie in die Zukunft Ihres Kindes investieren können, wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie für Ihre eigene brauchen? Hier sind einige wichtige Schritte, um zu verstehen, welche Art von Ruhestand Sie wünschen:

Fünf Tipps zur Planung von Studium und Ruhestand:

1. Wählen Sie Ihre Daten – Dies gilt sowohl für den Ruhestand als auch für den Zeitpunkt, an dem Ihr Kind das College beginnen wird. In Bezug auf den Ruhestand, liebst du deine arbeit? Sie könnten in Erwägung ziehen, länger zu arbeiten. Steht Stress im Weg, das Leben zu genießen? Sie können dieses Datum früher verschieben. Überlegen Sie, ob sich die Zahlung für die Ausbildung Ihres Kindes auf diesen Zeitpunkt auswirkt. Wenn Sie mehr zu ihrer Bildung beitragen, Hat das Auswirkungen, wenn Sie es sich leisten können, in Rente zu gehen?
2. Verfolgen Sie Ihr Budget – Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht verfolgen, jetzt ist es an der Zeit zu beginnen. Verschaffen Sie sich ein realistisches Bild davon, was Sie jeden Monat ausgeben, die Ihnen helfen zu verstehen, was Sie im Ruhestand brauchen. Als Faustregel gilt:Im Ruhestand Sie benötigen etwa 80 % Ihres aktuellen Einkommens, um Ihre üblichen Lebenshaltungskosten zu decken. Wenn Sie darüber nachdenken, was Sie im Ruhestand brauchen, Sie sollten die Kosten für die Einschulung Ihres Kindes einkalkulieren. Einige gute Fragen, die Sie sich stellen sollten, sind:
   • Wie viele Kinder hast du?
   • Wie wollen Sie ihre Ausbildung bezahlen? Wirst du alles abdecken, oder werden sie Kredite aufnehmen, um einen Teil davon abzudecken?
   • Werden sie eine öffentliche oder private Schule besuchen? Wenn es ersteres ist, ist es in-state oder out-of-state?
   • Hat Ihr Kind eine besondere akademische, sportlich, oder künstlerische Fähigkeiten, die zu einem Stipendium führen könnten?
   • Hat Ihre Familie Anspruch auf finanzielle Unterstützung?
     Dies sind alles Fragen, die Sie berücksichtigen sollten, aber wenn Sie nicht wissen, was Sie gerade ausgeben, woher wissen Sie, was Sie in Zukunft ausgeben können?
3. Kennen Sie Ihren Cashflow – Berechnen Sie, was jeden Monat ein- und ausgeht. Informieren Sie sich über Sozialversicherungen und Renten – wann und wie viel sie zahlen. Wenn Sie sich verschiedene Möglichkeiten ansehen, die Ausbildung Ihres Kindes zu bezahlen, Denken Sie daran, dass Sie später im Leben höchstwahrscheinlich mehr verdienen werden, was sich darauf auswirken kann, wann und wie Sie mit dem Sparen für ihre Ausbildung beginnen möchten. Wenn Ihr Kind wächst, Ihr Gehalt sowie Ihre Sparfähigkeiten sollten es auch sein. Dies kann wichtig sein, wenn Sie über die Planung für die ganze Familie nachdenken.
4. Das grosse Ganze sehen – Sehen Sie sich alle Ihre Anlagekonten zusammen an. Verstehen Sie genau, wie viel Sie haben, sowohl in steuerbegünstigten als auch in steuerpflichtigen Anlagekonten. Dies wird Ihnen helfen, finanzielle Ziele zu entwickeln, den Fortschritt im Laufe der Zeit messen, und bleib diszipliniert. Vergiss nicht, Sie sollten auch alle College-Sparpläne in Ihrem finanziellen Gesamtbild verfolgen. Sie sollten sich der steuerlichen Auswirkungen dieser Konten bewusst sein, wenn Sie Ihr gesamtes finanzielles Bild betrachten. Sparpläne wie traditionelle IRAs Coverdell ESAs sind steueraufgeschoben, während Pläne wie die Roth IRA steuerbefreit sind. Wenn Sie sich für einen 529 entscheiden, Sie können steuerfrei abheben, solange die Mittel für bildungsbezogene Ausgaben verwendet werden. Für mehr Informationen, Lesen Sie „So zahlen Sie für das College Ihrer Kinder“ über die steuerlichen Nachteile und Vorteile jedes Sparkontos.
5. Lass dich nicht überwältigen – Es gibt eine große Menge an Informationen über das College, Finanzen, und Ruhestand da draußen. Nutzen Sie das, was Sie interessiert, aber lass dich nicht so überwältigen, dass du vorschnell handelst – oder gar nicht handelst. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen können, mit einem Finanzberater sprechen, der Ihnen helfen kann, die Informationen zu sichten, sowie Ihre Finanzen zu überprüfen und zu analysieren und einen Plan zu formulieren, der Ihnen hilft, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Unser Essen zum Mitnehmen

So, Was ist wichtiger – die Ausbildung und Zukunft Ihres Kindes oder Ihre eigene Sicherheit im Ruhestand? Es besteht kein Zweifel, dass eine Menge Emotionen in dieser Frage enthalten sind, was oft zu falschen Schlüssen führt. Vor kurzem, Viele Eltern entscheiden, dass die Ersparnisse für das College an erster Stelle stehen sollten. Als Ergebnis, sie greifen in ihre Altersvorsorge, um die Kosten zu decken.

Hiervon raten wir dringend ab. Der Ruhestand ist eine Notwendigkeit. Wenn Sie sich auf diesen Lebensabschnitt nicht ausreichend vorbereiten, Sie könnten Ihr Kind finanziell belasten. In dieser Situation, Ihre ganze harte Arbeit, um Ihre Kinder während des Studiums finanziell zu unterstützen, wird durch die Tatsache konterkariert, dass sie Sie jetzt möglicherweise finanziell unterstützen müssen.

Das Sparen für die Ausbildung Ihres Kindes und Ihren Ruhestand ist gleichermaßen wichtig. Was für Ihren Ruhestand machbar ist, sollte dazu beitragen, dass Sie Ihren Kindern für das College helfen können. Wenn Sie Ihren Kindern helfen möchten, dann solltest du verstehen, was du dafür aufgibst.