Sparen für den Ruhestand und gleichzeitig Kindern und Eltern helfen

Wenn Sie sich gefragt haben, wie Sie für den Ruhestand sparen und gleichzeitig Ihren Kindern und Eltern finanziell helfen können, sind Sie nicht allein.

Vor ein paar Jahren, die Pew Research Center hat das gemeldet Fast die Hälfte aller Erwachsenen in den Vierzigern oder Fünfzigern erzogen entweder ein Kind oder unterstützten ein erwachsenes Kind, während sie gleichzeitig einem Elternteil halfen, der 65 Jahre oder älter war.

Wenn Sie zwischen zwei Generationen „eingeklemmt“ sind, die Ihre Hilfe benötigen, kann das Sparen für den Ruhestand ein großes Problem darstellen.

Sich um mehrere Generationen innerhalb einer Familie zu kümmern, ist nicht neu. Aber die emotionalen und finanziellen Probleme, mit denen die Sandwich-Generation konfrontiert ist, haben sich geändert.

Auch wenn Sie nicht für immer in der Phase sein werden, sind Ihre Reise- und Freizeitpläne für den Ruhestand ohne sorgfältige Planung vielleicht nur ein Traum.

Warum Sie Schwierigkeiten haben, für den Ruhestand zu sparen

Ihre Kinder (Step-Kids)

Sie sind dein Leben und du würdest alles für sie tun. Aber alles zu tun hat seinen Preis. Und wenn Sie mehr als ein Kind haben, scheint das Geld schneller auszugehen, als es hereinkommt.

Selbst wenn Sie einen sparsamen Lebensstil führen, werden Sie vielleicht überrascht sein, wie teuer es ist, sich um Ihre Kinder zu kümmern. Diese Zahlen decken auch nicht die Studienkosten.

Viele Eltern tragen zu 529-Plänen oder anderen College-Sparprogrammen bei und beanspruchen einen Teil des monatlichen Budgets. Kindern zu helfen, für das College zu bezahlen, ist eine bedeutende Investition, die Ihre Sparpläne für Ihre Zukunft beeinträchtigt.

Selbst mit finanzieller Hilfe oder beschleunigten Programmen erhalten einige Studenten immer noch beträchtliche Kredite.

Und das zwingt viele, nach dem College nach Hause zu ziehen, während sie arbeiten, um Kredite abzuzahlen.

NPR berichtete, dass zum ersten Mal seit 130 Jahren mehr junge Erwachsene bei den Eltern als bei ihren Partnern leben, was den finanziellen Stress verlängert, den Eltern empfinden, da sie erwachsene Kinder weiterhin teilweise unterstützen.

Ein weiterer finanzieller Stress? Laut Volkszählungsdaten ziehen mehr als 2,6 Millionen Menschen Enkelkinder auf.

Dies fügt vielen Eltern der Sandwich-Generation eine weitere finanzielle und emotionale Ebene hinzu, selbst wenn andere Familienmitglieder einen Teil der Unterstützung leisten.

Deine Eltern (Schwiegereltern, Großeltern).

Du liebst deine Eltern genauso sehr wie deine Kinder.

Sie haben sich jahrelang um dich gekümmert, aber wenn sie älter werden, brauchen sie wahrscheinlich deine Hilfe. Und Sie werden vielleicht feststellen, dass sie nicht für den Ruhestand gespart haben und jetzt nicht genug Geld haben, um alle ihre Ausgaben zu decken.

Ältere Eltern, die während der Großen Rezession in Rente gegangen sind oder ihren Arbeitsplatz verloren haben, stehen im Ruhestand möglicherweise vor schweren finanziellen Entscheidungen.

Von GoBankingRates veröffentlichte Untersuchungen zeigen, dass mehr als 50 % der befragten älteren Amerikaner im Vergleich zu typischen Benchmarks nicht über ausreichende Altersvorsorge verfügen.

Etwa 30 % dieser Gruppe hatten nichts für den Ruhestand gespart. Dies ist eine Erklärung dafür, warum die Sandwich-Generation mehr als in den vergangenen Jahren aufgefordert wird, ihren Eltern zu helfen.

Mit längerer Lebenserwartung und steigenden Krankheitskosten im Ruhestand geben deine Eltern möglicherweise auch mehr aus, als sie jemals erwartet hätten.

Wenn sie weit von Ihnen entfernt wohnen, können zusätzliche Reisekosten Ihre Ausgaben jedes Jahr erhöhen – weitere Gründe, warum Sie möglicherweise nicht so viel für den Ruhestand sparen, wie Sie möchten.

Sie (Ihr Partner).

Ihre Entscheidungen könnten auch dem Sparen für den Ruhestand im Wege stehen. Bist du in die Falle der Lifestyle-Inflation getappt?

Ersetzen Verbraucherschuldenzahlungen jeden Monat 401.000 Beiträge?

Vielleicht mussten Sie in den letzten zehn Jahren Ihre Studiendarlehen abbezahlen.

Da Sie sich in Ihren besten Einkommensjahren befinden, sparen Sie vielleicht für den Ruhestand auf Ihrem 401.000-Konto – aber reicht das aus?

Haben Sie spät mit dem Einzahlen begonnen und einige entscheidende Jahre mit Zinseszins verpasst?

Unabhängig von der Ursache haben Sie Schwierigkeiten, für den Ruhestand zu sparen, und es ist Zeit, ernst zu werden.

Hier sind drei wichtige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Altersvorsorge aufzustocken und gleichzeitig für Ihre Familienmitglieder zu sorgen.

Es ist Zeit, Ihre Altersvorsorge auf Kurs zu bringen

1. Setzen Sie sich an die erste Stelle.

Sie könnten denken, dass es in Ordnung ist, Ihre Altersvorsorge zurückzustellen, da dies eine vorübergehende Situation ist. Und abhängig von den Bedürfnissen Ihrer Familie könnten Sie Recht haben.

Aber die Chancen stehen gut, dass Sie sich immer noch um eine Generation kümmern, auch wenn die andere sich selbst ernährt.

Dein Kind bekommt vielleicht einen guten Job und zieht aus, aber dann brauchen deine Eltern vielleicht noch mehr Hilfe. Gehen Sie auf Nummer sicher und denken Sie langfristig.

• Wissen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen? Nicht nur raten.
• Wie lange planen Sie noch zu arbeiten?
• Wie hoch sind Ihre Schulden?
• Besteht eine Lebensversicherung?
• Was ist mit einem Plan für die Langzeitpflege?
• Wirst du reisen?
• Ihr Haus verkleinern und verkaufen?

Es ist wichtig, Maßnahmen zu ergreifen und Ihr eigenes Finanzhaus zu verstehen und wie es mit der von Ihnen gewünschten Zukunft zusammenhängt. Wenn Sie einen Partner haben, sprechen Sie darüber, was Sie tun müssen, um sich auf Ihre Ruhestandsjahre vorzubereiten.

Sie müssen nicht alles an einem Tag oder sogar einer Woche bewältigen, aber das Warten kann zu den Problemen beitragen, die Sie zu lösen versuchen.

Wenn Sie Ihre Altersvorsorgeziele nicht erreichen, ziehen Sie in Erwägung, professionelle Finanz- und Rechtsberatung in Anspruch zu nehmen.

Es könnte das beste Geld sein, das Sie je ausgegeben haben. Und Sie können sich vorstellen, dass es auch Ihren Kindern hilft – da Ihre Planung verhindern kann, dass sie sich später um Ihre Bedürfnisse kümmern müssen.

2. Sprich mit deinen Eltern.

Dies sind vielleicht die schwierigsten Gespräche, die du führen wirst, aber es ist unglaublich wichtig, mit deinen Eltern über ihre Finanzen zu sprechen.

Sie müssen auch mit ihnen über rechtliche und medizinische Fragen sprechen. Wenn du Geschwister hast, versuche, ein Familientreffen über die Zukunft deiner Eltern zu organisieren.

• Wer kümmert sich um seine Finanzen, wenn er es nicht mehr kann?
• Haben sie den Nachlassplan – ihr Testament – ​​aktualisiert oder mit dem Rechtsbeistand über die Notwendigkeit einer Vollmacht, einer Patientenverfügung, einer Patientenverfügung oder anderer erweiterter medizinischer Anweisungen gesprochen?
• Wie sieht der Plan für die Langzeitpflege Ihrer Eltern aus?

Wenn deine Eltern älter werden, können komplizierte medizinische Probleme eine kontinuierliche Behandlung, teure Rezepte und Krankenhausaufenthalte erfordern.

Kostspielige Renovierungen könnten erforderlich sein, damit sie weiterhin zu Hause leben können. Wenn sie ein höheres Maß an Pflege benötigen, kann der Umzug eines Elternteils in eine Einrichtung für betreutes Wohnen oder ein Pflegeheim Ihre einzige Option sein.

Die Kosten für die Altenpflege schießen in die Höhe. Für ein privates Pflegeheimzimmer können Sie mit etwa 100.000 US-Dollar pro Jahr rechnen. Wenn deine Eltern diese Ausgaben nicht eingeplant haben, leistest du möglicherweise einen Beitrag oder zahlst für ihre Pflege.

Wenn Sie über die Finanzierung der Pflege Ihrer Eltern sprechen, fragen Sie nach Rentenkonten, Ersparnissen, Sozialversicherung, Renten, Versicherungspolicen, Medicare oder VA-Leistungen. Ziehen Sie auch andere Assets in Betracht.

Könnte für die Langzeitpflege auf Eigenheimkapital zugegriffen werden?

Es ist auch wichtig, die letzten Wünsche deiner Eltern zu besprechen, damit du nicht in Frage stellst, was sie sich wünschen würden, wenn du um ihren Tod trauerst.

Empfohlene Lektüre:

• Was sollten die Leute wissen, wenn mir etwas Schlimmes passiert?
• Was ist Elder Fraud und wie können Sie ihn verhindern?
• AgeUp:Hilft Ihnen, zukünftige finanzielle Lücken zu schließen [Produktbewertung]

3. Setzen Sie Ihren Kindern Grenzen.

Du hast dich selbst an die erste Stelle gesetzt und festgestellt, wo du finanziell stehst, und du hast mit deinen Eltern über das Leben, Geld, rechtliche und finanzielle Probleme gesprochen.

Jetzt ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, Grenzen zu setzen und mit Ihren Kindern darüber zu sprechen, wie Sie sie unterstützen können, wenn sie erwachsen werden.

Sie haben wahrscheinlich gehört, dass Ihre Kinder einen Kredit für das College aufnehmen können, aber Sie können keinen Kredit für den Ruhestand aufnehmen. Und jetzt ist es an der Zeit zuzuhören.

Das Bezahlen der College-Kosten ist für Sie möglicherweise keine Option mehr, da Sie die Zukunft Ihres Kindes nicht über Ihre eigene stellen können.

• Sind Income Share Agreements ein besseres Studentendarlehen?

Denken Sie daran, die Zeit begünstigt Ihr Kind. Sie können jederzeit mit Darlehenszahlungen helfen, nachdem Sie Fortschritte beim Erreichen der von Ihnen festgelegten Ruhestandsziele gemacht haben.

Wenn Sie ein erwachsenes Kind haben, das zu Hause lebt, ist es wichtig sicherzustellen, dass es auch seinen gerechten Anteil zahlt.

Wenn es verschuldet ist, sollten Sie erwägen, einen kostenpflichtigen Finanzplaner oder Finanzcoach zu beauftragen, der Ihrem Kind hilft, ein Budget aufzustellen und für die Zukunft zu planen.

Wenn Sie sie über einen längeren Zeitraum weiter unterstützen, kann dies ihre Fähigkeit beeinträchtigen, unabhängig zu werden, und auch Ihre Fähigkeit, mehr für den Ruhestand zu sparen, beeinträchtigen.

Empfohlene Lektüre:

• Möglichkeiten, finanzielle Sicherheit der nächsten Generation zu schenken

Vorwärts gehen und an die Zukunft denken

Als Betreuer können wir die Bedürfnisse unserer Kinder und unserer Eltern über unsere eigenen stellen. Aber wir müssen uns daran erinnern, wie wichtig es ist, sich auf unsere Finanzen, die Altersvorsorge und unsere Gesundheit zu konzentrieren.

Lassen Sie nicht zu, dass eine schlechte Altersvorsorge die Kosten Ihrer Betreuung auf Ihre Kinder abwälzt.

Streben Sie danach, ein Gleichgewicht zwischen der Finanzierung Ihrer Zukunft und der Unterstützung Ihrer heranwachsenden Kinder und alternden Eltern zu finden.

Sparen Sie für den Ruhestand und seien Sie nett zu sich selbst. Es wird Ihnen sicherlich helfen, diese herausfordernde und lohnende Zeit des Lebens zu meistern.