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Freiwillige Pfändung:Wie sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Wenn Sie mit Ihren Autozahlungen in Verzug geraten, kann es sich anfühlen, als hätten Sie keine Optionen mehr vor sich. Wenn Sie jedoch Angst davor haben, dass Ihr Auto von der Bank gewaltsam enteignet wird, gibt es eine Möglichkeit, die Situation in den Griff zu bekommen.

Eine freiwillige Rücknahme ermöglicht es Ihnen, Ihr Auto innerhalb Ihres eigenen Zeitplans an Ihren Kreditgeber zurückzugeben, anstatt darauf zu warten, dass es von Ihrem Zuhause oder Arbeitsplatz abgeschleppt wird.

In einer Situation, in der eine Rücknahme unvermeidlich ist, bringt eine freiwillige Rücknahme einige Vorteile mit sich. Eine Pfändung jeglicher Art wird jedoch immer noch dramatische Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und folglich auf Ihre zukünftige Kreditaufnahme haben.

Erfahren Sie mehr darüber, was eine freiwillige Zwangsvollstreckung ist und welche Auswirkungen sie auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Finanzen hat. Wir haben sogar ein paar Tipps gegeben, um diese Situation gar nicht erst zu bekommen.

Wie funktioniert die freiwillige Enteignung?

Die freiwillige Rücknahme ist eine Art Kreditausfall, bei dem Sie Ihr Fahrzeug freiwillig an Ihren Kreditgeber zurückgeben, um es als Zahlung für Ihren ausstehenden Betrag zu verwenden.

Während Ihr Kreditgeber Ihr Auto in den meisten Staaten jederzeit wieder in Besitz nehmen kann, nachdem Sie mit dem Autokredit in Verzug geraten sind, wird von Ihnen, dem Kreditnehmer, eine freiwillige Übergabe eingeleitet. Sie vereinbaren eine Abgabezeit und einen Ort, der sowohl für Sie als auch für den Verleiher passt.

Das zurückgenommene Auto wird dann auf einer Auktion verkauft und das dort eingenommene Geld fließt in Ihre Schulden ein. Die genauen Feinheiten und rechtlichen Verfahren einer Rücknahme, sowohl freiwillig als auch erzwungen, variieren von Staat zu Staat.

Sie können die Einzelheiten der Gesetze Ihres Bundesstaates bezüglich automatischer Rücknahmen erfahren, indem Sie sich an das Büro Ihres Generalstaatsanwalts wenden.

Freiwillige Enteignung vs. erzwungene Enteignung

Während sowohl freiwillige als auch erzwungene Pfändungen zum Verlust Ihres Autos führen, gibt es einige Vorteile, wenn Sie Ihr Auto selbst abgeben. Das Offensichtlichste ist natürlich, dass Sie die Situation unter Kontrolle haben und dem Repo-Mann aus dem Weg gehen. Eine freiwillige Kapitulation hilft Ihnen, eine möglicherweise peinliche Situation zu vermeiden.

Sie müssen sich keine Gedanken darüber machen, wann Ihr Auto abgeschleppt wird, wie bei der Arbeit vor Ihren Kollegen oder zu Hause vor Ihrer Familie. Stattdessen können Sie eine geplante Abgabe vereinbaren.

Sie müssen sich auch keine Gedanken darüber machen, Ihr persönliches Eigentum nach dem Abschleppen wieder aus dem Auto zu holen. Dies kann je nach den Details Ihres Autokreditvertrags schwierig sein. Außerdem haben Sie möglicherweise nur 24 Stunden Zeit, um Vorkehrungen für die Abholung Ihrer Sachen zu treffen, daher ist es besser, diese Situation ganz zu vermeiden.

Eine freiwillige Rücknahme kann Ihnen Geld sparen

Sie können bis zu mehrere hundert Euro sparen, wenn Sie Ihr Fahrzeug freiwillig abgeben. Das liegt daran, dass Sie für alle Gebühren verantwortlich sind, die dem Kreditgeber im Rahmen des Rücknahmeverfahrens entstehen. Dazu gehört nicht nur das Abschleppen Ihres Fahrzeugs, sondern auch das Einlagern vor der Auktion.

Insgesamt können sich diese Gebühren summieren. Mehrere hundert Dollar scheinen bei dem großen Plan, Ihr Auto zu verlieren, nicht viel zu sein. Es könnte Sie jedoch bei einigen Ihrer anderen finanziellen Verpflichtungen weiter zurückwerfen.

Daher ist es ratsam, eine Zwangsenteignung nach Möglichkeit zu vermeiden. Wenn Sie wissen, dass eine Rücknahme unvermeidlich ist, könnte eine freiwillige Übergabe zu Ihren eigenen Bedingungen sowohl emotional als auch finanziell in Ihrem besten Interesse sein.

Wie wirkt sich eine freiwillige pfändung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Eine Pfändung jeglicher Art ist eine ernste Angelegenheit, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. Die freiwillige Rückgabe Ihres Fahrzeugs wirkt sich jedoch nicht so stark auf Ihre Kreditwürdigkeit aus wie eine erzwungene Pfändung.

Der negative Posten in Ihrer Kreditauskunft wird bei einer freiwilligen Rücknahme auch anders aufgeführt als bei einer erzwungenen Rücknahme. Zukünftige Kreditgeber können sehen, dass Sie Ihr Auto bereitwillig aufgegeben haben, um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Obwohl es immer noch nicht ideal ist, ist es ein kleiner Vorteil im Vergleich zu Ihrer anderen Option.

Wie lange bleibt eine freiwillige pfändung auf Ihrer Kreditauskunft?

Eine freiwillige Rücknahme bleibt bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Sie werden jedoch feststellen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit nach einigen Jahren zu erholen beginnt.

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Um den Prozess zu beschleunigen, bitten Sie Ihren Kreditgeber, Ihre versäumten Zahlungen nicht mehr zu melden, da Sie ihm Zeit und Geld gespart haben, indem Sie Ihr Fahrzeug freiwillig abgegeben haben. Dadurch wird zumindest verhindert, dass Ihre Kreditwürdigkeit durch verspätete Zahlungseingänge weiter geschädigt wird.

In der Zukunft einen Autokredit erhalten

Da in Ihrer Kreditauskunft eine Pfändung aufgeführt ist, wird es schwierig, in Zukunft einen Kredit zu erhalten. Autokredite werden auf Kreditgeber mit extrem laxen Richtlinien beschränkt. Das bedeutet, dass Sie nicht so viel leihen können und exorbitante Zinsen zahlen müssen.

Wenn Sie keinen Autokredit erhalten oder sich Ihre Autozahlungen nicht leisten können, müssen Sie möglicherweise sparen und bar für ein billiges Auto bezahlen. Es mag nicht ideal klingen, aber einen hochverzinslichen Autokredit mit teuren Autoraten aufzunehmen, könnte Sie wieder einmal in Schwierigkeiten bringen.

Ein altes Auto zu fahren oder öffentliche Verkehrsmittel zu nutzen, könnte bessere Optionen sein, als in einen Kreislauf überlastender Schulden einzusteigen. Hoffentlich können Sie etwas Geld sparen, ohne eine monatliche Autozahlung zu leisten, und von etwas Seelenfrieden profitieren.

Werden Sie nach einer freiwilligen Inbesitznahme noch Geld schulden?

Eine weitere wichtige Folge einer freiwilligen und einer erzwungenen Rücknahme ist das Potenzial eines Mangels. Die Auktion für Ihr Auto deckt möglicherweise nicht den verbleibenden Kreditsaldo Ihres Kredits ab, zuzüglich etwaiger Gebühren, die während des Rücknahmeverfahrens anfallen.

Der Autokreditgeber zieht den Auktionsbetrag von dem ab, was Sie schulden, und alles, was übrig bleibt, wird als Mangel bezeichnet. Leider sind Sie nicht von der Zahlung dieses Restbetrags befreit.

Der Betrag erscheint in Ihrer Kreditauskunft neben dem Pfändungsvermerk, bis er ausgezahlt ist. Dann verkauft der Kreditgeber in vielen Situationen den verbleibenden Kreditsaldo an ein Inkassobüro. Dies kann zu aggressiven Telefonanrufen und Briefen führen, wenn sie versuchen, das Geld von Ihnen zu bekommen.

Sammelkonten

Sie haben auch eine separate Auflistung in Ihrer Kreditauskunft (und einen entsprechenden Rückgang Ihrer Punktzahl) für jeden Betrag in Inkasso. Versuchen Sie, wenn möglich, einen Zahlungsplan mit Ihrem Kreditgeber auszuarbeiten.

Wenn Sie zu keiner Zahlungsvereinbarung kommen, können Kreditgeber in den meisten Bundesstaaten Sie verklagen, um den ausstehenden Betrag einzutreiben.

Urteile &Lohnpfändung

Dies ist schwerwiegend, da ein Urteil zu einer Lohnpfändung führen kann und dem öffentlichen Abschnitt Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird, was für Ihre Kreditwürdigkeit noch schlimmer ist. Daher sollten Sie versuchen, ein Urteil um jeden Preis zu vermeiden.

Wenn Sie vor Ihrer Anhörung keine Einigung mit Ihrem Kreditgeber erzielen, sollten Sie unbedingt vor Gericht erscheinen, um Ihre Seite der Geschichte darzulegen. Ziehen Sie auch in Erwägung, Rechtshilfe in Anspruch zu nehmen.

Ein sachkundiger Anwalt kann Ihnen möglicherweise helfen, wenn Sie Beweise dafür finden, dass der Kreditgeber beim Verkauf Ihres Autos nicht alle ordnungsgemäßen rechtlichen Verfahren befolgt hat. Dies ist natürlich ein Worst-Case-Szenario, aber es könnte sich lohnen, wenn es keine andere Möglichkeit gibt, ein Urteil zu verhindern.

Kann ein Insolvenzantrag helfen, Ihr Auto zu retten?

Manchmal kann ein Konkurs verhindern, dass Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird. Es ist jedoch wichtig, Ihre Berechtigung zu überprüfen und die Auswirkungen einer Insolvenz zu verstehen. Genau wie eine Pfändung eines Autos hat dies langfristige Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Wie kann Ihnen also eine Insolvenz helfen, Ihr Auto zu behalten? Die erste Option, die etwas kompliziert ist, ist eine Insolvenz nach Kapitel 7. Sie müssen bestimmte Einkommenshöchstgrenzen erfüllen, um sich für ein Kapitel 7 zu qualifizieren. Wenn Sie dies tun, müssen Sie eine Absichtserklärung ausfüllen, in der Sie erläutern, wie Sie mit Ihren Schulden umgehen möchten.

Einlösung

Die erste Option für einen Autokredit ist eine Tilgung, bei der Sie den aktuellen Marktwert des Autos abbezahlen können. Der Nachteil ist, dass Sie es in einer einzigen Pauschale bezahlen müssen. Aber das Gute ist, wenn Sie mehr als den aktuellen Wert schulden, wird der Mangel ausgeglichen.

Bestätigung

Ihre andere Option in Kapitel 7 ist eine erneute Bestätigung, die einen neuen Vertrag zwischen Ihnen und Ihrem Kreditgeber vorsieht. Sie leisten weiterhin monatliche Zahlungen, müssen aber die volle Haftung übernehmen, was bedeutet, dass Sie die Schulden nicht begleichen können.

Damit dies funktioniert, muss der Richter jedoch glauben, dass Sie die finanziellen Möglichkeiten haben, diese monatlichen Autokreditzahlungen zu leisten. Andernfalls könnten Sie Ihr Auto immer noch in Besitz nehmen. Kapitel 13 funktioniert etwas anders als eine Insolvenz nach Kapitel 7.

Anstatt sich von Schulden befreien zu lassen, gehen Sie mit Ihren Gläubigern einen drei- bis fünfjährigen Zahlungsplan ein. Möglicherweise können Sie Ihren Autokredit in Ihren Zahlungsplan aufnehmen.

Sie haben jeden Monat eine einzige monatliche Zahlung, die dann unter Ihren teilnehmenden Gläubigern aufgeteilt wird. Oft zahlen Sie am Ende viel weniger als ursprünglich geschuldet, und am Ende der Rückzahlungsfrist gelten Ihre Schulden als beglichen.

Wie können Sie eine Pfändung verhindern, bevor sie passiert?

Prävention ist fast immer eine bessere Alternative zur Minderung von Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihren Finanzen aufgrund einer freiwilligen Rücknahme. Wenn der Konkurs nicht das Richtige für Sie ist, können Sie immer noch andere Maßnahmen ergreifen, bevor Ihr Autokredit dem Zahlungsausfall zu nahe kommt.

Sprechen Sie zunächst mit Ihrem Kreditgeber über Ihre Probleme, insbesondere wenn ein vorübergehender Notfall dazu führt, dass Sie mit den monatlichen Zahlungen in Verzug geraten. Eine Rücknahme ist für einen Kreditgeber sowohl zeitnah als auch kostspielig, und er möchte viel lieber jeden Monat Geld mit Ihren Zinszahlungen verdienen. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, können Sie möglicherweise Ihren Autokredit refinanzieren.

Bedingungen neu aushandeln

Sie könnten sich möglicherweise für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren oder die Länge der Rückzahlungsfrist Ihres Autokredits neu aushandeln. Durch die Verlängerung Ihres Zahlungsplans zahlen Sie natürlich im Laufe der Zeit mehr Zinsen, aber zumindest können Sie sich Ihre Autozahlungen leisten und die eventuellen Kosten einer schlechten Kreditwürdigkeit vermeiden.

Ihr Auto verkaufen

Eine weitere Strategie, die Sie in Betracht ziehen sollten, ist der Verkauf Ihres Autos. Abhängig von Ihrem Kreditbetrag und dem aktuellen Marktwert können Sie möglicherweise Ihren gesamten Kreditbetrag zurückzahlen oder nicht. In diesem Fall müssten Sie die Differenz an Ihren Kreditgeber zahlen, bevor Sie den Titel an jemand anderen übertragen können.

Wenn der Mangel höher ist als Ihre Ersparnisse, sollten Sie einen Teilzeitjob oder eine Nebenbeschäftigung suchen, um die Lücke zu schließen.

Sie könnten einige Habseligkeiten bei eBay oder Craigslist verkaufen, jede Woche ein paar Schichten als Uber-Fahrer übernehmen oder sich freiwillig für Überstunden bei der Arbeit engagieren. Dies ist zwar keine einfache Lösung, aber die vorübergehende Härte könnte dazu beitragen, dass Ihr Auto nicht wieder in Besitz genommen wird.

Ist es möglich, eine freiwillige Pfändung vorzeitig aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen? ?

Wenn Sie eine freiwillige Pfändung Ihrer Kreditauskunft haben, ist es möglich, sie vor Ablauf der siebenjährigen Frist entfernen zu lassen.

Kreditauskunfteien sind verpflichtet, Informationen zu melden, die genau und überprüfbar sind. Wenn Sie daher Ihre Kreditauskünfte überprüfen und Ungenauigkeiten oder Widersprüchlichkeiten mit der Art und Weise feststellen, wie Ihre Rücknahme aufgeführt ist, können Sie dies anfechten.

Arbeiten mit einem Kreditreparaturunternehmen

In vielen Fällen ist das Streitbeilegungsverfahren effektiver, wenn Sie mit einer professionellen Kreditreparaturfirma zusammenarbeiten.

Die besten Kreditreparaturunternehmen wie Lexington Law verfügen über jahrzehntelange Erfahrung darin, Zahlungsausfälle für ihre Kunden zu beseitigen. Sie können das Streitverfahren sicherlich selbst angehen, aber es schadet nicht, eine kostenlose Beratung zu erhalten, um zu sehen, wie ein Fachmann Ihnen helfen kann.

Obwohl ein freiwilliges Repo besser ist als ein erzwungenes, hat es dennoch einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wägen Sie alle Ihre Optionen sorgfältig ab und versuchen Sie, alle finanziellen Probleme so schnell wie möglich zu lösen. Häufig stehen Ihnen früher im Prozess weitere Alternativen zur Verfügung.