So sperren Sie Ihr Guthaben:Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Ein Kreditstopp ist der effektivste Weg, um zu verhindern, dass betrügerische Konten in Ihrem Namen eröffnet werden. Hier ist also, was Sie darüber wissen müssen.Bildquelle:Getty Images.

Mit der berüchtigten Equifax-Datenpanne im Jahr 2017 und dem jüngsten Starwood-Vorfall ist die Sicherheit personenbezogener Daten vielen Amerikanern ein großes Anliegen. Glücklicherweise gibt es einige proaktive Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihre Identität und Ihre personenbezogenen Daten zu schützen, selbst wenn Sie Opfer einer Datenschutzverletzung oder eines anderen Vorfalls geworden sind, der Ihre sensiblen Daten gefährdet hat.

Eine der drastischeren Maßnahmen, die Sie ergreifen können, ist das Einfrieren Ihres Guthabens. Hier ist ein Überblick darüber, was eine Kreditsperre ist, wann es sinnvoll ist, Ihre Kredite zu sperren, und jede Menge andere Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie entscheiden, ob eine Kreditsperre für Sie geeignet ist.

Was ist eine Kreditsperre?

Eine Kreditsperre ist eine Maßnahme, die Sie ergreifen können, um den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft zu blockieren.

Wenn Sie einen Kredit beantragen, überprüft ein Kreditgeber im Allgemeinen Ihre Kreditwürdigkeit und/oder schaut sich die Informationen auf Ihrer Kreditauskunft von einer oder mehreren der drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – an.

Wenn Ihr Kredit eingefroren ist, kann ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft nicht abrufen und auch keine Kreditwürdigkeit basierend auf den Informationen in Ihrem Bericht einsehen. Da dies eine Kernvoraussetzung für die Kreditvergabe ist, wird ein Kreditstopp im Allgemeinen alle Kreditanträge in Ihrem Namen stoppen.

Die Idee dabei ist, dass, wenn jemand anderes als Sie versucht, in Ihrem Namen einen Kredit zu beantragen, eine Kreditsperre ihn daran hindern sollte, ein Konto zu eröffnen.

Warum möchten Sie vielleicht Ihr Guthaben einfrieren?

Es gibt einige Situationen, in denen es sinnvoll sein kann, Ihr Guthaben einzufrieren. Wenn eines oder mehrere dieser Dinge zutreffen, könnte ein Kreditstopp ein kluger Schachzug sein:

• Sie wissen oder haben guten Grund zu der Annahme, dass Ihre Daten bei einer Datenschutzverletzung kompromittiert wurden.
• Sie glauben, dass jemand anderes Ihre persönlichen Daten gestohlen hat. Zum Beispiel, wenn jemand Ihren Führerschein und Ihre Sozialversicherungskarte stiehlt.
• Ihre Identität wurde bereits gestohlen und jemand hat es bereits getan betrügerische Kreditkonten in Ihrem Namen eröffnet.
• Sie haben nicht vor, in absehbarer Zeit einen Kredit zu beantragen.
• Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Identität so sicher wie möglich ist.

Wenn es vielleicht nicht die beste Idee ist, Ihr Guthaben einzufrieren

Der größte Nachteil des Einfrierens Ihres Kredits besteht darin, dass es mühsam ist, in Ihrem Namen einen Kredit jeglicher Art zu beantragen, selbst wenn Sie dies rechtmäßig tun.

Zusätzlich zur Beantragung von Kreditkonten kann der Zugriff auf Ihre Kreditauskunft erforderlich sein, wenn Sie versuchen, eine Wohnung zu mieten, Versorgungsunternehmen einzurichten, eine Versicherung zu beantragen und vieles mehr. Das Platzieren und Entfernen von Kreditsperren ist jetzt kostenlos, aber es ist immer noch ziemlich umständlich, Ihre Kreditauskunft jedes Mal, wenn Sie Ihren Kredit verwenden müssen, bei mehreren Kreditauskunfteien freigeben zu müssen. Außerdem kann es mehrere Tage dauern (Kreditauskunfteien haben drei Werktage), um Ihr Guthaben freizugeben, was zu einem Problem werden kann, wenn Sie Ihr Guthaben schnell aufbrauchen müssen – zum Beispiel, wenn Ihre Traumwohnung verfügbar wird und Sie schöpfen möchten bevor es jemand anderes tut.

Wie viel kostet es?

Hier ist die gute Nachricht:Dank der jüngsten Gesetzgebung in der Finanzbranche ist das Einfrieren Ihres Kredits kostenlos. Bis vor kurzem war ein Kreditstopp normalerweise mit einer bescheidenen Gebühr (5 bis 10 US-Dollar) pro Büro verbunden. Jetzt können sich Verbraucher kostenlos schützen.

So sperren Sie Ihr Guthaben in drei Schritten

Das Einfrieren Ihres Guthabens ist eigentlich ganz einfach. Folgendes müssen Sie tun:

Entscheiden Sie zunächst, ob eine Kreditsperre das Richtige für Sie ist. Ein Kreditstopp macht es ziemlich unpraktisch, einen Kredit in Ihrem eigenen Namen zu beantragen. Stellen Sie also sicher, dass Sie diesen Schritt wirklich tun müssen oder ob eine geringere Maßnahme (wie eine Betrugswarnung, auf die ich später eingehen werde) die beste wäre Weg zu gehen.

Als nächstes müssen Sie Ihr Guthaben bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien einzeln einfrieren. Ich habe bereits erwähnt, dass das Einfrieren von Krediten jetzt kostenlos ist, aber Sie müssen immer noch die Kleinarbeit erledigen, um jede der drei Kreditauskunfteien zu kontaktieren. Um es einfacher zu machen, hier die Kontaktinformationen für alle drei:

• Equifax – 1-800-349-9960, oder Sie können Ihr Guthaben hier online einfrieren
• Experian – 1-888-397-3742 oder online hier
• TransUnion – 1-888-909-8872 oder online hier

Notieren Sie sich schließlich Ihre PIN, um Ihr Guthaben freizugeben, und bewahren Sie sie an einem sicheren Ort auf.

Entsperren Ihres Guthabens

Wenn es darum geht, eine Kreditsperre aufzuheben oder aufzuheben, haben Sie zwei Möglichkeiten – dauerhafte Aufhebung oder vorübergehende Aufhebung.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen neuen Kredit zu beantragen, aber nicht sicher sind, ob Ihre Identifikationsdaten sicher sind, könnte eine vorübergehende Aufhebung der Kreditsperre eine gute Idee sein. Die Kreditauskunfteien gehen dabei leicht unterschiedlich vor. Mit Experian können Sie beispielsweise eine Einmal-PIN anfordern, die Sie einem Gläubiger mitteilen, damit dieser auf Ihre Kreditdatei zugreifen kann. Auf der anderen Seite ermöglicht Ihnen TransUnion, Ihre Kreditsperre aufzuheben, damit Kreditgeber auf Ihre Datei zugreifen können, aber Sie können die Sperre automatisch an einem bestimmten Datum oder wann immer Sie möchten wieder einfrieren.

Was ein Kredit-einfrieren nicht tut tun

Ein Kreditstopp ist zwar ein sehr wirksames Mittel, um zu verhindern, dass neue Kreditkonten in Ihrem Namen eröffnet werden, es ist jedoch wichtig zu wissen, dass es sich nicht um eine All-in-one-Kreditschutzlösung handelt.

Insbesondere hindert es Kriminelle nicht daran, Ihre vorhandenen Kreditkonten. Wenn ein Dieb zum Beispiel eine Kreditkarte aus Ihrer Brieftasche stiehlt, hindert eine Kreditsperre ihn nicht daran, in ein Geschäft zu gehen und damit einzukaufen. Dasselbe gilt für eine Datenschutzverletzung, wenn Kreditkartennummern zu den kompromittierten Informationen gehören – eine Kreditsperre hält einen Dieb nicht davon ab, Ihre Karteninformationen online zu verwenden oder sie an andere Kriminelle zu verkaufen.

Unterm Strich ist es dennoch wichtig, Maßnahmen zum Schutz Ihrer bestehenden Kreditkontoinformationen zu ergreifen, wie z. B.:

• Kreditkarten richtig entsorgen
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge
• Wissen, wie man Kreditkartenbetrug vermeidet

Credit-Freeze-vs.-Betrugswarnung:Brauchen Sie wirklich Brauchen ein Kreditstopp?

Wie ich bereits erwähnt habe, ist das Einfrieren Ihres Kredits ein ziemlich drastischer Schritt. Abhängig von Ihrer Situation kann es ausreichen, eine Betrugswarnung für Ihr Guthaben zu platzieren.

Eine Betrugswarnung macht es Dieben schwieriger (aber nicht unmöglich), Kreditkonten in Ihrem Namen zu eröffnen. Im Wesentlichen ist eine Betrugswarnung für alle Kreditgeber sichtbar, die Ihren Kredit im Rahmen eines Kreditantrags ausführen. Wenn eine Betrugswarnung erkannt wird, unternimmt ein Kreditgeber in der Regel zusätzliche Schritte, um zu überprüfen, ob Sie es tatsächlich sind, der das Konto eröffnet. Eine gängige Methode besteht darin, Sie unter einer Telefonnummer anzurufen, die Sie bei der erstmaligen Einrichtung der Betrugswarnung angegeben haben.

Im Gegensatz zu einer Kreditsperre, die so lange gilt, bis Sie sie aufheben, gilt eine anfängliche Betrugswarnung für ein Jahr, obwohl sie jederzeit verlängert oder storniert werden kann. Und Sie müssen nicht alle drei Kreditauskunfteien wissen lassen, dass Sie eine Betrugswarnung wünschen – wenden Sie sich einfach an eine der drei, und sie werden die anderen beiden informieren.

Eine Betrugswarnung ist eine weniger extreme Alternative zum Einfrieren von Krediten und könnte ein kluger Schachzug sein, wenn Sie einfach einen proaktiven Schritt unternehmen möchten, um sich zu schützen, oder wenn Sie glauben, dass Ihre Identität kompromittiert wurde, dies aber nicht möchten zusätzlichen Ärger, der mit einem Kreditstopp einhergeht.