Warum ist Kredit wichtig?

Einige Leute gehen davon aus, dass sie sich keine Sorgen um ihre Kreditwürdigkeit machen müssen, weil sie kein Geld leihen und ihr Leben schuldenfrei leben wollen. Während es sicherlich möglich ist, ohne Kredit durchs Leben zu kommen, gibt es viele „versteckte“ Bereiche, in denen Kredit-Scores eine dramatische Rolle spielen.

5 Möglichkeiten, wie Ihre Kreditwürdigkeit Ihr Leben beeinflussen kann

Hier sind fünf Möglichkeiten, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihr Leben auswirken kann, selbst wenn Sie nie ein Kreditkartenkonto eröffnen oder einen Autokredit oder eine Hypothek aufnehmen.

1. Ihr Handy

Wenn Sie ein Smartphone haben möchten, müssen Sie es wahrscheinlich finanzieren. Da die neuesten Marken über 1.000 $ kosten, können es sich die meisten Menschen nicht leisten, die neuesten Gadgets einfach im Voraus zu kaufen.

Stattdessen fügen sie ihrer Servicerechnung jeden Monat eine kleine monatliche Zahlung hinzu. Selbst wenn Sie im Voraus bezahlen oder ein älteres Telefon verwenden können, verlangen die meisten Mobilfunkanbieter eine Bonitätsprüfung, bevor sie den Service erweitern. Wenn Sie eine schlechte oder keine Kredithistorie haben, müssen Sie möglicherweise eine Anzahlung leisten, bevor Sie Ihr Telefon erhalten.

Natürlich gibt es die Option, Prepaid zu kaufen, aber am Ende zahlen Sie normalerweise mehr Geld für weniger Service. Sie können auch versuchen, Ihrem Handyvertrag einen Mitunterzeichner hinzuzufügen, aber seien Sie sich bewusst, dass er für Ihre Rechnung verantwortlich ist, wenn Sie nicht bezahlen.

Eine weitere Möglichkeit, eine Anzahlung zu vermeiden, ist der Beitritt zu einem Familientarif, da nur der Hauptkontoinhaber über eine starke Kredithistorie verfügen muss.

2. Ihr Zuhause

Eine Wohnung alleine zu mieten ist fast unmöglich, wenn Sie nicht über eine gewisse Kreditwürdigkeit verfügen. Wenn Sie einen Mietvertrag unterschreiben, verpflichten Sie sich, einen festen Betrag über einen bestimmten Zeitraum zu zahlen. Wenn Sie nicht zahlen, kann der Vermieter am Ende viel Geld verlieren, und dies gilt insbesondere, wenn Ihr Staat einen langwierigen Räumungsprozess hat.

Da Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Fähigkeit widerspiegelt, pünktliche Zahlungen zu leisten, überprüfen Vermieter normalerweise Ihre Kredithistorie im Rahmen des Bewerbungsprozesses.

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Neben der Feststellung, ob Sie zugelassen sind, kann Ihre Kreditwürdigkeit auch bestimmen, ob Sie eine zusätzliche Anzahlung leisten müssen, wobei eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie möglicherweise Hunderte mehr kostet. Möglicherweise müssen Sie zusätzlich zur Kaution sowohl die erste als auch die letzte Monatsmiete zahlen.

Es gibt Möglichkeiten, Ihre Chancen auf eine Wohnung auch mit eingeschränkter Bonität zu verbessern. Und es muss nicht beinhalten, mehr Geld zu zahlen.

Wenn Sie schon einmal eine Wohnung gemietet haben, fragen Sie Ihren alten Vermieter nach einem Referenzschreiben. Unterzeichnen Sie auch freiwillig einen längeren Mietvertrag; das hilft Ihrem zukünftigen Vermieter, offene Stellen zu reduzieren und Zeit und Geld zu verlieren, während er versucht, sie zu besetzen.

3. Ihre Dienstprogramme

Versorgungsunternehmen wie Kabel, Strom, Telefon und Wasser sind im Wesentlichen kurzfristige Darlehen, da Sie die Dienste nutzen, bevor Sie sie bezahlen.

Versorgungsunternehmen möchten sicherstellen, dass sie bezahlt werden, und führen fast immer eine Bonitätsprüfung durch, wenn Sie sich für einen neuen Dienst bewerben. Wenn Sie Ihre Nebenkosten nicht rechtzeitig bezahlen, kann dies sogar zu Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

Während Grundversorgungen wie Strom und Wasser in der Regel keine Kunden übernehmen müssen, können sie in der Regel eine Kaution erheben. Kunden mit guter Kreditwürdigkeit müssen möglicherweise keine Einzahlung leisten, während Kunden mit schlechter Kreditwürdigkeit oft eine Einzahlung im Wert von mehreren Monaten für Dienstleistungen benötigen.

Versorgungsunternehmen verwenden in der Regel einen abweichenden Kredit-Score, der als Utility Score bezeichnet wird. Sie haben es erraten, es legt einen größeren Fokus auf Ihre Geschichte mit der Zahlung Ihrer Nebenkosten. Selbst wenn Sie also keine nennenswerte Geschichte mit traditionellen Krediten haben, haben Sie möglicherweise bereits Einträge in Ihrem Utility Score.

Wenn Sie sich zum ersten Mal anmelden, versuchen Sie erneut, Ihr Konto bei einem Mitbewohner oder anderen Mitunterzeichner zu eröffnen, um potenzielle Einzahlungsanforderungen zu erfüllen.

4. Ihre Versicherung

Ihre Versicherungsgesellschaft kümmert sich aus zwei Gründen um Ihre Kreditwürdigkeit. Erstens, wenn Sie Ratenzahlungen auswählen, möchten sie sicherstellen, dass Sie pünktlich bezahlen.

Noch wichtiger ist, dass Versicherungsunternehmen im Laufe der Zeit festgestellt haben, dass Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Anspruch geltend machen und daher ein größeres Risiko für das Versicherungsunternehmen darstellen.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit korreliert auch tendenziell mit einem geringeren Einkommen und geringeren Ersparnissen, und Menschen mit weniger verfügbarem Bargeld reichen oft kleinere Forderungen ein, die Menschen mit mehr verfügbarem Bargeld normalerweise aus eigener Tasche bezahlen würden. Erwarten Sie eine schwierigere Zeit, um genehmigt zu werden, und höhere Raten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unterdurchschnittlich ist.

Leider gilt dies für die meisten Arten von Versicherungen, einschließlich Auto, Mieter und Hausbesitzer. Es ist auch erwähnenswert, dass Versicherungsunternehmen auch Ihre Schadenhistorie genau verfolgen. Je mehr Ansprüche und sogar Anfragen Sie verzeichnen, desto höhere Prämien können Sie in Zukunft erwarten.

5. Beschäftigung

In einer Welt, in der fast jeder einen Hochschulabschluss hat, werden Kredit-Scores auch zunehmend zum Screening von Stellenbewerbern verwendet. Diese Praxis wurde in der Vergangenheit für sensible Positionen im Zusammenhang mit der nationalen Sicherheit und dem Finanzsektor verwendet.

Jetzt können Sie jedoch davon ausgehen, dass Sie bei einer beliebigen Anzahl von Jobs Kreditwürdigkeitsprüfungen sehen, selbst wenn der Job nicht für die nationale Sicherheit oder Finanzen relevant ist.

Eine höhere Kreditwürdigkeit wird als Zeichen der Verantwortung und als Zeichen dafür angesehen, dass Sie sich bei Ihrer Arbeit auf Sie verlassen können.

Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit können als potenziell persönlich gestresst und abgelenkt angesehen werden, die sie von der Erfüllung ihrer beruflichen Pflichten abhalten würden. Unabhängig davon, ob eine dieser Aussagen zutrifft, prüfen Arbeitgeber weiterhin Ihre Kredithistorie, wenn sie Einstellungsentscheidungen treffen.

Wenn Sie eine begrenzte Kredithistorie haben, sollten Sie erwägen, ein Erklärungsschreiben zu schreiben, wenn Sie wissen, dass Ihr potenzieller Arbeitgeber Ihre Kreditauskunft einziehen wird.

Das kann helfen, die Tatsache zu beleuchten, dass Ihr Kredit durch Wahl und nicht durch schlechte Entscheidungen begrenzt ist. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann ein ergänzendes Schreiben dennoch helfen, mildernde Umstände zu erklären, die Sie für wichtig halten.

Was können Sie tun?

Selbst wenn Sie sich entscheiden, lieber alles in bar zu bezahlen, lässt sich nicht leugnen, dass eine gute Kreditwürdigkeit Ihr Leben einfacher machen kann.

Tatsächlich werfen viele Lebensnotwendigkeiten einen Blick auf Ihren finanziellen Hintergrund durch eine Bonitätsprüfung. Sie müssen zwar keine großen Schulden machen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, aber es ist klug, so schnell wie möglich mit dem Aufbau Ihrer Kredithistorie zu beginnen.

Auch wenn Sie derzeit Kreditprobleme haben, gibt es viele Möglichkeiten, das Problem zu beheben. Vertrauenswürdige Kreditreparaturunternehmen haben Millionen von Menschen geholfen, negative Elemente zu aktualisieren und zu entfernen, die sich direkt auf ihre Kreditauskünfte auswirken.

Unabhängig davon, ob Sie jetzt oder in Zukunft Kreditkartenkonten eröffnen möchten, sind Sie es sich selbst schuldig, dafür zu sorgen, dass Ihre Kreditwürdigkeit so gut wie möglich ist.

Schließlich wissen Sie jetzt, wie sehr Kredit Ihr Leben auch jenseits von Krediten und Kreditkarten beeinflussen kann. Wenn Sie bereit sind, den großen Sprung in die finanzielle Freiheit zu wagen, sind wir hier, um Ihnen dabei zu helfen, die richtige Wahl zu treffen.