So verhandeln Sie mit Kreditgebern

Entgegen der landläufigen Meinung sind Kreditgeber oft bereit, mit Kunden zu verhandeln, die ihre Zinssätze senken, Zahlungspläne entwickeln oder andere Vereinbarungen treffen möchten, um ihre Schulden besser zu verwalten. Insbesondere während der Coronavirus/Covid-19-Pandemie sind Kreditgeber möglicherweise eher bereit, Vorkehrungen für Sie zu treffen, solange Sie sich mit ihnen in Verbindung setzen, um eine Einigung zu erzielen.

Wenn Sie in Verzug geraten und Ihre monatliche Mindestzahlung für Ihre Kreditkarte oder andere Schulden nicht leisten können, aber in der Vergangenheit ein zuverlässiger Kreditnehmer waren, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um zu erfahren, ob er eine Senkung Ihres Zinssatzes oder einen anderen Weg in Betracht ziehen würde um Ihr Darlehen überschaubarer zu machen.

Verhandlungsmöglichkeiten

• Senken Sie Ihren Zinssatz. Die Vereinbarung eines reduzierten Zinssatzes ist eine der häufigsten Anfragen, die Verbraucher an Kreditkartenaussteller richten. In vielen Fällen ist es so einfach, sich einen niedrigeren Tarif zu sichern, indem Sie den Kartenaussteller kontaktieren und danach fragen. Wenn Sie nachweislich pünktliche Zahlungen leisten, haben Sie gute Erfolgsaussichten.
• Erstellen Sie einen Tilgungsplan. Wenn Sie vorübergehend nicht einmal in der Lage sind, Ihre Mindestzahlungen zu leisten, haben Sie möglicherweise Alternativen zu einem Kreditausfall, der einen Makel in Ihren Kreditauskünften verursachen kann, der jahrelang bestehen bleibt. Zu den Optionen gehören zwei Arten von Tilgungsplänen:Stundungsvereinbarungen und langfristige Tilgungspläne.
  
  Stundungsvereinbarungen schaffen einen festgelegten Zeitraum, in dem Sie keine Zahlungen leisten müssen. Obwohl in dieser Zeit häufig weiterhin Zinsen anfallen, ermöglicht Ihnen eine Stundungsvereinbarung, vorübergehend etwas Bargeld ohne das mit einem Zahlungsausfall verbundene Chaos zu behalten. Mit einem langfristigen Tilgungsplan können Sie Ihre Schulden in der Regel mit reduzierten oder keinen Zinsen zurückzahlen.
• Überprüfen Sie den Schuldenerlass. Der Schuldenerlass wird häufig im Immobilienkontext gesehen und ist die vollständige oder teilweise Beseitigung einer gesetzlichen Schuldverpflichtung. Anstatt den Zwangsvollstreckungsprozess zu durchlaufen, stimmt der Hypothekengeber zu, die Eigentumsurkunde als vollständige Zahlung zu akzeptieren, auch wenn der Wert des Hauses nicht ausreicht, um das Darlehen vollständig zurückzuzahlen.
  
  Diese Art von Schuldenerlass muss sein dem IRS als steuerpflichtiges Einkommen gemeldet werden. Wenn Sie beispielsweise 25.000 US-Dollar pro Jahr verdienen und Ihr Kreditgeber einen Schuldenerlass in Höhe von 5.000 US-Dollar gewährt, sollten Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen mit 30.000 US-Dollar melden, da der IRS die Abfindung als Geld betrachtet, das Ihnen gegeben wurde. Allerdings gibt es eine Lücke:Ist der Schuldner unmittelbar vor und nach dem Erlass zahlungsunfähig, muss der Betrag nicht als Einkommen deklariert werden.
• Darlehenskonsolidierung in Betracht ziehen. Die Kreditkonsolidierung oder die Kombination mehrerer Kredite zu einer Schuld durch einen einzigen Kreditgeber ist eine Option, wenn Sie mit einer Reihe von Krediten mit mehreren Dienstleistern zu kämpfen haben, variable Zinssätze haben oder Ihre Zahlungen senken müssen, um den fälligen Betrag einfacher zu bezahlen jeden Monat.
  
  Obwohl eine Konsolidierung normalerweise mehr Zinsen und eine größere Anzahl von Zahlungen bedeutet, sollten Sie in der Lage sein, die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen zu senken, Ihren Zinssatz festzulegen und die Rückzahlung zu vereinfachen, indem Sie einen Kreditgeber haben.
• Bieten Sie eine einmalige Zahlung an. Ein Kreditkartenaussteller akzeptiert manchmal eine Pauschalzahlung von weniger als dem geschuldeten Gesamtbetrag. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen einige Monate im Rückstand sind und eine reale Chance besteht, dass Sie Insolvenz anmelden, akzeptiert der Emittent möglicherweise eine einmalige Zahlung, da dies dem Kreditgeber auf lange Sicht tatsächlich Geld sparen kann.

Wie man verhandelt

Wenn Sie entschieden haben, dass Verhandlungen mit Ihrem Kreditgeber die beste Option sind, um aus einer belastenden Schuldenlast herauszukommen, finden Sie im Folgenden einige Vorschläge, wie Sie die Verhandlungen angehen können.

• Timing ist alles. Der Schlüssel zum erfolgreichen Verhandeln mit Ihrem Kreditgeber ist eine aktuelle Historie pünktlicher Zahlungen. Wenn Sie 12 bis 24 aufeinanderfolgende Zahlungen pünktlich getätigt und Ihr Konto aufgebraucht, aber die Fähigkeit gezeigt haben, Ihre Guthaben zu kontrollieren, sind Sie gut positioniert, um einen besseren Zinssatz zu verlangen. Selbst wenn Sie keine makellose Zahlungshistorie haben, verstehen Kreditgeber das Ausmaß der aktuellen globalen Situation und sind möglicherweise noch verständnisvoller.
• Beharren. Wie bei vielen Verhandlungen ist Beharrlichkeit entscheidend. Sei immer höflich, wenn du deine Situation erklärst. Bitten Sie bei Bedarf darum, mit einem Vorgesetzten zu sprechen, und scheuen Sie sich nicht, das Gespräch auf den Vorgesetzten dieses Vorgesetzten auszuweiten. Denken Sie daran, genaue Schuldenaufzeichnungen zu führen, damit Sie Ihre Situation besser erklären können, wenn Sie mit dem Kreditkartenaussteller sprechen Ihre Situation hat sich angesichts der jüngsten pünktlichen Zahlungen verbessert, versuchen Sie es erneut und rufen Sie weiterhin an.

Es ist keine leichte Aufgabe, unter einer beträchtlichen Menge an Schulden auszugraben. Wenn es Ihnen hilft, sich zu beruhigen, denken Sie daran, dass Ihr Kreditgeber im Allgemeinen bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um eine Einigung zu ermöglichen, insbesondere während der Covid-19-Pandemie und ihren Folgen. Wenn Sie einige der Vorschläge in diesem Artikel befolgen, können Sie Ihre Kreditsituation möglicherweise wirklich verbessern.