Jährlicher Preis für Kreditkartenzinsen:1 Milliarde US-Dollar

Amerikaner zahlen jährlich mehr als 100 Milliarden US-Dollar an Kreditkartenzinsen.

Das bedeutet, dass der durchschnittliche amerikanische Haushalt, der Kreditkarten verwendet, fast 2.000 US-Dollar pro Jahr mit Zinszahlungen in den Müll wirft.

Und es wird nur noch schlimmer werden.

Es wird erwartet, dass die Federal Reserve die Zinssätze bis 2018 weiter anheben wird, was bedeutet, dass Ihre monatlichen Zinszahlungen steigen werden, selbst wenn Sie keinen Cent mehr auf Ihre Kreditkarte aufladen.

Die Nachricht sollte Verbrauchern ein Warnsignal sein:Es wird immer einfacher, sich zu verschulden, und die einzige Möglichkeit, dies zu vermeiden, ist eine angemessene Geldverwaltung.

„Die Leute sollten versuchen, es sich zur Gewohnheit zu machen, nur Kreditkartenkäufe zu tätigen, von denen sie sicher sind, dass sie sich am Ende des Abrechnungszeitraums auszahlen können“, sagte Terrance Odean, Finanzprofessor an der University of California in Berkeley. „Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, die Sie einfach nicht zurückzahlen können, achten Sie darauf, die monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten.“

Die 100-Milliarden-Dollar-Marke wurde im März 2018 erreicht. Die Zahl 100 ist schön rund und oft ein Meilenstein, der es wert ist, gefeiert zu werden, wie ein 100. ^. Geburtstag oder ein Fußballspieler, der 100 Yards gewinnt.

In diesem Fall ist es schwierig, 100 zu erreichen. Mitglieder des 100-Milliarden-Dollar-Clubs gaben dieses Geld für nichts aus – spendeten es! – da Zinsen nur Schulden finanzieren.

Die tatsächliche Zahl, gemessen von März 2017 bis März 2018, betrug fast 104 Milliarden US-Dollar. Es ist das erste Mal, dass die jährlichen Zinszahlungen 100 Milliarden US-Dollar übersteigen, und Experten sagen, dass sie wahrscheinlich nie wieder unter den dreistelligen Betrag fallen werden.

„Eine Änderung der Kreditkartengebührenstruktur oder ein dramatischer Rückgang der Kreditaufnahme könnten die gesamten Kreditkartengebühren und Zinsen wieder unter 100 Milliarden US-Dollar senken“, sagte Odean. „Aber das scheint derzeit unwahrscheinlich.“

Die 104-Milliarden-Dollar-Marke war fast 10 Milliarden Dollar mehr als im Vorjahr und 30 Milliarden Dollar mehr als 2013. So schlimm das auch war, zumindest hielt die Fed die Zinssätze auf historischen Tiefstständen, um den USA zu helfen, aus der Großen Rezession herauszukommen .

Da sich die Wirtschaft erholt hat, hat die Fed die Zinsen vorsichtig, aber stetig erhöht. Im Juni 2018 waren es bis zu 2 %. Wenn alle Zinserhöhungen berücksichtigt werden, bedeutet dies, dass die Amerikaner 9,8 Milliarden $ mehr ausgeben werden als in den Nullzinstagen.

Das liegt daran, dass die meisten Kreditkarten variable Zinssätze haben, die an die von Banken verwendeten Sätze gebunden sind. Diese Banken richten sich nach dem Zinssatz, den die Fed auf Übernachttransaktionen zwischen Banken festlegt.

Wenn also die Fed spricht, hören die Banken zu. Und es hat angedeutet, dass es die Zinsen in der zweiten Hälfte des Jahres 2018 zweimal erhöhen wird.

„Die Fed hat die Zinsen zuvor auf historische Tiefststände gesenkt, um eine schwächelnde Wirtschaft anzukurbeln“, sagte Odean. „Angesichts des derzeitigen starken Wirtschaftswachstums wird die Fed wahrscheinlich ihre erklärte Absicht verfolgen, die Zinsen anzuheben.“

Der Zinssatz für Kreditkarten stieg im Juli 2018 auf ein Rekordhoch von durchschnittlich 17,2 %. Und der typische Amerikaner hat laut Experian ein Kreditkartenguthaben von 6.375 $.

Die erwarteten Erhöhungen könnten für den typischen Verbraucher Hunderte von Dollar mehr an Zinskosten bedeuten.

Also, was können Sie dagegen tun? Die offensichtliche Antwort ist, Ihre Kreditkarten so schnell wie möglich auszuzahlen.

Wenn es nur so einfach wäre.

Es braucht zwei Dinge, um Kreditkartenschulden zu begleichen – Planung und Hingabe. Zu den zu berücksichtigenden Planungsoptionen gehört die Übertragung Ihres Guthabens auf 0 %-Zinskarten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit hoch genug ist, um sich für eine zu qualifizieren.

Die Gefahr besteht darin, dass diese niedrigen Einführungspreise oft innerhalb eines Jahres auslaufen. Wenn Sie nicht aufpassen, greifen die höheren Preise und kosten Sie mehr Geld, als Sie ursprünglich gespart haben.

Und das Übertragen von Guthaben bewegt nur Geld. Es wirkt sich nicht negativ auf Ihre tatsächliche Verschuldung aus oder löst das eigentliche Problem der Mehrausgaben.

Viele Verbraucher brauchen dabei Hilfe, und Millionen haben sie mit Schuldenmanagementprogrammen gefunden. Gemeinnützige Unternehmen konsolidieren alle Ihre Schulden und arbeiten mit Kreditgebern zusammen, um die Zinssätze zu senken. Vielen Verbrauchern ist nicht bewusst, dass sie Kreditkarten mit einem gemeinnützigen Programm konsolidieren können, anstatt einen neuen Kredit aufzunehmen.

Sie leisten eine monatliche Zahlung, die niedriger ist als die Gesamtsumme, die Sie bezahlt haben. Zertifizierte Berater helfen Ihnen bei der Erstellung eines Budgets und arbeiten mit Ihnen zusammen, um aus der Verschuldung herauszukommen.

Hier kommt die Hingabe ins Spiel.

„Die Tilgung von Kreditkartenschulden bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung anderer Verpflichtungen wie Autokredite sollte oberste finanzielle Priorität haben“, sagte Odean.

Wenn Sie die Dinge richtig machen, spielt es keine Rolle, was die Fed tut. Und Sie können feiern, indem Sie kein Mitglied des 100-Milliarden-Dollar-Clubs sind.