Was ist Finanzkompetenz und wie kann man sie verbessern?

Wenn Sie schon einmal persönliche Finanzinformationen und Nachrichten gelesen haben, Sie sind auf den Begriff „finanzielle Bildung“ gestoßen. Finanzkundige Menschen verstehen grundlegende Konzepte, die ihnen helfen, ihr Geld zu verwalten. Sie verstehen die grundlegenden Finanzkonzepte, die Menschen helfen können, ihre Schulden zu befreien, Geld sparen, und bereiten Sie sich auf den Ruhestand vor.

Schauen wir uns genauer an, was es bedeutet, finanziell gebildet zu sein, warum es wichtig ist und wie Sie Ihre eigene Finanzkompetenz verbessern können.

Definition von Finanzkompetenz

Finanzielle Bildung ist das Wissen und die Anwendung einer Person in Bezug auf persönliche Finanzkonzepte wie Budgetierung, investieren und ihre Finanzen verwalten. Dazu gehört, zu planen, was mit Ihrem Geld zu tun ist, Schulden abbezahlen, den Zeit/Geld-Kompromiss verstehen, Ausgaben verfolgen, Altersvorsorge und mehr.

Was ist Finanzkompetenz?

Finanzielle Bildung ist ein Verständnis von persönlichen Finanzkonzepten wie Budgetierung, Geld anlegen und verwalten. Dazu gehört, zu planen, was mit Ihrem Geld zu tun ist, Schulden abbezahlen, den Zeit/Geld-Kompromiss verstehen, Ausgaben verfolgen, Altersvorsorge und mehr.

Geld zu verdienen bringt dich nicht weit, wenn du nicht lernst, wie man damit umgeht. Menschen, die finanzielle Analphabeten sind, können schlechte finanzielle Entscheidungen treffen, die dazu führen, dass sie Geld verlieren oder Opfer von Betrug werden.

Ohne zu verstehen, wie wichtig es ist, ein Scheckheft auszubalancieren, Schulden abbezahlen, den Zinseszins zu verstehen und den Ruhestand zu planen, Sie können am Ende von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und finanziell kämpfen.

Finanzen können kompliziert sein, wir machen sie einfach. Und bieten nebenbei niedrige Gebühren und eine freundliche Finanzberatung. Nutzen Sie unsere hochmoderne Technologie, um mit dem Investieren oder Sparen zu beginnen.

Warum ist Finanzwissen wichtig?

Je mehr Sie über persönliche Finanzen und den Umgang mit Ihrem Geld wissen, die besseren Entscheidungen, die Sie mit jedem Gehaltsscheck treffen können.

Wir alle stehen vor persönlichen Finanzentscheidungen, die unsere Zukunft beeinflussen können. Dies kann den Abschluss einer Versicherung, Zahlung der Studiengebühren, eine Hypothek aufnehmen, ein Auto kaufen, und den Ruhestand planen.

Neben grundlegenden Finanzkonzepten, Finanzielle Bildung umfasst das Verständnis Ihrer Rechte als Verbraucher, Berechnung des Zeitwerts eines Kaufs und ob es sich bei etwas um einen Vermögenswert oder eine Verbindlichkeit handelt.

Finanzielle Bildung ist eine Fähigkeit, die Sie im Laufe der Zeit schärfen, wenn Sie sie im täglichen Leben anwenden. Es lehrt Sie, wie Ihre Entscheidungen Sie später beeinflussen. Es hilft Ihnen, einen Finanzplan zu entwickeln, während Sie sich ansehen, was Sie machen, was Sie ausgeben und Ihre Schuldenverpflichtungen.

Immer noch, Finanzielle Analphabeten sind in allen Alters- und Einkommensschichten ein Problem. Persönliche Finanzen werden in der Schule traditionell nicht gelehrt. Die meisten Leute lernen etwas über Geld, wenn sie einen Job bekommen und Rechnungen bezahlen müssen.

Räuberische Kreditgeber jagen Finanzanalphabeten mit hohen Zinsen, Subprime-Hypotheken, und sogar Betrug. Mangelnde Finanzkenntnisse können zu hohen Schulden führen, schlechte Kreditwürdigkeit, und sogar Konkurs.

So verbessern Sie Ihre Finanzkompetenz

Die Verbesserung der Finanzkompetenz ist ein wichtiger Schritt, um Ihr Geld besser zu verwalten. Hier sind einige grundlegende Konzepte, die Ihnen helfen, Vermögen aufzubauen und sich in eine gute finanzielle Lage zu versetzen.

Budgetieren lernen

Budgetierung ist eine der wichtigsten finanziellen Fähigkeiten, die es zu beherrschen gilt. Ein Budget legt die Macht in Ihre Hände und ermöglicht es Ihnen, zu entscheiden, wie Sie jeden Dollar, den Sie verdienen, ausgeben.

Die Idee hinter einem Budget besteht darin, das Geld, das auf Ihrem Konto eingeht, mit dem Geld auszugleichen, das herauskommt. Beginnen Sie mit der Addition aller Einnahmequellen für das Jahr, sowohl für Sie selbst als auch für jede andere Person, die zu Ihrem Haushaltseinkommen beiträgt.

Der nächste Schritt besteht darin, Ihre Ausgaben zu überprüfen, sowohl regelmäßig als auch unregelmäßig. Überprüfen Sie Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen der letzten drei Monate und gruppieren Sie die Ausgaben in Kategorien wie Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, fahrzeugbezogene Ausgaben, und so weiter. Vergessen Sie nicht, weniger häufige Ausgaben wie Ihre Grundsteuer oder Autoversicherung einzubeziehen.

Wenn Sie Ihr Budget erstellen, genügend Raum zum Sparen und Investieren für die Zukunft lassen. Dazu gehört, Geld für Notfälle beiseite zu legen und für den Ruhestand zu sparen.

Alle Ihre Ausgaben, Schuldentilgung und Ersparnisse sollten sich zu Ihrem Gesamteinkommen summieren. Wenn du mehr ausgibst als du einnimmst, Sie müssen einige schwierige Entscheidungen darüber treffen, welche Ausgaben Sie reduzieren oder ganz streichen möchten.

Das Ziel ist es, finanzielle Spielräume zu haben, damit Sie Ihre Rechnungen bezahlen und sich in Ihrer finanziellen Zukunft sicher fühlen können.

Für Notfälle planen

Für die Zukunft zu planen bedeutet, mit Notfällen zu rechnen. Hier kommt ein Notfallfonds ins Spiel. Niemand möchte, dass ein Notfall eintritt, aber wenn er es tut, sie sind teuer und stressig.

Ein Notfallfonds reduziert Ihren Stress, wenn etwas Unerwartetes passiert. Auch wenn Sie jede Woche nur 25 $ zur Seite legen können, die Einsparungen können sich summieren.

Richten Sie zunächst eine automatische Überweisung auf ein separates Konto ein, z. B. Wealthsimple Save. Versuchen Sie, Ihre Einzahlungen im Laufe der Zeit zu erhöhen und unerwartetes Geld zu werfen, wie eine Rückerstattung oder ein Bonusscheck, in den Fonds.

Sobald Sie 1 $ haben, 000, Ziel ist es, drei bis sechs Monate an Ausgaben zu sparen. Dies kann Ihnen helfen, einen Arbeitsplatzverlust oder eine unerwartete Krankheit zu überstehen. Wenn Sie in einem Notfall auf Ihr Konto zugreifen müssen, arbeiten Sie einfach daran, die Mittel so schnell wie möglich aufzubauen.

Verwalten Sie Ihre Schulden

Ein Schlüssel zur finanziellen Bildung besteht darin, zu lernen, wie Sie mit Ihren Schulden umgehen. Dazu gehören Kreditkarten, Autokredite, Hypotheken, und Privatkredite. Jede Schuld, die Sie schulden, ist Geld, das Sie bereits von Ihrem Gehaltsscheck ausgegeben haben.

Es ist wichtig, nicht mehr Schulden aufzunehmen, als Sie bequem bewältigen können. Lassen Sie Ihrem Budget genügend Spielraum, damit Sie Ihre Schulden begleichen können und am Ende des Monats Geld zum Sparen und Investieren übrig haben.

Machen Sie einen Plan, um Ihre Schulden zu begleichen und Ihre monatlichen Kosten zu senken. Dies schafft Platz in Ihrem Budget für Investitionen, für den Ruhestand sparen, und Aufbau eines Notfallfonds. Es wird Ihnen auch helfen, nachts besser zu schlafen.

Hier sind weitere Ideen, wie Sie Ihr Geld besser verwalten und Ihre Schulden begleichen können.

Beginnen Sie zu investieren

Sobald Sie Ihre Schulden unter Kontrolle haben und einen Plan für Ihren Notfallfonds haben, erwägen zu investieren. Investieren ist eine gute Möglichkeit, Ihr Geld zu vermehren und sich gegen Inflation abzusichern. Wealthsimple.com bietet eine Fülle von Artikeln, in denen die Grundlagen des Investierens erläutert werden.

Bevor Sie Ihr Geld an der Börse anlegen, Es ist wichtig, sich über Aktien und Anleihen zu informieren. Sie können zwar eine gute Möglichkeit sein, Ihr Geld zu vermehren, sie sind mit inhärenten Risiken verbunden.

Menschen, die bei Finanzen einen einfachen Ansatz mögen, können von Wealthsimple Invest profitieren. Dieses intelligente Portfolio hilft Ihnen, Ihre Anlagen zu diversifizieren und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie können Ihre Risikotoleranz wählen und ein individuelles Portfolio aus Fonds mit niedrigen Gebühren aufbauen.

Für den Ruhestand sparen

Der Ruhestand ist näher als Sie denken. Jeder Dollar, den Sie heute sparen, ist ein Dollar, der Ihnen hilft, besser zu leben, wenn Sie kein Einkommen mehr erzielen können.

Wenn Sie eine Altersvorsorgeoption durch Arbeit haben, Dies sollte Ihre erste Station sein. Viele Unternehmen bieten einen Arbeitgeber-Match an, damit Sie Geld für Ihre goldenen Jahre sparen können. Finden Sie heraus, wie hoch Ihr Firmen-Match ist und tragen Sie genug bei, um den vollen Betrag zu erhalten.

Auch Rentenkonten wie 401(k)s bieten Steuervorteile. So sparen Sie am Jahresende Geld bei Ihrer Steuerrechnung und lassen Ihr Geld bis zur Rente steuerfrei wachsen.

Je mehr Sie heute sparen können, desto besser geht es Ihnen im Ruhestand.

Kennen Sie die Terminologie

Finanzielle Bildung bedeutet zu wissen, was verschiedene Finanzbegriffe bedeuten und wie sie sich auf Sie und Ihr Geld auswirken können. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um die Grundlagen der persönlichen Finanzen zu erlernen, wie Zinseszinsen, Jahreszins, finanzielle Planung, der Zeitwert des Geldes und so weiter.

Je mehr Zeit Sie damit verbringen, sich über persönliche Finanzen zu informieren, desto besser können Sie Ihr Geld verwalten. Wenn Ihnen die Finanzkompetenz fehlt, Sie können schlechte finanzielle Entscheidungen treffen, die sich negativ auf Ihre Finanzen auswirken können.

Finanzielle Bildung in Kanada

Finanzielle Bildung ist ein so wichtiges Thema, dass die kanadische Regierung 2009 die Task Force on Financial Literacy ins Leben gerufen hat, um den besten Weg zu ihrer Förderung zu empfehlen. Die Idee ist, Kanadiern zu helfen, gute finanzielle Entscheidungen zu treffen und ihr finanzielles Wohlergehen zu verbessern.

Die Regierung hat Ressourcen zusammengestellt, damit die Menschen lernen, wie sie für ihre Bildung sparen können. ein Haus kaufen, ihren Kredit verwalten, ein Budget erstellen, und den Ruhestand planen. Einige kostenlose Tools, die angeboten werden, umfassen einen Budgetplaner, Finanzzielrechner, ein Hypothekenrechner, Hypotheken-Qualifikationstool, und ein Kreditkartenvergleichstool.

Das kanadische Finanzbildungsprogramm bietet ein Lernprogramm zu den Grundlagen des Geldmanagements und einen Workshop zum Verständnis Ihrer Kreditauskunft. Zu den weiteren Ressourcen gehört ein Blog zur Finanzkompetenz, der praktische Tipps zum Geldmanagement bietet.