Unterschiede zwischen einem Pensionsplan und einem 403B

Sowohl Pensionspläne als auch 403(b)-Pläne sind steuerbegünstigte Pensionspläne, die den Arbeitnehmern zugutekommen. Die Struktur dieser beiden Finanzprodukte ist sehr unterschiedlich. Pensionspläne sind traditioneller als 403(b)-Pläne, und verlassen sich im Wesentlichen auf die Großzügigkeit der Arbeitgeber, um Leistungen an Arbeitnehmer zu erbringen. Wohl oder übel, Mitarbeiter haben mehr Kontrolle über die Beiträge und die Leistung ihrer 403(b)-Pläne als bei Pensionsplänen.

Beiträge

Beiträge an eine Vorsorgeeinrichtung werden ausschliesslich von den Arbeitgebern geleistet. Auch bekannt als leistungsorientierter Plan, ein Pensionsplan soll den Mitarbeitern im Rentenalter einen bestimmten monatlichen Betrag auszahlen. Die Höhe der Auszahlung richtet sich in der Regel nach dem Gehalt des Mitarbeiters, Alter und die Anzahl der Arbeitsjahre des Arbeitgebers. Arbeitgeber erhalten Steuerabzüge für Beiträge zum Plan, und das Ergebnis wächst steuerbegünstigt.

Ein 403(b)-Plan ist eine Art beitragsorientierter Plan, der speziell für steuerbefreite Organisationen entwickelt wurde. Angestellte und Minister der öffentlichen Schulen. Mitarbeiter können wählen, ob ein Teil ihres Gehaltsschecks einbehalten wird und direkt in den Plan eingezahlt, bevor sie besteuert werden. Arbeitgeber haben die Möglichkeit, aber nicht die Verpflichtung, im Namen der Mitarbeiter zum Plan beizutragen.

Anlageoptionen

Bei einer traditionellen Altersvorsorge Mitarbeiter haben kein Mitspracherecht darüber, wie das Geld angelegt wird. Das Unternehmen leistet alle Beiträge zum Plan, Daher hat es die volle Autorität über Anlageentscheidungen mit diesen Fonds. Da ein Pensionsplan bestimmte Zahlungen an Mitarbeiter bei Pensionierung verspricht, Sie sind in der Regel in konservative, kostengünstige Investitionen, die den durchschnittlichen Anleger tendenziell übertreffen. Jedoch, einige Pensionspläne sind unterfinanziert, in der Regel als Folge eines schlechten Managements. In manchen Fällen, ein Plan wird die Leistungen kürzen oder sogar scheitern, was dazu führt, dass Rentenversicherungsgesellschaft , eine staatliche Stelle, Übernahme der Zahlungsverpflichtungen.

Wenn Sie an einem 403(b)-Plan teilnehmen, Sie tragen die Verantwortung dafür, wie Sie Ihr Geld anlegen möchten, sondern Ihr Arbeitgeber. Typische 403(b)-Pläne bieten eine Auswahl an Investmentfonds und Renten, aus denen Sie wählen können, um Ihr Geld zu investieren. Der Betrag, den Sie bei der Pensionierung erhalten, richtet sich nach der Leistung Ihres Fonds und nicht nach dem, was Ihr Arbeitgeber Ihnen zahlt. Dies kann zwar zu Ihrem Vorteil sein, wenn Sie ein kluger Investor sind, Es gibt keine Garantie , entweder von Ihrem Unternehmen oder von einer Regierungsbehörde, Geld aus Ihrem 403(b)-Plan bei Pensionierung zu erhalten.

Ausschüttungen

Die meisten traditionellen Pensionspläne beginnen mit der Auszahlung, wenn Sie das 65. Einige Pläne erlauben Ausschüttungen, sobald Sie das 55. Lebensjahr erreicht haben, unter bestimmten Vorbehalten. zum Beispiel mindestens 10 Jahre im Unternehmen tätig gewesen zu sein. Wenn Sie Ihre Rentenausschüttung vorzeitig beziehen, Sie werden wahrscheinlich eine geringere monatliche Auszahlung erhalten, als wenn Sie auf das volle Rentenalter gewartet hätten. Rentenzahlungen sind fast immer steuerpflichtig.

Mit einem 403(b)-Plan, Sie können normalerweise Geld abheben, wenn Sie 59 1/2 Jahre alt sind oder im Falle Ihres Todes oder Ihrer Invalidität. Wenn Sie Ihren Job aufgeben, Sie können normalerweise auch eine Ausschüttung vornehmen oder Ihr Geld in einen anderen steuerbegünstigten Plan übertragen, wie eine IRA. Einige Pläne sehen auch Härteverteilungen vor, vom IRS als "schwerer und unmittelbarer finanzieller Bedarf" definiert. Wie bei Pensionsplänen Ausschüttungen aus 403(b)-Plänen sind voll steuerpflichtig.