Aktienmarktinvestitionen sind – und sind es nicht – schwarz und weiß

Liebe Leser,

Sie haben mich schon früher darüber sprechen hören, wie wichtig es ist, mehr Menschen dazu zu bringen, an der Börse zu investieren, aber für mich kann es nicht genug betont werden. Und je früher die Leute anfangen, desto besser. Einstein hat bekanntlich das zusammengesetzte Wachstum zum 8. ^ten erklärt Wunder der Welt, aber um davon zu profitieren, müssen Sie investieren – und bleiben. Dann haben Sie nicht nur die Chance, an der Dynamik und Dynamik von Unternehmen teilzuhaben, die unsere Wirtschaft zum Erfolg führen, sondern Sie haben auch die Möglichkeit, Ihr eigenes Vermögen und Ihre finanzielle Sicherheit aufzubauen.

Da ich so fest davon überzeugt bin, dass Investitionen Türen zu größeren finanziellen Möglichkeiten öffnen können, war ich ermutigt, aber auch besorgt über die Ergebnisse der jüngsten Ariel-Schwab Black Investor Survey zu schwarzen Anlegern der Mittelklasse.

Positiv ist zu vermerken, dass sich die Kluft bei der Aktienmarktbeteiligung zwischen schwarzen und weißen Anlegern verringert hat und schwarze Anleger im Jahr 2022 mehr sparen und investieren als im Jahr 2020, was hauptsächlich auf Menschen unter 40 zurückzuführen ist. Aber es gibt einige Trends, die uns immer noch zeigen haben einen Weg vor sich, Menschen dabei zu helfen, sich darauf vorzubereiten, die Chancen, die Investitionen bieten können, voll auszuschöpfen.

Hier ist meine Meinung zu den wichtigsten Erkenntnissen:

1. Wenig Wissen kann gefährlich sein

Sowohl unter den schwarzen als auch unter den weißen Amerikanern gaben mehr als vier von zehn zu, in etwas investiert zu haben, das sie nicht vollständig verstanden haben. Und schwarze Anleger vertrauen mehr als doppelt so häufig sozialen Medien als Informationsquelle für Investitionen als weiße Anleger (13 % gegenüber 6 %).

Noch besorgniserregender ist, dass riskante Investitionen wie Kryptowährung immer beliebter werden, insbesondere bei jüngeren schwarzen Anlegern, wobei fast ein Drittel der schwarzen Anleger glaubt, dass Krypto von der Regierung reguliert wird – was nicht ist der Fall. Angesichts des Potenzials für finanzielle Verluste und Volatilität sollte jeder, der an Kryptowährung interessiert ist, sie als spekulative Investition betrachten, die am besten für jemanden geeignet ist, der bereits über ein diversifiziertes Portfolio und einen langfristigen Investitionsplan verfügt.

Die Jury mag noch uneins darüber sein, welche Rolle Krypto in Ihrem Portfolio spielen kann, aber wenn Sie mich fragen, ist das Urteil in Bezug auf die Gefahren von FOMO, sozialen Medien und finanziellem Analphabetismus gefallen. Es muss eindeutig mehr getan werden, um den Menschen dabei zu helfen, Finanzkenntnisse zu erwerben und die Fähigkeiten zu entwickeln, Fakten selbstbewusst zu identifizieren, zu entscheiden, welche Informationsquellen zuverlässig sind, und zu verstehen, wie man Entscheidungen vergleicht und Risiken bewertet.

2. Renditeerwartungen sind unrealistisch

Hand in Hand mit dem Appetit auf riskante Investitionen geht der Wunsch einher, durch Investitionen „schnell reich zu werden“. Auf die Frage nach den erwarteten Anlagerenditen erwartet mehr als jeder vierte schwarze Anleger (27 %) eine annualisierte Rendite von 20 % oder mehr, verglichen mit nur 12 % der weißen Anleger. Schwarze Anleger unter 40 haben sogar noch höhere Erwartungen:34 % erwarten Renditen von mehr als 20 %, verglichen mit 15 % unter weißen Anlegern im gleichen Alter. Im Gegensatz dazu prognostizieren die Analysten von Charles Schwab Investment Advisory, dass die Aktien großer US-Unternehmen in den nächsten 10 Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6,4 % erzielen werden. Es wird geschätzt, dass die Aktien internationaler Großunternehmen im gleichen Zeitraum mit 7,5 % etwas besser abschneiden.

3. Vertrauen ist immer noch ein Thema

Als Grund, nicht zu investieren, nennen schwarze Anleger mangelndes Vertrauen in den Aktienmarkt und Finanzinstitute. Auf der positiven Seite sagen schwarze Investoren, die mit Finanzinstituten zusammenarbeiten, dass sie sich jetzt mehr respektiert fühlen als in der Vergangenheit. Trotzdem geben schwarze Amerikaner an, dass sie sich mit 51 % im Jahr 2022 weniger wahrscheinlich auf Finanzberater verlassen als weiße Amerikaner, verglichen mit 58 % im Jahr 2020. Im Allgemeinen vertrauen schwarze Investoren weniger Menschen und mehr Vertrauen in Technologie.

4. Es ist wichtig, in Ihre Werte zu investieren

Investieren mit einer zusätzlichen Perspektive von Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG) oder sozial verantwortliches Investieren (SRI) – in der Tat Gutes tun, indem man Gutes tut – wird bei schwarzen und weißen Anlegern immer beliebter. Und wie im Jahr 2020 sind schwarze Anleger noch mehr als ihre weißen Kollegen daran interessiert, ihre Investitionen an ihren persönlichen Überzeugungen auszurichten, wobei 44 % gegenüber 29 % sagen, dass dies sehr wichtig ist.

Eines der Dinge, die ich persönlich am Investieren nach Ihren Werten mag, ist, dass es das Investieren „realer“ macht. Infolgedessen ist es wahrscheinlicher, dass Einzelpersonen mit ihren Investitionen beschäftigt bleiben. Besonders begeistert bin ich von der Ausweitung thematischer Anlagen durch Investmentfonds, ETFs und Teilaktien, die es Einzelpersonen ermöglichen, ihre Anlagen an ihren Interessen und Werten auszurichten.

5. Finanzielle Bildung ist eine Priorität

Sowohl schwarze als auch weiße Investoren stimmen weitgehend darin überein, dass eine verbesserte finanzielle Bildung eine der besten Möglichkeiten ist, um die Vermögensungleichheit anzugehen (83 % gegenüber 74 %). Eine überwältigende Mehrheit der Befragten – unabhängig von der ethnischen Zugehörigkeit – stimmt zu, dass finanzielle Bildung in öffentlichen Schulen erforderlich sein sollte (93 % der schwarzen Amerikaner gegenüber 92 % der weißen Amerikaner). Dieser Glaube an die Bedeutung von finanzieller Bildung spiegelt sich in einer Zunahme von "Gesprächen am Tisch" über Investitionen sowohl unter schwarzen als auch weißen Familien wider.

Warum ich optimistisch bin

So gespalten wir heute über verschiedene Themen sind, bin ich wahrscheinlich am ermutigtsten – und optimistischsten – in Bezug auf diese breite Übereinstimmung, dass finanzielle Bildung eine Priorität sein muss. Ich habe immer geglaubt, dass finanzielle Bildung eine wesentliche Lebenskompetenz ist, die zu Hause beginnen, sich in der Schule und bei der Arbeit fortsetzen und niemals aufhören sollte. Und ich sehe, dass es in vielen Bereichen der Gesellschaft passiert.

Laut unserer Umfrage diskutieren heute mehr Familien zu Hause über Geld als früher. In fast der Hälfte aller Bundesstaaten müssen Highschool-Schüler jetzt einen Kurs in persönlichen Finanzen belegen, um ihren Abschluss zu machen. Mehr Arbeitgeber als je zuvor bieten finanzielle Bildung als Teil ihrer betrieblichen Sozialleistungen an. Und durch diesen verstärkten Fokus auf finanzielle Bildung können wir meines Erachtens einigen der Fehlinformationen und unrealistischen Erwartungen in Bezug auf Investitionen entgegenwirken, die immer noch bestehen.

Ich denke, die Umfrage zeigt, dass unsere Branche noch viel mehr tun muss, um mehr Menschen zu helfen, investiert zu werden und investiert zu bleiben, insbesondere neue Investoren, Personen mit geringem Vermögen oder systembedingt entrechtete Einzelpersonen und Gemeinschaften. Aber in Zusammenarbeit mit Schulen, Arbeitgebern, gemeinnützigen Organisationen und Aufsichtsbehörden können wir es schaffen. Stellen Sie sich vor – mehr finanzielle Sicherheit durch mehr Finanzkompetenz und mehr Menschen, die von den Märkten und der Wirtschaft profitieren. Das wäre meine Stimme für das 9. Weltwunder!

Haben Sie eine Frage zu persönlichen Finanzen? Senden Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Carrie kann nicht direkt auf Fragen antworten, aber Ihr Thema wird möglicherweise für einen zukünftigen Artikel berücksichtigt. Für Schwab-Kontofragen und allgemeine Anfragen,   wenden Sie sich an Schwab.