Die Regeln für die Kreditaufnahme von einem Roth 401(k)

Die Kreditaufnahme bei Ihrem Roth 401 (k) wird Ihre Steuern nicht belasten, es sei denn, Sie zahlen das Darlehen nicht zurück.

Der Internal Revenue Service bestraft vorzeitige Auszahlungen aus arbeitgebergesponserten Plänen, Sie können jedoch innerhalb bestimmter Grenzen steuerfreie Darlehen von einem Roth 401 (k) aufnehmen. Jedoch, Es liegt letztendlich an Ihrem Plan, zu entscheiden, ob Sie Kredite zulassen oder nicht. Wenn Ihr Arbeitgeber keine Kredite sagt, Sie können nicht von Ihrem Roth 401(k) ausleihen.

Kreditlimits

Der IRS legt den Höchstbetrag fest, den Sie von Ihrem Roth 401(k)-Plan auf einen niedrigeren Betrag von 50 USD ausleihen können. 000 oder 50 Prozent Ihres Kontostands. Jedoch, diese Grenzen sind kumulativ mit Ihren traditionellen 401(k)-Darlehen bei demselben Arbeitgeber. Zum Beispiel, Wenn Sie 20 $ haben, 000 Darlehen aus Ihrem traditionellen 401(k)-Plan, Sie konnten nur maximal 30 $ leihen, 000 aus Ihrem Roth 401(k)-Plan mit derselben Firma.

Rückzahlungsbedingungen

Typischerweise Roth 401(k)-Darlehen müssen innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden, und die Zahlungen müssen im Wesentlichen gleich sein. Zum Beispiel, Sie konnten in den ersten drei Jahren keinen symbolischen Betrag Ihres Roth 401(k)-Darlehens zurückzahlen und dann in den letzten beiden Jahren größere Zahlungen leisten, um die Rückzahlungsfrist einzuhalten. Jedoch, der IRS lässt Sie einen längeren Zeitraum für die Rückzahlung eines Darlehens in Anspruch nehmen, wenn es für den Kauf eines Hauptwohnsitzes verwendet wird. Wenn Sie ein 401(k)-Darlehen für eine Anzahlung für Ihr Haus benötigen, Sie können länger als fünf Jahre brauchen, um es zurückzuzahlen.

Steuerliche Auswirkungen

Die Aufnahme eines Darlehens aus Ihrem Roth 401(k)-Plan hat keine negativen steuerlichen Auswirkungen – solange Sie es wie vereinbart zurückzahlen. Wo Menschen auf Steuerprobleme stoßen, jedoch, ist, wenn sie es nicht zurückzahlen. Wenn Sie Ihren Job aufgeben, auch für Umstände, die völlig außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, der gesamte Restbetrag wird kurz danach fällig:in der Regel innerhalb von zwei Monaten. Wenn Sie es nicht zurückzahlen, es ist eine angenommene Verteilung des Restbetrags des Darlehens, und der auf den Gewinn entfallende Teil des Darlehens wird dann steuerpflichtig und unterliegt in den meisten Fällen der Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent.

Roth 401(k) Darlehenszinsen

Sie zahlen Zinsen für das Darlehen aus Ihrem Roth 401(k)-Plan, solange es noch aussteht, obwohl Sie sich im Wesentlichen Ihr eigenes Geld leihen. Der Zinssatz ist in der Regel etwas höher als der Prime, und es geht zurück auf Ihr Konto. Der Restbetrag Ihres Darlehens wird nicht investiert, so verpassen Sie alle Gewinne. Zum Beispiel, Wenn Sie 10 $ haben, 000 ausstehend und zahlen 4 Prozent Zinsen, aber der Markt wächst um 7 Prozent, Sie verdienen nicht so viel, wie Sie hätten, wenn Sie das Geld auf dem Konto gelassen hätten.