Schützen Sie Ihren Ruhestand:Die Auswirkungen der Inflation verstehen

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Sie haben wahrscheinlich die Schlagzeilen über die Inflationsrate 2022 gesehen. Der Verbraucherpreisindex (VPI) liegt bei bis zu ​7,5 Prozent ​ seit dieser Zeit letztes Jahr. Sie haben die Auswirkungen der Inflation auf Ihre Lebenshaltungskosten erlebt und dabei die sinkende Kaufkraft mit den Preissteigerungen für Wohnraum, Lebensmittel, Energie und alles andere unter einen Hut gebracht.

Und dann ist da noch Ihre Altersvorsorge. Vermindern die Auswirkungen der Inflation den Wert Ihrer Ersparnisse?

Wie sich die Inflation auf die Altersvorsorge auswirkt

Inflation bedeutet einen Rückgang Ihrer Kaufkraft. Wenn die Preise steigen, sinkt der Wert Ihres Dollars. Das gibt es also. Auch die Inflation schürt das Potenzial für Zinserhöhungen. Es wird erwartet, dass die US-Notenbank (Fed) die Zinssätze im Jahr 2022 bis zu dreimal anheben wird.

Wenn die Zinsen steigen, steigen auch die Kreditkosten. Hypotheken- und Kreditzahlungen steigen, während die Gewinnmargen der Unternehmen sinken können. So kann sich eine steigende Inflation auf den Aktienmarkt auswirken, was sich wiederum auf Ihre Altersvorsorgekonten auswirkt.

Abhängig von Ihrem aktuellen Portfolio und davon, wie viele Jahre Sie noch bis zur Rente haben, schlägt Ihr Berater möglicherweise einige oder gar keine Änderungen vor.

Und auch wenn es den Anschein hat, als würde eine Zinserhöhung dazu führen, dass Sie mehr auf Ihrem Sparkonto verdienen, wird die Rendite Ihrer Ersparnisse (falls Sie eine sehen) wahrscheinlich nicht mit der rekordhohen Inflationsrate mithalten können.

Wenn ein Teil Ihres Altersvorsorgeplans Immobilieninvestitionen umfasst, entweder direkt, über einen Real Estate Investment Trust (REIT) oder als Teil einer Anlageplattform wie Fundrise, haben Sie im Jahr 2021 möglicherweise positive Renditen erzielt. Aber Immobilien bergen auch Risiken, insbesondere wenn die Zinsen steigen.

Die Sozialversicherungsleistungen werden durch eine höhere Inflation beeinträchtigt, da die jährliche Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) nicht mit der Wirtschaft Schritt hält. Während die Sozialversicherungsbehörde die Leistungen um ​5,9 Prozent erhöhte ​ Im Jahr 2022 zeigt Ihnen die grundlegende Mathematik, dass es immer noch hinter der Inflationsrate zurückbleibt.

Kurz gesagt, die Inflation erschüttert alles, was Wert hat, einschließlich der Dinge, mit denen Sie Geld für Ihren Notgroschen verdienen möchten. Wenn das Wachstum Ihres Altersvorsorgeportfolios auf lange Sicht nicht über der jährlichen Inflation bleiben kann, wird Ihr Ruhestandseinkommen etwas an Wert verlieren.

So verwalten Sie den Ruhestand während der Inflation

Das Wichtigste, was Sie tun können, ist, sich mit Ihrem zertifizierten Finanzplaner oder Finanzberater zusammenzusetzen. Abhängig von Ihrem aktuellen Portfolio und davon, wie viele Jahre Sie noch bis zur Rente haben, schlägt Ihr Berater möglicherweise einige oder gar keine Änderungen vor.

Viele Experten sprechen von den Vorteilen einer Anlage in Indexfonds in Zeiten hoher Inflation. Warren Buffet wirbt seit langem für Indexfonds „durch dick und dünn … und insbesondere durch dünn“ als Antwort auf die Unvorhersehbarkeit des Marktes im Laufe der Zeit.

Roth IRAs und andere steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten tragen dazu bei, die Auswirkungen der Inflation auszugleichen, indem sie die Steuern auf verdientes Geld senken.

Von der Bundesregierung ausgegebene, inflationsgeschützte Staatsanleihen und inflationsbereinigte Renten mögen dem Namen nach gut klingen, aber erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzberater, ob dies geeignete Anlagen für Ihre Altersvorsorge sind.

Geraten Sie nicht in Panik und nehmen Sie keine reaktionären Änderungen an Ihrem Ruhestandsplan vor, ohne mit einem vertrauenswürdigen Fachmann zu sprechen. Abhängig von Ihrer spezifischen Situation kann Ihr Berater Ihnen sogar sagen, dass Sie es durchhalten, den Gürtel enger schnallen und weiter im Voraus planen sollen.

Heutiges Budget und Ihr Ruhestandsplan

Der Aufbau von Vermögen für den Ruhestand gehört zu Ihrem regulären Budget, oder? Wie auch immer Sie es tun, Sie legen einen Teil Ihres aktuellen Einkommens für Ihr zukünftiges Ruhestandseinkommen beiseite.

Da Sie derzeit mit steigenden Preisen für fast alles konfrontiert sind, ist es eine gute Idee, Ihre Ausgaben genau im Auge zu behalten und Ihre Rücklagen zu stärken. Behalten Sie den Überblick über Ihre Schulden und achten Sie auf die Nutzung Ihrer Kreditkarte. Versuchen Sie, keine neuen Schulden aufzunehmen, insbesondere angesichts steigender Zinsen.

Die Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen heute wird immer Auswirkungen auf das Geld haben, mit dem Sie später als Rentner rechnen können. In Zeiten hoher Inflation ist dies vielleicht wichtiger denn je.

Um diese Inflationsphase mit intakten Altersvorsorgesparen zu überstehen, reduzieren Sie Ihre Ausgaben, erhöhen Sie Ihre Ersparnisse und sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater über Ihr Altersvorsorgeportfolio.