Wie können wir die Finanzkompetenz von Teenagern fördern?

Liebe Leser,

Seit mehr als 20 Jahren gilt der April als Monat der finanziellen Bildung – und das aus gutem Grund! Wie jedes Jahr begrüße ich die Gelegenheit, nicht nur die Fortschritte anzuerkennen, die wir als Land gemacht haben, sondern auch ein helles Licht auf unsere anhaltende und dringende Notwendigkeit zu werfen, noch mehr zu tun.

Ein kürzlich erschienener Bericht des Council for Economic Education (CEE) bietet eine eingehende Analyse der langsamen, aber stetigen Verbesserung des Angebots an persönlicher Finanzerziehung an unseren Schulen. Aber als Eltern und besorgte Bürger ist es wichtig zu verstehen, dass wir den Job nicht einfach an die Schulen unserer Kinder abgeben können. Auch wir können eine wesentliche Rolle bei der Aufklärung unserer Kinder über Geld spielen, hoffentlich vorher sie übernehmen die volle Verantwortung für ihre finanzielle Zukunft.

Den besten Zeitpunkt für den Start finden

Ich werde oft gefragt:„Wie früh ist zu früh, um Kindern finanzielle Bildung beizubringen?“ oder "Was ist das beste Alter, um finanzielle Bildung zu vermitteln?" Das ist schwer zu beantworten, nicht nur, weil jedes Kind anders ist (selbst in derselben Familie!), sondern auch, weil es fast nie zu früh ist, eine Grundlage für zukünftiges Lernen zu legen.

Kinder im Alter von vier oder fünf Jahren beginnen, grundlegende Konzepte von Zahlen zu verstehen. In der Grundschule gewöhnen sie sich an die Funktionsweise von Zahlen und lernen Grundrechenarten. In der Mittelstufe können sie dieses Wissen dann auf abstraktere Konzepte wie zusammengesetztes Wachstum und Diversifizierung anwenden und anfangen, Fähigkeiten in Planung und Entscheidungsfindung zu entwickeln.

Aber in letzter Zeit denke ich, dass der Sweet Spot, um finanzielle Bildung auf eine substanziellere Weise zu erlangen, um die Teenager- und Highschool-Jahre herum liegt. Hier erfahren Sie, warum – und wie Sie mehr Kindern helfen können, Zugang zu qualitativ hochwertiger Finanzbildung zu erhalten.

Zu ihnen kommen, während sie loslegen

Ich sehe die Teenagerjahre aus mehreren Gründen als die beste Zeit. Erstens, obwohl einige Teenager sich schneller von den Finanzen ihrer Eltern entwöhnen als andere, haben die meisten etwas eigenes Geld, sei es durch einen Teilzeitjob, Taschengeld oder Geschenke. Und es geht nichts über eine Beteiligung, um ihre Ausbildung sinnvoller zu gestalten.

Zweitens, wenn ein Kind in der High School ist, hat es wahrscheinlich die mathematischen Fähigkeiten, um nicht nur die positive Kraft des Zinseszinses zu berechnen und zu schätzen, sondern auch die negativen Auswirkungen der Zahlung von Gebühren und Zinsen auf Kreditkartenschulden. Viele Teenager werden in der Lage sein, den Kompromiss zwischen Risiko und Ertrag zu verstehen und dieses Konzept auf den Aufbau eines Anlageportfolios anzuwenden. Andere sind geborene Unternehmer und bereit, ihre Fähigkeiten für den Aufbau eines Unternehmens einzusetzen.

Der dritte Grund ist nicht fähigkeitsbasiert, sondern spiegelt eher ihren Entwicklungsstand wider. Jugendliche sind Beobachter. Und sie sind verwundbar. Viele sind verdrahtet, um zu experimentieren, Grenzen zu überschreiten und Grenzen zu testen. Andere sind sehr vorsichtig und müssen ermutigt werden, ihre Risikomuskeln spielen zu lassen. In jedem Fall müssen sie alle lernen, mit neuen Situationen und Ungewissheiten produktiv umzugehen. Etwas über Geld zu lernen – von der Budgetierung über das Sparen bis hin zur Kreditaufnahme und zum Investieren – ist alles ein Teil des Prozesses der Entwicklung der Fähigkeiten, die sie benötigen, um ein unabhängiger Erwachsener zu werden.

Wir machen Fortschritte, müssen aber noch mehr tun

Ich freue mich, dass 23 Bundesstaaten jetzt von Schülern verlangen, einen Kurs in persönlichen Finanzen zu belegen, um die High School zu absolvieren, aber das lässt zu viele übrig, die dies immer noch nicht tun. Und wir müssen mehr tun, um Schulungen und Ressourcen für mehr Lehrer bereitzustellen.

Dies gilt insbesondere für Jugendliche, die in unterversorgten Gemeinden leben. Schulen in wohlhabenden Gemeinden vermitteln viel eher finanzielle Bildung. Das ist nur eine Tatsache. Aber Kinder aus Familien mit niedrigem und mittlerem Einkommen brauchen genauso viel, wenn nicht mehr, eine solide finanzielle Bildung. Alle Kinder verdienen Zugang zu hochwertiger finanzieller Bildung, um eine Zukunft voller finanzieller Sicherheit und Chancen aufzubauen.

Aus diesem Grund bin ich stolz darauf, mit Organisationen wie CEE, Donor's Choose, Boys &Girls Club of America, Next Gen Personal Finance, Operation HOPE und Girl Scouts of America zusammenzuarbeiten, die großartige Programme zur finanziellen Bildung anbieten, um gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen . Und mit der Einführung von Moneywise America verpflichtet sich Schwab, High Schools und Nachbarschaften in ganz Amerika finanzielle Bildung zur Verfügung zu stellen. Als Unternehmen sehen wir es als unsere Mission an, jeden Teenager in Amerika darauf vorzubereiten, finanzielle Freiheit zu erlangen, indem wir die Bildungslücke schließen, mit der zu viele Schulen und Gemeinden zu kämpfen haben.

Der richtige Weg, Teenager zu erreichen

Sie müssen kein Finanzexperte sein, um Ihre Kinder zu erziehen. Beachten Sie Folgendes:

• Lehre nicht . Verwenden Sie stattdessen Geschichten und teilen Sie Ihre Erfahrungen. Teilen Sie, soweit Sie dies für angemessen halten, die Situation Ihrer Familie mit, einschließlich Ihres Budgets, Ihrer Ersparnisse, Versicherungen und Investitionen. Geld aus dem Schrank holen.
• Ermutigen Sie die Fragen Ihres Teenagers . Nichts soll vom Tisch sein.
• Lassen Sie das Wort. Kinder beobachten, was Sie sagen und tun. Oft sind die unausgesprochenen Botschaften die stärksten von allen.
• Konzepte und Beispiele für ihr Leben relevant machen. Ein Spar- oder Anlagekonto, eine Zulage oder die Ernennung zu einem autorisierten Benutzer einer Kreditkarte sind alles Möglichkeiten, um Ihrem Teenager beim Lernen durch Handeln zu helfen.
• Seien Sie vorsichtig mit impliziten und expliziten Vorurteilen, wenn Sie mit Mädchen sprechen. Helfen Sie Ihrer Tochter, so stark wie alle ihre männlichen Kollegen zu werden, indem Sie ihr die gleichen Fähigkeiten und Kenntnisse vermitteln, um erfolgreich zu sein.
• Besprechen Sie Ihre Werte. So viel Geldmanagement hat mit unseren persönlichen Prioritäten zu tun, also zeigen Sie Ihrem Teenager, wie er die beiden verbinden kann. Lust auf Auto oder College-Fonds? Teure Ferien oder einem alternden Elternteil helfen? Beziehe deinen Teenager in diese wichtigen Entscheidungen mit ein.
• Haben Sie keine Angst zu sagen „Ich weiß es nicht.“ Suchen Sie gemeinsam nach Antworten!

Andere Möglichkeiten, wie Sie helfen können

Neben der Bildung Ihrer eigenen Kinder gibt es viele hervorragende Organisationen, die Sie dazu bringen können, sich zu engagieren und sich für finanzielle Bildung in Ihrer eigenen Gemeinde einzusetzen:

• https://www.councilforeconed.org/policy-and-advocacy/toolkit/
• https://checkyourschool.org/
• https://gflec.org/education/fast-lane/

Ich habe mich während des größten Teils meiner Karriere für finanzielle Bildung eingesetzt, aus dem einfachen Grund, dass ich sie als eine der wirksamsten Möglichkeiten sehe, eine gerechtere Welt aufzubauen. Bitte schließen Sie sich mir an, um den Financial Literacy Month zu ehren, indem Sie helfen, die Kinder in Ihrem Zuhause und in Ihrer Gemeinde zu unterrichten. Unsere gemeinsame Zukunft wird dadurch besser sein.

Haben Sie eine Frage zu persönlichen Finanzen? Senden Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Carrie kann nicht direkt auf Fragen antworten, aber Ihr Thema wird möglicherweise für einen zukünftigen Artikel berücksichtigt. Für Schwab-Kontofragen und allgemeine Anfragen,   wenden Sie sich an Schwab.