Hilft das Tragen eines Guthabens meiner Kreditwürdigkeit?

Die Welt ist voller Mythen, und einer könnte Sie viel Geld kosten. Es ist der weit verbreitete Glaube, dass Sie ein Gleichgewicht haben müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Du nicht. Wiederholen Sie, Sie müssen kein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Entschuldigen Sie die Redundanz, aber dies könnte das Ungeheuer von Loch Ness unter den Finanzmythen sein. Es weigert sich zu verschwinden, obwohl es keine Beweise dafür gibt, dass es wahr ist.

Laut einer aktuellen Studie haben etwa 57 % der Verbraucher eine Waage dabei. Es gibt akzeptable Gründe dafür, der Hauptgrund ist, dass sie es sich nicht leisten können, es abzuzahlen.

Das Erschreckende ist, wie viele Menschen aus dem falschen Grund eine Waage tragen.

Jeder fünfte dieser Verbraucher glaubt, dass es seiner Kreditwürdigkeit zugute kommt. Die Wahrheit ist, dass Sie durch das Verlassen eines Guthabens mit Zinsbelastungen belastet werden. Das ist wahrscheinlich jedem Karteninhaber klar, aber viele denken nicht an reale Begriffe.

Laut der jährlichen Kreditkartenumfrage von Experian betrug das durchschnittliche monatliche Guthaben der Amerikaner im Jahr 2017 6.354 US-Dollar. Der durchschnittliche Zinssatz stieg bis Mai 2018 auf 16,71 %.

Wenn Sie 5.000 $ bezahlt haben und ein Guthaben von 1.354 $ übrig bleibt, zahlen Sie 88,48 $ an Zinsen.

Warum das bezahlen, wenn Sie nicht müssen?

Einige schrecklich leichtgläubige Menschen tun dies jedoch, weil sie glauben, dass dies ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

Die Ursprünge des Mythos wurzeln in der Überzeugung, dass es notwendig ist, ein Gleichgewicht zu haben, wenn Sie einen Kredit aufbauen möchten. Die Verbraucher wollen einen Nachweis über die Schuldentilgung vorlegen. Schließlich besteht der Hauptzweck einer guten Kreditwürdigkeit darin, sich für günstigere Kreditbedingungen zu qualifizieren.

Sie können eine Kredithistorie durch festgelegte Zahlungen wie Hypotheken, Autozahlungen, Privatkredite und durch die revolvierenden Gebühren von Kreditkarten erstellen. Sie alle sind ein Beweis dafür, dass Sie das Risiko eines Darlehens an Kreditgeber wert sind.

„Ich kann mir nur sicher sein, dass Sie sich die Zeit genommen haben, Ihre Zuverlässigkeit zu demonstrieren, was bedeutet, dass Sie einen Zahlungsnachweis erbracht haben“, sagte Dr. Paul Camp, Professor für Finanzen an der Metropolitan State University in St. Paul, Minn. „Die einzige Möglichkeit, Zahlungsaufzeichnungen zu erstellen, besteht darin, Geld zu leihen und es dann zurückzuzahlen, sodass es in Ihrem CBR (Kreditauskunfteienbericht) erscheint.“

Sie sollten also ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte vorweisen. Was Sie nicht tun sollten, ist eine Waage zu tragen.

Häh?

Das ist die Verwirrung, die den Mythos aufrechterhält.

Die Kreditkartennutzung macht 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Das ist, wie viel von Ihrem verfügbaren Sie tatsächlich verwenden. Je weniger verfügbares Guthaben Sie verwenden, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie beispielsweise ein Limit von 5.000 $ auf Ihrer Kreditkarte haben und 2.500 $ an Gebühren haben, beträgt Ihre Nutzungsrate 50 %. Das wäre nicht gut, da mehr als 30 % Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Aber wenn Ihre Auslastung 0 % beträgt, werden Sie keine Kredithistorie erstellen. Es scheint wie ein Catch-22. Sie sind verantwortungsbewusst, indem Sie Ihre Kreditkarte bezahlen, aber Sie handeln unverantwortlich, wenn Sie sie nicht zum Erstellen einer Kredithistorie verwenden.

Sie können es tatsächlich abbezahlen und eine Geschichte erstellen. Wiederholen Sie einfach zwei Schlüsselwörter:

Gnadenfrist.

Kreditkartenkäufe verursachen nicht sofort Zinsen. Die meisten Karten bieten Kulanzfristen, d. h. die Zeit zwischen dem Ende des Abrechnungszeitraums und dem Fälligkeitsdatum der Zahlung.

Sie sollte sich nicht anschleichen, da Verbraucher laut Kreditkartengesetz von 2009 ihre monatlichen Abrechnungen mindestens 21 Tage vor Fälligkeit erhalten sollen.

Einfach ausgedrückt:Wenn Sie Ihren Restbetrag bis zum Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen, entstehen Ihnen keine Zinskosten. Aber Sie werden ein Zahlungsprotokoll erstellen.

"Sie würden Ihre Fähigkeit unter Beweis stellen, Ihr Geld zu budgetieren und zu verwalten und eine Zahlungsbilanz aufzubauen", sagte Camp, "aber zu null Transportkosten."

Sie zeigen ein Guthaben an, tragen aber keins.

Stellen Sie nur sicher, dass Sie pünktlich bezahlen. Ein Zahlungsverzug wird in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und könnte zukünftige Nachfristen gefährden.

Wenn Sie Ihre Nachfrist verlieren, werden Ihnen Zinsen auf Ihr Guthaben berechnet. Ab dem Datum des Kaufs werden Ihnen auch Zinsen für neue Käufe berechnet.

Laut einer Studie von Magnify Money ist es American Airlines auf diese Weise gelungen, im Jahr 2018 Kreditkartenzinsen und -gebühren in Höhe von 104 Milliarden US-Dollar anzuhäufen. Oftmals ist der einzige Ausweg ein Schuldenmanagementprogramm, das von gemeinnützigen Kreditberatungsorganisationen angeboten wird.

Experten raten, nur eine Kreditkarte zu verwenden, Guthaben niedrig zu halten und jeden Monat vollständig zu bezahlen.

„Ansonsten, und was ich befürchte, ist, dass die Leute Guthaben mit sich führen, nicht um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sondern weil es einfach weniger schmerzhaft ist, als die Kreditkarten auszuzahlen“, sagte Camp. „Ich befürchte, das Gambit „Hilf meiner Kreditwürdigkeit“ ist nur eine Rationalisierung und nichts weiter.“

Wenn Sie also Ihre Kreditwürdigkeit wirklich verbessern wollen, brauchen Sie vor allem zwei Dinge – Wissen und die Disziplin, darauf zu reagieren.

Wenn genug Leute diese benutzen, könnte es eines Tages das Ungeheuer von Loch Ness der Finanzmythen töten.