Wie man mit Gläubigern verhandelt

Ob Ihr Briefkasten vollgestopft ist mit Mahnungen oder Ihr Telefon klingelt ununterbrochen, Sie können Ihre Gläubiger nicht ewig ignorieren. Und es ist immer besser, zu versuchen, einen Deal auszuhandeln, bevor die Situation ernst wird. Wenn es schlimmer wird, wird Ihre Forderung an ein Inkassobüro geschickt.

Verhandlungen mit Gläubigern (z. B. Kreditkartenunternehmen und Banken) können Ihren Finanzen langfristig helfen und Ihren Kredit auf jeden Fall retten. Machen Sie sich also keine Sorgen, nervös zu sein, wenn Sie versuchen, einen Deal abzuschließen. Wir geben Ihnen die besten Tipps für eine erfolgreiche Zusammenarbeit mit Ihren Gläubigern.

Sei ehrlich und direkt

Beginnen Sie das Gespräch mit Ihrem Gläubiger, indem Sie erklären, warum Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten sind. Niemals lügen oder Tatsachen verschönern. Fassen Sie stattdessen kurz zusammen, warum Sie wirtschaftliche Schwierigkeiten erduldet haben und wie Sie daran arbeiten, voranzukommen.

Vielleicht haben Sie Ihren Job verloren und suchen gerade einen neuen. Vielleicht wurde jemand in Ihrer Familie unerwartet krank und Sie hatten große Arztrechnungen nachzuholen. Oder vielleicht kommen Sie aus einer kostspieligen Scheidung heraus und kommen endlich wieder auf die Beine. Beschränken Sie Ihre Erklärung auf ein paar Sätze; andernfalls könnte es so klingen, als würdest du dich entschuldigen.

Schließen Sie immer mit der Tatsache, dass Sie bereit sind, die Dinge richtig zu machen und sich zu einigen. Wenn es Ihnen leichter fällt, üben Sie Ihre kurze Rede ein paar Mal, bevor Sie zum Hörer greifen. Auf diese Weise klingen Sie selbstbewusster und vermeiden es, nervös zu werden, wenn Sie mit dem Gläubiger sprechen.

Lass deine Emotionen vor der Tür

Manchmal sind Vertreter der Inkassoabteilung explizit darauf trainiert, Sie dazu zu bringen, die Fassung zu verlieren. Je schuldiger du dich fühlst, desto wahrscheinlicher ist es, dass du allem zustimmst, was sie sagen. Diese Drucktaktiken können einschüchternd sein, aber lassen Sie sie nicht das Beste aus Ihnen herausholen. Behandeln Sie den gesamten Schuldenverhandlungsprozess wie eine Geschäftstransaktion, denn das ist es wirklich.

Am Ende des Tages wird die Person am anderen Ende der Leitung zu einem netten Abendessen nach Hause gehen und nicht zweimal über das Gespräch nachdenken, das Sie beide hatten. Do solltest das auch machen. Bleiben Sie ruhig und professionell. Wenn Sie sich gemobbt fühlen oder die Beherrschung verlieren, beenden Sie das Gespräch schnell und rufen Sie zu einem anderen Zeitpunkt noch einmal an.

Sie müssen sich keine aufwändige Geschichte einfallen lassen; Entschuldigen Sie sich einfach und sagen Sie, dass etwas passiert ist, und legen Sie dann einfach auf. Du kannst es später immer noch einmal versuchen, sobald du deinen Kopf wieder gerade hast.

Kenne deine Rechte

Es ist ein schmaler Grat zwischen einem Schuldeneintreiber, der versucht, Sie zu schikanieren, und einer rechtswidrigen Drohung. Deshalb ist es wichtig, genau zu wissen, welche Rechte Sie im Rahmen der Schuldenverhandlungen haben.

Verbraucherschutzgesetze wie das FDCPA sind vorhanden, um sicherzustellen, dass Sie nicht übermäßig von Gläubigern oder Inkassobüros belastet werden. Sie dürfen Sie beispielsweise nicht vor 8:00 Uhr oder nach 21:00 Uhr anrufen.

Sie können ihnen auch einen Brief schreiben, in dem Sie sie auffordern, Sie nicht mehr zu kontaktieren. Sie müssen dem nachkommen und dürfen Sie dann nur anrufen, um Sie über eine bestimmte Aktion zu informieren, die bezüglich Ihres Kontos vorgenommen wird.

Wenn Sie der Meinung sind, dass sie eines Ihrer Rechte verletzt haben, können Sie dies dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), dem Better Business Bureau (BBB) ​​oder dem Generalstaatsanwalt Ihres Staates melden.

Führen Sie gewissenhaft Aufzeichnungen

Es ist von entscheidender Bedeutung, jeden Schritt des Schuldenregulierungsprozesses zu verfolgen. Andernfalls könnten Sie in einer „Er sagte, sie sagte“-Situation stecken bleiben. Und seien wir ehrlich, das wird wahrscheinlich nicht zu Ihren Gunsten funktionieren. Ihr erster Schritt ist also, alle E-Mails, die Sie von Ihren Gläubigern erhalten, zu lesen und aufzubewahren.

Sie sollten auch Kopien aller Briefe anfertigen, die Sie versenden, nur um jeden Kommunikationskanal zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass Sie alles per Einschreiben senden, damit der Gläubiger nicht behaupten kann, dass er Ihre Briefe nie erhalten hat.

Neben der Aufbewahrung Ihrer E-Mails sollten Sie sich auch Notizen über alles machen, was bei Ihren Telefonaten passiert. Notieren Sie das Datum und die Uhrzeit des Anrufs sowie den Namen des Vertreters, mit dem Sie sprechen. Schreiben Sie dann die wichtigsten Gesprächspunkte auf, die Sie besprechen. Dies gibt Ihnen eine praktische Referenz, die Sie später verwenden können, und hilft Ihnen, sich während des Gesprächs zu konzentrieren.

Erstellen Sie einen Finanzplan

Bevor Sie sich überhaupt an einen Gläubiger wenden, um einen Deal auszuhandeln, müssen Sie einen Spielplan entwickeln, damit Sie genau wissen, was Sie anzubieten bereit sind. Beispielsweise würden die meisten Gläubiger lieber eine Pauschalzahlung als eine Teilzahlung oder einen monatlichen Ratenzahlungsplan annehmen, da dies sicherstellt, dass sie schnell bezahlt werden, anstatt weitere Zahlungsausfälle zu riskieren.

Diese Situation ist auch für Sie besser, da Sie keine zusätzlichen Gebühren oder Zinsen für die neuen Zahlungen zahlen müssen. Aber für welche Art von Plan Sie sich auch entscheiden, werfen Sie zuerst einen Blick auf Ihre Finanzen und finden Sie heraus, was genau Sie sich leisten können. Sie möchten sich nicht in die Lage versetzen, Ihre Zahlungen erneut nicht leisten zu können.

Haben Sie etwas Bargeld beiseite gelegt, das Sie als Pauschalbetrag anbieten können? Gibt es etwas, das Sie aus Ihrem Budget streichen können, um neue monatliche Zahlungen zu leisten? Denken Sie an einen maximalen Dollarbetrag, damit Sie in Ihrem eigenen Interesse verhandeln können.

Vermeiden Sie es, zu Sammlungen zu gehen

Es ist am besten, Ihre Schulden an einen Inkassodienstleister zu senden, wenn dies möglich ist. Fangen Sie frühzeitig an, mit Gläubigern zu verhandeln, damit Sie direkt mit ihnen zusammenarbeiten können. Sobald Ihr Konto zum Inkasso gesendet wurde, wird dies in Ihrer Kreditauskunft vermerkt und kann Ihrer Kreditwürdigkeit schweren Schaden zufügen.

Während die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit abnehmen, bleibt die Sammlung sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Dies kann sich auf Ihre zukünftige Fähigkeit auswirken, Kredite oder Kreditkarten zu erhalten, und Sie werden sicherlich mit höheren Zinssätzen dafür bezahlen.

Verlange einen Vertrag

Sobald Sie eine Vergleichsvereinbarung mit einem Gläubiger getroffen haben, stellen Sie sicher, dass er Ihnen eine schriftliche Vereinbarung zusendet, in der alle Einzelheiten Ihrer Vereinbarung aufgeführt sind. Wenn dies nicht der Fall ist, besteht die Möglichkeit, dass sie eine andere Notiz auf Ihrem Konto machen und Sie dazu bringen, einen anderen Zahlungsvorgang zu durchlaufen als den, dem Sie zugestimmt haben.

Holen Sie es sich schriftlich ein, bevor Sie eine Zahlung leisten. Stellen Sie sicher, dass der Gläubiger den vollen Betrag, den Sie schulden, und alle Zahlungsbedingungen wie Dauer (bei einem monatlichen Plan), Zinssatz und Gebühren angibt.

Sie sollten auch zustimmen, die verspätete Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Dies ist ein einfacher Schritt, um Ihren Kredit zu reparieren, und die Gläubiger erledigen dies normalerweise gerne für Sie, insbesondere wenn Sie ihnen einen Pauschalbetrag zahlen.

Arbeiten Sie mit einem professionellen Debt Settlement Company

Wenn Sie sich völlig überfordert oder unvorbereitet auf den Schuldenverhandlungsprozess fühlen, ziehen Sie in Betracht, sich Hilfe von einem Fachmann zu holen. Seriöse Kreditberatungsagenturen oder Schuldentilgungsunternehmen können sich Ihre Finanzen ansehen, um Ihnen bei der Entscheidung über den besten Weg zur Begleichung Ihrer Schulden zu helfen. Sie können auch das Kreditkartenunternehmen oder den Gläubiger in Ihrem Namen anrufen, um eine Einigung zu erzielen.

Dies kann gut funktionieren, da dies die Aufgabe Ihres Kreditberaters ist. Im Gegensatz zu dir sind sie nicht emotional in die Situation involviert. Aber Sie sind auch ein zahlender Kunde, also ist es in ihrem besten Interesse, Ihnen ein gutes Geschäft zu machen.

Wenn Sie so viele Kreditkartenschulden haben, dass Sie nicht glauben, dass Sie diese jemals zurückzahlen können, sollten Sie in Betracht ziehen, mit einem Insolvenzanwalt zu sprechen. Die Insolvenzerklärung hat enorme finanzielle Auswirkungen, daher ist diese Entscheidung nicht auf die leichte Schulter zu nehmen.

Wenn Ihre Schuldenlast hauptsächlich aus Studiendarlehen stammt, können Sie diese wahrscheinlich nicht durch eine Insolvenz löschen lassen. Stellen Sie daher sicher, dass Sie alle Ihre anderen Optionen ausschöpfen, bevor Sie Konkurs anmelden, da die Wiederherstellung Jahre dauern wird.

Vorankommen mit besserer Kreditwürdigkeit

Sobald Sie den Schuldenregulierungsprozess durchlaufen haben, ist es an der Zeit, einen Spielplan für die weitere Entwicklung zu erstellen. Beginnen Sie zunächst damit, Ihren Kredit zu reparieren, damit Sie sich so schnell wie möglich von Ihren Schulden erholen können.

Die Kreditreparatur braucht Zeit. Je früher Sie also beginnen, desto eher werden Sie Ergebnisse sehen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, was automatisch zu einer höheren Kreditwürdigkeit beiträgt.

Zusätzlich zur Behebung Ihres Kredits sollten Sie sich auch Ihre Finanzen ansehen, um zu verstehen, wie Sie überhaupt so viele Schulden gemacht haben. Sie können unerwarteten Ausgaben, die aufgrund des Lebens auftauchen, nicht helfen, aber Sie können versuchen, sich darauf vorzubereiten. Reduzieren Sie Ihr Budget, damit Sie für schlechte Zeiten zusätzliches Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen können.

Sobald Sie einen beträchtlichen Notgroschen für Notfälle beiseite gelegt haben, können Sie Ihre Ausgaben lockern. Denken Sie daran, weiterhin zu Ihren Ersparnissen beizutragen und niemals mehr zu verlangen, als Sie am Ende eines jeden Monats auszahlen können. Wenn Sie diese einfachen Schritte befolgen können, gehören Ihre Schuldenprobleme der Vergangenheit an.