ULIPs vs. PPF vs. MF:Eine vergleichende Analyse

Als Investor, Eine der schwierigsten Entscheidungen besteht darin, die Anlageinstrumente zu bestimmen, für die Sie sich entscheiden möchten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Für einen neuen Investor Dies kann aufgrund der Vielzahl der verfügbaren Optionen überwältigend sein. Sollten Sie in Aktien investieren? Oder, für Investmentfonds entscheiden? Ist PPF nicht sehr sicher? Was sind ULIPs? Die Fragen sind endlos. In diesem Artikel, Wir werden versuchen, drei wichtige Anlageoptionen zu beleuchten, Investmentfonds, ULIPs, und PPF und bieten eine vergleichende Analyse an, um Ihnen zu helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Investmentfonds

Eine bevorzugte Anlageform für die meisten Inder, Ein Investmentfonds ist ein professionell verwaltetes Anlageinstrument, bei dem ein Fondshaus Gelder von verschiedenen Anlegern mit gemeinsamen finanziellen Zielen bündelt. Er investiert diese Mittel in Wertpapiere, um das Gesamtanlageziel des Fonds zu erreichen. Ein erfahrener Fondsmanager überwacht und verwaltet den Korpus und nimmt gleichzeitig die notwendigen Änderungen vor, um die Renditen positiv zu halten.

Investmentfonds lassen sich grob in drei Typen einteilen:

1. Aktienfonds – wobei der Fonds hauptsächlich in Aktien oder aktienähnliche Instrumente investiert. Diese Fonds sind in der Regel risikoreichere Fonds und bieten in der Regel auch bessere Renditen als andere Fondsarten.
2. Fremdkapitalfonds – wobei der Fonds hauptsächlich in Schuldtitel oder Geldmarktinstrumente investiert. Diese sind weniger riskant als Aktienfonds, aber auch die Renditen sind geringer.
3. Mischfonds – bei denen der Fonds sowohl in Eigenkapital- als auch in Schuldtitel investiert. Sie sind in der Regel mit einem moderaten Risiko verbunden und bieten moderate Renditen.

Equity Linked Savings Scheme oder ELSS ist eine besondere Art von Aktienfonds, die Steuervorteile gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes bietet. 1961. Diese Systeme haben eine obligatorische Sperrfrist von drei Jahren.

Investmentfonds bieten auch mehrere Einrichtungen und Instrumente, um Anlegern zu helfen. Einige davon sind:

• SIP oder ein systematischer Investitionsplan – bei dem der Anleger regelmäßig einen festen Geldbetrag in das Investmentfondssystem investieren kann. So, Sie können jeden Monat Rs.1000 in einen Investmentfonds Ihrer Wahl investieren. Dies hilft Ihnen, gleichzeitig zu sparen und zu investieren.
• SWP oder ein systematischer Auszahlungsplan – bei dem der Anleger regelmäßig einen festen Geldbetrag von seinen Anlagen abheben kann. Er kann sich auch dafür entscheiden, regelmäßig nur die Gewinne abzuheben. Dies kann Ihnen helfen, eine sekundäre Quelle für regelmäßiges Einkommen zu schaffen.
• STP oder ein systematischer Transferplan – bei dem der Anleger innerhalb desselben Fondshauses Gelder von einem System zu einem anderen transferieren kann. Dies ist ein großartiges Werkzeug, um Ihre Verluste abzusichern oder die Gewinne einzustreichen, ohne das Geld abzuheben.

Öffentlicher Vorsorgefonds oder PPF

1968, Die indische Regierung hat eine langfristige Sparoption eingeführt, um Menschen zu helfen, sich nach der Pensionierung für ihr Leben zu sparen. Dieses Schema wurde Public Provident Fund oder PPF genannt. Nach diesem Schema Sie müssen jedes Jahr mindestens Rs.500 und maximal Rs.1.5 lakh auf Ihr PPF-Konto einzahlen. Dieses Konto hat eine Sperrfrist von 15 Jahren. Im zweiten Quartal des Geschäftsjahres 2019-20 der Zinssatz des PPF-Systems betrug 7,9 %.

Da dieses Programm von der indischen Regierung unterstützt wird, Ihr Kapital ist ohne Risiko. Ebenfalls, eine Investition in PPF bietet Steuervorteile gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes, 1961. Diese Regelung fällt in die Kategorie EEE (Exempt-Exempt-Exempt). Das bedeutet, dass Ihre Anlage zum Zeitpunkt der Anlage steuerfrei ist, Erlösung, auch die erwirtschafteten Zinsen sind steuerfrei.

Fondsgebundener Versicherungsplan (ULIP)

Ein ULIP ist ein einzigartiges Anlageinstrument, das die Idee von Anlage und Versicherung vereint. ULIPs bieten Ihnen eine Lebensversicherung und bieten gleichzeitig die Möglichkeit, Renditen aus Ihrer Investition zu erzielen. Wenn Sie in eine ULIP investieren, Der Prämienbetrag ist in zwei Teile geteilt – der erste Teil wird als Prämienzahlung für die Versicherungspolice verwendet, während der zweite Teil in Investmentfonds investiert wird. Es gibt verschiedene Kategorien von ULIPs, basierend auf den von ihnen angebotenen Anlageoptionen. Sie können einen Balanced High Equity ULIP haben, der sich hauptsächlich auf Aktieninvestitionen konzentriert, oder Balanced High Debt ULIP, das sich auf Schuldeninvestitionen konzentriert.

Weiter, Ihre Investition in ULIPs bietet Steuervorteile gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes, 1961.

Investmentfonds vs. ULIPs vs. PPF

Hier ist der Vergleich zwischen diesen drei Anlagevehikeln:

Faktor:AnlagefokusPublikumsfondsVermögensbildung oder regelmäßiges EinkommenULIPVersicherungen und VermögensaufbauPPFEinkommen nach der Pensionierung

Faktor:Lock-In-PeriodePublikumsfondsOffene Systeme haben keine Lock-In. Geschlossene Systeme haben eine Laufzeit. Ebenfalls, ELSS-Systeme haben eine Sperrfrist von 3 Jahren.ULIPSperrfrist von 5 JahrenPPFMZwingende Sperrfrist von 15 Jahren

Faktor:Wie viel können Sie investieren? InvestmentfondsSie können mit einem SIP oder Rs.500 investieren. Es gibt keine Obergrenze.ULIPAbhängig vom Plan. Ebenfalls, die Lebensversicherung ist abhängig von der Beitragshöhe. Somit, der Mindestbetrag ist höher als bei Investmentfonds.PPFSie müssen in einem Geschäftsjahr mindestens Rs.500 und höchstens Rs.1.5 lakh investieren

Faktor:GebührenInvestmentfondsJährliche Fondsverwaltungsgebühren (Kostenquote) und Rücknahmeaufschlag (in einigen Fällen)ULIPPremium-Zuteilungsgebühren, Sterbegeld, Verwaltungsgebühren, und FondsverwaltungsgebührenPPFOEinmalige Kontoeröffnungsgebühren von Rs.100

Faktor:SteuervorteilePublikumsfondsZum Vergleich, wir werden über ELSS-Schemata sprechen. Der in diese Programme investierte Betrag kann von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen bis zu einer Grenze von Rs.1,5 lakh in einem Geschäftsjahr abgezogen werden. Diese Leistung ist gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes verfügbar, 1961.ULIPDie investierte Prämie von bis zu Rs.1,5 lakh pro Jahr kann von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes abgezogen werden. 1961.PPFDer in einem Geschäftsjahr auf dem PPF-Konto eingezahlte Betrag kann bis zu einer Grenze von 1,5 lakh Rs. pro Jahr von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden. Dies ist unter Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes, 1961.

Faktor:Auszahlungen/RücknahmenPublikumsfondsOffene Systeme:Sie können an jedem Werktag eingelöst werden

Geschlossene Systeme:Sie können die Anteile an der Börse handeln

ELSS:Sie können erst nach drei Jahren zurücktreten. Vorzeitige Entnahmen sind nicht zulässig.ULIPTeilrücktritt erst nach Ablauf der Sperrfrist zulässigPPFTeilrücktritt ab dem 7. Jahr zulässig. Vollständiger Entzug erst nach Ablauf von 15 Jahren.

Faktor:AnlagerisikoPublikumsfondsAbhängig von der Art des Systems. Beteiligungsmodelle haben ein höheres Risiko im Vergleich zu bilanzierten und Fremdkapitalsystemen.ULIPHängt vom Gleichgewicht von Eigen- und Fremdkapital in Ihrem Anlageportfolio abPPFKein Risiko, da es von der Zentralregierung unterstützt wird

Zusammenfassen

Ich hoffe, dieser Artikel hat Ihnen geholfen, den Unterschied zwischen Investmentfonds, ULIPs, und PPF-Investitionen. Falls Sie weitere Hilfe benötigen, Sprechen Sie mit einem Anlageberater, bevor Sie Ihren Finanzplan erstellen. Merken: Mit Bedacht investieren .

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