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Zinsrechner für Kreditkarten

Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, wie sich Ihre Zinssätze auf Ihre Kreditkartenschulden auswirken, machen Sie sich keine Sorgen mehr! Hier ist ein Kreditkarten-Zinsrechner, mit dem Sie im Handumdrehen auf Kurs kommen.

Wenn Sie derzeit ein hohes Guthaben auf einer oder mehreren Kreditkarten haben, sind die Zinsen die größte Ausgabe, die Sie für die Karte bezahlen. Wie schnell Sie es zurückzahlen können, hat einen großen Einfluss darauf, wie viel Sie langfristig sparen werden.

Deshalb der Kreditkarten-Zinsrechner in diesem Artikel kann helfen. Es zeigt Ihnen, wie viel Zinsen Sie auf Ihr Kreditkartenguthaben zahlen, basierend auf Ihrem Kreditkartenzinssatz und Ihrer monatlichen Zahlung.

Aber vielleicht noch wichtiger ist, dass es Ihnen zeigt, wie Sie Ihre gesamten Zinskosten senken können, indem Sie höhere monatliche Zahlungen leisten und den Restbetrag schneller abzahlen.

Kreditkarten-Zinssatzrechner

So funktioniert der Kreditkarten-Zinsrechner

Ich verstehe, wie schwierig es sein kann, genau zu wissen, wie viel Zinsen Sie auf Ihre Kreditkarte zahlen. Deshalb ist dieser Rechner besonders hilfreich. Es soll zeigen, wie viel Zinsen Sie auf Ihr Kreditkartenguthaben zahlen werden, basierend entweder auf Ihrer durchschnittlichen monatlichen Zahlung oder auf einer bestimmten Anzahl von Monaten, um es abzuzahlen.

Sie beginnen mit der Eingabe Ihres Aktuellen Kreditkartenguthabens und Aktueller Jahreszins der Kreditkarte .

Sie haben dann die Wahl, entweder nach durchschnittlicher monatlicher Zahlung oder nach Monaten zu rechnen, um sich auszuzahlen.

Wenn Sie Nach durchschnittlicher monatlicher Zahlung berechnen wählen , müssen Sie auch die durchschnittliche monatliche Zahlung eingeben, die Sie auf der Karte leisten. Klicken Sie auf Berechnen , und der Rechner stellt die Gesamtgebühren für Kreditkartenzinsen bereit Sie zahlen zwischen jetzt und dem Zeitpunkt, zu dem die Karte ausgezahlt ist.

Wenn Sie Nach Monaten berechnen wählen können Sie Ihre Zinskosten anhand einer ganz bestimmten Laufzeit ermitteln. Mit dieser Option können Sie zwischen einem und 98 Monaten wählen. Wählen Sie die Anzahl der Monate aus, in denen Sie Ihre Karte auszahlen möchten, und klicken Sie dann auf Berechnen . Der Rechner zeigt die Gesamtzinsen an, die Sie zwischen jetzt und der Auszahlung der Karte zahlen werden.

Je weniger Monate für die Abzahlung der Karte benötigt werden, desto weniger Zinsen zahlen Sie natürlich. Ich hoffe, dass sich die Rechnung nach Monaten auszahlt Option zeigt Ihnen die Vorteile einer vorzeitigen Auszahlung Ihres Kreditkartenguthabens.

Ausgestattet mit den tatsächlichen Zinskosten, die Sie für Ihre aktuelle Karte zahlen, sind Sie in einer besseren Position, um die unten aufgeführten Kreditkartenangebote zu nutzen.

Kreditkarten mit niedrigen Zinsen

Als Bonus für den Kreditkarten-Zinsrechner sind hier ein paar Karten, die ich empfehle.

Chase Sapphire Preferred®-Karte

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Regulärer effektiver Jahreszins: 18,24 % - 25,24 % Variabel
bei Einkäufen und Saldoübertragungen.
Jahresgebühr: $95.

Die Chase Sapphire Preferred® Card hat einen regulären variablen Zinssatz von 18,24 % - 25,24 %, was nicht schlecht ist, insbesondere wenn Sie sich für das untere Ende dieses Zinssatzes qualifizieren.

Darüber hinaus bietet die Chase Sapphire Preferred® Card einen großartigen Anmeldebonus:Sie erhalten 60.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Eröffnung Ihres Kontos 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben (das ist 750 $ wert, wenn Sie Prämien über Chase Ultimate Rewards® einlösen, oder $600 Cashback).

Und wenn Sie viel reisen, ist dies die Karte für Sie. Karteninhaber erhalten 2x Punkte für Reisen und Essen! Darüber hinaus erhalten Sie 25 % mehr Einlösewert, wenn Sie Reisen über Chase Ultimate Rewards® buchen.

So funktionieren Kreditkartenzinsen

Die überwiegende Mehrheit der Kreditkarten verwendet variable Zinssätze. In den meisten Fällen wird Ihr Tarif durch den Leitzins plus eine Marge bestimmt.

In Wirklichkeit gibt es mehrere Margen. Der Zinssatz, der Ihnen in Rechnung gestellt wird, richtet sich nach Ihrer Bonität. Die Marge schwankt je nach Kreditwürdigkeit.

Beispielsweise kann ein Kreditkartenaussteller einen Zinssatz zwischen 15,24 % und 25,24 % haben. Wenn Sie die Qualifikationen für das beste Kreditprofil erfüllen, beträgt Ihr Satz 15,24 %. Am anderen Ende des Spektrums sind es sogar 25,24 %.

Sie sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass viele Kreditkarten mehr als einen Zinssatz haben. Beispielsweise können sie für Einkäufe zwischen 14,99 % und 24,99 % verlangen. Es kann jedoch eine etwas höhere Spanne für Guthabenüberweisungen und eine noch höhere für Barvorschüsse geben.

Die meisten Kreditkartenaussteller haben auch einen Standard-APR, der im Allgemeinen 29,99 % beträgt. Das ist der Satz, den Sie zahlen, wenn Sie die maximal zulässige Anzahl verspäteter Zahlungen innerhalb eines bestimmten Zeitraums überschreiten.

Das ist die Strategie, die ich empfehle. Wenn Sie jeden Monat Ihr gesamtes Kreditkartenguthaben vollständig bezahlen, zahlen Sie niemals Zinsen. In diesem Fall spielt es keine Rolle, wie hoch Ihr Zinssatz ist. Aber genauso wichtig ist, dass Sie von allen Anmeldeboni oder laufenden Barprämien, Punkten oder Meilen profitieren, die von der Karte angeboten werden.

Unterschied zwischen Nullzins und Niedrigzins

Beginnen wir mit dieser grundlegenden Tatsache:Es gibt wirklich keine echten Nullzins-Kreditkarten.

Wenn ich mich auf zinslose Kreditkarten beziehe, spreche ich wirklich von Karten, die als Teil des Kartenprogramms eine Einführungsfunktion von 0 % effektivem Jahreszins anbieten.

Beispielsweise kann eine Kreditkarte einen regulären Zinssatz von 14,99 % bis 25,99 % variablem effektiven Jahreszins haben, basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Dem wird ein Einführungs-APR von 0 % vorausgehen, der 12 bis 18 Monate dauern kann. Der effektive Jahreszins von 0 % kann für Käufe, Guthabenübertragungen oder beides gelten.

Aber sobald das Einführungsangebot von 0 % zum effektiven Jahreszins abläuft, unterliegt jedes vorhandene Guthaben – zusätzlich zu zukünftigen Käufen, Barvorschüssen oder Guthabenübertragungen – dem regulären effektiven Jahreszins.

Im Gegensatz dazu haben zinsgünstige Kreditkarten einen niedrigen regulären effektiven Jahreszins. Sie können einen Einführungs-APR von 0 % haben oder nicht, aber Sie zahlen einen niedrigeren Zinssatz für ausstehende Beträge als für den regulären Zinssatz vieler zinsloser Kreditkarten.

Ist Ihre Kreditkarte zu teuer?

Die Antwort auf diese Frage hängt von zwei Faktoren ab:

Der Zinssatz und die Gebühren, die von Ihrer Kreditkarte erhoben werden.
Ihre Verwendung der Karte.

Zinssätze und Gebühren, die normalerweise bei Kreditkarten enthalten sind, sind wie folgt:

Zinssatz (einschließlich Einführungs-APR, Kaufsatz und Satz für Guthabenübertragungen und Barvorschüsse).
Saldoüberweisungs- und Barvorschussgebühren (in der Regel zwischen 3 % und 5 % des überwiesenen Betrags).
Jahresgebühr.
Gebühr für Auslandstransaktionen (in der Regel 3 % des Transaktionsbetrags in US-Dollar).
Verzugsgebühren.

Abgesehen von den Gebühren eines bestimmten Kreditkartenausstellers hängt der genaue Betrag, den Sie für diese Kosten zahlen, davon ab, wie Sie die Karte verwenden.

Wenn Sie beispielsweise normalerweise ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, zahlen Sie jeden Monat Zinsen. Aber wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen, fallen in der Regel keine Zinsen an.

Wenn Sie häufig Saldoüberweisungen oder Bargeldvorschüsse nutzen, zahlen Sie die Gebühr von 3 % oder 5 % für jede Transaktion. Zudem verlangen viele Kreditkarten höhere Zinsen für Guthabenüberweisungen und insbesondere für Barkredite. Die Gebühren für Auslandstransaktionen hängen davon ab, wie häufig Sie Ihre Karte außerhalb der USA verwenden

Schließlich zahlen Sie nie eine Verzugsgebühr, wenn Sie Ihre monatliche Zahlung immer pünktlich leisten. Wenn Sie jedoch gelegentlich eine Zahlungsfrist verpassen – auch nur um einen Tag –, wird Ihnen eine Verzugsgebühr berechnet.

Wie Sie sehen, hängt es sowohl von Ihrer Verwendung als auch von der Zins- und Gebührenstruktur des Kartenausstellers ab, ob Ihre Kreditkarte Sie zu viel kostet oder nicht.

Zusammenfassung

Wenn Sie mit Kreditkarten mit hohen Zinsen zu kämpfen haben, zeigt Ihnen der Rechner genau, wie viel Sie für diese Zinsen in Dollar bezahlen. Sobald Sie das sehen, hoffe ich, dass Sie eine der oben angebotenen Karten nutzen werden; Möglicherweise haben Sie einen niedrigeren regulären effektiven Jahreszins als auf Ihrer aktuellen Karte.

Rechnen Sie mit dem Rechner ernsthaft nach Zahlen und wählen Sie dann die Karte aus, die Ihnen aus Ihrer hochverzinslichen Kreditkarte hilft.

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