Liquide Mittel vs. FD:Eine vergleichende Analyse

In Indien, Festgelder sind die älteste und wahrscheinlich vertrauenswürdigste Anlageform.

Bevor Aktien und Investmentfonds Aufmerksamkeit erregten, Festgeldanlagen waren die erste Wahl für Investitionen und stabile Renditen. Festgeldanlagen boten viele Vorteile, darunter geringe Risiken, angemessene Rendite, und hohe Liquidität.

Über die Jahre, Es wurden verschiedene Arten von Fonds aufgelegt, um den Anforderungen unterschiedlicher Anlegergruppen gerecht zu werden. Besonders für diejenigen, die FDs bevorzugen.

Unter den Fonds, liquide Mittel haben ein ähnliches Risikoprofil wie ein FD und daher die meisten Anleger vergleichen sie mit Festgeldern.

Hier ist, was Sie wissen sollten, bevor Sie in eines der Instrumente investieren.

Festgelder und liquide Mittel

Es gibt Zeiten, in denen Gelder für kurze Zeit brachliegen. Nehmen wir an, Sie möchten im Dezember einen internationalen Urlaub machen und haben im Januar Geld angesammelt. Und sie auf einem Sparkonto zu halten, würde zu niedrigen Zinsen führen.

Die erste Option ist ein Festgeld. Dies ist ein Anlageinstrument, das einen festen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit bietet. Es wird von Banken und Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFCs) angeboten. Der Zinssatz ist höher als bei einem Sparkonto.

Eine weitere Option, die Sie als Investor, für solche kurzfristig in Betracht ziehen kann, ist ein liquider Investmentfonds. Hierbei handelt es sich um eine Art von Schuldenfonds, der in festverzinsliche Instrumente wie Commercial Paper, Staatspapiere, und Schatzanweisungen. Es konzentriert sich in erster Linie darauf, Anlegern Kapitalschutz und Liquidität zu bieten. Der Fondsmanager ist bestrebt, eine bessere Rendite als die Sparzinsen zu erwirtschaften.

Vergleich zwischen Festgeldern und liquiden Mitteln

Hier einige Vergleichspunkte zwischen Festgeldern und liquiden Mitteln:

FeatureFesteinlagenLiquid Investment FundsRiskDiese gelten als Anlagen mit extrem geringem Risiko, da sie von Banken oder NBFCs angeboten werden und in der Regel über eine Versicherungspolice verfügen, die das investierte Kapital und Zinsen bis zu Rs.5 lakh pro Bankkonto schützt.Liquide Investmentfonds investieren in fest- Einkommensinstrumente. Diese Instrumente werden von der Marktvolatilität und der allgemeinen Wirtschaftslage beeinflusst. Somit, Diese Fonds bergen im Vergleich zu Festgeldern ein relativ höheres Risiko. RenditenFestgeldanlagen bieten einen festen Zinssatz, der von der Reserve Bank of India basierend auf der Wirtschaftslage und dem Finanzsystem des Landes geregelt wird. Während die Renditen höher sind als bei Sparkonten, sie sind niedriger als liquide Mittel.Liquide Investmentfonds bieten keine garantierten Renditen. Jedoch, sie bieten tendenziell bessere Renditen als Festgelder. Es ist wichtig sicherzustellen, dass der Fondsmanager bei der Verwaltung des Fondsportfolios keine hohen Risiken eingeht. Sie müssen die Angebotsunterlage sorgfältig lesen, bevor Sie investieren.LiquiditätFestgelder haben ein Fälligkeitsdatum und der Zinssatz wird basierend auf dem Nennbetrag und der Laufzeit der Einlage angeboten. Sie können Ihr Geld zwar vorzeitig abheben, dafür wird eine Strafe erhoben (in der Regel rund ein Prozent der anwendbaren Zinsen). Somit, während Festgelder Liquidität bieten, sie hat ihren Preis. Während Sie jederzeit liquide Fondsanteile ohne Rücknahmegebühren zurückgeben können, vergangenes Jahr, die SEBI kündigte Ausstiegsbeträge für liquide Mittel an, die innerhalb von sieben Tagen nach dem Halten zurückgezahlt wurden. Dies ist eine abgestufte Struktur. Zum Beispiel, Halten eines liquiden Fonds für einen Tag und dessen Ausstieg wird eine Ausstiegslast von 0,007 % nach sich ziehen, und Halten für zwei Tage – 0,0065 %. Ab dem siebten Tag, es gibt keine Ausstiegslast bei Rücknahmen. Somit, Liquide Fonds bieten im Vergleich zu FDs eine bessere Liquidität zu geringeren Strafgebühren.Investment HorizonSie können in ein Festgeld mit einer Laufzeit von sieben Tagen bis zu zehn Jahren investieren.Liquide Fonds haben eine Laufzeit von bis zu 91 Tagen.BesteuerungDie Zinsen aus Festgeldern wird Ihrem Jahreseinkommen hinzugefügt und gemäß der geltenden Steuertabelle besteuert. Ebenfalls, wenn Zinsen ausgezahlt oder aufgelaufen sind, die Bank/NBFC zieht 10 % TDS ab. Am Ende des Jahres, Sie müssen den TDS-Betrag von Ihrer Gesamtsteuerschuld abziehen und die Differenz bezahlen. Sie können auch in ein steuersparendes Festgeld mit einer Sperrfrist von drei Jahren investieren, um Steuerabzüge von bis zu 1,5 lakh Rs. gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes geltend zu machen. 1961.Wenn Sie länger als drei Jahre liquide Fondsanlagen halten, Ihre Renditen werden als langfristige Kapitalgewinne betrachtet und nach der Indexierung mit 20 % besteuert. Auf der anderen Seite, für Anlagen, die drei Jahre oder weniger gehalten werden, die Rücksendungen werden gemäß Ihrer geltenden Einkommensteuerbescheinigung besteuert.

Wie wählt man zwischen den beiden?

Wie du sehen kannst, Sowohl Festgelder als auch liquide Mittel haben gewisse Vor- und Nachteile. So, wie wählst du zwischen den beiden?

Wer sollte in Erwägung ziehen, in ein Festgeld zu investieren?

Festgeldanlagen sind ideal für Anleger mit extrem geringer bis null Risikotoleranz. Jedoch, Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass, wenn Sie vorhaben, in einen von einer NBFC zu investieren, dann müssen Sie die Ratings von Agenturen wie CRISIL überprüfen, bevor Sie investieren. Obwohl FDs mit Banken viel sicherer sind als NBFCs.

FDs sind im Allgemeinen eine gute langfristige Anlageoption für Anleger, die bessere Renditen als Sparkonten und eine geringe Risikotoleranz suchen.

Wer sollte in Erwägung ziehen, in liquide Mittel zu investieren?

Liquide Fonds investieren in festverzinsliche Instrumente und sind bestrebt, den Anlegern Kapitalschutz und Liquidität zu bieten. Somit, sie investieren nur in hochwertige Instrumente. Dies macht sie sicherer als andere Investmentfonds. Jedoch, sie sind riskanter als Festgelder.

Somit, Sie können in Erwägung ziehen, in liquide Mittel zu investieren, wenn Sie eine geringe bis mittlere Risikotoleranz haben. Obwohl diese Fonds keine Rendite garantieren, Sie bieten tendenziell bessere Renditen als FDs.

Viel Spaß beim Investieren!