Die 4 %-Regel:Ist sie im Jahr 2024 immer noch eine sichere Rentenbezugsstrategie?

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Sie sparen Ihr gesamtes Berufsleben für den Ruhestand, aber wenn es soweit ist, möchten Sie sicherstellen, dass das Geld reicht. Die gängige Meinung besagt, dass Sie nur ​4 Prozent ausgeben sollten ​ Ihrer gesamten Ersparnisse jedes Jahr im Ruhestand, aber ist das noch gültig? Angesichts der Inflation und der sich ändernden Anlagerenditen ist es wichtig, genauer zu prüfen, ob die ​4 Prozent Die Regel gilt weiterhin.

Definition der 4-Prozent-Regel

Im ​1994 ​ zeigte der Finanzplaner William Bengen, dass Rentner bei Einhaltung einer bestimmten Richtlinie sicher in den Genuss von ​30 kommen könnten ​ Jahre zuverlässiges Einkommen. Wird als ​4-Prozent bezeichnet In dieser Richtlinie heißt es, dass Sie nur ​4 Prozent abheben sollten Jedes Jahr, jedes Jahr, beginnend mit dem ersten Jahr, in dem Sie in Rente gehen, aus Ersparnissen. Wenn Sie also am Tag Ihrer Pensionierung 100.000 US-Dollar an Ersparnissen und Investitionen hätten, würden Sie jedes Jahr 4.000 US-Dollar abheben.

Aber seit 1994 hat sich einiges geändert. Ein Rentner blickte 1994 auf ​75,7 Jahre ​ durchschnittliche Lebenserwartung im Vergleich zum ​2020 ​ durchschnittliche Lebenserwartung von ​77 Jahren ​. Aber Marktbedingungen und Inflationsraten tragen am meisten dazu bei, dass Expertenmeinungen dazu raten, die ​4 Prozent zu überdenken ​ Hack und sank auf ​3,3 Prozent ​ für moderne Rentner.

Finanzieren Sie Ihren Ruhestand

Seit Jahren können US-Rentner zur Finanzierung ihres Ruhestands auf Sozialversicherungseinkommen zurückgreifen. Die Sozialversicherungssteuern, die Sie aus Ihrem Einkommen zahlen, werden zurückgestellt und fließen Ihnen nach Ihrem Ausscheiden aus dem Berufsleben zurück. Einige Arbeitnehmer verfügen auch über Mittel aus einer Rente, um ihren Lebensunterhalt zu bestreiten.

Aber es wird schwieriger denn je, sich auf diese Quellen zu verlassen. Die Sozialversicherungsfonds werden im Jahr ​2041 aufgebraucht sein Nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde bedeutet dies, dass junge Arbeitnehmer heute nicht die gleichen Leistungen genießen wie ihre Eltern und Großeltern. Sofern Sie kein Beamter sind, ist es auch unwahrscheinlich, dass Sie über eine vom Arbeitgeber finanzierte Rente verfügen, obwohl Sie möglicherweise eine vom Arbeitgeber aufgestockte Altersvorsorge erhalten.

Empfehlungen zur Höhe der Altersvorsorge

Ob es ​3,3 Prozent sind ​, ​4 Prozent ​ oder etwas anderes, es ist wichtig, einen Betrag im Auge zu behalten, wenn Sie Geld für den Ruhestand zurücklegen. Wenn Sie ausrechnen, dass Sie bei ​100.000 $ 4 Prozent pro Jahr von Ihren Ersparnissen abheben können ​, das sind nur ​4.000 $ ​, also ​333 $ ​ einen Monat. Berücksichtigen Sie, wie viel Sie jeden Monat von der Sozialversicherung und den Renten erhalten, um festzustellen, ob ​333 $ beträgt ​ reicht aus, um dieses Geld aufzubessern.

Wenn Sie auf dem Altersvorsorgekonto Ihres Unternehmens bereits die maximale Arbeitgeberübereinstimmung ausgeschöpft haben, suchen Sie nach der besten Möglichkeit, Ihre Investitionen zu steigern. Der 401(k) Ihres Unternehmens zahlt Ihr Geld ein, bevor Sie Steuern darauf gezahlt haben, was bedeutet, dass Sie Steuern schulden, wenn Sie das Geld später abheben. Bei einer Roth IRA hingegen können Sie das Geld einzahlen, nachdem Sie bereits Steuern darauf gezahlt haben. Das heißt, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben, kommen Sie in den Genuss steuerfreier Ausschüttungen.

Überlegungen zum Markt nach der Pensionierung

Wenn Sie für den Ruhestand sparen, ist es wichtig, darüber nachzudenken, wie es im Ruhestand aussehen wird. Die Prognose der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung zeigt, dass die Inflation zwar derzeit sprunghaft angestiegen ist, im Laufe dieses Jahres jedoch einen Abwärtstrend beginnen und sich dann bis ​2023 stabilisieren wird ​.

Dennoch ist es wichtig zu prüfen, was die Dinge voraussichtlich kosten werden, wenn Sie in den Ruhestand gehen, sei es nächstes Jahr oder ​30 Jahre ​ die Straße runter. Haben Sie genug, um Ihre monatlichen Ausgaben zu decken? Denken Sie daran, dass Sie bis dahin möglicherweise Ihre monatlichen Ausgaben reduziert haben, insbesondere wenn Sie planen, Ihre Hypothek abzubezahlen oder in ein günstigeres Haus zu verkleinern.

Durch das Sparen für den Ruhestand haben Sie die Gewissheit, dass Sie eines Tages bequem aus dem Berufsleben ausscheiden können, aber Sie möchten sicher sein, dass der Betrag, den Sie zurücklegen, über die Jahre hinweg anhält.