Verstehen Sie die Folgen versäumter Autozahlungen und Ihre Optionen

Wenn Sie gerade Ihr Fahrzeug finanzieren, sind Sie nicht allein. Millionen Amerikaner finanzieren ihre täglichen Fahrten, und Daten zeigen, dass die Verschuldung der Verbraucher bei Autokrediten so hoch ist wie nie zuvor. 

Wenn Sie die Genehmigung für einen Autokredit erhalten und auf der gepunkteten Linie unterschreiben, stimmen Sie bestimmten Bedingungen zu, zu denen auch die monatliche Zahlung gehört, die Sie während der Kreditlaufzeit zu leisten versprechen. Solange Sie den Kreditgeber jeden Monat pünktlich bezahlen, dürfen Sie das Auto in Ihrem Besitz behalten. 

Aber was passiert, wenn Sie eine dieser Autozahlungen verpassen? Die kürzere Antwort ist nichts Gutes.

Ich werde die Folgen des Versäumnisses einer oder mehrerer Autozahlungen aufschlüsseln, was mit Ihnen (und Ihrem Fahrzeug) passieren könnte und wie Sie wieder auf den richtigen Weg kommen, wenn Sie in Verzug geraten.

Ich habe eine Autozahlung verpasst – was nun?

Das Ausbleiben einer Autozahlung ist keine ideale Situation, aber möglicherweise auch nicht das Ende der Welt. Der Ernst der Situation hängt wirklich davon ab, wie viele Zahlungen Sie verpasst haben. 

Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie in den Winterferien auf einer tropischen Insel sind und vergessen, die Ratenzahlung für Ihr Auto im Dezember zu leisten. Wenn es sich um die erste Zahlung handelt, die Sie versäumt haben, wird Ihr Kreditgeber sie wahrscheinlich verstreichen lassen, solange Sie sie ein paar Tage später bezahlen. Kreditgeber wissen, dass Sie ein Mensch sind, und sie werden Sie nicht wegen der Versäumung einer Frist bestrafen, vor allem nicht, wenn Sie zuvor konsequent gehandelt haben.

Ganz anders sieht es jedoch aus, wenn Sie die letzten fünf Autozahlungen versäumt haben und keinen Kontakt zu Ihrem Kreditgeber hatten. Zu diesem Zeitpunkt ist Ihr Kreditgeber wahrscheinlich frustriert und befürchtet wahrscheinlich, dass Sie Ihre Zahlungen ganz einstellen werden. 

In beiden Situationen können Sie damit rechnen, dass einige Dinge passieren, wenn Sie eine oder mehrere Autozahlungen verpassen:

Sie werden von Ihrem Kreditgeber hören

Sobald die Zahlung für Ihr Auto offiziell „verspätet“ ist, wird sich Ihr Kreditgeber mit Ihnen in Verbindung setzen und Sie über die versäumte Zahlung informieren. Bedenken Sie, dass jeder Kreditgeber eine andere Definition eines Zahlungsverzugs hat. Es ist möglich, dass Ihr Autokreditvertrag eine eingebaute Kulanzfrist hat, die Ihnen ein paar zusätzliche Tage für die Zahlung gibt, wenn Sie die tatsächliche Frist verpassen. Nach Ablauf der Zahlungsfrist kann Ihr Kreditgeber jedoch Strafgebühren auf Ihren Zahlungsverzug erheben.

Ihre Kreditwürdigkeit könnte sinken

Die tilgungsfreie Zeit Ihres Darlehens kann sicherlich eine Rettung sein, ist aber in der Regel nur von kurzer Dauer. Wenn die Zahlung Ihres Autokredits mehr als 30 Tage verspätet ist, muss Ihr Kreditgeber dies möglicherweise den großen Kreditauskunfteien melden. Das bedeutet, dass Sie ein paar Punkte bei Ihrer Kreditwürdigkeit verlieren.

Wenn Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit aufrechterhalten möchten oder daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die pünktliche Zahlung Ihrer Autozahlungen von entscheidender Bedeutung.  

Ihr Auto könnte beschlagnahmt werden

Wenn Sie die Benachrichtigungen Ihres Kreditgebers ignorieren und weiterhin die Zahlungen für Ihr Auto nicht leisten, wird Ihr Auto irgendwann wieder in Besitz genommen. Denken Sie daran, dass Autokredite besichert sind und Ihr Auto als Sicherheit dient. Das bedeutet, dass Ihr Kreditgeber das volle Recht hat, Ihr Fahrzeug zurückzunehmen, wenn Sie die vereinbarten monatlichen Zahlungen nicht mehr leisten. Schließlich gehört Ihnen das Auto technisch gesehen erst, wenn Ihr Kredit vollständig abbezahlt ist.

Kann ich ins Gefängnis gehen, wenn ich meine Autozahlungen versäume?

Auch wenn Sie beim Abschluss eines Autokreditvertrags einen rechtsgültigen Vertrag unterzeichnen, ist es höchst unwahrscheinlich, dass Sie im Gefängnis landen, wenn Sie Ihre Autozahlungen nicht leisten oder zurückfallen. Tatsächlich wird Ihr Kreditgeber wahrscheinlich keine rechtlichen Schritte einleiten, wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten.

Es gibt jedoch eine Sache, die Sie beachten sollten. Wenn Ihr Fahrzeug freiwillig oder unfreiwillig zurückgenommen wird, wird der Kreditgeber das Auto wahrscheinlich verkaufen, um das Geld zurückzubekommen, das Sie nicht bezahlen konnten. Wenn der Verkaufspreis des Fahrzeugs niedriger ist als der Betrag, den Sie für den Kredit geschuldet haben, ist es möglich, dass der Kreditgeber Sie auf die Differenz verklagt. Sie kommen nicht ins Gefängnis, müssen aber vor Gericht erscheinen.  

Wenn Sie mit Ihrem Autokredit in Verzug geraten, besteht das schlimmste Szenario darin, dass Ihr Kreditgeber Ihr Fahrzeug zurücknimmt, was bedeutet, dass Sie ohne Auto auf der Strecke bleiben könnten. Aber ich kann es nicht versäumen, die nichtrechtlichen Folgen eines Zahlungsausfalls für Ihren Autokredit zu erwähnen. Ihre Kreditwürdigkeit könnte sinken und Sie könnten am Ende hohe Schulden machen. Besser als eine Gefängnisstrafe, aber dennoch eine schwerwiegende Konsequenz.

Was tun, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Zahlungen für Ihr Auto zu leisten?

Es kann sehr stressig sein, mit den Zahlungen für Ihr Auto in Verzug zu geraten, insbesondere wenn Sie Schwierigkeiten haben, die monatlichen Kosten aufzubringen, während Sie gleichzeitig mit anderen Rechnungen wie einer Hypothek oder Kinderbetreuung jonglieren. Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Situation zu korrigieren. Hier sind einige Dinge, die Sie in Betracht ziehen könnten:

Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber

Wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert und Sie nicht mehr in der Lage sind, die Zahlungen für Ihr Auto zu leisten, wenden Sie sich umgehend an Ihren Kreditgeber. Warten Sie nicht, bis Sie mehrere Monate im Rückstand sind, um Kontakt aufzunehmen. In dieser Situation kann sich proaktives Handeln tatsächlich zu Ihren Gunsten auswirken. Ihr Kreditgeber wird sich über die Benachrichtigung freuen, wenn Sie wissen, dass Sie zukünftige Zahlungen nicht leisten können.

Nachdem Sie mit Ihrem Kreditgeber gesprochen haben, kann dieser einige Dinge tun. Erstens bieten sie möglicherweise an, einen Zahlungsplan auszuarbeiten, um die Kosten erschwinglicher zu machen. Ein Beispiel könnte sein, zweimal im Monat kleinere Zahlungen zu leisten, statt einer großen monatlichen Zahlung. Sie können Ihren Kreditgeber auch bitten, das Fälligkeitsdatum Ihrer Kreditzahlung so zu ändern, dass es auf einen Tag nach Zahlungseingang fällt.

Fragen Sie nach einer Kreditstundung

Bei einigen Autokreditgebern können Sie Ihren Autokredit aufschieben, wodurch Ihre monatlichen Zahlungen im Wesentlichen für einen bestimmten Zeitraum ausgesetzt werden. Dies kann eine gute Option sein, wenn unerwartete Ausgaben anfallen, wie z. B. eine Arztrechnung oder eine größere Autoreparatur, die es Ihnen erschweren, die Zahlungen für Ihr Auto zu leisten. 

Wenn Ihr Kreditgeber eine Stundung zulässt, ist es wichtig, zunächst die Vor- und Nachteile abzuwägen. In den meisten Fällen ist eine Kreditstundung nur für einige Monate möglich, es handelt sich also nicht um eine langfristige Lösung. Außerdem sind Sie von diesen Zahlungen nicht völlig befreit. Ihr Kreditgeber erwartet von Ihnen, dass Sie die Zahlungen später durch eine Verlängerung der Kreditlaufzeit begleichen.

Refinanzieren Sie Ihren Autokredit

Bevor Sie mit Ihren Autozahlungen in Verzug geraten, sollten Sie über eine Refinanzierung Ihres Autokredits nachdenken. Dies ist besonders dann von Vorteil, wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Kreditzins zu hoch ist.

Die Refinanzierung eines Kredits bedeutet letztlich, dass Sie Ihren bestehenden Kredit durch einen neuen ersetzen. Dies kann eine gute Möglichkeit sein, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, wenn Sie für eine längere Kreditlaufzeit umfinanzieren.

Durch die Refinanzierung eines Autokredits verringert sich nicht Ihr geschuldeter Betrag, sondern Sie können ihn lediglich über einen längeren Zeitraum abbezahlen. Aber auch diese Option hat Vor- und Nachteile. Sie zahlen jeden Monat weniger, zahlen aber im Laufe der Laufzeit Ihres Darlehens wahrscheinlich mehr Zinsen, selbst wenn Sie die Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz durchführen können. 

Verkaufen Sie Ihr Auto

Niemand möchte sein Fahrzeug freiwillig aufgeben, aber die Wahrheit ist:Wenn Sie es sich nicht leisten können, sollten Sie es wahrscheinlich nicht fahren. Vermeiden Sie den Stress Ihrer teuren Autozahlungen und verkaufen oder tauschen Sie stattdessen Ihr Fahrzeug ein. Ihre Zahlungen werden eingestellt, sobald das Eigentum an eine andere Person übertragen wird, sei es ein Händler oder ein Privatkäufer. 

Es gibt einen großen Vorbehalt, den Sie beim Verkauf Ihres Autos beachten sollten, wenn auf dem Titel ein Pfandrecht (d. h. der Name Ihres Kreditgebers) steht. Sie haben Anspruch auf das Geld aus dem Verkauf, müssen Ihrem Kreditgeber jedoch die Differenz zwischen dem Verkaufswert und dem verbleibenden Kreditsaldo zahlen. Bevor Sie Ihr Fahrzeug verkaufen, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um herauszufinden, wie Sie die Transaktion und die Kreditrückzahlung abwickeln sollten.

Geben Sie Ihr Fahrzeug ab

Wenn Sie alle Möglichkeiten ausgeschöpft haben und Ihr Auto kurz davor steht, vom Kreditgeber wieder in Besitz genommen zu werden, ist es an der Zeit, über die Rückgabe Ihres Fahrzeugs nachzudenken. Die freiwillige Abgabe Ihres Autos sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden, aber es könnte am Ende weniger kosten, als es Ihrem Kreditgeber zu seinen Bedingungen zurückkaufen zu lassen.

Der eigentliche Prozess der Rückgabe Ihres Fahrzeugs ist ziemlich einfach. Kontaktieren Sie einfach Ihren Kreditgeber und teilen Sie ihm mit, dass Sie die Zahlungen nicht mehr leisten können und Ihr Auto freiwillig abgeben möchten. Sie hinterlassen die Schlüssel und das Auto bei einem Leihgeber und machen sich auf den Weg (stellen Sie sicher, dass Sie zuerst eine Heimfahrt vereinbaren). Die freiwillige Abgabe Ihres Fahrzeugs hat große Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber Sie werden zumindest nicht von einem Rücknahmeagenten begrüßt, der Ihr Fahrzeug jederzeit beschlagnahmen kann.

Zusammenfassung

Die Moral der Geschichte lautet:Geben Sie Ihr Bestes, um die Zahlungen für Ihr Auto pünktlich zu leisten. Das Versäumnis einer Zahlung ist normalerweise verzeihlich, aber wenn Sie ein Wiederholungstäter sind, wird es Ihnen immer wieder auf die Nerven gehen. 

Wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert und Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihre Kreditzahlungen zu leisten, scheuen Sie sich nicht, sich an Ihren Kreditgeber zu wenden. Es gibt Möglichkeiten, Ihre monatliche Zahlung zu senken und Ihre Zahlungen vorübergehend auszusetzen, damit Sie aufholen können. 

Der größte Rat, den ich Ihnen geben kann, ist vor allem:Finanzieren Sie kein Auto, das Sie sich nicht leisten können. Bevor Sie überhaupt mit dem Autokauf beginnen, ermitteln Sie mit dem Autokreditrechner von MU30, wie viel Sie für ein Auto ausgeben können, um Ihre monatliche Rate innerhalb Ihres Budgets zu halten.

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