8 Prioritäten für finanzielles Wohlbefinden in Ihren 40ern

Es scheint, als hättest du nach 40 Jahren auf diesem Planeten alles herausgefunden, oder? Sie haben jetzt genauso viel Zeit damit verbracht, ein Erwachsener zu sein, wie Sie damit verbracht haben, ein Kind zu sein. Aber wenn Sie in Ihren 40ern sind, haben Sie noch viel vor sich. Wie fühlst du dich?

Tatsächlich ist dieses Jahrzehnt der Punkt, an dem viele Menschen ihre Bemühungen um finanzielles Wohlbefinden wirklich intensivieren. Du hast eine Karriere, du hast eine Gemeinschaft, die du dein Zuhause nennst, und du hast die Grundlagen des Lebens herausgefunden. Jetzt können Sie Ihre finanzielle Gesundheit optimieren und eine finanzielle Checkliste für das kommende Jahrzehnt und Ihre Zukunft darüber hinaus erstellen.

Es gibt konkrete Möglichkeiten, Ihr Spiel zu verbessern, bevor Sie die Marke von Mitte des Jahrhunderts erreichen. Ob es an der Zeit ist, einen Finanzexperten einzustellen oder Ihren Ruhestandsplan auszuarbeiten, Ihre 40er Jahre sind eine Zeit, um das Leben zu festigen, das Sie sich selbst aufgebaut haben.

Machen Sie sich diese acht finanziellen Prioritäten zu eigen, damit Sie Ihr finanzielles Wohlbefinden bis in Ihre 40er Jahre bewahren und reibungslos vorankommen können.

1. Setzen Sie sich finanzielle Ziele

Wenn Sie Ihre 20er nur damit verbracht haben, das Erwachsensein herauszufinden, und Ihre 30er damit verbracht haben, Ihre Enten in eine Reihe zu bringen, sind Ihre 40er die Zeit, in der Sie einen Schritt zurücktreten und sehen können, wie Ihre Arbeit, Ihre Familie, Ihre Gemeinde und Ihre Zukunft zusammenkommen.

Da alle Teile und Stücke miteinander verflochten sind, ist dieses Jahrzehnt eine wichtige Zeit, um einen Plan zu entwickeln, um es finanziell gesund zu halten, indem man sich Ziele setzt. Ihre persönlichen Finanzen werden beinhalten, zu skizzieren, welche Art von Zukunft Sie erleben möchten. Reisen Sie nach Ihrer Pensionierung? Zweitwohnsitz kaufen? Wie sieht es mit Ihrer Gesundheitsvorsorge und den regelmäßigen Besuchen bei den Enkelkindern aus? Beginnen Sie damit, Ihre Ideen in konkreten Zielen zu konkretisieren.

Nehmen Sie sich Zeit, um Ihr Nettovermögen zu berechnen. Sie werden erstaunt sein, wie oft Sie Ihr finanzielles Gesamtbild im Griff haben möchten, wenn es an der Zeit ist, den Schulbesuch Ihrer Kinder zu planen oder Ihre finanziellen Pläne in einem Testament zu skizzieren. Malen Sie nicht nur ein Bild. Stellen Sie Ihre gesamte persönliche Finanzlandschaft grafisch dar.

Entwickeln Sie eine Finanzcheckliste zum Jahresende, die Sie jährlich überprüfen. Wenn Sie einen Marathon laufen, würden Sie Ihr Tempo im Auge behalten. Als Kind bekam man ein Jahreszeugnis, bevor man in die nächste Klasse ging. Betrachten Sie diese Rechenschaftspflicht als Ihre persönliche „Zwischenzeit“ bei jeder Jahresmarke. Sie könnten es im Frühjahr mit Ihren Steuern tun oder vielleicht im Herbst, wenn die Kinder wieder in der Schule sind, stellen Sie nur sicher, dass Sie Ihre Fortschritte verfolgen.

Wenn Sie bereits das Gefühl haben, dass Sie Ihre Richtung gut im Griff haben, holen Sie sich einen Finanzberater. Sie sind vielleicht ein Experte für die Verwaltung Ihres Bankkontos und Ihre 401.000 wachsen, aber es ist nie ein schlechter Zeitpunkt, um zu lernen und zu planen, was kommt. Sie können auch bei Ihrer jährlichen Zielsetzung helfen. Ihr Finanzwissen mag stark sein, aber bringen Sie es mit, nun ja, einem Experten auf das Expertenniveau.

2. Werfen Sie einen Blick auf Ihre Steuerbelastung

Tun Sie alles, um Ihre Steuerbelastung zu minimieren? Sie verdienen wahrscheinlich deutlich mehr als in Ihren 20ern und 30ern, und Sie haben wahrscheinlich mehr Vermögen, wie ein Haus und Investitionen. Es ist wichtig, Maßnahmen zu ergreifen, um sicherzustellen, dass Sie nur Ihren gerechten Anteil an Steuern zahlen.

Möglicherweise kennen Sie Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen und Ihre allgemeinen Abzüge, aber die Suche nach den richtigen Verbraucherinformationen für Ihre Steueranforderungen kann sich von Jahr zu Jahr und von Gehaltsstufe zu Gehaltsstufe ändern. Würden Sie davon profitieren, wenn Sie mehr Geld auf Ihr Sparkonto oder Ihre IRA einzahlen? Wird Ihr Girokonto verzinst und sollte ein Teil dieses Geldes anderweitig ausgeschüttet werden?

Haben Sie ein passives Einkommen, das Ihr Vermögen und Ihre Altersvorsorge anhäuft? Stören Sie diese Einnahmen an Ihrer Steuererklärung? Was auch immer Sie für Fragen haben mögen, es gibt auch Heimwerkerbedarf und Prämien und Krankheitskosten, die alle in Ihre Steuerpflicht einfließen.

Wenden Sie sich an einen Buchhalter oder Steuerspezialisten, um eine Steuerberatung zu erhalten, die zu Ihrer sich ändernden finanziellen Situation passt. Entdecken Sie Möglichkeiten, Ihre Einnahmen zu maximieren und Ihre ausgehenden Zahlungen zu minimieren.

3. Erhöhen Sie Ihre Versicherung

Erinnern Sie sich an die zuvor erwähnten Vermögenswerte? Sie müssen sie – und Ihre Lieben – beschützen, falls Ihnen etwas zustößt. Sie möchten das vielleicht nicht hören, aber Ihre 40er könnten das Jahrzehnt sein, in dem Sie tatsächlich bemerken, dass Ihr Körper nicht mehr 18 ist.

Wählen Sie die beste Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers, die Sie sich leisten können. Denken Sie daran, dass dies möglicherweise einen anderen Plan bedeutet als im letzten Jahr. Vielleicht bedeutet es, dass Sie die Beiträge Ihres Gesundheitssparkontos (HSA) jedes Jahr basierend auf den Ausgaben anpassen. Vielleicht denken Sie über eine Adoption nach. Überprüfen Sie Ihre Versicherung jedes Jahr und passen Sie sie entsprechend an.

Stellen Sie sicher, dass Sie über eine ausreichende Lebensversicherung verfügen, um Ihre Familie abzusichern, wenn Sie (oder sogar Sie und Ihr Ehepartner) nicht mehr da sind. Die Hoffnung ist, es nie zu brauchen, aber der Plan ist, das zu haben, was man braucht. Schließen Sie eine Lebensversicherung für Ihre Kinder ab. Sie werden es nicht so brauchen, wie Sie es brauchen, aber es kann sich als Vorteil erweisen, wenn sie anfangen, über den Kauf eines Eigenheims nachzudenken. Wenn Sie Inhaber eines kleinen Unternehmens sind, kann dies besonders wichtig sein.

Erwägen Sie den Abschluss einer kurz- und langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherung (häufig von Arbeitgebern angeboten), um finanziell über Wasser zu bleiben, wenn Sie aufgrund einer Verletzung oder Krankheit arbeitsunfähig werden. Verstehen Sie Lücken und Deckungen, die über die Deckung von Lohnausfällen hinausgehen. Wenn es in Ihrer Familie eine Krankengeschichte gibt, erkundigen Sie sich nach Deckungen, die über die Grundlagen hinausgehen.

4. Erhöhen Sie Ihre Notspareinlagen

Wenn Sie sich in Ihren 30ern das Ziel gesetzt haben, einen soliden Notgroschen zu haben, ein großes Lob, wenn Sie Ihr Ziel erreicht haben. Natürlich möchten Sie dieses Polster von vier Monaten möglicherweise in eine Einkommenslücke von sechs Monaten ändern, wenn Sie sich eine Auszeit von der Arbeit nehmen möchten oder müssen.

Halten Sie Ihren Notfallfonds mit genügend Geld in guter Verfassung, um mehrere Monate Lebenshaltungskosten und/oder größere Finanzkrisen zu decken, wie z. B. eine unerwartete Arztrechnung oder eine bedeutende Hausreparatur. Wenn es hilft, passen Sie Ihre direkte Einzahlung an und lassen Sie das Geld direkt auf Ihr Sparkonto überweisen.

Wenn Sie einen soliden Notfallfonds haben, lassen Sie ihn für sich arbeiten. Erwägen Sie, diese Dollar auf ein Konto mit höherem Zinssatz zu überweisen, das Ihre Zinsen in einen zusätzlichen Puffer aufbaut.

Es könnte auch klug sein, Ihr Konto für flexible Ausgaben für abhängige Pflege zu erhöhen, wenn Sie mit Änderungen in der Kindertagespflege rechnen, die Notwendigkeit, sich um einen alternden Elternteil zu kümmern, oder wenn Sie einen elektiven Eingriff, wie z. B. eine Sehkorrektur, erwarten.

5. Erhöhen Sie Ihre Altersvorsorge

Ja, der Ruhestand rückt näher. Es mag sich noch weit weg anfühlen, da Sie sich noch im Aufschwung Ihrer Karriere befinden, aber wenn Ihr Einkommen steigt, sollten Sie sich auch auf Ihre Finanzplanung konzentrieren.

Wenn Sie bereits die maximalen Beiträge zu Ihrem Altersguthaben von 401.000 leisten, ist es möglicherweise an der Zeit, ein zusätzliches Anlagekonto zu eröffnen. Wenn Sie den Job gewechselt haben, stellen Sie sicher, dass Sie Ihr vorheriges Rentenkonto übertragen und konsolidieren. Fragen Sie Ihren Finanzberater nach Ihrem Portfolio und ob es sein Ertragspotenzial erreicht und mit Ihren Werten übereinstimmt.

Bald könnte es an der Zeit sein, Ihre Ersparnisse auf Ihre Teenager und ihre Zukunftspläne umzuschichten. Nutzen Sie dieses Jahrzehnt, um Ihr Geld für sich und Ihre Familie in die richtige Richtung zu lenken.

6. Vorbereitung auf Studienbeihilfe

Viele Menschen in ihren 40ern haben Kinder in der High School, was bedeutet, dass Sie, während Ihre Teenager überlegen, welche Colleges sie besuchen möchten, damit beginnen müssen, finanzielle Unterstützungsmöglichkeiten zu recherchieren.

Ja, Sie haben das Gefühl, dass Sie diese Studentendarlehen vor nicht allzu langer Zeit hinter sich gelassen haben, und jetzt ist es an der Zeit, über die nächste Generation von Studienfinanzierungsprozessen nachzudenken. Natürlich hoffen Sie auf Stipendien in Hülle und Fülle, aber wenn Sie jetzt einen Plan aufstellen, können Sie und Ihr Teenager sich vor den Gefahren von Bundesdarlehen bewahren.

Untersuchen Sie die Vorteile eines 529-Sparplans für College-Kosten. Beginnen Sie mit der Planung des unvermeidlichen Antragsverfahrens für Studienbeihilfen des Bundes und erfahren Sie, was sich seit Ihrer Beantragung der Studienbeihilfe geändert hat.

Zusätzlich dazu, dass Sie Ihrem Teenager dabei helfen, eine Checkliste für finanzielle Unterstützung zu entwickeln, um ihn durch den Prozess zu führen, nutzen Sie dieses Jahrzehnt, um ihm zu helfen, zu lernen, wie er als Teenager mit Geld umgeht. Denken Sie über die Lektionen nach, die Sie in Ihrem Erwachsenenalter gelernt haben – geben Sie diese Erfahrung, die Rezession zu überstehen, Pandemien zu bekämpfen, Inflation zu bekämpfen, an sie weiter.

7. Revolvierende Schulden hochfahren

Sie kennen diesen Teil:Treten Sie die Kreditkartenschulden an den Straßenrand. Wenn du es jetzt schon jeden Monat komplett abbezahlst, super. Wenn Sie nach all den wirtschaftlichen Schluckaufen der 2020er Jahre die Bilanz nach unten drücken, bringt Sie das in die gleiche Kerbe wie der gesamte Rest des Planeten. Weiter so.

Es ist immer noch wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten, auch wenn Sie bereits eine Hypothek haben und in naher Zukunft keine größeren Anschaffungen planen. Vielleicht haben Sie die Möglichkeit, den Job zu wechseln – und eine erstklassige Beförderung zu landen – und finden sich in einem neuen Haus in einer neuen Stadt wieder. Überwachen Sie einfach Ihre Kreditauskunft auf kleine Fehler, halten Sie diese Punktzahl hoch. Wenn Sie gerade beobachten, wie es stetig steigt, ist das ein guter Plan für Ihre 40er.

Wenn Sie noch etwas zusätzlichen Schwung brauchen, um die Hürden unerwünschter Schulden zu überwinden, setzen Sie sich Ihr finanzielles Ziel für dieses Jahrzehnt, um es zu beseitigen. Du hast das ganze Jahrzehnt Zeit, um es zu verwirklichen. Möglicherweise müssen Sie ein Auto oder ein neues Dach kaufen, also halten Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufrecht.

8. Denken Sie an Ihren Nachlass

Dies ist definitiv Neuland – die meisten Menschen verbringen ihre 20er und 30er Jahre nicht damit, über ihren Nachlass nachzudenken. Aber jetzt haben Sie all diese Vermögenswerte, Ihr Zuhause, Ihre IRA und 401k, Ihre Familie und Ihre Zukunft. Was ist das alles wert, und was sind Ihre Pläne dafür? Es ist eine gute Zeit, über diese Pläne nachzudenken.

Nachlassplanung ermöglicht es Ihnen, strategische Entscheidungen mit dem Vermögen zu treffen, das Sie für Ihre Familie aufbauen. Es ist auch ein Plan dafür, wie Sie Ihre Dollars und Cents verwalten, wenn mehr Geld ausgegeben als eingenommen wird. Ein weiterer Grund, warum ein Finanzberater Ihnen helfen kann, einen Rahmen für Ihre zukünftigen Finanzpläne zu erstellen.

Auch wenn Sie Sozialversicherungsleistungen in Ihre Nachlassplanung einbeziehen oder sich ganz auf Ihr eigenes Kapital verlassen, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um sich Gedanken darüber zu machen, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten, wie Sie Ihre Finanzen aufbessern und Ihr derzeitiges Zuhause und Ihren Lebensstil erhalten können nachdem Sie sich vom Nine-to-Five verabschiedet haben.

Während Sie bis zum Ruhestand noch Zeit haben, Ihre finanziellen Entscheidungen anzupassen, kann ein langfristiger finanzieller Wellnessplan Gestalt annehmen, bevor Sie Mailings und Angebote von AARP erhalten.

Priorisieren Sie Ihren finanziellen Erfolg

Geben Sie es zu:Das Leben ist hektisch, aufregend und herausfordernd bis in die 40er. An manchen Tagen haben Sie vielleicht nicht einmal genug Zeit, um Ihre Einkaufsliste zu schreiben, geschweige denn Ihre finanziellen Ziele für das nächste Jahrzehnt. Keine Bange. Das gehört auch zu deinen 40ern. Tatsächlich sieht es vielleicht nicht so aus, wie Sie es erwartet haben, aber es ist Ihr Leben und Sie möchten es genau so gestalten, wie Sie es sich wünschen.

Ergreifen Sie Maßnahmen, um Ihr finanzielles Wohlbefinden während Ihres mittleren Jahrzehnts zu bewahren und zu priorisieren. Stellen Sie die Weichen für langfristigen finanziellen Erfolg und eine sichere Zukunft.