So verhandeln Sie mit Ihrem Kreditgeber eine Hypothekendarlehensänderung

Der Zusammenbruch der US-Subprime-Hypotheken, der Ende 2007 begann, führte zu einer schweren wirtschaftlichen Rezession. Jahre später, viele haushalte versuchen noch immer, sich wieder in die zahlungsfähig- keit zurückzukämpfen. Eines der wichtigsten restaurativen Instrumente ist die Modifizierung von Hypothekendarlehen – oft eines von einer Gruppe von staatlich initiierten Programmen unter dem Dach des Home Affordable Modification Program, oder HAMP.

Sich nur für eines dieser Programme zu qualifizieren, ist unglaublich schwierig. Wenn Sie Ihren Kreditänderungsantrag tatsächlich bis zu einem Punkt vorgezogen haben, an dem Sie mit Ihrem Kreditgeber Bedingungen aushandeln, Sie sind in der glücklichen Minderheit. Hier sind einige Tipps aus den Schützengräben, wie Sie das Geschäft zu den besten verfügbaren Bedingungen abschließen können.

Verhandlungen über eine Reduzierung des geschuldeten Nennbetrags

Eine Darlehensänderung umfasst eine oder mehrere der folgenden Maßnahmen:eine Reduzierung des geschuldeten Kapitalbetrags, einen niedrigeren Zinssatz und einen teilweisen Erlass aufgelaufener Strafen und Gebühren, einschließlich der Treu und Glauben Zahlung die meisten Kreditgeber verlangen zu Beginn des Verhandlungsprozesses.

Am schwierigsten ist es, den Hauptbetrag zu reduzieren. Mindestens ein Makler behauptet, dass Banken, die Kreditmodifikationen vornehmen, die Kapitalbeträge einfach nicht reduzieren. Dem widersprechen staatliche HAMP-Dokumente, jedoch, dieser Zustand, wenn die Darlehenssumme 115 Prozent des aktuellen Schätzwertes des Hauses übersteigt, "Der Servicer muss prüfen, ob eine Principal Reduction Alternative (PRA) ... als Teil der HAMP-Modifikation durchgeführt werden sollte." Wenn Ihr Kreditgeber behauptet, nichts davon zu wissen und Ihr Kredit qualifiziert ist, Zeigen Sie ihr die Literatur, die Ihr Recht auf Hauptermäßigung bestätigt. In diesem Fall und in jeder anderen Phase der Verhandlung stellen Sie Ihre Anfragen schriftlich und bestätigen Sie deren Zustellung.

Verhandeln eines niedrigeren Zinssatzes

Je nach finanzieller Situation, Möglicherweise können Sie einen neuen Zinssatz von nur 2 Prozent erhalten. Beachten Sie, dass jede Rate, die Sie erhalten, nach fünf Jahren wieder um 1 Prozent pro Jahr steigt. in den meisten Fällen für drei oder vier aufeinanderfolgende Jahre.

Makler mit Erfahrung in diesem Bereich behaupten, dass in den meisten Fällen Antragsteller, die den Kreditänderungsprozess abschließen, können eine Zinssenkung erzielen. Diejenigen mit aktuellen Kreditzahlungsplänen, die Zahlungen von mehr als 31 Prozent des Einkommens verlangen, können die größten Zinssenkungen erzielen. aber alle Kreditnehmer in finanziellen Schwierigkeiten haben Anspruch auf eine gewisse Erleichterung. Lesen Sie die HAMP-Dokumente und bestimmen Sie die Zinsstufe, für die Sie berechtigt sind, legen Sie diese Dokumente dann als Nachweis vor, wenn Sie die Ermäßigung beantragen.

Es gibt auch alternative Darlehensänderungsprogramme, die eine Kapitalreduzierung beinhalten, die für VA-Darlehen und FHA-Darlehen verfügbar sind.

Verhandlungen über Strafen

Anstatt die Strafen herauszubrechen und zu versuchen, sie als separate Punkte auszuhandeln, Versuchen Sie es mit einem neuen reduzierten Kreditbetrag, der alles enthält. Es ist einfacher, die Strafen zum Verschwinden zu bringen, als sie zu reduzieren oder zu vergeben. In einem typischen Fall, ein Chase-Kreditnehmer erzielte 250 US-Dollar, 000 Hauptsaldoreduzierung bei einer Hypothek in Höhe von 1,1 Millionen US-Dollar, die eine einmalige Zahlung von 100 US-Dollar beinhaltete, 000 zweite Hypothek für 20 $, 000. Die Vertragsstrafen wurden in den herabgesetzten Kapitalbetrag aufgenommen, sie effektiv aufzuheben.