Schnellfeuer:Ist es für Sie?

Was ist FEUER?

FIRE steht für finanzielle Unabhängigkeit, Früh in Rente gehen. Generell, Diejenigen, die sich für FIRE interessieren, versuchen mit 30 oder 40 in den Ruhestand zu gehen, anstatt mit 50 oder 60 Jahren. Das ist ein bisschen schwierig für Ärzte und ähnliche Fachleute, die erst mit 30 anfangen zu arbeiten (und oft mit großen Summen an Studienkrediten), addieren Sie also vielleicht 10 Jahre zu den obigen Zahlen, um sie anzupassen.

Was braucht es, um zu FEUERN?

Generell, FIRE erfordert, dass Sie 10-15 Jahre sparsames Leben mit harter Arbeit verbinden, ein anständiges Einkommen, und einen vernünftigen Investitionsplan. Die Idee ist, dass, wenn Sie 50% oder mehr Ihres Einkommens sparen und es mit Bedacht investieren, sie wird auf eine Summe anwachsen, die Sie für den Rest Ihres Lebens unterstützt, lange bevor Sie das traditionelle Rentenalter erreichen.

Muss ich FEUERN?

Nein. FIRE ist für diejenigen, die samstags statt montags bevorzugen. Wenn Sie gerne zur Arbeit gehen, Sie müssen nicht FEUERN. Sie sollten dennoch 20 % Ihres Bruttoeinkommens für den Ruhestand ansparen, nur für den Fall, dass Sie lange genug leben oder so gebrechlich werden, dass Sie montags nicht mehr hineingehen können. Dabei Sie können wahrscheinlich irgendwann in Ihren 60ern aufhören zu arbeiten, ohne dass Ihr Lebensstandard signifikant sinkt. Für dich, Ruhestand ist nur der Backup-Plan.

Das ist alles ein bisschen augenzwinkernd. Manche Leute, die FIRE wirklich hassen, hassen ihre Arbeit und wollen sie wirklich nicht mehr machen. Aber viele, die FIRE haben, haben ihren Job tatsächlich genossen. Sie mochten sie einfach nicht so sehr wie ihre freien Tage. Als die Arbeit freiwillig wurde, sie hören damit auf. Andere gingen in den Ruhestand, um einer anderen bezahlten Arbeit nachzugehen. Am bekanntesten, Dazu gehörte Bloggen, Podcasting, und andere Online-Aktivitäten, aber das liegt nur daran, dass diese FIRE-Leute am sichtbarsten sind. Manche kritisieren sie als Quereinsteiger, keine Rentner, Aber das muss die Internet-Pensionspolizei klären.

Was ist Schnellfeuer?

Der traditionelle (ist die FIRE-Bewegung alt genug, um schon Traditionen zu haben?) solide Arbeit. In der Erkenntnis, dass die meisten Leute einfach Geld verschwenden, der FIRE-Kenner verzichtet darauf. Nachdem er finanziell gebildet wurde, unsere Helden verdienen einen großen Teil ihres Bruttoeinkommens (40%+) und investieren es mit Bedacht, oft in langweiligen alten Indexfonds ohne die Hilfe eines Finanzberaters. Zinseszins hilft einigen, aber das meiste schwere Heben kommt nur aus rohen Einsparungen. Vereinbarkeit von sparsamem Leben vor und nach der Pensionierung, Unsere Helden erreichen relativ schnell (10-15 Jahre) finanzielle Unabhängigkeit – zu dieser Zeit, wenn ihr Nest ungefähr das 25-fache des Betrags beträgt, den sie jedes Jahr ausgeben. Jetzt, Arbeit ist optional. Unsere Helden können so weiterarbeiten wie bisher, Rückschnitt, Karrierewechsel, ganz aufgeben, oder fangen Sie einfach an, alles auszugeben, was sie verdienen, in dem Wissen, dass sie das Spiel bereits gewonnen haben.

Das ist nicht gut genug für die Fast FIRE-Crowd. Wer will schon 10-15 Jahre arbeiten, wenn man nach fünf Jahren ausstanzen könnte? Das ist Fast FIRE. Und es ist nicht jedem möglich. Aber es ist für viele Menschen möglich, einschließlich vieler Leser dieser Seite. Lassen Sie mich Ihnen zeigen, wie es funktioniert.

Wie man FEUER schnell macht

Die Formel ist vielen nicht klar, aber es ist immer noch ziemlich einfach.

Schritt 1:Verdienen Sie viel Geld

Wenn Sie gerade von der High School kommen und nichts anderes tun können, als Burger umzudrehen, das wird wahrscheinlich nicht gut für dich funktionieren. Um ein Dach über dem Kopf zu haben, braucht es einfach einen gewissen Geldbetrag. Räder unter deinen Füßen, Essen in deinem Bauch, und Strom in Ihrem Handy. Und das setzt voraus, dass Sie gesund und unverletzt bleiben. Wenn Sie verheiratet sind und/oder Kinder haben, dieser Mindestlebensbetrag ist deutlich höher. Jetzt, Sie müssen nicht nur alle diese Kosten decken, Aber Sie müssen immer noch viel Geld übrig haben, um jeden Monat zu investieren.

Obwohl es schwierig ist, ein erforderliches Mindesteinkommen für Fast FIRE festzulegen, ohne ein sechsstelliges einkommen wäre dies sehr schwierig. Und je höher die erste Ziffer, desto einfacher wird es sein.

Schritt 2:Kümmern Sie sich um das Geschäft

Hier sprechen wir über grundlegende persönliche Finanzen. Sie benötigen ein Bankkonto und ein Anlagekonto. Sie müssen lernen, zu budgetieren und aufhören, Kreditkarten für Kredite zu verwenden. Sie müssen herausfinden, welche Anlagekonten Ihnen zur Verfügung stehen und wie sie funktionieren. Achten Sie besonders auf die steuerbegünstigten wie 401(k)s, Roth IRAs, HSAs, und 457(b) Konten. Sie müssen die Grundlagen der Märkte und Investmentfonds kennen. Sie müssen die Dinge in Ihrem Leben loswerden, die Ihr Einkommen verschlingen. Wir sprechen über Kreditkartenzahlungen, Autozahlungen, und diese Couch, die du auf Kredit gekauft hast. Erinnern Sie sich an diese Studienkredite? Ja, sie sind nicht wirklich kompatibel mit Fast FIRE. Wischen Sie diese aus. Alle laufenden Ausgaben sind Freiwild und müssen sorgfältig geprüft werden. von deiner Handyrechnung über deine Mitgliedschaft im Fitnessstudio bis hin zu deiner Putzfrau. Sie müssen nicht alle loswerden, aber sie alle verlangsamen den Prozess.

Seien Sie vorsichtig bei der Zahlung großer, fetter Finanzberatungsgebühren, laufende Coaching-Kosten, oder teure Kurse. Der Großteil der benötigten Ausbildung ist kostenlos verfügbar. Die Inspiration und Ermutigung finden Sie leicht im Internet, in den White Coat Investor Communities, und an anderen Orten. Und wenn Sie nicht genug an Finanzen interessiert sind, um Ihr eigener Finanzplaner zu sein, das ist wahrscheinlich sowieso nichts für dich. Wenn Sie ein Angestellter sind, Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Vertrag aushandeln und neu verhandeln und ein Star-Performer werden. Holen Sie sich Ihre Boni. Immer auf der Suche nach einem besseren Job. Sie können sogar geografische Arbitrage in Betracht ziehen – an einen Ort zu ziehen, der weniger kostet, weniger Steuern zahlen, und zahlt mehr. Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, Machen Sie dieses Geschäft so erfolgreich wie möglich. Seien Sie nicht penny-weise und Pfund-töricht, aber sparsam damit umgehen. Suchen Sie nach Partnern, mit denen Sie mehr Geld verdienen können, als Sie es als Partner tun würden. Kaufen Sie eine Praxis, mit der Sie Ihr Einkommen verdoppeln können, auch wenn es bedeutet, noch mehr Schulden aufzunehmen.

Schritt 3:Lebe sparsam

Erinnern, Fast FIRE dauert nur wenige Jahre. Sie haben in der Residency bewiesen, dass Sie einige Jahre lang alles tun können. Je weniger Sie ausgeben, desto eher FEUER. Wenn Sie wie die meisten sind, die diesen Weg gehen, Sie können wahrscheinlich alles tun und kaufen, was Sie wollen, wenn Sie dort ankommen. Sie können es gerade nicht kaufen. Im Augenblick, Sie werden Ihre Freiheit kaufen. Später, Du kannst Sachen und Erfahrungen kaufen. Nehmen wir an, 25 % Ihres Einkommens gehen jetzt an den Finanzbeamten. Wenn Sie nur von 10-20% Ihres Einkommens leben können, das sollte Ihnen erlauben, 55-65% Ihres Einkommens zu sparen. Das ist der Bereich, über den wir für Fast FIRE sprechen. Wie sieht das im wirklichen Leben aus?

Brunnen, Nehmen wir ein Berufspaar mit zwei Einkommen. Nehmen wir an, sie verdient 400 Dollar, 000 und er verdient 200 Dollar, 000, also 600 $, 000 insgesamt mit $150, 000 gehen an die Steuern. Was würde passieren, wenn sie von nur 50 Dollar leben würden? 000? Keuchen! Es ist nicht möglich! (Obwohl die Hälfte der amerikanischen Haushalte es irgendwie tut.) Es bleiben 400 Dollar, 000, die jedes Jahr investiert werden können. Sie können mit 400 US-Dollar eine Menge Anlagemagie betreiben, 000 im Jahr.

Schritt 4:Den Anteil des Steuerbeamten kürzen

Fast alle Ärzte denken, sie zahlen zu viel Steuern. Die meisten haben recht. Es liegt nicht daran, dass sie diesen Buchhalter nicht gefunden haben, der ihnen auf magische Weise neue Abzüge finden kann, obwohl. Das liegt daran, dass sie ihr Leben nicht so leben, wie es der Kongress vorschreibt. Durch das Verständnis der Funktionsweise der Steuergesetzgebung und die Änderung der Art und Weise, wie sie ihr finanzielles Leben führen, viele Ärzte können ihre Steuerrechnung um 20 % senken, 40%, oder noch mehr. Dies kann einen oder mehrere der folgenden Punkte beinhalten:

• Maximierung von steuerbegünstigten Konten wie 401(k)s, Gewinnbeteiligungspläne, HSAs, und 457(b)s
• Eröffnung neuer steuerbegünstigter Konten wie individuelle 401(k)s und leistungsorientierte Barguthabenpläne
• Steuergünstig investieren
• Sicherstellen, dass legitime Geschäftsausgaben abgezogen werden
• Durchführung von Kostensegregationsstudien zu Mietobjekten
• Qualifizierung eines Ehepartners für den Immobilienberufsstatus (REPS)
• Nutzung großzügiger Bonusabschreibungsgesetze

Je weniger Steuern Sie zahlen, desto mehr muss man investieren. Je mehr Sie investieren müssen, desto schneller wachsen Ihre Investitionen. Je schneller Ihre Investitionen wachsen, desto eher erreichen Sie FEUER.

Schritt 5:Hart arbeiten

Du dachtest, du arbeitest schon hart. Sie kurbeln dieses Budget an. Sie sind ein Star-Performer bei der Arbeit. Davon rede ich nicht. Ich spreche von der Arbeit, die Sie tun, NACHDEM Sie von der Arbeit nach Hause kommen. Siehst du, die meisten Fast FIRE-Leute haben etwas anderes am Laufen. Es könnte ein Geschäft sein, das sie gründen. Häufig, Es handelt sich um Langzeitmieten, da sie ein Immobilienimperium aufbauen. Es kann sich um eine kurzfristige Vermietung über Vrbo oder Airbnb handeln. Es könnte ein Online-Gig sein. Oder nutzen Sie einfach die Fähigkeiten, die Sie bereits haben, um Mondschein zu machen.

Einer der größten Nachteile von Immobilien ist, dass es viel Arbeit ist. Deshalb sind alle Bücher, Kurse, und Seminare haben so viel „rah rah, du schaffst das“ ist ihnen Unsinn eingebrannt. Es ist, weil du tun müssen aufgeregt und motiviert und selbstbewusst sein, um erfolgreich zu sein, weil du eigentlich etwas tun musst. Jedoch, dass harte Arbeit eine Chance ist, einen Mehrwert zu schaffen. Jawohl, Du musstest einen Wasserkocher einbauen. Aber du wurdest dafür bezahlt. Wie viel? Brunnen, genau so viel, wie es Sie gekostet hätte, jemand anderen dafür zu bezahlen. Das gleiche gilt für das Finden und Kaufen von Immobilien, Mieter finden und verwalten, und so weiter. Es gibt zwei Inputfaktoren für Ihre Investition:Ihr Geld (normalerweise eine erhebliche Anzahlung, wenn Sie möchten, dass diese Immobilie Cashflow erzeugt, und ja, Sie möchten, dass es Cashflow hat) und Ihre Zeit. Beide zahlen Dividenden.

Schritt 6:Hebel hinzufügen

Bedauerlicherweise, das alles ist nicht genug. Nichts für diejenigen, die wirklich schnell FEUERN wollen. Sie müssen auch die Hebelwirkung hinzufügen. Hebelkraft, auch bekannt als das Geld anderer Leute, vergrößert Ihre Rendite, zum Guten und zum Schlechten. Leverage wird am häufigsten bei Immobilieninvestitionen angewendet, aber es kann auf alles angewendet werden. Sie können sich Geld leihen, um Ihr Geschäft schneller aufzubauen. Sie können mit Marge an der Börse investieren. Sie können Ihre Studienkredite oder Hypotheken länger in die Länge ziehen. Ein gutes Argument dafür ist, langfristig Schulden in Höhe von 15-35% Ihres investierbaren Nettovermögens zu tragen. Fast FIRE-Leute können ein paar Jahre lang ein Vielfaches davon tragen. Offensichtlich, hier besteht risiko. Wenn du es nicht nehmen willst, das ist in Ordnung. Willkommen in meiner Welt. Ich mag Schulden jetzt nicht und habe es nie wirklich getan. Glücklicherweise, ein 15-jähriger „Standard“-FIRE-Pfad kann leicht ohne große Hebelwirkung genommen werden. Aber wenn Sie das wirklich in fünf Jahren tun wollen, Sie werden mit ziemlicher Sicherheit eine erhebliche Hebelwirkung einsetzen müssen.

Schritt 7:Mehr als 4% ausgeben/vom Einkommen leben (auch wenn es riskant ist)

Die traditionelle Rentendoktrin beinhaltet die 4% Regel Richtlinie. Grundsätzlich, Dies bedeutet, dass Sie etwa 4% Ihrer Investitionen pro Jahr ausgeben können (jedes Jahr um die Inflation angepasst) und vernünftigerweise davon ausgehen können, dass sie mindestens 30 Jahre halten. Dekompiliert, Diese Richtlinie besagt, dass Sie etwa das 25-fache Ihres Lebensunterhalts benötigen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Jedoch, Sie müssen sich überlegen, woher die 4%-Regel stammt und was normalerweise passiert, wenn jemand so viel ausgibt.

Diese Regel kam von Portfolios, die ausschließlich aus ungehebelten Large-Cap-Aktien und Unternehmensanleihen bestanden. Keine Hebelwirkung. Keine Immobilien. Keine geringwertigen Aktien, usw.

Was normalerweise passiert, wenn jemand 4% pro Jahr ausgibt, ist, dass er nach 30 Jahren viel reicher stirbt als im Ruhestand. Im Durchschnitt, sie sterben mit dem 2,7-fachen des Betrags, mit dem sie in Rente gegangen sind. Mein Punkt ist, dass die meiste Zeit Sie können mit Ausgaben von mehr als 4% davonkommen. Der Grund, warum Sie nur 4% ausgeben können, ist, dass manchmal das Risiko der Abfolge der Renditen auftritt, d.h. trotz guter durchschnittlicher Renditen im Ruhestand, Sie erhalten zuerst die miesen Renditen, während Sie Abhebungen vornehmen, und am Ende geht Ihnen das Geld aus.

Was also machen unsere Fast FIRE-Gurus? Sie investieren in mehr als Aktien und Anleihen, Sie nutzen weiterhin zumindest eine gewisse Hebelwirkung, und sie geben mehr als 4% aus. Da viele von ihnen stark in Immobilien investieren, sie fühlen sich ziemlich wohl, die Immobilieneinnahmen auszugeben. Das sind oft 4-8 % allein. Gehen sie da Risiken ein? Absolut! Lassen Sie uns sie auflisten:

• Risiko hebeln
• Reihenfolge des Retourenrisikos
• Anlagerisiko

Alle diese Risiken sind deutlich höher als diejenigen, die auf dem traditionellen Weg eingehen. Lohnt es sich? Brunnen, Wie sehr hassen Sie Ihren Job?

Eine Fallstudie

Kommen wir zurück zu unserem Paar, das über 600 $ verdient, 000 pro Jahr. Sagen wir, sie sind schon ein paar Jahre außer Haus, und sie besitzen ihr Haus und haben sogar ein gewisses Eigenkapital daran. Ihre Autos und Studienkredite sind bereits abbezahlt. Sie entscheiden, dass Fast FIRE für sie ist, und sie setzen sich dafür ein. Sie lernen alles über Geldanlage und Immobilien- und Altersvorsorgekonten, und sie erstellen ihren eigenen schriftlichen Finanzplan. Sie erkennen, dass sie 138 Dollar haben, 000 auf ihnen zur Verfügung stehenden steuerbegünstigten Konten und maximieren diese jedes Jahr. Sie legten auch weitere 12 US-Dollar 000 in Backdoor Roth IRAs jedes Jahr. Damit bleiben ihnen 250 Dollar, 000 pro Jahr, um außerhalb von Altersvorsorgekonten zu investieren. Sie haben weitere 100 Dollar, 000 an Ersparnissen und können sich sicher weitere 200 US-Dollar leihen, 000 gegen ihr Haus.

Jahr 1: Sie investieren 150.000 US-Dollar in Aktienindex-Investmentfonds auf ihren Rentenkonten und verdienen 8% davon. Sie nehmen ihre 300.000 Dollar und kaufen zwei 450.000 Dollar Einfamilienhäuser, jeweils 33% weniger. Einer, sie vermieten langfristig; das andere, sie bauen die Schwiegermutterwohnung aus und vermieten sowohl das Haupthaus als auch den MIL-Zubau auf Airbnb und Vrbo. Die Häuser schätzen 3%. Die Langzeitmiete deckt die Ausgaben und spuckt immer noch einen Gewinn von 5.000 US-Dollar aus. Die kurzfristige Anmietung war großartig und machte 25.000 US-Dollar nach Kosten ein. die ganze Arbeit, die sie im Laufe des Jahres hineingesteckt haben, nicht mitgerechnet. Inzwischen, Sie sammeln 250.000 US-Dollar an, damit sie mehr Immobilien kaufen können.

Ende des Jahres 1:

• Rentenkonten:162K
• Eigenschaften:927.000 $ (ohne ihr Haupthaus zu zählen)
• Bargeld:$280K
• Schulden:~600.000 $ zuzüglich ihrer Haupthypothek
• Investierbares Nettovermögen:$769K
• Investierbare Nettowerterhöhung:469.000 USD

Jahr 2: Sie legen weitere 150.000 US-Dollar auf Rentenkonten und verdienen wieder 8 % ihrer Aktien. Sie kaufen ein Quadplex für 1 Million US-Dollar mit einer Anzahlung von 28.000 US-Dollar und vermieten es langfristig. Die Immobilien werten weitere 3% auf. Die Kurzzeitmiete beträgt dieses Jahr 30.000 US-Dollar. Das erste Haus macht 8.000 US-Dollar und das neue Anwesen weitere 12.000 US-Dollar. Es war harte Arbeit, aber sie fühlen sich am Ende des Jahres ziemlich gut und haben weitere 250.000 US-Dollar für Investitionen gespart.

Ende des Jahres 2:

• Rentenkonten:$337K
• Immobilien:1,985 Millionen US-Dollar (ohne ihren Hauptwohnsitz)
• Bargeld:$300K
• Schulden:~ 1,3 Millionen US-Dollar, zuzüglich ihrer Haupthypothek
• Investierbares Nettovermögen:1,32 Millionen US-Dollar
• Investierbare Nettowerterhöhung:553.000 US-Dollar

Jahr 3: Sie werden jetzt ein wenig müde von all der harten Arbeit. Sie sind technisch schon finanziell unabhängig, Angesichts der Tatsache, dass sie nur 50.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben und Investitionen im Wert von 1,32 Millionen US-Dollar haben. Sie könnten die Immobilien verkaufen, kaufe ein paar langweilige alte Indexfonds, und in den Sonnenuntergang reiten und für immer $50.000 pro Jahr ausgeben. Aber sie sind noch nicht fertig. Eigentlich, Nachdem sie die letzten paar Jahre wie ein Bewohner gelebt haben, haben sie beschlossen, dass sie es satt haben, so viel zu opfern. So, dieses Jahr werden sie ihre Ausgaben verdoppeln. Sie zahlen immer noch etwa 150.000 US-Dollar an Steuern, aber jetzt werden sie 100.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben. Sie legen immer noch 150.000 US-Dollar auf Rentenkonten, Daher sparen sie jetzt nur 200.000 US-Dollar pro Jahr, um sie in ihre Mietobjekte zu investieren. Dieses Jahr, Sie nehmen ihre 300.000 US-Dollar und kaufen eine Eigentumswohnung für 1 Million US-Dollar in der Nähe eines Bergresorts, von dem sie glauben, dass es Airbnb gut tut. Ihre Eigenschaften schätzen weitere 3%, und ihre Aktien machen weitere 8% aus. Die Eigentumswohnung machte 10.000 Dollar Gewinn, das andere Airbnb hat 30.000 Dollar verdient, und die Langzeitmieten machten 25.000 US-Dollar.

Ende des Jahres 3:

• Rentenkonten:$526K
• Immobilien:3.075 Millionen US-Dollar (ohne ihr Haupthaus)
• Bargeld:$265K
• Schulden:~2 Millionen US-Dollar, zuzüglich ihrer Haupthypothek
• Investierbares Nettovermögen:1,87 Millionen US-Dollar
• Investierbare Nettowerterhöhung:546K

Jahr 4: Es wird mühsam, all diese Eigenschaften zu verwalten, Daher haben sie eine lange Diskussion darüber, welchen Weg sie gehen sollen. Sie können einen Hausverwalter einstellen, der alles macht, Dies wird jedoch den Großteil ihres aktuellen Immobilien-Cashflows kosten. Alternative, einer von ihnen kann sich bei der Arbeit einschränken und es tun. Da er weniger verdient und mehr Freude an Immobilien hat, er beschließt, die Arbeit drastisch einzuschränken. Er verdient jetzt nur noch 50.000 Dollar bei der Arbeit, aber angesichts der ganzen Zeit, die er in Immobilien investiert, sie qualifizieren sich jetzt für den Status eines Immobilienprofis, Damit können sie diese Bonusabschreibung zum Ausgleich ihres Erwerbseinkommens verwenden. Ihre Steuerrechnung sinkt dramatisch. Jetzt zahlen sie nur noch 20.000 US-Dollar an Steuern. Sie legen immer noch 100.000 US-Dollar auf Rentenkonten und leben von 100.000 US-Dollar. Sie lassen ihnen 230.000 US-Dollar, um in Immobilien zu investieren. Sie fangen auch an, sich über all die Hebel in ihrem Leben Sorgen zu machen, und ihr Bankier hat ihnen gesagt, dass sie keine weitere Hypothek aufnehmen können. So, Sie verwenden ihre 265.000 USD und leihen sich ein Stück von 50.000 USD aus ihren 401(k)s, um ein Einfamilienhaus im Wert von 36.000 USD zu kaufen. Dies ist ihr erstes „abbezahltes“ Mietobjekt. Sie vermieten es langfristig und verdienen damit 20.000 US-Dollar. Die anderen Mietobjekte bringen 70.000 US-Dollar ein. Die Aktien machen wieder 8%, und die Immobilien werten erneut 3% auf. Auch ihre Hypotheken werden nach und nach abbezahlt.

Ende des Jahres 4:

• Rentenkonten:$576K
• Immobilien:3,543 Millionen US-Dollar (ohne ihr Haupthaus)
• Bargeld:$310K
• Schulden:~1,95 Millionen US-Dollar, zuzüglich ihrer Haupthypothek
• Investierbares Nettovermögen:2,48 Millionen US-Dollar
• Investierbare Nettowerterhöhung:610.000 USD

Jahr 5 :Sie fühlen sich ziemlich gut. In nur vier Jahren, sie haben ihrem Nettovermögen ein paar Millionen Dollar hinzugefügt. Sie machen sich zunehmend Sorgen, dass sie 2 Millionen US-Dollar für ihre Immobilien schulden. aber sie meinen, es lohnt sich angesichts ihrer Ziele. Sie hat erkannt, dass Medizin überhaupt nicht ihr Traum ist und möchte sich selbst stark reduzieren und ein oder zwei Kinder bekommen und eine Hausfrau sein. Sie fangen an, Pläne zu schmieden, dies in einem Jahr zu tun. Sie beschließen, dieses Jahr einen kleinen Schuldenabbau vorzunehmen, leben aber immer noch von 100.000 US-Dollar pro Jahr. Ihre Steuerbelastung beträgt dank der Bonusabschreibung und des REPS-Status etwa 50.000 US-Dollar. Sie stopfen weitere 100.000 US-Dollar auf Rentenkonten und erwirtschaften im Laufe des Jahres 200.000 US-Dollar in bar. Sie verwenden die 310.000 US-Dollar, die sie zu Beginn des Jahres hatten, und die 200.000 US-Dollar, die sie im Laufe des Jahres verdient haben, um die Hypothek auf ihr Haupthaus zu begleichen. Erstaunlich, sie machen weitere 8% auf ihre Aktien, und ihre Eigenschaften schätzen 3%. Ihre Anlageimmobilien haben in diesem Jahr einen Cashflow von 100.000 US-Dollar und sie verwenden ihn, um ihre 401(k)-Darlehen abzubezahlen.

Ende Jahr 5:

• Rentenkonten:$838K
• Immobilien:3,649 Millionen US-Dollar (ohne ihren Hauptwohnsitz)
• Bargeld:$0K
• Schulden:~1,9 Millionen US-Dollar
• Investierbares Nettovermögen:2,59 Millionen US-Dollar
• Investierbare Nettowerterhöhung:$110.000

Jahr 6: Wenn die Hypothek abbezahlt ist, Sie fühlen sich jetzt wohl, wenn sie ihren Job aufgibt. Er bringt dieses Jahr 50.000 US-Dollar ein, und die Anlageimmobilien bringen weitere 100.000 US-Dollar ein. Sie leben glücklich bis ans Ende ihrer Tage, da ihre Schulden jedes Jahr automatisch sinken und ihr Einkommen jedes Jahr automatisch steigt. Inzwischen, diese Rentenkonten wachsen und wachsen, das Risiko, dass etwas mit ihrem Immobilienimperium passiert, aufzuhalten und höchstwahrscheinlich, zu den Kindern gehen, für die sie jetzt Zeit haben, sie zu erziehen und zu lieben. Ein paar Jahre später, er kündigt auch seinen Job, Sie stellen diesen Hausverwalter ein, und sie bereisen den Planeten, während sie ihre Kinder weltweit unterrichten.

Was ist, wenn Ihnen die Fallstudie nicht gefällt?

Während ich große allgemeine Zahlen und Annahmen verwendet habe, die leicht zu hoch (oder zu niedrig) sein könnten, so funktioniert es mehr oder weniger. Natürlich, wie du das liest, Sie haben wahrscheinlich alle Unterschiede bemerkt, in denen Sie sich von diesem Paar unterscheiden. Dazu können gehören:

• Ich verdiene keine 600.000 $ im Jahr
• Ich besitze noch nicht einmal ein Haus
• Ich schulde noch 350.000 US-Dollar an Studentendarlehen
• Ich bin alleinerziehend und die Kinderbetreuung ist unverschämt
• Ich würde nicht von $50.000 leben wollen, selbst wenn ich könnte
• Ich hasse meinen Job nicht, Ich will nur ein bisschen mehr Freiheit
• Ich hasse Vermieter

Das ist in Ordnung. Sie könnten Ihre Situation noch anpassen, Fast FIRE funktioniert also immer noch. Oder Fast FIRE ist vielleicht nicht das Richtige für Sie. Fallen Sie nicht der Idee zum Opfer, dass Sie mit jedem anderen konkurrieren müssen, um so früh wie möglich in Rente zu gehen. Dies ist nicht die USMLE. Es ist ein Einzelspieler-Spiel:Sie gegen Ihre finanziellen Ziele. Ich hatte nie ein Ziel für Fast FIRE, obwohl wir es anscheinend zufällig erreicht haben. Manchmal haben Sie Glück und Ihre Immobilie wertet in einem einzigen Jahr 40% auf, oder Ihr unternehmerisches Streben zahlt sich aus. Genauso wahrscheinlich erleiden Sie einen Immobilieneinbruch oder werden ein chronisch gescheiterter Unternehmer. Vielleicht brauchen Sie 10 statt fünf Jahre, weil Sie die ersten fünf Jahre damit verbracht haben, alle Ihre vorherigen finanziellen Fehler auszugleichen. Aber ich präsentiere diesen Weg als mögliche Option für Sie. Es erfordert Opfer in Form eines sparsamen Lebensstils, zumindest für ein paar jahre. Es erfordert harte Arbeit an einem unternehmerischen Streben, viele Extraschichten, und einige Wochenenden mit Immobilieninvestments und deren Mietern. Es erfordert, dass Sie ein erhebliches Leverage-Risiko eingehen, das leicht nach hinten losgehen kann, wenn Sie nicht sehr vorsichtig sind. Aber es ist eine Option.

Warum ermutigen Sie die Menschen, die Medizin zu verlassen? Wer kümmert sich um mich?

Die Wahrheit ist, dass die meisten Ärzte nur sehr wenig Druck brauchen, um zumindest die Medizin zu kürzen. Wenn ich sie betrachte, 35% würden die Medizin jetzt komplett verlassen, wenn sie das Geld hätten. Dies ist die Zielgruppe von Fast FIRE. Viele von ihnen sind nicht bereit, den Tesla und das schicke Arzthaus dafür zu verkaufen, aber das lässt immer noch viel übrig. Weitere 55 % der Ärzte würden sparen, wenn sie könnten. Der Fast FIRE-Pfad könnte auch für einige von ihnen attraktiv sein. Es braucht nicht viel zusätzliches Einkommen, um beim Hauptauftritt deutlich zu kürzen und gleichzeitig den gleichen Lebensstil beizubehalten.

Jedenfalls, Ich bin überzeugt, dass finanziell stabile Ärzte die besten Ärzte sind. Es ist sehr schwierig, Patienten die beste Versorgung zu bieten, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie Ihre Hypothek und Ihr Studentendarlehen in diesem Monat bezahlen können und sich unglaublich schuldig fühlen, dass Sie es sich nicht leisten können, Ihre Kinder in die besten Schulen zu schicken, und dass Sie es können. Ich schaffe es nicht einmal zum Schulstück, ohne weggeblättert zu werden. Unabhängig davon, ob Sie sich für Fast FIRE entscheiden, Erstellen Sie einen Finanzplan, der zu Ihnen und Ihrem passt.

Was denken Sie? Ist Fast FIRE ein guter Weg? Oder wird es von Ärzten bevölkert, die nie hätten Medizin studieren sollen? Wie viel Hebel ist zu viel? Wie lange planen Sie, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen? Kommentiere unten!